面对不可预见的账单时，小额个人贷款（几百或几千美元的贷款）可以提供经济上的安慰。 尽管储备充足的应急基金通常是应对意外开支的最佳方式，但大流行耗尽了许多人的应急储蓄。 如果您没有钱支付意外账单，为您的情况选择最好的小额个人贷款可以帮助您重新站起来。 让我们来看看小额个人贷款是什么，即使信用不佳且没有信用检查如何获得它们，以及您可以获得的最好的小额个人贷款。
什么是小额个人贷款？
适度个人贷款是来自银行、信用合作社或在线贷方的分期贷款。 资金几乎可以用于任何事情； 但是，一些贷方禁止出于商业原因使用资金。 贷款人和借款人对贷款金额的解释会影响适度个人贷款的定义。 另一方面，小额个人贷款的最低贷款额度通常从几百美元到几千美元不等。
为什么要获得小额个人贷款？
个人贷款可以为需要少量资金的借款人提供灵活性和其他好处。
- 小额贷款通常是无抵押的。 这消除了抵押品的需要。 换句话说，如果您未能偿还贷款，您无需将储蓄账户或有价值的财产作为抵押品。
- T这些贷款可以快速、轻松地获得。 由于个人贷款规模较小，如果您的信用评分较低或信用记录较短，您可能更容易获得贷款。
- 小额贷款很容易还清。 由于小额贷款通常低于 5,000 美元，因此您可以在两到三年内偿还贷款。
- 如果您信用良好，您可能可以获得低息贷款。 如果您有可靠的信用评分，贷方更有可能为您提供低利率的适度个人贷款。 如果你没有良好的信用，你应该在申请贷款之前尝试改善它。
- 你有能力提高你的信用评分。 如果您按时全额还清个人贷款，您的信用评分可能会随着时间的推移而提高。 当您还清贷款时，您的信用利用率不仅会降低，而且还会向债权人证明您可以按时支付费用。
小额个人贷款的优缺点
让我们来看看获得小额个人贷款的一些好处和坏处。 它们如下：
优点
- 快速融资. 许多贷方可以在您获得批准的同一天或第二天提供小额个人贷款。
- 总额. 批准后，您会立即收到一笔个人贷款的资金。 没有要跟踪的信用额度或提款期。
- 固定付款。 个人贷款采用固定利率，因此您的每月付款在贷款期间将保持不变。
- 没有抵押品。 大多数个人贷款都是无担保的，这意味着借贷不需要任何担保（例如房屋或汽车）。 如果您未能偿还贷款，贷方将无法没收您的任何财产，但您的信用评分会受到影响。
缺点
- 信用和收入用于确定批准。 批准取决于您的信誉和财务状况。 信用差、信用评分低或收入低的借款人通常会获得更高的利率，有些可能会被拒绝。
- 利率很高。 与其他借贷方式相比，个人贷款利率可能过高，特别是对于信用不良和低收入的借款人而言。 尽管如此，这些贷款的利率低于发薪日贷款的利率。
- 可能需要支付发起费用。 一些贷方收取贷款金额 1% 至 10% 的发起费，这笔费用会在资金发放给您之前扣除。 如果您的贷方收取此费用，请确保贷款总额足以支付您的费用。
如何获得小额个人贷款
虽然申请个人贷款不是最令人兴奋的经历，但不一定要有压力。 在寻找小额个人贷款时，请遵循以下步骤：
＃1。 检查您的信用评分并报告
了解您的信用评分和信用状况将帮助您确定您可能有资格获得哪些贷方。 请记住，您的信用报告中的错误很普遍，可能会影响您的分数。 在申请个人贷款之前，对您信用报告中的任何错误提出异议，并努力将其删除以提高您的信用评分。
＃2。 为贷方货比三家
比较几个贷方的利率将帮助您选择最符合您的预算和需求的贷款。 许多贷方允许您预先获得贷款资格，以便在不影响您的信用评分的情况下查看您可能有资格获得的利率。
＃3。 验证您的信息
如果您在完成初始申请后决定继续贷款，您必须核实您的个人和财务信息。 例如，贷方可能会要求您上传或提供您的工资单或 W-2 的副本，以验证您的收入详情。 他们还可能要求提供政府签发的身份证件和居住证明。
＃4。 提交硬信用检查
作为最终批准流程的一部分，许多贷方将对您的信用状况进行严格的信用查询。 他们正在评估您的信誉或偿还债务的可能性。 硬信用拉动可以将您的 FICO 信用评分降低 XNUMX 分，但它只会在您的信用报告中保留两年或更短时间。
＃5。 接受你的贷款
完成申请程序并获得贷款授权后，您需要签署文件并等待资金存入您的银行账户。 获得小额个人贷款所需的时间长短取决于贷方，但资金通常在您获得授权后需要一到五个工作日。
如何获得信用不良的小额个人贷款
不幸的是，如果您的信用评分较低，则很难找到愿意与您合作的贷方。 您的信用评分越低，在贷方眼中，您作为借款人的风险就越大。 贷方使用信用评分来确定您偿还债务的可能性。
如果您的信用评分需要提高，但又需要个人贷款，请考虑以下策略：
＃1。 考虑担保贷款
虽然大多数个人贷款是无担保的（不需要抵押品），但一些个人贷款机构确实提供有担保的贷款。 有担保贷款要求您提供重要的抵押品，例如车辆或银行账户，以支持您的贷款。 如果您无力偿还贷款，贷方有权扣押抵押品以挽回损失。
＃2。 寻找共同借款人
具有良好信用评分和收入的共同借款人可以帮助您获得个人贷款。 因为您和您的共同借款人都有责任偿还贷款，所以贷方的风险降低了。 这也意味着如果您错过付款，您的两个信用评级都会受到影响。
＃3。 申请前提高信用
在某些情况下，最好推迟申请个人贷款，直到您的信用得到改善。 提高您的信用评分可以帮助您获得较低的利率，并获得提供免费个人贷款等福利的贷方的批准。
2023 年最佳小额个人贷款
如果您正在寻求小额个人贷款，那么您很幸运，因为我们根据其独特的特点选择了最好的小额个人贷款，其中包括：
Navy Federal Credit Union 在我们的名单上有一些最通用的贷款金额，贷款金额从 250 美元到 50,000 美元不等。 这个 Navy Federal 提供个人消费贷款（用于汽车维修、旅行和婚礼等）、家庭装修贷款和债务合并贷款。
虽然 Navy Federal 不向借款人收取发起费，但如果错过付款，它会收取 29 美元的滞纳金。
#2. PenFed 信用合作社
尽管它没有为借款人提供确切的信用评分标准，但 PenFed Credit Union 可能是寻求较低利率的人的合适选择（特别是如果他们的信用需要一些工作），因为信用合作社的利率上限为 18% .
PenFed 不收取启动费，资金时限也很快，资金会在贷款批准后的一到两个工作日内发放。
#3。 国民银行
这家在美国拥有 2,600 多家分支机构的贷方提供起价为 1,000 美元的小额个人贷款。 但是，由于 PNC 银行是一家实体店，您可能需要亲自前往分行才能获得贷款。
PNC 银行采用固定利率，不收取预付款或发起费用。 此外，如果您在该贷方有支票账户，您可能有资格获得利率降低。
#4。 借贷俱乐部
然而，LendingClub 的亮点之一是能够与共同借款人一起申请个人贷款。 因为有两个人而不是一个人负责贷款，信用评分较低的人可能更容易获得贷款资格。
LendingClub 的贷款几乎可以用于任何原因，包括债务合并、大宗采购和家庭装修项目。
#5。 升级
Upgrade 专门从事信用卡再融资、债务合并、家居装修账单以及通过其无担保贷款进行的重大采购。
借款人可以在批准后的一个工作日内从 Upgrade 获得资金，他们可以提前偿还贷款而不会产生提前还款罚款。
什么是无信用检查的小额个人贷款？
贷方不会对您的信用评分进行严格的信用检查或评估您的信用记录以批准您的小额个人贷款申请而无需进行信用检查的小额个人贷款。
没有信用检查的小额个人贷款
有几种形式的小额个人贷款不需要借款人进行信用检查即可获得资金授权。
#1。 发薪日贷款
发薪日贷款是一种小额短期贷款，您可以在下次收到付款时偿还。 在大多数情况下，您应该能够在两到四个星期内将它们退回。 这些无信用检查的小额个人贷款旨在为您提供即时现金，让您渡过难关，直到您的下一份薪水到来。 尽管这些贷款在紧急情况下可以成为救命稻草，但应避免使用它们，因为 APR 可以达到 400%。
#2。 无信用检查分期贷款
您借了一笔钱，然后通过固定的每月付款或分期付款的方式偿还，没有信用检查分期贷款。 它们的借款限额通常高于发薪日贷款，可用于支付几乎所有费用。
#3。 汽车产权贷款
汽车产权贷款是以您的汽车作为抵押品的担保贷款。 作为借钱的交换，您向贷方提供您的汽车产权。 您可以获得的金额取决于您车辆的价值。
谁最适合小额贷款？
如果您想获得最便宜的小额贷款，请仔细考虑我们上面的建议并选择最好的。
我可以用 550 获得个人贷款吗？
虽然可能更难找到愿意与您合作的贷方，但信用评分为 550 的贷款仍然是可能的。 大多数贷方要求信用评分为 600 至 650，但某些贷方专门为信用评级较低的人提供个人贷款。
最小的银行贷款是多少？
银行将提供最少 100 美元的贷款。 例如，当前拥有合格支票账户的美国银行客户可以通过银行的 Balance AssistTM 计划以固定的 100 美元成本借入最多 5 美元，然后在 90 天内分期偿还贷款。 大多数银行贷款在 1,000 美元到 3,500 美元之间。
如何在 5 分钟内获得贷款？
从朋友或家人那里借钱是在 5 分钟内获得快速贷款的最佳方法，因为他们可以为您提供现金或使用电子转账服务立即向您汇款。 任何可靠的公司都不会在您申请后的几分钟甚至一小时内向您汇款。
哪个应用程序提供最快的贷款？
您可以查看 Dave、EarnIn 和 Empower。
我可以从银行借10k吗？
可以通过传统银行、信用合作社或在线贷方获得 10,000 美元的个人贷款。 根据您申请的地点，您可以在一到两个工作日内获得快速批准和资金。 一些贷方还为需要快速现金的借款人提供当日融资。
我可以从银行借20k吗？
许多贷方几乎可以为任何目的提供 20,000 美元的个人贷款； 有些人甚至可以借出高达 100,000 美元的贷款。 要借到如此大笔的钱，您可能需要良好的信用和稳定的收入。
我可以从银行借15000吗？
15,000 美元的个人贷款可通过银行、信用合作社和在线贷方获得。 大多数将提供各种贷款水平，足以支付 15,000 美元的账单。
我可以申请多少个人贷款？
有些人可能会提供低至 1,000 美元的个人贷款。 其他人可能会设定更高的最低限额，例如 3,500 美元或 5,000 美元。
我可以用 700 获得个人贷款吗？
如果您的信用评分为 700，您应该可以获得个人贷款。 事实上，大多数贷方应该能够提供帮助。 700 的信用评分通常表示借款人按时还款。
5KFunds 是合法的吗？
为确定贷款资格，5KFunds 及其贷方可能会进行软信用检查并评估来自所有三个消费者信用报告机构的数据：Experian、Equifax 和 TransUnion。您可以预计资金通过电汇到达您的银行账户的时间少于批准后24小时。
结论
小额个人贷款可以帮助您弥补财务缺口或支付意外费用，例如汽车维修。 即使您马上需要钱，在贷款之前评估融资选择也是个好主意——您可能会找到更好的交易。 本书包含您做出最佳决策所需的一切。
- 个人贷款如何运作？ 分步指南
- 在线贷款：寻找的最佳选择（+ 如何申请指南）
- 如何获得信用不良的商业贷款：您应该知道的一切。
- 您可以使用个人贷款创业吗？ 你应该做什么
- 2000 美元贷款：如何在没有信用检查的情况下获得 2000 美元贷款
- 个人贷款：定义、最佳贷款、不良信用和无信用检查
参考资料
