学生贷款延期:它是什么以及何时恢复?

什么是学生贷款宽容
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如果您在偿还联邦或​​私人贷款时遇到困难,您可能需要考虑暂缓学生贷款。 如果您申请宽容,您可以暂停偿还学生贷款一段时间。 在财务紧张时,您可以暂时停止支付学生贷款或减少贷款,通常不超过一年。 自 13 年 2020 月 XNUMX 日起,对符合条件的联邦借款人实行行政暂缓; 在此期间,不需要每月付款,也不会产生额外的利息。 继续阅读以发现您需要了解的有关学生贷款宽恕的所有信息。

学生贷款忍耐 

何时以及多长时间可以暂缓贷款取决于联邦政府和私人学生贷款提供者制定的严格规定。 例如,如果您在 COVID-19 大流行期间获得了联邦贷款,则您有资格获得“行政宽容”,这会暂停学生贷款的支付并防止产生利息。 当您开始偿还贷款时,传统的宽容和延期会导致更高的贷款余额,因为在这些期间利息会继续增加。

当您处于传统宽容状态时,您的贷款利息仍由您的贷方收取; 如果您不支付利息,未付利息将被资本化并添加到您的贷款本金余额中。 如果你不这样做,你将不得不在利息之上支付利息。 唯一的例外是,如果您有资格暂停偿还联邦学生贷款,例如 2020 年因 COVID-19 大流行而实施的暂停偿还贷款。

您所欠债务的总金额可能会根据您拥有的贷款类型、进入宽限期的原因以及暂停还款的时间长短而发生变化。 例如,政府和私人贷方的贷款延期导致未偿余额仍产生利息。 该利息将被资本化或加回到贷款余额中,在那里它将被添加到早期的利息支付中并进一步产生利息。

根据特定的联邦计划,合格的借款人在暂停贷款期间可能不会被收取任何额外利息,从而为他们省钱。 当前的联邦学生贷款延期也是如此,它于 2020 年 2023 月实施。它将在 XNUMX 年年中结束。

什么是学生贷款宽容 

根据您是否有联邦或私人学生贷款,您的宽容选择会有所不同。 可以证明有经济困难的联邦贷款的所有借款人均可获得宽容。 Forbearance 是联邦学生贷款的常见选择,同样的规则适用于所有联邦贷款。

是否允许宽容、何时允许宽容以及宽容多长时间都是留给每个私立学生贷方的决定。 联邦借款人通常有长达 12 个月的宽容期; 但是,此期限最多可以再延长三年,每次增加 12 个月。

与私人贷款不同,如果您的每月付款消耗的收入不成比例,您的联邦学生贷款可能会受到强制性宽限。 新借款人在使用联邦学生贷款选项之前,切勿申请私人学生贷款,因为将联邦贷款置于宽限期更为简单。

联邦贷款宽限期的类型

一般和强制性宽容是联邦贷款宽容的两个类别

#1。 一般忍耐

您的贷款服务商有权自行决定接受或拒绝您的一般宽容请求。 在某些情况下,贷款服务商可能会给予一般宽容,例如意外的医疗费用、失业或几乎任何其他使您无法支付贷款的财务困难。 您可以致电您的贷款服务商并通过电话请求一般宽容或提交在线表格以请求宽容。 如果您在支付直接贷款、FFEL 或 Perkins 贷款时遇到困难,并且不符合延期贷款的条件,您可以向您的学生贷款服务机构申请最长 12 个月的一般宽限期。

一年后,如果您仍然难以维持生计,您必须向贷方重新申请宽容。 在整个贷款过程中,您不得将债务置于一般宽容状态超过三年。

如果您满足以下条件,您可能有资格获得 Perkins 贷款、直接贷款和 FFEL 计划贷款的一般宽容:

  • 遭受财务挫折
  • 您的就业情况发生重大变化或失业
  • 有不可预见或昂贵的医疗费用
  • 遇到特定的资格情况

#2。 强制宽容

与由您的贷款服务商自行决定授予的一般宽容相反,如果您有资格并要求宽容,则必须获得批准。 教师贷款宽恕和 AmeriCorps 使用不同的表格,但大多数强制性宽容使用相同的表格,即强制宽容请求:SERV。 如果您符合条件,您的贷款服务商必须接受您的强制宽容请求。 虽然您的贷方不能选择拒绝您,但您仍然必须申请。 强制性忍耐可能适合您,如果

  • 您参加了医学、牙科或两者可接受的实习或住院医师项目。
  • 您未来三年的每月学生贷款总付款额将至少占您总收入的 20%。
  • 您获得了 AmeriCorps 颁发的国家服务奖,目前正在那里工作。
  • 你是一名教师,这使你有资格获得教师贷款减免。
  • 根据 DOD 学生贷款偿还计划,您有资格偿还部分贷款。
  • 你是国民警卫队的一员,没有资格延期服兵役,因为州长激活了你的部队。

根据贷款类型,适用不同的宽限期要求。 此外,强制性宽容最多只能使用 12 个月; 如果您仍然符合要求,则必须重新申请。 

我如何申请联邦学生贷款的宽限期?

如果您有联邦学生贷款并认为宽容是您最好的行动方案,这些是申请和请求暂停还款的程序。

#1。 确定贷款服务商

在许多情况下,您需要与您的贷款服务机构取得联系,因此您应该首先确定他们。 输入您的 StudentAid.gov 登录信息将允许您访问该网站的“我的贷款服务商”部分。

#2。 联系服务商

您可能需要先联系您的贷款服务商,具体取决于您的情况和您请求宽限的原因。 通过这样做,您将能够讨论您的情况并确定您的选择。

#3。 决定您是否需要一般或强制性宽容

 还清债务是否会消耗超过 20% 的可支配收入? 您是否作为国民警卫队成员被召回现役? 由于上述原因(以及其他原因),您可能有资格获得强制性宽容,而其他借款人可能有更强的一般宽容理由。

#4。 申请宽容 

一旦您知道您有资格获得的宽容类型,您应该立即提交您的申请。 例如,当借款人的还款给他人造成过重负担时,可能需要填写并提交一份标准表格。 在其他情况下,您的服务商可能有一个独特的表格或要求您打电话提出宽容请求。

私人贷款忍耐的类型

尽管宽容是联邦贷款借款人可获得的最大优势之一,但一些私人贷方也提供宽容选项。 私人学生贷款的宽容选择因贷方而异,但通常不如联邦贷款提供的宽容。

在您上课、参加实习或完成医学住院期间,私人贷方经常提供宽容选择。 有些企业只允许学生支付利息。 在大多数情况下,上学期间的忍耐是有时间限制的,所以如果你需要四年以上的时间才能完成学业,就可能会有问题。 此外,一些债权人提供毕业后六个月的宽限期。

如果您毕业、失业或遇到财务困难,一些私人贷方可能会给您宽限期。 这些的典型持续时间长达 12 个月,但一次绝不会超过两个月。 对于您不支付的每个月,可能会收取额外费用。

 请务必记住,并非所有贷方都提供这些选项,而且永远无法保证。 在申请私人贷款之前,请务必尽力使用所有可用的联邦贷款选项。 私人贷方可能能够提供:

  • 因经济困难而短暂放纵
  • 偶尔或定期忍耐的选项,例如每年的“跳过付款”选项或替代方案
  • 合格借款人可获得长期宽容
  • 绝对没有忍的选择

我如何提交对我的私人学生贷款的宽容请求?

与您的贷方核实以了解要求很重要,因为每个私人贷方都有不同的宽容申请流程。 该过程通常包括:

  • 计算您每月欠多少钱,以及如何将其纳入您的预算或财务状况。
  • 评估您的贷款资格,其中可能包括贷款条款和最近的付款历史等因素。
  • 完成贷款申请。 如果贷方有网站,则可以在线访问。
  • 致电或发送电子邮件给贷方讨论困难并提交您的宽容请求。
  • 根据您的情况和贷方的要求,您可能需要提供困难证明。

学生贷款宽容的利弊

与其他金融工具一样,忍耐学生贷款有好处也有坏处。

优点

  • 远远优于扣押或违约。
  • 利率低于发薪日贷款或个人贷款。
  • 允许您支付基本费用。
  • 不会影响你的信用评分。
  • 预算灵活性和在出现财务困难时的救济。
  • 不要让您的贷款违约,因为这可能导致法律诉讼。

缺点

  • 不是长久之计。
  • 应计利息必须资本化,这是昂贵的。
  • 如果续约频繁发生,可能会发生贷款违约。
  • 您的信用评分将因错过或延迟付款而受到影响。
  • 使您的贷款总体持续时间更长。
  • 大多数时候,兴趣会不断增加。
  • 如果贷方在您的贷款处于宽容期间将利息资本化并将其纳入本金余额,您最终可能会支付利息。
  • 并非所有贷款均可获得。 

什么时候恢复学生贷款支付

联邦学生贷款宽限期从 13 年 2020 月 30 日开始,此后已多次延长。 当前的截止日期是 2023 年 60 月 XNUMX 日。如果届时未延长,付款将在最近的延期结束后 XNUMX 天恢复。

学生贷款延期是否延长? 

在此修改之前,个人应该预计宽容期将在 60 月 30 日之后的 60 天或最高法院判决后的 30 天结束,以先到者为准。 除了法院在该日期之前就债务免除做出最终判决的情况外,暂停现在将于 2023 年 XNUMX 月 XNUMX 日结束。

学生贷款会恢复吗? 

如果最高法院在该日期之前对乔·拜登总统的学生债务减免计划作出裁决,在这种情况下,付款将在 60 天后重新开始,联邦学生贷款付款将在 60 月 30 日后的 XNUMX 天后再次开始。

延期和宽容之间的最大区别是什么? 

如果您无法偿还学生贷款,您可以通过延期或宽容来偿还。 两者之间的主要区别在于,某些联邦贷款类型的延期可能是免息的,而宽容几乎总是会增加您的欠款。

拜登会延长冻结学生贷款的期限吗? 

联邦学生贷款暂停应不迟于 30 年 2023 月 60 日终止,除非法院就与学生贷款宽恕有关的立法作出决定要求提前终止。 如果到 2023 年中期没有其他解决方案,贷款支付将在暂停期结束后 XNUMX 天重新开始。 

拜登政府可能会再次延长宽限期,但无论是结果还是当前的贷款宽免法是否会得到维持或废除,都不确定。

学生贷款宽恕是自动的吗? 

如果您在整个宽容期内继续支付联邦学生贷款并且目前欠款少于该金额,您将不会自动收到退款以将您的贷款宽恕提高到 10,000 美元。 每个借款人可以免除的现有学生贷款债务金额将有 10,000 美元或 20,000 美元的上限。 

宽容的负面影响是什么? 

忍的最大弊端就是利息不断积累。 因此,您的整体债务会增加。 根据您的贷款提供者,他们可能会要求您预先支付费用以请求宽容。 由于这个和不断增加的利息,你最终会欠更多的钱。

结论 

当您尝试通过反复更新您的身份来使用忍耐作为长期解决方案时,它可能会非常昂贵。 但是,它确实为您提供了很短的时间来支付住房和水电费等费用。 结果可能是贷款违约或更糟,并可能严重损害您的信用评分。 在审查您的申请时跟上您的付款,在您有经济能力的情况下尽快退出宽限期,并且如果可能的话,支付累积的利息以避免宽限期期间和之后的并发症和不必要的费用。 

忍耐学生贷款支付通常是最后的手段,而不是首选。 如果您只需要短期救济并且不符合延期条件,请使用它。 考虑将 IDR 计划作为解决持续性问题的替代方案。 如果可能的话,在到期时支付利息,以避免在您再次开始还款时支付利息。 最后,当您刚开始遇到财务问题时,请与您的贷款服务商联系,了解您所有的付款选择。

  1. 如何为学生贷款再融资:分步指南
  2. 宽容与延期:有什么区别
  3. 我可以获得 PPP 贷款以在 2023 年开展业务吗?
  4. 工资贷款:定义 &; 任何企业的最佳政府实践

参考资料 

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