任何发起或经营独资企业的人都应该明智地考虑独资经营者贷款，通常称为单独交易者贷款。
符合要求的小企业可以使用个人独资企业贷款开展业务或扩大现有业务。 小企业主可以使用独资经营者贷款来支付库存、广告和营运资金等费用。
独资企业贷款，也称为个体经营者贷款，通常比其他传统商业贷款便宜。 对于刚起步的独资经营者和小型企业来说，它们是一个不错的选择。 它们的价格通常在几千美元到 250,000 美元之间。
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什么是独资企业？
独资企业是拥有单一所有者的非法人公司。 当您拥有独资企业时，您应对公司产生的任何债务、义务和损失负责。 此外，您有权获得所有收入。
作为个体企业主，您可以作为有限责任公司或公司经营，作为组建独资企业的替代方案，从而限制您的个人责任。 但是，您可能需要支付额外的税款。
独资企业创建起来很简单，但是关于公司结构有很多事情需要了解。 要了解您作为独资经营者经营企业所需了解的一切，请继续阅读。
独资贷款
通常，个人独资企业贷款是专门为经营个人独资企业的企业主设计的贷款。 独资企业贷款是一种商业融资（也称为个体经营者贷款）。
定期贷款是其中的典型代表。 向独资业主提供贷款的贷方主要是银行和在线贷方。
根据金融机构的不同，独资经营者贷款的条款可能有所不同，但与其他贷款相比，它们通常具有：
- 更长的还款期限和更低的利率
- 单身业主的商业贷款
的优点和缺点
贷款给独资企业有一些显着的优点和缺点。 我们在这里强调最重要的：
优势
- 一般来说，申请程序很简单。
- 它们可用于多种商业活动，例如营运资金、库存采购和设备采购。
- 贷方标准通常非常低。
缺点
- 与其他贷款类型相比，它们的利率通常更高。 但再一次，这是因为向独资经营者融资需要贷款人承担更大的风险。
- 独资企业贷款的还款期通常较短。 不过，借款人可能不得不每月支付更多款项。
独资经营者的贷款如何使用？
潜在的企业主在了解独资经营者贷款后应该知道如何使用这些资金。 这些贷款旨在帮助您开始或扩展您的业务。
使用独资企业贷款或独资企业贷款，您可以：
日常操作：
独资经营者可以使用贷款收益来支付必要的费用。 例如，杂工必须支付修理工具的费用，婚礼摄影师必须购买火车票。
库存和用品：
清洁工可以使用独资经营者的贷款来支付清洁用品的费用，而美发师则可以使用这些资金来保留库存以出售给客户。 如果您需要它来经营您的业务，我们可以将其与贷款收益一起使用。
营销：
您可以通过使用业主贷款来扩大品牌的吸引力。 例如，这笔钱可能使健身教练能够购买社交媒体广告或在杂志上刊登广告。
与其他方式相比，向独资经营者提供贷款可以更自由地分配资金。 但是管理一家小公司需要严格的预算。 营销和促销对于企业的发展都很重要，但公司在必须做出艰难决定时往往会放弃它们。
申请最佳独资经营者资金的标准
申请资格
您必须满足以下条件才能批准您：
- 美国公民和永久居民只有 18 岁或以上
- 您需要经营至少六个月。
- 信用报告500或更高
资金限制
符合条件的独资企业可获得高达 250 万美元的资金。 批准的金额将基于对贵公司财务记录的研究。
学期的大小
在大多数情况下，还款期持续一到五年。 这可能会根据您获得的收入和您从事的业务量而改变。
个人独资企业贷款不良信用
即使您的企业信用评分很差，也有多种方法可以获得小企业贷款。 当您准备好完成它时，请使用这些建议和提示：
- 在您签署任何文件之前，请确保您了解贷款的条件。 利率、定期付款和投资回收时间表都包括在内。
- 为了最好的交易，比较商店。 评估报价至关重要，因为贷方之间的利率和条款可能会有很大差异。
- 准备好质押抵押品。 如果您无法偿还贷款，许多贷方需要抵押品。 这些资产可能包括您的房屋、车辆或企业。 应准备财务报表和强有力的公司计划。
为信用不良的企业提供启动贷款
为了实现商业抱负，信用不佳的初创企业可能需要求助于在线贷方。
#1。 商业信用额度
Lendio 等在线贷方为信用不良的初创企业提供灵活的公司信用额度。 Lendio 只需要 560 的最低信用评分。而且您只需为真正使用的钱支付利息。 您必须每年至少赚取 50,000 美元才能使用 Lendio，这是一个缺点。
#2。 短期贷款
如果您的信用评分为 600，则您有资格通过其中一项贷款最多借入 250 万美元。 它们的利率可能很高，但对于一次性特定购买而言，它们是绝佳的选择。
#3。 助学贷款
不良信用可以使个人贷款成为小型企业的明智选择，但您应该知道利率可能会更高。 任何业务费用，包括与库存或营销相关的费用，都可以使用个人贷款来支付。
SBA 独资企业贷款
由于经营企业的持续需求，作为一个孤独的所有者很容易让你身心俱疲。 你现在可能会因为世界灾难的危险而感到筋疲力尽。 其他人可能在关门后难以重新开业，而一些公司可以处理互联网订单或提供得来速服务。
随着经济对当前冠状病毒爆发的反应，许多独资企业正遭受巨大损失。 当事情变得混乱时，个体所有者可能会向小型企业管理局 (SBA) 等组织寻求帮助。
但鉴于当前的大流行，人们经常对个人独资企业获得救灾贷款的资格产生误解。
SBA 贷款计划
#1。 SBA小额贷款
一个由政府支持的非营利性贷款团体组成的全国性网络提供 SBA 小额贷款。
小型企业可以通过多种方式从小额贷款中受益，包括重建、重新开业、修复、增强或改进。 营运资金、供应品或库存、固定装置、家具、机械和设备都是已批准的支出示例。
您可以通过 SBA 小额贷款最多借入 50,000 美元，最长还款期限为六年。 截至 2022 年 8 月，SBA 小额贷款的利率在 13% 至 XNUMX% 之间。
#2。 SBA 7 (a) 小额贷款
SBA 的旗舰和最著名的贷款计划是 7 (a) 贷款计划。 高达 5 万美元可用，可用于一系列事情，包括运营资本、设备采购和业务扩展费用。 利润甚至可以为从企业收购房地产提供资金。
根据贷款金额和期限，SBA 7(a) 贷款的利率与基本利率（最优惠利率、伦敦银行同业拆借利率或可选挂钩利率）挂钩，再加上 2.25% 至 4.75%。
房地产的最长信贷期限为 15 年，而设备、流动资金和存货贷款的最长贷款期限为 10 年。
#3。 来自 SBA Express 的贷款
7(a) 计划涵盖 SBA Express 贷款，最高 SBA 担保为 50%，最高贷款额为 500,000 美元。 这些贷款最高可达 500,000 美元。
个人贷方和借款人将最终决定利率，该利率不能高于 SBA 设定的 prime + 6.5% 上限。 信贷额度的还款期限最长为 25 年，房地产贷款的还款期限为 XNUMX 年，其他贷款的还款期限为 XNUMX 年。
您可以作为独资经营者获得 SBA 贷款吗？
是的，通过 PPP 贷款计划，独资经营者可以获得急需的资金； 如果他们明智地使用这笔钱，他们甚至可以将贷款变成免税赠款。
我可以作为独资经营者获得 PPP 贷款吗？
是的，您可以作为独资经营者获得 PPP 贷款。
独资经营者可以从 PPP 中获得多少？
PPP 上限支付 100,000 美元的年薪。 因此，没有员工的单身业主或独立承包商的最高 PPP 贷款为 20,833 美元。
个人独资贷款的缺点是什么？
由于个人资产和公司资产之间没有法律区别，因此您对义务承担无限责任。 你筹集资金的能力受到限制。 您独自负责所有日常业务选择。 高素质的人才可能很难留住。
独资经营者可以获得 EIDL 补助吗？
是的！ EIDL 不限于特定类别的实体。 如果您是自雇人士或在 2020 年 XNUMX 月之前是独资经营者，您就有资格申请 EIDL 贷款和预付款。
常见问题
PPP贷款是什么意思？
薪资保护计划 (PPP) 是国会制定的一项联邦援助计划，是与小型企业管理局合作实施的。 所有参与银行都必须遵守既定政策、指南、程序和协议。
经济伤害灾难贷款是什么意思？
SBA 为应对 COVID-19 爆发而设立了经济伤害灾难贷款，并接受小企业主提出的最高 10,000 美元的紧急预付款请求。 然后可以向小企业主提供更多的贷款。
独资经营者面临哪些困难？
作为独资经营者经营时，您的个人资产可能面临风险，这是主要困难之一。 独资经营者对企业的债务负有无限责任，而公司则具有有限责任。
结论
独资经营贷款是您作为独资经营者可以获得的最佳选择之一。 我们已经讨论了一些关于此的重要标准以及您应该了解的有关独资企业贷款的所有信息。
- 如何为自雇人士申请 PPP 贷款减免
- 如何在 2023 年申请最佳商业贷款/分步指南
- 商业贷款不良信用：定义和如何获得它
- 初创企业的商业工具：免费工具和最佳创业工具
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参考资料
