在考虑大学学生贷款时，联邦贷款是一个明智的选择，因为它们具有最低的利率和最灵活的还款选择。 但是，如果您需要额外的钱，私人学生贷款会很有用。 学生贷款通过填补财务缺口并为他们提供必要的资金来支付教育费用，从而帮助学生支付大学学费。 为确保您明智有效地选择如何支付教育费用，充分了解与学生贷款相关的申请程序、贷款支付和还款要求至关重要。
什么是学生贷款？
学生贷款是他们可能从联邦政府、州政府或私营企业获得的一次性付款，用于支付学费和其他教育费用。 但他们必须在毕业后返还现金和利息。 学生经常通过学生贷款来资助他们的教育。 如果负责任地使用，学生贷款可能是一个有用的工具。
学生贷款类型
私人和联邦贷款是学生贷款的两种主要类型。
联邦学生贷款
美国教育部提供这些贷款。 联邦学生贷款有几个好处，包括固定利率。 此外，根据某些要求，联邦学生贷款提供贷款减免计划和更具适应性的还款计划。 此外，他们不会根据借款人的信誉来确定利率； 相反，联邦法律决定了它们。 因此，它们通常比私人贷款便宜。 您的教育水平以及您是独立学生还是受抚养学生通常会决定您每年要借多少钱。 本科生的年度贷款上限从 5,500 美元到 12,000 美元不等。 研究生有资格获得总额高达 20,000 美元的贷款。
联邦学生贷款通常在毕业后有六个月的宽限期，然后才需要偿还。 宽限期到期后，您必须立即开始每月付款。 每个月的利息（通常是固定利率）会添加到您的付款中。
根据您的财务状况，您可能有资格获得几种联邦贷款中的一种：
#1。 直接贴息贷款
根据经济需要，本科生可以使用。 根据您的学年以及政府是否认为您在经济上独立于您的父母，您可能有资格获得一定数额的补助。 由于政府支付了这些贷款的一部分利息，无论是在延期期间还是在你上学期间，利息都不会累积。 但是，一旦你毕业，它就会开始累积。
#2。 直接无补贴贷款
这适用于所有学生——本科生、研究生和专业人士——无论他们的经济状况如何。 因为这些贷款没有补贴，所以利息一直在累积。
#3。 直接加贷款
受抚养本科生以及研究生和专业学生的父母可以使用这笔资金来支付其他形式的经济援助未涵盖的费用。 例如，如果您已经有一些补贴或无补贴贷款但需要更多资金来弥补资金缺口，您可能会选择直接 PLUS 贷款。 必须进行信用检查才有资格获得 PLUS 贷款。
#4。 直接合并贷款
通过选择此选项，您可以将不同的联邦学生贷款组合成具有单一贷款服务机构和利率的一笔贷款。 从长远来看，即使这可能会缩短您的还款期并降低您的每月付款，但可能会导致更高的利率。
私人学生贷款
由于利率的原因，私人贷款——通常来自银行或其他营利性企业——最终往往比联邦贷款更昂贵。 此外，他们可能会要求学生在还在上学时就开始付款。 通常，学生在用尽所有联邦援助之前不会申请私人贷款。 此外，私人贷款通常没有补贴，并且可能有年度上限，从而减少了可用的援助总量。 私人贷款的利率也是可变的。 所有这些因素，尤其是利率，都会受到您和委托人的信用记录的影响。
私人学生贷款的最大缺点是它们缺乏借款人保护，而这些保护对于那些申请联邦学生贷款的人来说是可用的。 私人贷款的借款人没有资格享受以收入为导向的还款计划，如果他们从事特定的公共服务职业，则没有资格获得宽恕，如果他们面临经济困难，则没有资格享受慷慨的延期还款计划。 因此，通常最好在获得任何私人贷款之前使用所有联邦贷款。
私人学生贷款的优点
#1。 更大的借贷限制
替代学生贷款的借款上限通常高于联邦债务。 如果你要去一所昂贵的学校，你的经济援助计划可能无法完全支付你所有的教育费用。
#2。 快速申请程序
与联邦学生援助免费申请 (FAFSA) 相比，许多私人贷方可能会提供更快的申请流程。
#3。 国际学生有选择
据美国教育部称，大多数国际学生没有获得联邦经济援助。 不过，一些私人贷款机构会向外国人提供贷款。 您仍然需要满足先决条件，其中包括至少有一半时间在认可的大学就读，拥有当前的学生签证，并且可能添加美国公民作为担保人。
私人学生贷款的缺点
#1。 利率可能会波动。
您的联邦学生贷款的利率在贷款期限内以固定利率设定。 无论国民经济表现如何，它永远不会改变。
固定利率可用于一些替代学生贷款，但并非总是如此。 作为替代方案，您可能会获得可变利率。
如果利率随着时间的推移而增加，您的可变利率将随着您的每月付款而增加。 私人贷方可能会宣传混合利率，将固定利率和可变利率结合起来，并涉及可比较的风险水平。
#2。 没有联邦援助
有资格获得补贴的联邦学生贷款的利息由政府承担，无论是在借款人在校期间还是在还款期间。 您将完全避免支付利息，这可以为您节省数千美元。
相比之下，私人学生贷款不提供这种选择。 从一开始，就欠利息； 在某些情况下，即使您还在上学，您也可能需要支付利息。 如果你不支付利息，当你高中毕业时，它会作为资本化利息添加到你的债务中。
#3。 过度借贷的可能性更大
您可以通过私人贷款借到最多 100% 的学费，减去您可能已经收到的任何其他援助。 但是，提取最大额度的信贷会导致您的贷款利息成本更高，从而增加您的贷款还款额。
什么是学生贷款利率？
根据经济环境，学生贷款可能有随时间变化的可变利率或在贷款期限内保持不变的固定利率。 大多数学生贷款从您收到资金的那一刻起收取利息。 这意味着你大一的贷款会在你学生时代累积利息，如果你等到毕业才开始还款，你的余额会比你最初借的多。
学生贷款利息通常每天累积。 您最终也会看到您的应计利息也被资本化了。 当利息资本化时，任何累计利息都加到贷款余额中； 结果，您开始对已支付的利息产生利息。 根据您的具体贷款，利息资本化通常在您开始付款或临时宽容期结束时开始。
学生贷款还款方式
一些最灵活的还款条款适用于联邦学生贷款。 此外，联邦贷款有六个月的宽限期，这意味着在你必须开始偿还债务之前，你有那么长的时间毕业。 联邦学生贷款偿还计划通常假设您将在毕业后十年内还清债务。 但是，您也可以选择注册替代还款计划。 其中包括一些将您的每月账单与您的可支配收入联系起来的计划，被称为收入驱动的还款 (IDR) 计划。 有四种类型：
#1。 基于收入的还款 (IBR)
就您的可自由支配收入而言，您的每月供款范围为 10% 至 15%。 如果您在 20 或 25 年后仍欠贷款，您的余额将被免除。 根据您获得贷款的年份，您可能能够支付收入的 10% 或 15%，并在 20 或 25 年后获得宽恕。
#2。 收入或有还款 (ICR)
您的每月付款将等于您的可自由支配收入的 20%，或者您在固定付款时间表下 12 年内支付的金额。 25 年后，任何未偿债务都将被取消。
#3。 赚多少就付多少（PAYE）
使用此计划，您的每月还款额始终限制在可自由支配收入的 10% 以内，绝不会超过标准还款计划所支付的金额。 20 年后，您的未偿债务将被取消。
#4。 修订后的收入支付 (REPAYE)
您将每月支付 10% 的可自由支配收入，但不能保证您支付的金额会低于典型的还款计划。 20 或 25 年后，任何未偿债务将被免除。 与其他 IDR 计划不同，REPAYE 不需要收入证明，因此任何拥有联邦贷款的人都可以加入，无论财务状况如何。
大多数私人学生贷款都有持续五年或更长时间的还款计划，其中许多包括宽限期。 但是，请记住，兴趣通常是在您还是学生期间以及在您推迟付款期间产生的。
如何通过 FAFSA 申请学生贷款
如果您想申请联邦学生贷款，您应该从 FAFSA 开始。 您必须首先获得联邦学生援助 ID (FSA ID) 才能开始 FAFSA。 如果学生是受抚养人，父母和学生都需要 FSA ID。 您可以在填写各种联邦学生援助文件时将其用作您的电子签名。
本科生和研究生使用 FAFSA 申请联邦经济援助。 通过提交 FAFSA 申请，学习者可以申请联邦贷款、助学金和勤工助学基金。 除了人口统计信息，申请人还需要提交财务信息。 在校期间，学生必须每学年提交 FAFSA。 候选人必须是美国公民或符合条件的非公民，拥有当前的社会安全号码，并已完成高中或同等教育。
FAFSA 如何运作？
在完成在线 FAFSA 之前，学生必须首先建立联邦学生援助 (FSA) ID。 学生必须有社会安全号码、家庭和个人收入信息，以及他们计划就读的学校名单才能申请。 学生在完成表格后应检查他们的工作两次以确保其准确无误。 应用程序将在经过数字签名后发送到所有选定的学校。 在教育部审查了他们的申请后，每个申请人都会获得不同的援助机会。 学生可以选择接受或拒绝任何或所有可用的贷款、助学金、奖学金和勤工俭学奖励。 每个接受援助的学生都会在接受援助后被告知支付日期。
私人学生贷款的申请因贷方而异，但通常会要求提供有关您的财务状况、教育程度的详细信息，以及您是否会与共同签署人一起申请，以及您需要多少钱。
学生贷款的好处
尽管替代学生贷款可能有优势，但许多学生将从联邦贷款开始受益更多。
#1。 它在正确的时间为您提供所需的东西
学生贷款申请起来既快捷又简单，它可以满足您的特殊和个人需求。 剩余的钱将直接转入您或您的担保人的银行账户，而您的学费将直接支付给学校，您的房租或其他住房费用也将得到支付。
#2。 它可以让你更自由地专注
如果您是全日制学生，您可以等到完成学业后再开始付款。 提供担保的人将只支付贷款的利息和费用，让您可以财务自由地专注于您的学业，打造您想要的未来，而不必担心金钱。
#3。 资格很简单
您必须年满 18 岁，被认可的高等教育机构录取或注册才有资格。 如果您是全日制学生，您将需要一名共同签署人作为担保人。
#4。 利率较低
您可以获得较低的个性化利率学生贷款，每年支付低至 7%* 的利息，而不是申请个人贷款或使用信用卡支付学业费用。
#5。 它包括学费以外的费用
您的学生贷款可用于支付除学费之外的额外费用，例如住房、书籍和其他学习材料。
#6。 申请简单
在最近的分支机构完成所有必需文件的申请之前，您可以在线获得预先批准。
学生贷款的缺点
#1。 长期成本对您来说可能会更高
按照标准做法，申请贷款的学生必须支付借款金额的利息。 对于典型的 10 年期学生贷款，他们可能会产生高达数千美元的额外利息成本。
#2。 债务可能导致长期财务困难
需要考虑的一个关键因素是学生贷款的经济负担。 由于必须按月付款，一些应届毕业生面临着具有挑战性的长期财务状况。
#3。 他们可能不会支付您的所有费用
学费只占高等教育总成本的一小部分，使大学变得昂贵。 大学的真实成本还包括生活费、伙食费和旅行费。
学生贷款如何运作？
为了支付大学学费，学生可以从联邦或私营部门获得贷款。 贷款必须连同应计利息一起偿还。 通常，这笔资金可用于支付学费、食宿费、书本费或其他费用。
学生贷款是否需要偿还？
虽然您通常必须偿还学生贷款，但在某些情况下，贷款可能会被取消、免除或免除。
学生贷款的四种类型是什么？
联邦学生贷款分为四种不同的类别：直接补贴贷款、直接无补贴贷款、直接加贷款和直接合并贷款
如果我从不支付学生贷款会怎样？
如果您不还款或疏忽大意，您的贷款最终可能会拖欠。 如果您拖欠付款，学生贷款催收机构将收到通知。 这种披露可能会损害您的信用评分和将来借钱的能力。
我可以获得多少助学贷款？
本科生每年最多可借用 5,500 至 12,500 美元的联邦直接补贴和无补贴贷款，具体取决于他们的学习年份以及他们是独立学生还是独立学生。
为什么学生要借学生贷款？
学生贷款帮助学生支付大学学费，填补他们的财务缺口并为他们提供支付教育费用所需的资金。
学生贷款的两种主要类型是什么？
如果您需要钱支付大学费用，了解您的借款选择很重要。 联邦学生贷款和私人学生贷款是两种最受欢迎的借贷方式。
还清学生贷款需要多长时间？
联邦学生贷款通常需要十年才能偿还，而私人学生贷款可能需要五到十五年。
学生贷款会到期吗？
如果你在本科学习 20 年或研究生或专业学习 25 年后还没有完全偿还贷款，任何余额都将被免除。
我可以在毕业前开始支付学生贷款吗？
在您的宽限期内或还在上学期间，您可以预付贷款。
结论
许多学生可以从学生贷款中获益匪浅，但他们也面临着多年背负沉重债务的风险。 虽然学生贷款可以增加接受高等教育的机会，但大学费用昂贵。
学生在这样做之前应确保贷款是明智的财务举措。
上学的费用可以通过奖学金、助学金和其他形式的经济援助来降低。 是否承担债务来支付大学费用是个人选择。 这取决于仔细考虑各种因素。
相关文章
参考资料
