您是否正在为不完全属于抵押贷款或汽车贷款类别的购买寻找融资？ 由于某些个人贷款为借款人提供的灵活性，它们可用于资助多种目的。 然而，消费者金融保护局 (CFPB) 警告说，没有信用记录就很难申请任何贷款。 但这并不意味着没有其他选择。 继续阅读，了解更多关于即使您没有工作或信用不佳也能获得汽车贷款的信息。
如何在没有信用的情况下贷款
考虑这样一种情况，您发现自己需要个人贷款但没有信用。 尽管困难重重，但即使没有信用评分也有可能获得紧急贷款的批准。 如果您想在没有信用的情况下获得贷款，了解您的选择是值得的。 我们将在下面讨论这些选择如何帮助您获得贷款，即使您没有信用：
#1。 在线贷方
一些在线贷方在向信用不良的人提供贷款时会考虑其他因素。 他们可能会查看您上的大学、专业和平均绩点。
#2。 银行和信用合作社
如果您的信用记录几乎不存在，您可能会惊讶于您能够通过当地银行或信用合作社在没有信用的情况下获得银行贷款。 如果您已经拥有银行或信用合作社的账户，银行或信用合作社可以轻松访问您的账户，以核实您存款的频率、您是否始终花得比收入多，以及您总体上管理账户的责任程度。
#3。 委托人
信用良好的委托人会增加您获得贷款的机会，但这并不确定。 此外，它还增加了您获得低利率和优惠还款条件的机会。 此外，按时按月还款可以让您建立稳固的信用记录。 只有在您对自己的偿还能力有信心的情况下，才向担保人申请贷款； 否则，您的共同签署人的信用将受到影响。
#4。 抵押品（担保贷款）
个人贷款有两种类型：有担保和无担保。 有担保贷款是您保证在无法偿还贷款时将资产返还给贷方的贷款。 我们称之为“质押抵押品”。
#5。 预支薪水
一些公司提供预支薪水。 这些贷款将从即将到来的薪水中扣除。 这些计划通常由外部贷款机构管理，并为所有员工提供相同的利率和条件，无论他们的信用评分如何。
如何在没有工作的情况下获得贷款
寻找共同签名人或共同借款人、提供替代收入来源以及提供抵押品都是在没有工作的情况下获得贷款的方式。 贷款人不会因为你没有工作就对你区别对待，但他们会要求你表现出某种能力来偿还你借的钱。 以下是有关如何在没有工作的情况下获得贷款的一些详尽说明。
#1。 寻找不同的收入来源。
包括失业、退休、残疾、赡养费和子女抚养费在内的福利可能属于这一类。 您也可以使用投资、信托基金或储蓄账户等资源。 除了其他收入来源，您还可以列出您可以合理获得的配偶或伴侣的收入。
#2。 找一个共同签名者。
如果您联署贷款，联署人将负责在您无法偿还的情况下还款。 贷方根据共同签署人的信用和收入做出批准决定。
#3。 提供抵押品
有几种可用的担保贷款，您必须抵押有价值的东西作为抵押品才能获得批准。 如果发生违约，贷方可以占有抵押品以弥补损失。 贷方不太关心您的收入，因为他们有另一种赚钱方式。
#4。 降低债务收入比。
即使您没有工作，您作为借款人的风险越低，相对于您的总收入而言，您的债务就越少。 因此，如果可能的话，在申请贷款之前优先考虑减少债务（或收入增长）。
#5。 提高您的信用评分。
您的信用评分越高，您的贷款申请被接受的可能性就越大。 只要您确实有钱，这就可以弥补没有工作的不足。 您可以采取几个简单的步骤来提高您的信用评分，这是个好消息。
#6。 使用 HELOC 或房屋净值贷款。
如果您拥有房屋，您可以根据房产价值减去您的抵押贷款余额获得贷款或信用额度。 没有工作，获得 HELOC 或房屋净值贷款的批准可能具有挑战性，但它仍然是可行的。 请记住，贷款或信用额度是由您的房屋担保的，因此如果您无法支付所需的款项，您的房屋可能会被取消抵押品赎回权。
#7。 向朋友/亲戚借钱
即使您目前没有工作，您身边的人也可能会很乐意提供帮助。 但是，制定书面还款计划至关重要，因为不还款可能会损害你们的关系。
#8。 申请当铺贷款或汽车产权贷款。
只有在万不得已时才应考虑这些解决方案。 永远远离他们。 您的汽车可作为汽车产权贷款的抵押品，贷款金额可能高达您所借金额的 25%。 当铺收取的月利率从 2% 到 25% 不等，如果您无法偿还，您就有失去财产的风险。
#9。 取出预付现金。
您可以使用信用卡在 ATM 取款，最多不超过您的月结单上指定的金额。 但是，预借现金不在您信用卡的宽限期内，因此利息会立即开始累积。 财务预付款的典型 APR 超过 21%。
#10。 从您的退休帐户中贷款。
您可以提前从您的退休账户中提取资金，但您必须在五年内偿还，否则将被罚款。 对于这笔贷款，您还将被收取利息，但它会添加到您的退休帐户中，以帮助弥补未发明货币的时间。
贷款买车
除了购买汽车外，您可能还需要汽车贷款。 虽然看起来很难，但为您购买新车或二手车申请贷款并不难。 为确保您以最优惠的价格购买未来的汽车，请遵循以下八个步骤。
#1。 验证您的信用。
检查您的信用报告和分数应该是您的第一个行动。 您的信用评分范围从 300 到 850，是一个数字，可以告诉贷方您根据借款历史偿还借款的可能性有多大。
#2。 计算你能负担得起多少贷款。
在寻找贷款时，您应该了解您想要购买的车辆类型。 您还应该考虑以下事项： 定期分期付款。 你能放下什么。 你需要贷款多长时间？
#3。 选择几个你喜欢的贷款人。
在了解您的信用评分和您可以负担的金额后，开始寻找贷方。 信用合作社、银行和在线贷方都是替代方案。
#4。 获得贷方的预先批准
从您的贷方候选名单中申请预先批准。 银行会通过给您预先批准来有条件地批准您的贷款。 您可以向任意数量的贷方申请预先批准； 但是，您应该联系一些以比较他们的利率。
#5。 比较您的预批报价
从您开始收到预先批准的时间起，您将有 14 天的时间来获得您想要的数量，而不会在您的信用记录中出现多次硬性信用查询。 相反，它们将被视为一个实体。 严格的查询可能会对您的信用评分产生负面影响，但它可以让贷方全面了解您的信用记录。
#6。 接受报价。
您现在将接受您认为满意的贷款提议。 确保您手头有所需的文件，例如您的驾照、收入证明、保险证明，以及住所证明（视贷方而定）。 如果您要支付首付，您还应该带上支票簿和预批文件。
#7。 前往经销商处。
现在最有趣的部分是：选择车辆。 在经销商处，您将签署一些文件。 您选择的贷方经常会向您邮寄一张空白支票，一旦您和经销商就价格达成协议，您就会填写该支票。 这时候，你也会把钱放下。
#8。 自动付款
当您注册自动付款时，许多贷方可能会为您提供小额利率储蓄。 当您设置自动付款时，款项将在您指定月份的某天从您的银行账户中扣除。
以不良信用贷款
您可以通过了解申请个人贷款时的预期情况来为该程序做好准备。 如果您正在寻找个人贷款但信用不佳，采取以下措施可能会增加您获得批准的机会。
#1。 检查您的信用报告和分数。
在申请个人贷款之前，请仔细查看您的信用报告和信用评分。 根据联邦法律，您有权每 12 个月从 Equifax、Experian 和 TransUnion 免费获得一份您的信用报告。
#2。 检查您的每月付款是否在您的能力范围内。
如果您信用不佳，您最不想做的就是申请一笔您负担不起的贷款。 您的信用评分只会因此而下降。 在比较贷款时，请确保您了解每月还款额和到期日。 要计算您的每月付款并制定还款策略，请使用个人贷款计算器并查看您的支出计划。
#3。 比较不良信用贷款
即使您因为信用不佳而没有资格获得最优惠的价格和条件，您也不应该自动认为只有最差的才能获得。 您的银行或信用合作社可能会提供更优惠的价格。
#4。 获得资格预审。
资格预审使您能够了解您可能有资格从特定贷方获得的贷款金额、利率和条件，而不会损害您的信用。 与提交完整的申请相比，这通常只涉及软信用检查。
#5。 调查担保贷款
有担保贷款是由财产支持的贷款，例如房屋或汽车。 有担保贷款的利率通常高于无担保贷款，因为它们有抵押品支持。 如果您信用不佳或有抵押品来支持您的贷款，这可能是您的最佳选择。
#6。 如有必要，添加共同签名者。
同意与您共同签署贷款的人被称为共同签署人。 如果您无法偿还贷款，他们会同意这样做。 如果您在获得贷款批准时遇到问题，具有较高信用评分和信用记录的共同签署人可能会帮助您。 不过，您应该与贷方确认，因为通常不接受共同签署人。
#7。 收集您的财务记录。
当您申请任何贷款以处理您的申请时，贷方会要求您提供一些财务文件。 在您开始申请贷款之前，请收集这些文件和信息，因为您可能需要其中的部分或全部来完成您的申请。
#8。 准备好进行严格的信用查询。
当您准备提交正式的个人贷款申请时，请注意贷方可能会进行“硬拉”，通常称为“硬信用检查”。 强力平局会暂时降低您的信用评分。 如果您在短时间内过于频繁地检查您的信用，您可能会觉得您正在寻找您负担不起的贷款。
#9。 寻找不需要信用评分的贷方。
一些贷方对信用评分没有限制。 无论您的信用有多差，与不需要信用的贷方合作都是获得个人贷款的简单方法。
您如何获得贷款资格？
以下是贷款机构在审查贷款申请时考虑的五个典型标准。
- 信用评分和历史记录。
- 收入。
- 债务收入比。
- 抵押品。
- 原产地费。
贷款有哪些风险？
个人贷款风险：
- 如果您错过付款，会损害您的信用。
- 如果您信用不佳，APR 会很高。
- 借（和还）钱的费用。
- 承担不必要的债务。
贷款的 5 大好处是什么？
获得个人贷款的好处：
- 它们可以让您在不耗尽积蓄的情况下支付意外费用。
- 它们使您可以合并高息债务。
- 您可以用它们来支付您的婚礼或理想的度假费用。
- 他们的付款时间表是可靠的。
- 个人贷款的应用范围很广。
贷款明智吗？
然而，并非如此，如果您想为大笔购买提供资金，但又不想在使用这笔钱的方式上受到限制，那么个人贷款可能是一个可行的选择。
贷款时会发生什么？
当您获得个人贷款时，您同意随着时间的推移连同利息偿还您的债务，这实质上是贷款人让您使用他们的资金的“费用”。
借钱的三大优势是什么？
这些包括：
- 适应性选择
- 利率较低或无息
- 长期的投资回报时间表
- 协助亲人
贷款的目的是什么？
大宗采购、投资、装修、债务减免和公司努力只是贷款的几种用途。 贷款有助于扩大现有业务。
贷款的优点和缺点是什么？
获得贷款的好处和坏处：
- 优势：贷款可以帮助你摆脱困境。
- 缺点：你必须还钱。
- 优点：有很多不同的贷款期限。
- 缺点：信用不良意味着获得贷款的可能性较小。
为什么贷款比现金好？
当利率低于投资回报率时，贷款成本较低。
结论
在没有信用记录的情况下首次获得个人贷款无疑更具挑战性，但并非不可能。 无论您能否找到愿意与您合作的贷方，或者您是否花时间等待并专注于发展您的信用，保持稳健的财务实践至关重要。 您可以通过关注您的信用报告并按时偿还债务来提高您的信用评分并有资格获得未来的贷款。
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参考资料
