如果您在意外支出方面需要帮助，您可能会对无抵押个人贷款感兴趣。 不使用任何类型的担保而发放的个人贷款被称为“无担保贷款”。 它仅基于借款人将履行贷款条件并偿还金额的假设。 仅以借款人的信誉为担保的贷款。 无抵押贷款不需要抵押品。 无抵押贷款通常需要良好的信用。 在这篇文章中了解个人无抵押贷款、要求和信用不良贷款。
无抵押贷款
顾名思义，无抵押贷款是指没有黄金、房地产等有价值资产支持的贷款。这些贷款的利率较高，因为它们给贷方带来了更大的风险。 在决定是否批准无抵押贷款之前，贷方将评估您的财务状况并确定您偿还贷款的能力。
许多无抵押贷款的例子
- 信用卡
- 个人贷款
- 助学贷款
无抵押贷款，通常称为签名贷款或个人贷款，是指在没有使用房地产或其他资产作为抵押品的情况下获得批准的贷款。 这些贷款的接受和接收标准通常取决于借款人的信用评分。 通常，无抵押贷款申请人必须具有良好的信用才能获得批准。
与无抵押贷款不同，有抵押贷款要求借款人以特定资产作为抵押品。 质押资产为贷方发放贷款提供了更多“保障”。 抵押贷款和汽车贷款是担保贷款的两个例子。
最佳无抵押贷款
您可以通过最好的无抵押个人贷款获得资金，而不必担心个人资产（例如您储蓄账户中的资金）的风险。 比较贷款报价也是一个好主意，因为无抵押个人贷款的利率通常高于有抵押贷款。 为了帮助您找到最适合您的贷款，我们整理了一份顶级无抵押个人贷款清单。
#1。 马库斯
最低信用评分：马库斯隐瞒了这一信息。
APR范围: 6.74% 至 24.74%，自动转账
贷款金额：$ 3,500到$ 40,000
该网站提供三到六年的贷款。
Autopay 将 APR 从 0.25% 节省 6.99% 至 19.99%。 与许多其他贷方不同，Marcus 不对注册、延迟付款或提前还款收取费用。 该平台的可配置付款时间表和准时付款奖励使借款人受益。
利与弊
- 无开工、预付、逾期、缺款费用
- 为第三方贷方提供直接合并付款。
- 在整个贷款过程中，借款人最多可以调整还款日期三次。
- 没有共同申请人或共同签署人的空间。
- 不能用于为已经存在的学生贷款再融资。
- 贷款批准后，资金最多可能需要四天时间。
尽管 Marcus 没有提及，但申请人的信用评分必须至少为 660。
Marcus 不允许共同申请人和共同签署人之间存在关系。
Marcus 提供个人贷款以满足各种需求，包括债务合并、房屋维修、搬迁、特殊活动、旅行和度假。
贷款申请可能会在不到 24 小时内被接受，这比一些贷方要快，但不是我们看到的最快的。 在确认银行账户并接受贷款后，这笔钱通常需要一到四天的时间才能出现在借款人的账户中。
＃2。 SOFI
最低信用评分：650
APR范围: 7.99% 至 23.43%，自动转账
贷款金额：$ 5,000到$ 100,000
SoFi 在线提供无担保的固定利率个人贷款，密西西比州除外。 自 50 年以来，SoFi 已贷款约 2011 亿美元。
SoFi 的 5,000 至 100,000 美元贷款是一个不错的选择。 适用各州特定的贷款限额。 SoFi 为信用良好（最低 650）且年收入为 45,000 美元的借款人提供灵活的两到七年还款期选项。 SoFi 允许联合申请，但不允许共同签署人。
借款人获得低 APR。 SoFi 还免除发起费、滞纳金和预付费用。
如果您正在考虑 SoFi 债务合并贷款，请记住贷方不直接向债权人付款。 因此，您会将贷款资金存入您的银行账户并分别支付给其他债务人。 失业保险和年度付款到期日调整可通过门户网站获得。
赞成＆反对
- 通过预先批准和快速信用检查
- 一两天内融资
- 贷款期限长，负债累累
- 不通过债务合并直接向债权人付款；
- 一些申请人抱怨严格的资格要求。
- 不允许共同签署人。
#3. 光流
最低信用评分：660
APR范围: 5.99% 至 23.99%，自动转账
贷款金额：$ 5,000到$ 100,000
Trust 是 SunTrust Bank 和 BB&T 合并的结果，其中包括 LightStream。 该贷款平台提供金额从 5,000 美元到 100,000 美元不等的无抵押个人贷款。 根据贷款的目标，贷款金额会有所不同。
除了有吸引力和灵活的条款外，LightStream 不收取发起、延迟付款或预付款的费用。 如果您设置了自动转账，贷方会将利率降低 0.5%。
50 个州、华盛顿特区和波多黎各都有资格从 LightStream 获得贷款。
赞成＆反对
- 没有发起费、预付费用或滞纳金。
- 低，积极的定价
- 快速的资金和批准
- 没有选择方法。
- 截止日期没有回旋余地。
- 贷款资金使用限制
#3。 升级
最低信用评分：560
APR范围: 8.24% 到 35.97%
贷款金额：$ 1,000到$ 50,000
除西弗吉尼亚州、佛蒙特州和爱荷华州外，均可使用在线和移动信贷和银行业务。 2017年开始升级。 从那时起，该网站已为超过 10 万申请人提供了 3 亿美元的信贷。
可变贷款金额为 1,000 美元至 50,000 美元。 可提供 3-5 年期贷款。 升级费用为 10 美元的滞纳金和 1.85% 至 8.99% 的启动费。
更新可简化贷款申请，使用智能手机应用程序查看账户、付款和更改个人信息。 Upgrading 的信用健康计划简化了信用评分跟踪，直到您的贷款到期。
赞成＆反对
- 低要求的最低信用评分
- 借款人可以使用贷款来支付业务费用。
- 提供直接贷方债务合并贷款还清。
- 广泛的APR
- 对逾期付款、现金不足和来源处以罚款
- 只提供两个贷款偿还期
#4。 通用信用
最低信用评分： 560
APR范围：11.69% 35.93%
贷款金额 $ 1,000美元50,000
Universal Credit 合作伙伴提供 1,000 至 50,000 美元的无抵押个人贷款。 投资回收期为 36-60 个月，或三到五年。
Universal Credit 允许信用不良的借款人获得个人贷款，但需要付费。 首先，它的 APR 很高。 其次，所有 Universal Credit 个人贷款的发起成本为 4.25% 至 8%。 这将从您的贷款收益中扣除并阻止您获得全部金额，因此您在计算贷款时必须考虑到这一点。
赞成＆反对
- 灵活的资格
- 次日资金
- 预付款免罚金
- 高年利率
- 所有个人贷款均收取 4.25% 至 8% 的发起费。
Universal Credit 提供给许多最低信用评分为 560 的人。
Universal Credit 将在一个工作日内存入您的索赔资金。 尽管如此，您银行的交易速度将决定您资金的可用性。 如果您要及时向另一位债权人付款，则可能需要两周时间。
无抵押贷款要求
在同意向您提供贷款之前，银行会考虑一些重要的要求，例如您的收入、信用记录、就业状况等。让我们来看看获得无抵押贷款的要求
＃1。 信用记录
为确定您的还款能力，您的贷方将考虑您过去的信用行为。 他们宁愿保证贷款的借款人具有按时偿还贷款所需的财务自控能力。 如果您的信用评分高，您的无抵押贷款申请就更有可能被接受。
＃2。 收入
贷方通常会查看您的工资以确定您是否可以轻松偿还贷款。 为了阻止低收入者申请贷款，许多贷方设定了最低收入要求。 为核实您的收入信息，您需要提交文件，例如最近的工资单、录取通知书、所得税申报表和银行对账单
＃3。 就业状况
无论您是自雇申请人还是受薪雇员，您的贷方都可能会对您感到好奇。 他们还想知道您是否有稳定的月收入来源。 如果您是受薪求职者，您必须提交证明您的工作状态的一些证据类型示例，包括您现在雇主的录取通知书、您之前雇主的辞职信、工资单等。如果您是自雇人士，您可能需要提供您对企业的所有权以及它将继续经营的证据。
无抵押贷款要求清单
- 申请人需要一份稳定的工作。 要确定客户是否有资格获得无抵押贷款，一致的工作经历至关重要。
- 自雇至少五年或为他人工作至少两年并领薪水的人。
- 对于自雇借款人，申请人的年龄必须在 25 到 65 岁之间，对于受薪借款人，申请人的年龄必须在 21 到 60 岁之间。
- 为了确定贷款资格，当前的财务报表必须作为贷款申请流程的一部分提供。
- 在决定资格、利率和贷款金额时，客户的信用记录也会被考虑在内。
- 连同，连同，连同，结合
无抵押贷款要求
工资候选人需要这些文件：
- 正确填写贷款申请
- 多张贷款借款人的护照尺寸照片
- 选民身份证、执照、护照和 PAN 卡都是身份证明文件的例子。
- 作为居住证明，请出示水电费账单、护照或其他法律文件。
- 过去三到六个月的薪水存根
自雇人士需要以下文件：
- 独立承包商的营业地址证明
- 显示业务连续性的证据
- 寻找服务费。
- 正确完成贷款申请
- 贷款借款人的许多护照大小的图像
- 身份证明文件包括护照、执照、选民身份证和 PAN 卡（任何一种证明）
- 分别是过去三个月或六个月的工资单。
不良信用无抵押贷款
许多贷方只向信用良好的人提供贷款，但是，有些人向信用不良的人提供无抵押贷款。 我们比较了主要贷方的贷款金额、APR、费用和投资回收条件，以找到最好的不良信用贷款来帮助您快速获得所需的资金。
#1。 升级
升级提供最不良信用的个人贷款。 它最多提供 50,000 美元贷款，贷款期限长达 84 个月，比其他贷方长得多。
个人资历
- 在您所在的州，您必须达到法定饮酒年龄。
- 您必须有一个支票帐户。
- 您必须是美国的合法居民或公民。
#2. PenFed 信用合作社
PenFed Credit Union 提供 600 至 50,000 美元的个人贷款。 即使最低信用评分为 650（高于我们的其他一些要求），共同借款人仍获得许可。 信誉良好的共同借款人可以改善您的贷款申请条款。
个人资历
- 要加入 PenFed，您必须首先开设一个在线储蓄账户并向其中存入 5 美元。
- 您必须达到所在州的法定饮酒年龄。
- 需要合法的社会保险号或个人纳税人识别号。
- 您必须能够证明您的收入。
#3。 第一科技联邦信用合作社
与其他贷方不同，First Tech Federal Credit Union (FCU) 提供具有竞争力的利率、一系列贷款金额和灵活的投资回报条款。 共同签名者可以帮助信用不佳的候选人被接受。
个人资历
- 您必须注册或成为信用合作社的成员才能申请贷款。
- 您必须是 First Tech FCU 的家庭成员或有家庭成员是。
- 信用合作社声称为合作伙伴或受雇于其中一家的众多企业之一。
- 如果您在俄勒冈州莱恩县工作或居住
- 属于金融健身协会或计算历史博物馆
#4. 先锋
如果您申请信用不良的个人贷款，您可能希望改善您的财务状况和信用评分。 如果您的信用评分增加，个人贷款可能会更便宜。 Avant 是为数不多的允许现有客户以较低利率为贷款再融资的贷方之一
个人资历
- 您必须达到所在州的法定饮酒年龄。
- 您必须每月至少赚取 1,200 美元。
- 包括住房成本在内的债务收入比不能超过 70%。
- 在以下州：西弗吉尼亚州、夏威夷州、爱荷华州、纽约州和缅因州，Avant 不提供贷款。
#5。 借贷点
许多不良信用贷款的还款期限为 60 个月。 Lending Point 允许 72 个月的投资回收期。 Lending Point 向所有人开放，这与一些长期贷款人不同，后者是会员人数较少的信用合作社。
在您所在的州，您必须达到法定饮酒年龄。
个人资历
- 您必须拥有合法的社会安全号码。
- 您每年必须至少赚取 35,000 美元。
- 需要满足贷款人的信用标准
- 您必须居住在 Lending Point 接受的州之一； 它不在西弗吉尼亚州或内华达州提供贷款。
另请参阅： 无收入贷款：如何申请和获得贷款
有担保与无担保贷款
| 细节 | 抵押贷款 | 无抵押贷款 |
| 抵押品 | 这种贷款需要提交抵押品作为申请程序的一部分。 | 消费者无需提供任何抵押品即可申请此贷款。 |
| 对贷款违约的影响 | 如果拖欠这笔贷款，借款人将面临资产被没收的危险。 | 没有提供任何担保，因此如果借款人没有按计划还款，也不会损失任何资产。 |
| 风险 | 与无抵押贷款相比，这些贷款的违约风险要低得多。 | 在没有提供担保的情况下，这笔贷款违约的可能性更高。 |
| 利率 | 由于涉及的风险较小，这些贷款的利率低于无抵押贷款。 | 由于涉及的风险更大，这些贷款的利率高于担保贷款。 |
| 贷款用途 | 当借款人隐瞒资金用途时，例如购买汽车、摩托车或房屋时，贷款就会有担保。 | 这些类型的贷款是在预期目的不明显时获得的，例如用于家庭装修、支付医疗费用、婚礼费用等。 |
| 贷款期限 | 这些贷款的还款期限通常比无抵押贷款更长。 | 无抵押贷款的还款期限通常较短。 |
谁有资格获得无抵押贷款？
他们不断检查及时付款、低信用卡余额、各种账户类型以及适当的信用使用历史（通常为一年或多年）。 作为信用评级基础的信用报告数据也将纳入考虑范围。
无抵押贷款安全吗？
如果您不付款，贷方可能会提起诉讼。 为避免资产没收或工资扣押，法院将要求全额还款。 贷方可以派遣收债员并向信贷机构报告逾期付款。
如果不支付无抵押贷款会怎样？
如果您不付款，贷方可能会提起诉讼。 为避免资产没收或工资扣押，法院将要求全额还款。 贷方可以派遣收债员并向信贷机构报告逾期付款。
无抵押贷款的限额是多少？
无抵押个人贷款。 一笔 1,000 美元到 100,000 美元之间的无抵押贷款一次性取出并在一年内偿还，外加利息。 无抵押个人贷款提供 6%–36% 的年利率。
无抵押贷款如何运作？
无抵押贷款不需要抵押品。 贷方根据您的信誉授予它。 因此，无抵押贷款需要良好的信用。
银行提供无抵押贷款吗？
无抵押贷款由本地和区域银行、信用合作社和在线贷方提供。
哪家银行最适合无抵押个人贷款？
- LendingClub。
- 光流。
- 老国家银行
- PenFed信用合作社
- SOFI
- 升级
- 暴发户
- 富国银行
无抵押贷款有什么好处？
因为如果你无法偿还这笔钱，你不会有失去任何资产的风险，所以这种借贷方式的风险较小。
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参考资料
