了解汽车贷款再融资的过程并在申请前比较利率可能会帮助您省钱并保住您的汽车。 如果您有良好的信用，再融资是一个可行的选择，特别是如果您的信用评分自您首次获得贷款以来有所提高。 如果您当前的利率很高，因为您是通过经销商为汽车融资的，那么即使您的信用不尽如人意，您也可能有资格获得较低的利率。 本文解释了汽车贷款再融资的工作原理及其好处。 那么，为什么不坐下来享受旅程呢？
什么是汽车贷款再融资？
如果您能够以较低的利率获得新贷款的批准，您可以考虑为您的汽车贷款再融资。 如果您的信用评级自您首次获得当前贷款以来有所提高，您可以减少每月还款额。 但是，应考虑贷款生命周期的阶段。 如果您的汽车贷款只剩下几个月，或者您的信用评分在您第一次申请贷款时没有太大变化，那么这可能不值得。
此外，如果您过去为汽车贷款再融资一次或多次，您可能没有资格获得更好的条款。 您可以与贷方进行资格预审，以确定您是否有资格获得更好的利率或更短的还款期。 您还可以使用再融资汽车贷款计算器来确定为您的汽车贷款再融资是否具有成本效益。
汽车贷款再融资如何运作
当您为汽车贷款再融资时，您当前的贷款将被新贷款取代。 通常，这样做是为了通过降低利率来整体节省资金，或者通过延长贷款期限来降低每月还款额。 在寻求汽车贷款再融资时，您当地的银行、信用合作社或汽车经销商应该是您的第一站。 如果您被录取，您当前的贷款将被偿还，您将签订一份具有不同利率和还款期限的新贷款协议。 建议您在申请或寻找最好的汽车贷款再融资提供商之前采取以下措施，以确保您为申请流程做好准备。 以下是有关如何为汽车贷款再融资的一些提示：
#1。 查看您当前的汽车贷款
在一个地方获取您的贷款详细信息，包括您的贷方名称、贷款期限、APR、您的月供以及您将偿还的总金额。 汽车再融资公司将立即需要这些信息，因此在您开始与他们交谈之前准备好这些信息可以节省您的时间。 您可以使用此数据来确定使用汽车贷款计算器或比较工具可以节省多少。
#2。 获取您的信用报告的副本
检查您的信用报告，看它是否有所增加。 如果您的信用评分高，您可能会获得更优惠的利率，这可能会在整个贷款期限内节省大量成本。
#3。 申请并比较优惠
找到最好的汽车再融资利率需要做一些研究并比较几个贷方的报价。 您应该联系至少五个不同的贷方，以便比较利率和条款。
#4。 还清当前贷款
要么您会收到邮寄的支票，要么您的旧贷方将偿还您的新债务。 重要的是要继续偿还现有贷款，直到您确定贷款已经全部还清。
再融资汽车贷款利率
与标准汽车贷款一样，再融资贷款的利率可能会根据多种因素发生变化。 您的信用评级是最关键的因素之一。 有五种不同的信用等级，每一种都可能对您提供的利率产生重大影响。
影响再融资汽车贷款利率的因素
当您为汽车贷款再融资时，您获得的利率取决于多种标准。 贷方提供的利率和还款条件基于以下因素：
- FICO 评级： 降低利率是拥有高信用评分的好处之一。 贷款可能很难获得，信用不良的借款人的利率会高得多。
- 贷款期限： 较高的利率通常与较长的贷款期限相关联。
- 车龄： 一些银行拒绝为旧车提供融资。 如果您需要为一辆比您现在拥有的车型年长数年的车辆融资，您应该期望支付更高的利率。
- 贷款价值比 (LTV)： 贷方通常根据您所欠的金额与您的汽车目前的价值之间的差额来确定利率。 术语“LTV 比率”指的是这个数字。
最佳再融资汽车贷款公司
以下是最好的再融资汽车贷款公司：
#1 自动批准
与其他公司不同，Auto Approve 不为全新车辆提供融资。 相反，他们专注于汽车贷款再融资。 然而，在车辆再融资方面，Auto Approve 提供了更多的选择。 除了汽车、卡车和 SUV 再融资外，该组织还与贷方网络合作，为摩托车、全地形车、船只和房车提供融资。 然而，只有最有信誉的借款人才有可能获得 Auto Approve 提供的最低利率，汽车贷款再融资的起始年利率为 2.94%。 提前还清贷款没有申请费用，也没有罚款。
由于其 580 的低入门信用要求，Auto Approve 也适用于信用记录不完美的人。
#2. PenFed 信用合作社
五角大楼联邦信用合作社，也称为 PenFed，是一家军事信用合作社，经常提供具有竞争力的汽车贷款和汽车再融资利率。 它最初被认为是为军人及其家人提供的一项福利，但现在会员资格已扩大到包括参与政府和非营利机构的文职雇员，以及符合条件的慈善机构的捐助者。
然而，尽管提供普遍具有竞争力的利率，但贷方的最低信用评分要求高于其一些竞争对手。 如果您的信用评分太低，PenFed 可能不会为您的汽车贷款余额再融资。
#3。 我的汽车贷款
MyAutoloan 本身不是贷方，而是一个市场，您可以在其中货比三家，从多个供应商那里获得最优惠的汽车贷款利率。 当您提交信息时，贷方将提供您的贷款选项。
如果您正在考虑为汽车贷款再融资，myAutoloan 市场可以帮助您找到低利率。 该服务允许那些信用不佳的人通过为他们提供多种选择来为他们的汽车贷款再融资。 然而，最好的利率只适用于信用最好的人。
#4。 美国银行
美国银行是美国最著名的银行之一。 它提供多种银行和贷款选择，包括以具有竞争力的利率为汽车贷款再融资。 我们的调查还显示，该公司向信用欠佳的人（要求分数为 580 分或以上）提供信贷。 18.25% 的受访者拥有该公司的贷款，美国银行也是我们 2023 年汽车贷款调查中最受欢迎的贷方。
美国银行的汽车再融资利率开始时略高于其他一些贷方，但仍处于业内最低水平。 需要良好的信用评分才能获得银行的最高利率，但对于信用不佳的个人来说，该组织仍然是一个不错的选择。
为信用不良的汽车贷款再融资
如果自从您获得初始汽车贷款后您的信用没有改善，即使您信用不佳，也可以选择信用不良的汽车贷款再融资，但要获得更便宜的利率可能具有挑战性。 信用评分较差的人的利率通常较高。 您当前的汽车贷款利率可能低于现在可用的利率。 查看利率是否总体上有所改善的一种方法是查看新汽车贷款平均利率的历史统计数据。 如果您在取出贷款时锁定的利率高于您现在可以获得的利率，那么再融资可以为您省钱。
请记住，新车利率和再融资利率是不同的； 使用过去的数据只是了解市场的一种方法。 旨在获得较低月供（而不是较低利率）的再融资可能需要更长的贷款期限。 请记住，如果期限延长，您支付的贷款利息可能会显着增加。
以下是为信用不良的汽车贷款再融资的方式：
#1。 检查您的信用评分
在为信用不良的汽车贷款再融资时，您必须首先确定您是否真的有负信用评分。 如果你有一段时间没有检查你的，它可能在任何一个方向上都发生了变化。 如果您知道自己的信用评分，就会更好地了解可能会提供给您的利率和条款。
法律要求三大信用报告机构之一 Equifax、TransUnion 或 Experian 每年为您提供一次免费信用报告。 然而，许多金融机构（如银行和信用合作社）和信用卡发行商现在为客户提供定期、免费的信用评分更新。
可以订阅信用报告服务，以便定期访问更全面的信用记录。 如果您的信用报告有问题，您可能会在这里看到它们并开始修复它们。
#2。 寻找与不良信用借款人合作的再融资贷款人
在充分了解您的信用状况后，下一步是寻找为信用不良的汽车贷款再融资的公司。 您可以开始在几个不同的地方寻找。
- 传统银行
- 信用社
- 网上贷方
- 汽车贷款经纪人
- 借贷市场
#3。 货比三家以获得最佳选择
我们建议客户征求相互竞争的贷款建议，并仔细评估每一项。 寻找最优秀的公司为信用不良的客户提供汽车贷款再融资可能是一项挑战。
信用评分低的人在尝试获得融资时可能会感到绝望。 出于这个原因，某些贷方会向他们的客户收取极高的利率。 但是，并非所有贷方都是这样。 一些贷方确实提供负担得起的选择，尽管利率略高于信用良好的借款人可获得的利率。 您可以通过比较许多报价来获得最适合您的特定需求和信用评分的利率。
当您信用不良时为您的汽车贷款再融资的最佳贷方
以下是当您信用不良时为您的汽车贷款再融资的最佳贷方：
#1。 汽车信用快递
如果您需要汽车金融服务但信用不佳，Auto Credit Express 可以让您联系一组专门帮助遇到您情况的人的贷方。 在通过其贷方网络申请再融资贷款之前，必须满足特定标准。 要获得资格，您的信用必须良好或有改善的迹象，您必须按时支付汽车贷款，并且您的汽车贷款不得处于水下状态。
#2。 新路
New Roads 已将个人信用记录的破产、注销或收回考虑在内。 在使用 New Roads 进行再融资之前，您必须至少支付 12 次现有汽车贷款，并且您的贷款余额不能超过车辆批发价值的 120%。
#3。 特雷塞尔
尽管他们不是直接贷方，但 Tresl（前身为 Innovative Funding Services）让您有机会快速检查您是否有资格从其网络中的任何贷方获得汽车贷款。
你应该什么时候为你的汽车贷款再融资？
尽管为汽车贷款再融资并不总是最好的财务举措，但有时这样做是有道理的。 我们将详细说明何时为您的汽车再融资是个好主意，何时不是，所以请继续阅读！
如果出现以下情况，请考虑为汽车贷款再融资：
#1。 您的信用评分得到改善
由于您的信用评分较低，您的初始贷款可能一直处于高利率状态。 如果您的信用评分有所提高，您可能会在新的汽车贷款期限内节省数百甚至数千美元。
#2。 降低利率
利率随时间波动。 如果现在的利率明显低于您第一次收到贷款时的利率，那么为汽车贷款再融资可能是个好主意。
#3。 你的车比你欠的还值钱
如果您的汽车贷款金额低于车辆价值，则可能会获得较低的利率。
汽车贷款再融资时要注意什么
在考虑为您的汽车贷款再融资的可能性时，考虑的因素不仅仅是 APR。 贷款的总成本在很大程度上受到其他几个关键因素的影响。 以下是汽车贷款再融资时需要检查的事项：
#1。 利率
您的利率是您的贷方增加借款成本的百分比。 您的利率是决定汽车贷款总成本的几个因素之一。 从利率到 APR 的变化。 在贷款期限内会产生利息，因此即使看似微不足道的利率差异也会对总还款额产生巨大影响。
#2。 贷款期限
大多数贷方的贷款期限非常灵活，通常在 12 到 84 个月之间。 如果您将贷款分摊到更长的时间段内，虽然您每个月支付的费用会更少，但您最终会支付更多的利息。 此外，长期的利率通常更高。
＃3。 打折
为了帮助借款人节省大量资金，一些贷方为他们的汽车贷款提供折扣。 注册自动付款通常会使年利率 (APR) 降低 0.5%。 如果您在一家大银行有多个账户，例如支票账户和储蓄账户，您可能有资格享受折扣。
#4。 费用和罚款
一些贷方收取费用和罚款，这使得为汽车贷款再融资变得更加昂贵，即使他们提供有竞争力的利率。 一些贷方收取贷款发起费以支付发起贷款的费用。 但是，如果您错过还款，一些贷方会收取一次性费用，而其他贷方会提高您的利率。 在申请贷款之前，请务必阅读细则。
再融资汽车贷款的好处
为汽车贷款再融资有很多好处。 以下是汽车贷款再融资的一些好处：
#1。 获得更好的利率
较低的利率是人们考虑为汽车贷款再融资的普遍动机。 随着时间的推移，市场利率的起伏提供了节省融资资金的可能性。 如果您有每月按时支付账单的历史记录，您的信用评分应该会有所提高。 如果贷方认为向您贷款的风险较低，他们可能会提供更优惠的条件。
#2。 使汽车付款更易于管理
为汽车贷款再融资的一个潜在好处是降低每月的汽车付款。 如果现在资金紧张，在低利率时再融资可以帮助您节省每月还款的费用。 再融资到更长的贷款期限也是一种选择，但是，这不是一个应该掉以轻心的选择。 如果这样做，您可能会大大减少每月的开支。
#3。 尽快还清汽车贷款
但是，如果您现在的财务状况比买车时更好，您可以通过再融资获得更短的贷款期限并更快还清车辆。 一个好处是贷款利息不会有那么多时间积累，从而减少了您必须偿还的利息总额。
提早还清贷款还可以帮助您避免贷款倒挂（或水下），这是一种非常不受欢迎的财务状况。汽车贷款“倒挂”的意思是欠更多的钱贷款比车值钱。 鉴于汽车会随着时间的流逝而贬值，如果您打算出售汽车或发生事故使其全损，这将是一个巨大的福音。
多个不良信用再融资汽车贷款申请会影响我的信用评分吗？
为汽车贷款再融资，就像申请任何其他贷款一样，将导致对您的信用报告进行严格查询。 您的信用评分肯定会因此而下降。 那只是必须发生的事情。
然而，信用报告机构现在将短时间内进行的相同贷款硬查询视为同时进行。 这意味着拥有来自不同贷方的许多贷款报价对您的信用评分的影响与只有一个贷款报价相同。
为汽车贷款再融资是个好主意吗？
通过再融资和延长贷款期限，您每个月都可以省钱，但最终可能会支付更多的利息。 另一方面，如果您再融资到期限较短且利率较低的贷款，从长远来看，您将省钱。
再融资汽车贷款会损害您的信用吗？
简而言之，为汽车贷款再融资可能会对您的信用评分产生负面影响。 每当提交新的贷款申请时，包括为汽车贷款再融资时，都会进行严格的信用检查。 然而，好消息是信用查询往往会在提出后很快消失。
汽车贷款再融资的目的是什么？
为汽车贷款再融资就是申请新贷款以偿还旧贷款。 根据条款，它可以帮助您降低利率、减少每月付款并加快债务偿还过程。
最后的思考
如果您支付的利率高于市场利率或者您的信用有所改善，那么为您的汽车贷款再融资可以为您省钱。 在确定可以省钱之前不要再融资。 如果通过再融资减少每月还款额需要延长贷款期限，您可能希望考虑其他选择。
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参考资料
