掠夺性贷款是指以不公平或滥用条款向人们提供贷款的任何一种贷款。 这包括高利率、巨额费用和剥夺借款人资产的条款。 顾名思义，贷方只是利用欺骗性的方法并假装帮助他们，从而利用急需贷款的人。 与许多人的假设相反，高利贷者并不是唯一的掠夺性贷款人。 许多掠夺性贷款是由银行、金融公司、抵押贷款经纪人、律师和房地产承包商等知名公司或机构进行的。 为确保您不会成为此类行为的受害者，本指南详细介绍了您需要了解的有关掠夺性贷款的所有信息、示例、涉及其中的一些贷方的列表，以及如何避免或摆脱掠夺性贷款.
掠夺性贷款如何运作？
掠夺性贷款人利用借款人的弱点，或者更确切地说，他们迫切需要贷款来剥削借款人。 您的信用评分不会因为这笔贷款而提高。 当谈到掠夺性贷款时，它们是贷方采取的鼓励借款人获得他们无力负担的贷款的行为。 它们的利率也高于现行市场利率，属于掠夺性贷款类别。
例如，即将失去房屋以取消抵押品赎回权的借款人可能会遇到高利贷者，后者会利用他的处境。 他会向他收取很高的利息，有时甚至会动用武力来追回这笔钱。 根据 Investopedia 的说法，银行、金融公司、抵押贷款经纪人、律师或房地产承包商等规模更大、信誉更好的企业更有可能从事掠夺性贷款。
掠夺性贷款的另一个名称是什么？
掠夺性贷款的另一个名称是滥用或不公平的贷款行为。
什么是掠夺性贷款行为的迹象？
以下是掠夺性借贷行为的一些迹象；
- 贷款附带高额费用
- 需要信用保险并提前支付全部保费
- 非常高的利率，或者根本没有利率
- 不摊销的定期贷款
- 预付费用非常高
- 贷方采用高压销售策略
如何避免掠夺性贷款
避免陷入掠夺性贷款的关键是知识和必要的研究。 确保您了解您签署的任何贷款协议，并计算出您需要偿还的金额。 如果你不想成为掠夺性贷款的受害者，你必须自己动手。 您必须注意某些迹象，以确保您不会成为受害者。 一如既往，请记住，与其试图摆脱这样的协议，不如不要成为受害者。 为避免掠夺性贷款，您需要了解掠夺性贷款的迹象。 此外，您需要有财务头脑，明智地借钱，并且知道您的选择是什么。
还有控制此类贷款条款的法律，这意味着您需要具备财务知识。 然而，即使这些法律已经到位，掠夺性贷款仍在继续增长。 您应该注意以下警告标志或危险信号；
#1。 过高的报价
掠夺性贷方用来吸引客户的策略之一是提供夸大的报价。 换句话说，它们好得令人难以置信。 想象一下，您的信用报告非常糟糕，但无论您的信用记录如何，仍然有人愿意借钱给您。 其中一些策略包括承诺快速赚钱、容易获得批准或以极低的利率让您从他们那里借钱。 当然，总有一个问题会严重损害您的信用记录。 这可能包括高额费用、几个月后飙升的利率，或者需要提供抵押品，例如您的房屋或汽车。
#2。 没有披露成本
一旦您注意到他们的成本未被披露，请运行。 信誉良好的贷方会告诉您有关贷款成本的所有信息，包括年利率 (APR)、贷款期限长短、费用和任何提前还款罚金。 这是识别掠夺性贷款人的另一种有效方法。 如果你能发现它们，你就可以避开它们。 如果当前的贷方不能为您提供做出有关贷款的明智决定所需的所有信息，您应该寻找新的贷方。
#3。 高利率或费用
多个州的 MLA 规定贷款利率不能超过 36% APR。 我不会质疑您急需资金这一事实，这也解释了为什么您想采取任何可用的选择，但是，嘿，在接受贷款之前，您需要仔细考虑适用于您的贷款的每项利率和费用。 如果利率高于该利率，或者如果利率开始较低但未来可能会大幅增加，您的贷款可能无法负担。 当心过高的提前还款罚款、超过贷款本金的费用以及信用保险等“捆绑”服务。
一旦贷方未获得许可，请尽可能地运行。 不要相信任何向您提供贷款的人，无论是通过邮件、电话，还是敲门，即使您迫切需要贷款。 至少不是没有适当的验证。 这个提议可能看起来很有诱惑力和说服力，但不要接受。 为了安全起见，请务必核实贷方的合法身份，看看是否值得花时间。 如果不是，您可能正在与高利贷者打交道，因为私人放债人不受与银行相同的监管。
#5。 贷方不执行信用检查
大多数贷款提供者在决定是否给您贷款之前会查看您的信用报告，以衡量您偿还贷款的能力和您的债务记录。 放弃此程序的贷方通常不关心您是否能够偿还这笔钱。 他们会试图以过高的利率、高额的服务费、使用您的汽车作为抵押品，甚至侵入您的银行账户来骗取您。 这意味着贷方不关心他们是否能收回贷款，而你也不会。
#6。 需要电子支付
通常，许多人提供自动付款计划，这使他们可以访问您的银行帐户。 这样，钱就会在规定的时间扣除。 但是，如果贷方坚持使用特定的付款方式，请当心。 这些贷方将继续尝试从您的帐户中提取相同的金额，直到他们拿到为止。 每次，他们都会向您收取高额的透支费。
#6。 需要空白文档签名
等一下，什么会让你签署一份带有空格的文件？ 无论后来出现在这些文件页面上的协议如何，都将对您产生约束力。 贷方故意在合同中留下空白，以便他们以后可以填写它们，使它看起来好像您承诺了您不知道的条款。 在做出任何承诺之前，请始终确保您签署的合同中没有空白。
#7。 没有明确的回应
不可靠的贷方经常强迫他们的客户签署文件，而没有给他们足够的时间仔细阅读文件或提出他们可能有的任何问题。 如果合同中有您不理解的内容并且贷方不会向您解释，那就是一个危险信号。
#8。 您的信用评分不会因这笔贷款而提高
如果您按时向信誉良好的贷方偿还贷款并告知信用报告机构，您的信用评分将会提高。 虽然大多数银行和信用合作社都这样做，但许多掠夺性贷款机构（如发薪日贷款服务）通常不会这样做。 即使从他们那里借钱不会帮助您的信用，但不偿还贷款并将其发送给托收机构会有所帮助。
掠夺性贷款公司名单
以下是各州一些掠夺性贷款公司的名单；
- EasyPay
- 提升
- 贷款
- 易诺华
- 美国第一财经，
- Axcess金融，
- 易诺华，LoanMart
- 拟人化金融
- 总贷款
如何摆脱掠夺性贷款
避免成为掠夺性贷款的受害者比试图摆脱这种贷款要好得多。 但是，您已经是受害者，以下步骤将帮助您摆脱协议；
#1。 请报告贷款人
与人们的假设相反，您可以举报美国的高利贷组织。 首先，您应该对向您提供掠夺性贷款的贷方提出投诉。 如果您经历过掠夺性贷款，请不要保持沉默。 您在投诉中提供的信息也可以防止其他人成为受害者。
就您的遭遇与联邦贸易委员会 (FFTC) 取得联系。 该系统会密切关注欺诈性贷款申请。 如果您认为贷方通过提供有关贷款的虚假信息对您实施欺诈，可以联系联邦贸易委员会
#2。 行使您的撤销权
一般来说，所有信用额度和一些贷款都带有撤销权。 根据 TILA，贷方必须向借款人发出正式的撤销通知，说明借款人有权取消贷款并解释如何取消。 如果您的撤销通知没有说明该怎么做，您应该以书面形式告诉贷方您想在三天期限内取消贷款。 因此，如果您在签署贷款后的前三天内随时改变主意，则无需支付任何罚款。
当然，这只适用于有撤销权的贷款。 如果您的贷方没有给您一份撤销通知，或者该通知不正确，则整个贷款协议可能会被取消。 消费者金融保护局表示，在这些条件下，您可以在签署协议之日起三年内退出协议。 总之，与处理此类案件的律师交谈。 他们肯定会告诉您以上哪个选项最适合您的情况。
#3。 对贷款人提起诉讼
我最近发现 Mortgage 101 规定，如果您就掠夺性抵押贷款提起诉讼，您可以获得相当于您支付的融资费用金额两倍的赔偿。 如果发现您的贷款协议违反了《贷款真相法》(TILA) 或任何其他适用的联邦或州贷款法，您可以采取法律行动。
尽管咨询专业律师是要付出代价的，但您必须准确决定自己想要达到的目标。 当掠夺性贷款人希望在借款人与贷款人发生纠纷时避免承担法律责任时，他们通常会加入一项条款，规定借款人和贷款人必须进行仲裁。
#4。 为贷款再融资
摆脱掠夺性贷款的最佳方式是对其进行再融资。 通过申请新贷款来偿还现有的滥用贷款，再融资可以被视为解决问题的方法。 如果这样做，您可以用条件更优惠的贷款代替当前的贷款，例如降低利率和减少费用。
如果您提前还清贷款，掠夺性贷方可能会向您收取高额费用，从而阻止您这样做。 支付罚款的成本可能会低于继续为当前贷款支付高利息的费用。 寻找其他贷款提供者，让他们为您计算一下，以确定新贷款可能会让您损失多少。
什么是掠夺性贷款的例子？
当贷款人通过强迫借款人同意不良或不可能的贷款条款来利用借款人时，这被称为掠夺性贷款。 掠夺性贷方是不断试图让您“翻转”您的贷款并且具有大额气球付款、高额预付款和高利率的贷方。 以更优惠的条件抵押。 关于这种形式的欺诈，您最需要知道的是，任何人在没有首先向您提供贷方签署的书面抵押贷款减免要约的情况下向您收费是违法的。 抵押贷款减免服务必须预先告诉您所有费用以及如果不付款可能会被取消抵押品赎回权的可能性。
掠夺性贷款有哪些类型？
以下是掠夺性贷款的一些类型；
- 次级抵押贷款
- 掠夺性贷款人
- 住区
- 发薪日贷款
- 自动产权贷款
谁来监管掠夺性贷款？
联邦储备委员会负责密切关注所有房屋抵押贷款，以确保它们符合公众的最佳利益。
- 消费者信用保护法：了解 1968 年消费者信用保护法
- 硬通货贷款：意义和您需要知道的一切
- 营运资金贷款：文件、示例以及如何获得营运资金的资金
- 替代贷款：2023 年替代贷款选择的终极指南
- 高利贷者：所有你需要知道的
参考资料
