要获得无抵押商业贷款，您不需要提供任何类型的抵押品，如机器、存货或房地产。 相反，您可能必须签署个人担保，如果您不偿还无抵押贷款，贷方有权拿走您的任何个人资产（如房屋、汽车或现金）。 本文讨论了初创企业和不良信用的无抵押商业贷款利率。
无抵押贷款如何运作
无抵押贷款，也称为签名贷款或个人贷款，不需要抵押品即可获得批准。 借款人的信用评分通常用于决定有关贷款的事情，例如是否会获得批准。 大多数时候，人们需要高信用评分才能获得无抵押贷款。
有担保贷款是借款人以资产作为抵押品的贷款。 这与无抵押贷款不同，在无抵押贷款中，借款人无需提供任何东西作为抵押品。 质押资产使贷款对贷方来说看起来“安全”。 担保贷款很常见，包括抵押贷款和车辆融资。
由于无抵押贷款比有抵押贷款对信用评分的要求更高，因此信用评分较低的人如果能找到共同签署人，也有可能获得贷款。 当某人共同签署贷款时，如果主要借款人不偿还贷款，他们还承担偿还贷款的责任。 当借款人未按约定支付利息和本金时，他们就“违约”了贷款或债务。
当借款人不偿还担保贷款时，贷方可以收回抵押品。 如果借款人不偿还无抵押贷款，贷款人就不能拿走借款人的任何财产。 但贷方仍有选择权，例如聘请收债公司或提起诉讼强制还款。 如果贷方在法庭上胜诉，他们可以从您的薪水中扣款。 可以对债务人的财产设置留置权（如果有的话），或者可以采取法律行动迫使债务人付款。 如果借款人不偿还贷款，他们的信用评分可能会下降，等等。
无抵押商业贷款利率
借钱是企业支付昂贵采购费用、投资增长和增加现金流的常见方式。 问题是从某人那里得到钱总是伴随着某种成本。 如果您知道商业贷款的平均利率，您可以决定获得商业贷款是否适合您的企业。
大多数贷款利率以年利率 (APR) 形式给出。 在计算贷款的年利率 (APR) 时，利息会加到您可能拥有的任何费用或其他成本中，例如：
- 费用在原点支付。
- 与处理相关的成本。
- 融资成本。
- 提交申请的费用。
因此，贷款的 APR 通常高于利率，但它可以更好地了解借贷的总成本。 通过贷款金额、贷款期限和利率，您可以使用计算器计算出商业贷款的成本。
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根据贷方和贷款类型的不同，商业贷款的利率可能会有很大差异。 由于联邦基金利率自第三季度以来已经上升，并且其他利率也趋于效仿，因此这些平均值现在可能更高。
以下是一些需要考虑的介绍性利率示例，具体取决于贷款类型和贷方。 不过请记住，许多贷方不会宣传他们的最高利率，因此如果您信用不佳，您获得的利率可能会高得多。 以下是一些以合理利率提供无抵押商业贷款的企业：
#1。 OnDeck资本
OnDeck Capital 为急需资金的企业提供短期贷款和循环信贷额度。 OnDeck 的商业贷款并非基于市场上任何商业抵押品的价值。 他们提供 5,000 至 250,000 美元的贷款。 OnDeck 为其信贷额度提供的利率从 29.9% 到 65.9% 不等。
#2。 蓝藤
Bluevine 提供了一种非资产支持的信用额度选项。 您最多可以借入 250,000 美元并在 6 或 12 个月内偿还。 新借款人可选择低至 6.2% 的利率。 由于贷款可以快速偿还，对于有意外成本或现金流问题的企业来说，这种信贷额度可能是最佳选择。 您只需偿还您实际使用的信用额度金额。
对于 StreetShares 资金，您需要经营至少一年并且信用评分至少为 600。不过，您每年只需赚取 25,000 美元，利率仅为 7%。 正因为如此，StreetShares 是增长速度较慢的中小型企业无抵押商业贷款的不错选择。
小型无抵押商业贷款
当贷方向公司提供信贷时，他们不需要抵押品，因为他们的决定是基于所有者的信誉度。 个人信用必须对小企业主有利才能考虑获得此类贷款。 显而易见的好处是，企业主不必为了获得资金而将个人资产作为抵押品。 尽管如此，贷方可能会收取更高的利率以弥补额外的风险。 以下是一些无需偿还的小企业贷款示例。
#1。 一定时间的贷款
定期贷款是一种不需要抵押品的商业融资。 借款人得到一笔钱，必须在规定的时间内偿还贷款和利息。 定期贷款是长期贷款，有固定的还款时间表和固定或可变的利率。 定期贷款可用于多种用途，例如购买设备和用品、扩大当前活动以及为意外成本收回资金。
#2。 一家公司的信用额度
没有担保的企业的信用额度是可以根据需要从贷方借入的固定金额。 只对借出的金额收取利息，还清的本金可立即使用。 大多数时候，人们使用信用额度来支付即时开支，例如发放工资或购买股票。 根据利率是可变利率还是固定利率，借款人可能必须每月支付最低还款额或全额还款额。
不良信用的无抵押商业贷款
即使您或您的企业信用不佳，如果您的企业需要资金并且您愿意支付更高的利率，您也可以获得无抵押贷款。
替代贷款人更有可能与信用不良的企业合作，因为他们有更灵活的贷款要求。 是的，利率不会总是像普通银行提供的那样低，但通常不会太低。
Access Commercial Finance 和其他另类金融公司的增长速度快于使用更相似金融模型的传统银行。 这表明他们可以帮助您解决现金流问题。 以下是信用不良的商业公司可以获得无抵押贷款的一些方式：
#1。 无担保商业贷款
贷款是公司承诺在一段时间内偿还的一笔款项。 无担保表示没有任何资产或股票作为担保。 但这些贷款的典型贷款期限较短，通常可以弥补随之而来的较高利率。
#2。 不良信用贷款
当财务报表和预测强劲时，贷方愿意向信用评级不佳的公司提供贷款。
#3。 企业现金透支
最初借的钱会随着销售额的增加而偿还。 你马上得到一笔钱，但你必须用你未来销售额的一定比例来偿还。
#4。 商业补助金
企业还可以向政府寻求并从激励措施中获得帮助，以帮助他们做好事。 一家做得好的企业比一家失败的企业对英国经济更好。 不要等待； 立即开始填写拨款申请。
#5。 众包
如果您的企业经营良好（或者您的推介很好），私人投资者可能会支持您。 他们的钱可能是您成功的关键。 尽管如此，您还是让他们分得一杯羹，他们会尝试以某种方式赚钱。
#6。 从密友或亲戚那里获得贷款
几乎一半的新企业从家人和朋友那里获得资金。 只要有企业主，这就是事实。 重要的是要记住，您的朋友和家人是您生命中最重要的人，并且会永远支持您。
您的信用评分会影响您为获得的任何贷款支付的利率，但不一定会影响您是否为您的企业获得贷款。 如果您从正确的来源申请无抵押商业贷款并努力提高您的信用，您可能能够修复较低的信用评分。
初创企业无抵押商业贷款
美国初创企业的平均融资需求最高。 小企业管理贷款、信用卡、众包以及有担保和无担保的企业启动贷款只是企业家使用债务融资的一些方式。
初创企业的无抵押商业贷款可以帮助支付创业带来的任何初始成本。 新的小企业通常使用贷款来支付房地产、办公空间、设备、用品、库存和其他启动成本。
初创企业的无抵押商业贷款具有不需要抵押品的优势。 因此，小公司启动贷款可能会提供您所需的资金，而无需您或您的组织提供担保。
无抵押商业贷款的优点
我们将在下面讨论无担保商业贷款的一些好处；
- 如果您的公司信用评分高并且您可以负担得起利率，那么获得无抵押商业贷款可能会有所帮助。
- 第一个也是最明显的好处是您不必提供任何财产作为担保。 作为贷款的抵押品，您可以使用房地产、汽车，甚至投资组合和公司徽标等东西。 如果您不必担心如果您不偿还贷款，贷方会拿走您的贵重物品，那么您可以确定您不会丢失它们。
- 但如果借款人签署个人担保以获得无抵押商业贷款，贷方可能会收回抵押品。 毕竟，法律会确保这笔交易得以保留。
- 大多数时候，无抵押商业贷款更容易获得，因为没有抵押品可供查看。 与无法在您的企业破产时注销的担保贷款不同，无担保贷款可以。
无抵押贷款的资格
如果你想借钱，贷方会想知道他们会收回钱。 贷方有几种方法可以确定您的风险有多大，因此当您申请无抵押贷款时，他们可能会询问您以下内容（并相应地更改条款）：
#1。 你必须检查你的信用
银行和其他借钱的地方会查看您的信用记录，以了解您处理债务的能力。 他们希望看到您长期以来一直明智地使用信贷（通常至少一年）、按时付款、保持较低的信用卡余额以及拥有不同类型的账户。 此外，他们还会根据您的信用报告中的信息查看您的信用评分。 大多数时候，最好的利率会提供给信用评分为 700 或更高的人。
#2。 你的收入
当贷方知道您可以偿还贷款时，他们就不太可能赔钱。 可能需要您最近一次薪水的工资单，以向贷方证明您有稳定的收入来源。
#3。 您的债务收入比是多少？
将您所有的每月债务支付相加，然后将该数字除以您的每月总收入，得到您的债务收入比 (DTI)。 假设您每月的债务总额为 500 美元，而您的每月总收入为 2,000 美元。 您的债务与收入 (DTI) 的比率为 25%。
贷款人将根据这个数字决定是否给你贷款。 我们喜欢数字较小的比率。 贷方允许的最高 DTI 因贷方而异，但很少超过 43%。
#4。 资产
无抵押贷款不需要抵押品，尽管贷方可能仍希望看到您有一些积蓄。 他们认为，如果您存了一些钱以防万一，您就不太可能错过还贷。
获得无抵押贷款的技巧
如果您认为无抵押贷款是您所需要的，那么申请一个很容易：
- 想想你需要什么，然后花钱。 即使贷方愿意给你更多，也不要借多于你的需要。
- 尽可能找到最好的贷款公司。 您可以从银行、信用合作社和在线贷款公司等地方获得贷款，而无需提供任何担保。
- 查看您的无抵押贷款选项。 一些贷款公司会在您申请之前告诉您是否有可能获得贷款。 比较不同贷方在利率、费用、条款、APR 和其他津贴方面必须提供的服务。
- 现在是时候申请了。 在您从最初获得的贷款报价中比较并选择了贷方后，请发送正式的贷款申请。 大多数贷款公司都允许您亲自或在线办理。
- 提供文档。 向贷方提供他们可能需要的任何新信息。 例如，如果您信用不佳，就会发生这种情况。
- 接受你需要贷款和随之而来的钱。 如果您获得批准，贷方将告诉您如何从您的贷款中获得资金。 即使您分期偿还贷款，您也可能一次性拿到所有的钱。 如果您获得循环贷款，例如信用卡，贷方会给您一张信用卡，这样您就可以在需要时随时取款。
- 如果您申请无抵押贷款并希望保持良好的信用评分，则必须按时还款。
企业可以获得无抵押贷款吗？
无抵押商业贷款让企业无需提供任何担保就可以借钱。 但由于不需要抵押品，无抵押贷款的利率可能会更高，以弥补贷方的更高风险。
什么是无抵押商业贷款？
通过无抵押商业贷款，您可以借钱来经营您的企业。 您不必提供抵押品来按月等额偿还贷款，贷款人也不会要求您这样做。
什么是无抵押商业贷款的例子？
信用卡、个人贷款和学生贷款都是无抵押贷款的类型。 由于没有担保，大多数无担保贷款是根据借款人的信誉和按时偿还贷款的历史提供的。
获得无抵押商业贷款有多难？
可能很难获得长期、无担保的商业贷款。 通常有长达 25 年的选择。 要为您的企业获得长期无抵押贷款，您需要有稳定的收入来源、悠久的经营历史和良好的信用。
谁有资格获得无抵押贷款？
他们希望看到您长期以来一直明智地使用信贷（通常至少一年）、按时付款、保持较低的信用卡余额以及拥有不同类型的账户。 您的信用评分也会受到关注。 这些基于您的信用报告中的信息。
无抵押贷款的要求是什么？
无抵押贷款是您无需提供任何东西作为抵押品的贷款。 贷方根据您的信用风险程度将其提供给您。 这就是为什么您需要高信用评分才能获得无抵押贷款的原因。
结论
大多数时候，无抵押贷款的利率高于有抵押贷款的利率。 这些类型的贷款可能不是每个企业的最佳选择，但当您急需资金且没有任何东西可用作抵押品时，它们可以提供帮助。 当小企业“不符合标准贷款条件或无法与另一家贷方协商更好的还款条件”时，业主可能会考虑获得无抵押贷款。
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参考资料
