在发生意外情况时，预支薪水允许员工在符合特定标准的情况下提前收到一部分工资。 这就像工人通过扣除工资来偿还的短期贷款。 在将其呈现给您的员工之前，您应该研究规则、税收和其他选项。 在本文中，我们列出并解释了最好的预支薪水应用程序和无需信用检查的预支薪水应用程序。 我们还解释了薪水预支贷款的含义。 享受车程！
预支薪水
每个人最终都会面临财务危机。 如果您没有做好准备，您没有预料到的医疗账单或汽车故障可能会给您的财务带来压力。 当一个人经济拮据时，他们可以寻求帮助的地方并不多。 根据美国管理协会的数据，只有 17% 的美国人可以向亲戚或朋友寻求经济帮助。 剩下的 83% 的工人看不到光明的前景。 只有少数几个领域可以求助于快速变现：信用卡、个人贷款和就业援助。
众所周知，员工现金垫款使员工能够在正常发薪日期之前获得资金，使他们能够处理不可预见的费用并减轻随之而来的一些压力和担忧。 发薪日期僵化是许多人财务压力的主要来源，此解决方案可以提供帮助。
发放薪水预付款前应考虑的事项
以下是发出薪水预付款时需要考虑的事项：
#1。 行政负担
首先要考虑的是预付工资给您的工资部门带来的潜在压力。 对于小型薪资团队来说，薪水预支可能需要处理很多。 这就是为什么许多企业避免提供它们的原因。 密切关注每一笔员工贷款是一个繁琐而复杂的过程。 您必须保留准确的记录并缴纳任何适用的州税和联邦税。 您的企业因管理不善而面临违规的风险。
#2。 联邦和州法律
使员工的实得工资低于联邦最低工资的薪水扣除是非法的，但预付薪水除外。 如果员工有欠公司的薪水预支债务，公司可能会以可能导致员工的实得工资低于联邦最低工资的利率从员工的薪水中扣留资金。 请记住，有一项联邦政府规定的豁免，并且某些司法管辖区禁止这种做法。 联邦法律严格限制工资扣除必要的开支，如税收和福利。 如果您想出于联邦或州法律未明确允许的原因从员工的薪水中扣钱，您需要先征得他们的书面许可。
#3。 利率
如果您贷款的金额高于 10,000 美元，您可能需要考虑与联邦设定的无担保个人贷款利率相匹配。 美国国税局定期调整联邦税率。 如果联邦税率为 6% 而你收取 3%，员工将不得不将差额报告为收入（更多的数学，更多的文书工作）。 您必须在计算中包括所有费用，甚至是行政费用，因为美国国税局会将它们全部视为利息。
薪水预支应用程序
Paycheck advance 应用程序是金融服务行业中的一种蓬勃发展的商品，虽然让您可以免费借钱或无需信用检查的应用程序的想法听起来好得令人难以置信，但事实并非如此。 这些移动应用程序经常可以在人们下一次发薪水之前提供现金，不需要利息或信用检查。 申请贷款时，务必谨慎行事，并将彻底的还款策略放在首位。 以下是您可以选择的一些最佳薪水预支应用程序：
#1。 厄宁
Earnin 是最慷慨的预支薪水应用程序之一，允许用户每天最多借入 100 美元，每个支付期预支 500 美元的现金。 用户可以选择通过应用程序支付小费，而不是支付利息或其他费用。 常规提示会很快堆积起来，所以不要忘记它们。 虽然面对意外的财务需要，取款 4 美元的 40 美元小费可能看起来并不多，但如果您在下一个发薪日之前多次取款并被迫支付 10% 的服务费，它可能会增加。 与竞争对手的薪水预支应用程序相比，Earnin 的免费功能脱颖而出。 只要您的银行提供该服务并且您关联了借记卡，使用加急注资功能就完全免费。
#2。 钟声
名为 SpotMe®1 的透支保护服务由金融技术公司 Chime 及其支票账户提供。 受此功能保护的用户可以使用借记卡购买超过其可用余额最多 200 美元的款项，而无需支付任何费用。 如果您有必要的支票账户，Chime 还将以您的名义开立储蓄账户和有担保的信用卡。
#3。 三叶草
与 Earnin 一样，Klover 是一款薪水预支应用程序，可让您借钱抵扣未来的薪水而不收取任何利息。 在几分钟内借入多达 100 美元，无需进行信用检查。 与 Earnin 从用户的小费中获利不同，Klover 使用您汇总的财务数据来产生收入。 当您安装 Klover 时，您同意公司的数据真实政策条款。 您的信息用于广告和匿名市场调查，但应用程序不会共享或出售您的任何个人详细信息。 Klover 应用程序提供了一种获取现金预支和其他有用金融服务（如支出分析和透支覆盖）的简便方法。
#4。 金钱狮子
MoneyLion 提供各种金融服务，包括贷款、预算工具和投资账户等。 如果您有 RoarMoney 账户，您可以在 24 到 48 小时内获得贷款，如果您选择将资金存入其他账户，则可以在三到五天内获得贷款。 如果您愿意支付 Turbo 费用，您可以在短短几分钟内拿到钱。 小费完全由您自行决定。 此外，如果您有 RoarMoney 帐户，快速送货的费用从 49 美分到 5.99 美元不等，如果没有，则从 1.99 美元到 8.99 美元不等。
#5。 戴夫
Dave 是一款移动银行应用程序，可以帮助您获得高达 250 美元的预支薪水，并为您提供自动预算工具和信用建设服务。 它不是免费的，但是，每月只需支付 1 美元即可使用该应用程序的所有功能。 免费注资选项最多可能需要三天时间，但“快速”注资选项可让您在不到八小时内获得预付款。 与此列表中的其他一些应用程序不同，如果您希望通过 Dave 的“Express”服务获得资金，Dave 需要每月支付会员费以及预付款本身的费用。 薪水预付款最多可能需要三个工作日才能处理，当您需要快速现金时，这并不总是可行的。
#6。 布里吉特
Brigit 是一种不同的全方位服务财务软件，提供广泛的功能，从预算和支出跟踪到检查信用和身份。 Brigit 应用程序有免费版本，但如果您想使用现金透支功能，则需要升级到 Brigit Plus。 与其他贷款计划相比，Brigit Plus 每月 9.99 美元的费用相当高。 如果您需要预支薪水但不喜欢我们上面列出的任何免费应用程序，Brigit 可能是一个可行的选择。
Brigit Plus 每月收费 9.99 美元，但如果您发现可以使用信用监控和预算洞察等其他工具物有所值，那么这可能是值得的。 但是，如果您只是需要少量的钱来维持到下一份薪水，那么只要您有稳定的工作和银行账户，就可以使用免费的替代方案。
没有信用检查的薪水预付应用程序
有时许多人可以提前获得他们的收入。 短期贷款的选择有限，而且往往非常昂贵。 从实体店面获得的发薪日贷款在当时似乎是个好主意，但其过高的利率往往最终会加剧借款人的财务困境，而不是减轻它们。 薪水预支应用程序可以帮助您为意外开支做好准备。 最好的部分是，您可以通过发薪日贷款应用程序以很少或免费的方式获得现金预支。 以下是没有信用检查的薪水预支应用程序：
#1。 赋权
在每个支付期间，您都有资格获得最高 250 美元的即时现金预支。 没有必要检查信用。 在最初的 14 天试用期之后，Empower 会员资格的每月费用为 8 美元。 即时预支现金需要 Empower 支票账户； 如果您希望将钱转入外部银行账户，您可能需要支付 3 美元的费用，而且资金可能不会在您希望的当天到账。 要获得免费预支现金的资格，您必须拥有 Empower 活期账户并定期进行直接存款。 如果您想加入 Empower，他们将需要您的家庭住址、电话号码和 SSN。 可能会要求提供您的身份证明和当前地址的复印件。
#2。 支付宝
在免费软件 Payactiv 的帮助下，您可以获得多达 90% 的薪水。
#3. 阿尔伯特
Albert 是另一个完整的财务管理工具。 该应用程序可用于在线访问您的支票和储蓄账户。 通过在他们那里开户，您只需一美元就可以开始增加您的资金。
#4。 钟声
如果您注册直接存款，Chime 可让您在雇主存入您的薪水的同一天使用您的资金。 通常，款项会在银行存放三到五个工作日。 这算不上是发薪日贷款，但可以让您更快拿到辛苦赚来的现金。 任何人都可以提交加入 Chime 的申请。 您的 SSN、手机号码和实际地址都是必需的信息。 您可能需要出示身份证明。 Chime 向客户保证，创建账户不会对他们的 FICO 评分产生任何影响。 免费透支保护和其他福利需要定期直接存款。
薪水预支贷款
现金垫款或发薪日贷款是具有高利率和高贷款额度的短期贷款。 工资支票预付贷款的名称来源于通过写一张远期支票或授权在借款人的下一个预定发薪日从银行账户中扣款来借钱的常见做法。
这些薪水预支贷款的申请流程经过简化，对于年满 18 岁且收入稳定、拥有政府签发的身份证件、支票账户和工作的任何人来说都变得快速而简单。 他们的名字来源于这样一个事实，即它们旨在弥合薪水之间的差距，因此得名“薪水预付贷款”。 根据提供贷款的贷款机构，薪水预支贷款有几个不同的名称。
薪水预支贷款的基本要求
美国政府的消费者金融保护局 (CFPB) 报告称，大多数发薪日贷方仅向其消费者提出以下要求以获得贷款：
- 您需要年满 18 岁才能申请。
- 需要一个活期支票账户。
- 需要收入文件和政府签发的带照片的身份证明。
贷款审批过程可能只需 15 分钟。 通常情况下，借款人会向贷方开出一张支票，说明贷款金额加上任何费用，贷方将保留资金直到债务到期。
发薪日贷款的还款期通常很短，只有几周。 如果借款人未能在到期日之前偿还债务，贷方可以兑现远期支票或采取其他催收行动。
薪水预付贷款利率
薪水预支贷款不应仅仅基于快速现金的需要来考虑。 发薪日贷款利率每年超过 XNUMX% 并不罕见。 发薪日贷款仍然是一个昂贵的选择，即使商业模式和法规规定了规模和期限限制。
薪水预支贷款的利率也是所有类型借款中最高的。 发薪日贷款人可以贷款的金额和他们可以收取的利率因州而异； 其他司法管辖区，如纽约，已彻底禁止发薪日贷款。 贷款人经常通过与其他州的银行建立合作伙伴关系来绕过在其存在的司法管辖区内禁止这种做法的限制。
如何管理预支薪水
由于实施预支薪水是您的工作，因此您必须设计和监督必要的程序。 如果您使用的是薪资服务，请务必咨询专业人士以确保准确记录所有内容。 您可以通过使用提供商的功能将非周期付款指定为预付款并从员工的后续工资中提取还款金额来简化流程。
重要的是要记住，你会因为你预支的任何薪水而在经济上陷入困境。 考虑解雇员工的成本和收益（你收取回报的可能性降低）与给他们机会改善（至少在你收回资金之前）如果他们的绩效开始下降或他们未能出现在工作中预定的一天。
员工贷款和预支薪水有什么区别？
发薪日贷款是一种具有特定还款条件的短期货币垫款。 在正常发薪日之前向员工支付一部分薪水称为“预支薪水”。
无法保证偿还贷款。 您的一名员工可能无法按时偿还贷款，甚至根本无法偿还。 如果他们不偿还贷款，贵公司的风险是什么？
薪水预付款通过提供对实际收入的访问来降低借款的固有风险。 但是，仍有一些重要因素需要考虑。
什么时候提供薪水预支？
- 突如其来的医药费
- 汽车维修
- 紧急财务状况
- 不良信用降低了他们获得传统贷款的能力
薪水预支是贷款吗？
预支薪水是一种经常向员工提供的贷款。 顾名思义，它是员工月薪的一部分。 一个人必须有固定收入才能有资格获得这笔贷款。
我可以从现金透支中借钱吗？
持卡人可以通过用可用信用额度借入资金来获得预支薪水。 信用卡现金预支的利率可能高于使用同一张卡进行的购买，并且可能还会收取其他费用。
公司会预支薪水吗？
雇主可以通过在出现财务紧急情况时预支薪水来减轻工人的压力。 薪资预支是一项隐蔽的福利，可以帮助员工保持积极性和工作积极性。 这也可能让员工在选择高息贷款之前三思而后行，这只会增加他们的财务困境。
最后的思考
薪水预支只能用于不能等到下一个支付期的真正灾难性费用。 我们不提倡给每小时 10 美元的员工预付 10,000 美元，但 1,000 美元可能是公平的。 预支薪水是帮助您的员工度过暂时的金融风暴的好方法，但应谨慎使用。 这些是专门提供给工人的短期贷款。
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参考资料
