什么是 APR:它是如何运作的

年利率
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如果您有信用卡,很可能会遇到“年利率”(APR) 一词,但您可能不熟悉它的含义。 虽然它并不总是正确的,但在谈论不同种类的信贷时,APR 经常被用来代替利率。 当您申请信用卡时,了解不同的 APR 很重要,因为如果您每个月都有余额,它们会对您的欠款额产生很大影响。 如果您知道如何计算年利率 (APR),您就可以更好地决定如何使用信用卡。 了解年利率 (APR) 的来龙去脉、它与加密货币的关系以及它如何影响汽车贷款。

什么是APR?

APR 或年度百分比率是用于确定借钱或贷款成本的标准利率。 它考虑了利率和与信贷提议相关的任何费用。 在您签署信贷协议之前,您的贷方必须告诉您年利率 (APR)。

此外,年利率 (APR) 是一个百分比,显示在贷款或投资过程中每年实际花费多少钱。 它以数字表示。 这考虑了与交易相关的任何费用或额外费用。 但是,不考虑复利。 年利率 (APR) 是消费者可以用来比较不同贷方、信用卡或投资产品的底线指标。

APR 的类型

了解不同类型的年利率 (APR) 可以更轻松地选择适合您消费习惯的信用卡。 请记住,相关的 APR 可能会因交易的性质而异。

不同形式的信贷可能有不同的年利率。 信用卡的年利率 (APR) 通常远高于汽车贷款或抵押贷款。 您使用信用卡的方式也可能影响您支付的利率。 以下是需要注意的几种 APR:

#1。 现金透支年利率

当您使用信用卡取款时(例如,从 ATM 取款),您通常需要支付与使用信用卡购物不同的年利率 (APR)。 大多数情况下,预付现金的 APR 高于购买或余额转账的 APR。 但是,它通常不如 APR 高。 现金垫款是有风险的,因为它们通常没有宽限期。 这是他们冒险的原因之一。 相反,利息将在您提取现金预付款之日开始累积。

#2。 罚款APR

如果您拖欠付款超过 60 天,这意味着您没有支付每个月应支付的最低金额,您的信用卡可能会被罚款年利率 (APR)。 罚款的年百分比率 (APR) 通常比购买的标准 APR 高很多,通常在 29.90% 左右。 这不仅仅是一个随机数; 这是银行可以向客户收取的最高费用。 请记住,并非所有信用卡都有年利率 (APR) 罚款,因此您应该查看信用卡附带的条款和条件以确定是否有。

#3。 介绍性年利率

当您首次使用某些信用卡开户时,介绍年利率 (APR) 通常为 0%。 但是这些介绍性 APR 为 0% 的卡对于想要使用信用卡进行大笔购物并且可能需要一点额外时间来还清债务的人来说非常有帮助。 尽管乍一看这可能看起来很划算,但您应该意识到,一旦您的促销期结束,您的帐户将受到通常的购买 APR 的约束。

#4。 余额转移APR

每当您将余额从您的一张其他卡转移或转移到您的信用卡时,您将受到此 APR 的约束。 一张卡用于转移余额的年利率 (APR) 可能会高于用于购买的 APR,但这种情况非常罕见。

APR 如何运作?

当个人或公司从银行借钱购买汽车或房屋等任何东西时,他们需要为使用支付利息条款支付费用。 贷款的成本等于借入的金额加上利息,以一年的百分比表示。

让我们看一个示例,看看它在实践中是如何工作的。 有人借了 25,000 美元购买汽车。 您有五年的时间偿还贷款,利率固定为每年 5%。 因此,个人必须支付特定金额,大约每月 470 美元。

另一方面,每月付款包括利息和本金。 即使每个月付款的总额保持不变,但每笔用于利息和本金的付款金额会随着时间的推移而减少。

在五年还款期内,利率和每年支付的总金额都可能发生变化。 在这种情况下,利率会随着借款人的还款而变化,最低为每年 1,500 美元,最高为每年 2,250 美元。 借款人偿还的总金额为 28,306.88 美元。 这包括 25,000 美元的本金支付和 3,306.00 美元的利息支付。

什么是好的 APR 率?

通常,贷款金额越大,年利率 (APR) 越低。 信用卡为您提供的利率通常在 5% 到 30% 以上,实际利率取决于您的信用评分。 请务必记住,这些费用通常基于交易费率(例如,在线或店内)。 现金提取和其他非购买交易可能有不同的费用。

最后,用于购买和余额转账的 APR 为 0% 的信用卡通常在三到四十个月内的 APR 为 0%。 保持及时和全额付款对于保持促销率至关重要。 在促销期结束前还清余额,因为该卡通常会恢复为浮动利率。

此外,检查您的免费信用评分可以让您了解获得最佳交易的机会,进而了解您正在寻找的利率。

加密货币中的 APR 是什么?

许多加密货币选项提供比传统投资选项更高的回报率或利率。 有一些外国行话,比如年利率(APY)和年利率(APR),不管你是投资还是贷款,我们都得处理。

此外,可以使用年利率 (APR) 和年利率 (APY) 的标准方法计算各种形式的加密投资或贷款的利息。 为基于交易所的流动资金池、“质押”、“收益农业”、“加密储蓄账户”和其他类似项目提供资金都是可以进行的投资示例。

其中一些资产的利息可以使用年利率 (APR) 计算,而在其他资产上,将使用年收益率 (APY)。 了解年利率 (APR) 和年利率 (APY) 之间的区别对于任何加密货币投资者来说都至关重要。

加密世界的年收益率(APY)是多少?

加密货币中的年度百分比收益率(APY)是指投资者可以将其加密货币资产存放在投资公司并在一定时间内获得回报率的储蓄利息。 从借款人的角度来看,年收益率(APY)是每年必须支付的利率。

如果投资者将其加密资产锁定一定时间,他们将获得更高的固定利率。 投资者可以从被动收入中赚钱,但他们不能出售锁定的加密资产,他们的收入可能会根据市场的表现而上升或下降。

APR 和 APY 在加密货币中发挥什么作用?

在传统金融中,年利率(APR)率被大力宣传,尤其是贷款产品,而年利率(APY)则更多地用于宣传某些投资产品。 年百分比率 (APR) 和年百分比收益率 (APY) 这两个术语在加密行业中被广泛用于各种借贷选择、流动资金池、质押服务、收益农场和其他与金融相关的加密平台,例如DeFi 协议和中心化交易所 (CEX)。 最大的集中式和分散式加密货币金融提供商提供各种商品的 APR 和 APY 利率。

当使用使用 APY 利率进行借贷或投资的平台时,请特别注意复利方法,即您的投资或贷款将复利的次数和间隔。

什么是汽车的 APR?

在为新车或 tokunbo 汽车申请贷款之前,需要了解几件重要的事情。 APR 就是这样一个想法。 根据利率限制和其他费用,贷方的年利率 (APR) 衡量借贷的总成本。 您的汽车贷款的 APR 也将取决于您借了多少钱和您的信用评分。

此外,除非您打算为新车支付现金,否则您可能需要汽车贷款。 但是,借钱会以向贷方支付利息的形式收取费用。 汽车贷款的年利率 (APR) 包括贷方的利率和其他费用。 预付财务费用的价格范围很广,所以要小心。

贷方可以征收“发起费”以支付贷款批准的成本或赚取更多的钱。 此成本可能很大、可忽略不计或根本不存在。 APR 将这些费用考虑在内,以便借款人可以轻松比较各机构借款的总体成本。

汽车贷款的平均 APR 范围是多少?

信用评分高的汽车贷款借款人比信用评分低的借款人获得更便宜的 APR。 此外,如果您必须向贷款机构或经销商支付额外费用,APR 可能会上升很多。 您的汽车贷款成本将增加您的总利息支出。 鉴于利率和费用 (APR) 范围广泛,了解利率和 APR 至关重要。

哪些因素会影响您的 APR?

贷方提供的利率会影响年利率 (APR)。 利率是在您申请贷款时在技术上设定的。 但是,您的利率也会受到许多其他因素的影响。

贷方将您的信用评分作为确定给您的利率的一个因素。 在没有其他因素的情况下,信用评分较高的借款人将获得较低的利率。 您可能会通过从多个贷方寻找贷款来节省利息。

例如,即使您在同一天使用完全相同的信息向多个贷方提出申请,他们提供的利率也可能相差很大。 出于这个原因,环顾四周通常是值得的。

请记住,获得贷款或信用额度所需的 APR 可能会有所不同。 信用卡年利率 (APR) 通常高于抵押贷款 APR。 在比较具有不同条款的贷款(例如信用卡和抵押贷款)时,年利率 (APR) 毫无意义。

我如何计算我的 APR? 

借钱或借钱会产生费用。 银行业和金融业依赖于人们存入账户的资金。 他们对客户贷款收取利息,因为他们可以快速获得资金。

年利率 (APR) 的计算方法是将贷款期限内的应计利息相加,乘以贷款本金,然后乘以未偿还贷款的年数。

以下是计算 APR 的步骤:

  1. 确定利率
  2. 利率加管理成本
  3. 按贷款数量细分:(本金)
  4. 用贷款期限除以总天数计算
  5. 只需乘以 365 即可得到总数(一年)
  6. 要获得百分比,只需将该数字乘以 100。

什么是 APR 与 APY?

年度百分比率或年度百分比收益率。 这两个短语都与利率有关,这就是为什么它们经常互换使用的原因。 等等,它们到底是什么? 它们的意义究竟是什么? 了解年百分比率 (APR) 和年百分比收益率 (APY) 之间的差异,您可以做出明智的财务决策。

此外,您可以使用年利率 (APR) 或年收益率 (APY/EAR) 来计算利息。 尽管如此,年利率 (APR) 衡量的是收取了多少利息,而年收益率 (APY) 则显示了赚取了多少利息。

年利率是经常用于提及信用账户的术语。 如果您账户的 APR 较低,那么您的总借贷成本也可能很低。

通常,APY 出现在银行存款账户中。 如果您帐户的 APY 很高,那么您的潜在收入也很高。 重要的是要记住,APY 并不是影响您盈利能力的唯一方面。

APR 和利率有什么区别?

APR 对实际借款费用比利息更公开(信用卡除外)。

您借入的本金和利率将是您还款总额的两个主要决定因素。 然而,实际上,还必须考虑其他费用,例如发起费和其他借贷费用。 APR 不是只关注利息,而是提供所有相关费用的整体情况。

因此,年利率 (APR) 是了解贷款或比较贷款报价的更好工具。 如果两笔贷款的利率相同但 APR 不同,则 APR 较低的贷款通常价值更高。

结论

任何申请贷款的人都应该明智地熟悉该贷款的细节,例如 APR 以及它是否有固定利率。 然后借款人可以计划如何使用这笔钱以及如何定期支付本金和利息。 贷款支付的利息总额可能会因分期付款不一致或错过而发生重大变化。

四月常见问题解答

APR 高好还是低好?

APR 越低越好。 因为持卡人更喜欢较低的年利率(APR)。

每月 1 的 APR 是多少?

每月利率为 1% 且每月复利的贷款的年利率为 12%。

30% 年利率是什么意思?

“年利率”(APR) 是将利息添加到您的本金余额中的年利率。 年利率为 100% 的 30 美元贷款的年利率为 30 美元。

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