REFINANCE 汽车贷款:顶级汽车贷款,如何获得

再融资汽车贷款
图片来源:FIXD应用

何时为汽车贷款再融资是一个比乍看起来更复杂的决定。 当您为汽车贷款再融资时,您会将现有贷款换成具有新条款的新贷款。 但选择新的贷方只是需要考虑的一方面。 这取决于市场、您的财务状况、您的贷款状况以及汽车本身是购买的好时机还是坏时机。 在这篇文章中,我们将研究如何在信用不良的情况下为您的汽车贷款再融资。

再融资汽车贷款

如果为您的汽车贷款再融资能让您减少每月还款额或省钱,那么这是值得的。 以高于应支付的利息购买汽车是一种浪费。 较低的每月自动付款可以帮助缓解财务压力,即使您保持相同的利率但再融资到更长期。 重要的是要认识到,从长远来看,延长贷款期限可能会导致更高的利息成本。

最佳再融资汽车贷款

再融资以获得更高利率的高利率汽车贷款可能是明智的财务举措。 以下是汽车贷款再融资的一些选择:

#1。 美联储

PenFed Credit Union 很快; 据客服介绍,您的汽车贷款现金可以在您申请的当天发送。 大多数贷方至少需要一天时间来支付您的贷款资金。 此外,PenFed 提供范围广泛的贷款规模; 您可以低至 500 美元或高至 150,000 美元进行再融资。 PenFed 提供高达汽车价值 125% 的再融资,因此您可以借到的最高金额不受汽车价值的限制。 如果您想用汽车抵押贷款来支付即将到来的需求或偿还高息债务,这是您的一个选择。

#2。 国民银行

许多消费者觉得从规模较大的银行获得贷款很舒服。 当您从像 PNC 这样的大型银行获得贷款时,您可以确定贷方是知名且值得信赖的,如果您已经与银行有业务往来,您甚至可能有权享受折扣或其他津贴。

客户可以通过 PNC 银行为他们的汽车贷款再融资,并有资格享受低利率。 此外,如果您使用 PNC 银行账户设置自动付款,您可能有资格获得 0.25% 的利率降低。 对于因疾病、失业或其他不可预见的生活情况而陷入财务困难的客户,PNC 还提供困难解决方案。 您可能有资格进行其他选择,例如降低每月还款额的贷款修改。  

#3。 自动转账

比较汽车贷款再融资报价可能需要时间,但 AUTOPAY 可以使这个过程更容易。 一旦您只填写一份表格,AUTOPAY 就会将您与合作伙伴贷方的报价联系起来,如果您信用良好,您可以获得一些非常低的利率。 使用 AUTOPAY 的贷方提供实惠的利率和长达 96 个月的期限。 由于可调整的贷款水平和合理的最低限额,您可以使用 AUTOPAY 借入低至 2,500 美元的贷款。 尽管贷款条款、利率和成本各不相同,但取决于贷方,而且 AUTOPAY 的许多合作伙伴都会收取发起费。

#4. 消费者信用合作社

信用合作社是非营利机构,是借贷的重要来源。 由于它们是慈善组织,因此它们的利率和费用通常低于其他贷方。 Consumers Credit Union 的成员可能有资格享受 0.25% 的利率折扣。 此外,除了您的标准汽车或卡车之外,Consumers Credit Union 还为摩托车和休闲车提供再融资。

与某些具有严格限制的信用合作社相比,消费者信用合作社不需要会员资格即可获得汽车贷款。 要加入,您必须将 5 美元存入消费者信用合作社的储蓄账户并保持最低 5 美元的水平,并向信用合作社的发起人消费者合作协会支付 5 美元。  

#5. 光流

对于寻求快速简单的再融资解决方案的人,或者对于驾驶旧车或高里程汽车的人来说,LightStream 可能是一个很好的选择。 它的汽车再融资贷款是无抵押的,很像个人贷款。 LightStream 对车龄、型号或里程没有任何限制,即使这些贷款的利率高于其他地方,申请过程也不会那么苛刻。

此外,LightStream 拥有快速的贷款支付能力。 贷款资金可能会在您申请的同一天支付给您。 不是每个人都有资格从 LightStream 借钱。 为了增加获得贷款批准的机会,您可以与共同申请人一起申请,因为贷方通常只接受信用非常好到极好的借款人。  

如何为汽车贷款再融资

通过一些额外的步骤,申请再融资与申请任何其他汽车贷款非常相似。 在查看您目前的财务状况和贷款文件后,找到最适合您需求的贷方。 步骤是:

#1。 评估再融资是否是明智的投资。

再融资通常有两个原因:更好的利率或难以跟上付款。 如果您在利率高或信用评分低的情况下获得汽车贷款,则第一种情况很典型。 如果您的信用评分在您申请贷款后有所提高,贷方可能会为您提供更好的条件,这将使您能够在贷款期间节省资金。

另一方面,如果您觉得目前的付款超出了您的每月预算,您可以将汽车贷款再融资为长期贷款。 虽然延长还款期限会降低您的每月还款额,但您最终可能会支付更多的利息。

#2。 检查您现有的债务。

对于再融资,大多数贷方都有最低贷款额。 因此,您必须知道您的付款金额才能确定您的资格。 了解您一直在支付的实际利息金额、您的每月还款额,以及如果您全额偿还贷款的总成本,这一点至关重要。 为了将您目前的贷款与您将在接下来的步骤中收到的报价进行比较,请收集此信息。

#3。 验证您的信用评分。

当您申请再融资时,贷方会严重权衡您的信用记录和评分。 如果您此后做出明智的财务决定,包括还清信用卡债务和按时支付账单,您的信用评分可能会提高。 贷方会认为您的风险较小,他们可能会给您更好的条件。 在开始申请之前,请检查您的信用等级。 这将有助于将您引导至您可能有资格获得的贷方并预测预期利率。 通过选择合适的贷款人,即使是信用不佳的人也能以较低的利率获得贷款。

#4。 确定您的汽车的价值。

在决定是否再融资时,除了贷款成本之外,还有其他方面需要考虑。 您还应该了解您车辆的价值。 使用 Edmunds 和 Kelley Blue Book 等工具可以轻松计算您汽车的价值。

再融资可以为您省钱,如果您的汽车较新、行驶里程较低且欠下的巨额债务仍需数年才能还清,那么再融资可以避免贷款倒挂。 如果价值低于你所欠的,你可能没有机会。 此外,如果您的汽车几乎还清,利息已经只占您剩余付款的一小部分,因此再融资使它变得不合逻辑。

#5。 寻找最实惠的再融资利率。

不同的贷方对您的资格、财务历史和信用评分有不同的权重。 如果您打算再融资,请从您用于其他服务的银行或信用合作社开始。 一些金融公司为现有客户提供更便宜的利率。 然后,要清楚地了解最好的贷方提供什么,请将您现有银行提供的利率与其他贷方的利率进行比较。

准备就绪后,获得至少三个贷方的预先批准。 您可以比较不同的预先批准报价,看看哪一个最适合您的财务目标。

#6。 计算您的储蓄。

在比较利率后,计算一下通过为汽车贷款再融资可以节省多少钱。 为了使比较简单,请使用汽车贷款再融资计算器。 有关现有贷款的费用,请查看。 贷方经常评估提前还款罚款,这增加了再融资的成本。 另外,确定你的目标。 如果您希望减少每月还款额,那么如果您选择更长的还款期限,请确保新贷款的成本不会显着增加。 如果您进行再融资以弥补任何费用,请确保您节省了足够的利息。

#7。 准备您的文件。

预先批准至关重要,但流程并没有就此结束。 提交文件并获得完全许可后,联系两家贷方进行跟进。 如果您收到支票,请确保您之前的贷方收到支票并将其用于偿还您的债务。 为避免因行政失误而错过付款,如果您的新贷方正在还清旧贷方,请经常跟进。

再融资汽车贷款利率

在选择此处列出的汽车贷款再融资提供商时,考虑了年利率、贷款金额、费用、信用条件和其他标准。

#1. 光流 

对于无抵押贷款,LightStream 提供了一个用户友好的互联网界面。 还款期限为 24 至 84 个月,最高再融资金额为 100,000 美元。 如果您急需资金并且财务状况不佳,LightStream 是一个绝佳的选择。 LightStream 的在线申请流程比其竞争对手更快,可以在同一天获得资金,并且没有额外的发起费用。 

#2。 自动转账 

Autopay 直接通过其网络向客户提供一系列贷款。 得益于简化的、完全在线的流程,司机可以在短短一个工作日内获得一笔新贷款。 如果您对申请或当前贷款有任何疑问,Autopay 拥有一支贷款专家团队,他们可以通过短信或电话立即为您提供帮助。

#3。 驯鹿

Caribou 评估司机的信用记录,通过多个贷方合作伙伴将他们与可能的贷方相匹配。 只需简单的汽车信息即可完成整个过程,该过程完全在线。 使用 Caribou 应用程序和在线界面并排比较不同贷方的利率非常简单。 Caribou 鼓励客户联系其团队成员,他们每周 XNUMX 天都可以通过电话、电子邮件或预约联系,并且即使它有互联网存在,他们也可以回答特定问题。

汽车贷款再融资如何运作

申请新车贷款和为现有汽车贷款再融资的申请程序大致相同。 您需要提供有关您的车辆的信息以及您的驾驶执照、社会安全号码以及您的收入和保险证明。 如果获得授权,您将使用新贷款中的资金还清旧汽车贷款,之后您将开始根据新贷款的条件和利率每月还款。

当您为您的汽车贷款再融资时,将向您提供新的汽车贷款以代替旧的汽车贷款。 该程序与您申请第一笔贷款时的程序相同。 在申请和接受之后,您将使用新贷款偿还旧贷款,然后再开始支付新贷款。 

你应该什么时候为你的汽车贷款再融资?

为您的汽车贷款再融资的主要好处是节省资金。 如果您在支付汽车付款时遇到困难或相信您可以获得更好的交易,那么考虑为您当前的贷款再融资是一个明智的主意。 以下是再融资是最佳选择的三种基本情况。

  • 你的信用变得更好了。 信用评分非常好或 740 分或更高的司机有资格获得有竞争力的利率来为他们的汽车贷款再融资。 因此,如果您的信用评分在您批准原始贷款安排后有所改善,再融资可能会导致每月还款额减少。
  • 您从经销商处获得融资。 您可能没有从经销商财务处收到最优惠的价格和条款。 如果您为最初的汽车贷款再融资并环顾四周,您可能会获得更好的交易。
  • 您无法支付每月的账单。 如果您难以跟上每月的汽车付款并面临失去汽车的可能性,那么为您的贷款再融资是个好主意。 您可以通过这种方式延长经期来减少每月的开支。 认识到在贷款过程中,您将欠下更多利息。 

为不良信用再融资汽车贷款

对您的汽车贷款进行高利率再融资可能会对您的财务状况产生重大负面影响。 然而,即使是信用不良的客户也可以通过从顶级公司之一获得利率更高的新融资来为汽车贷款再融资,从而改善他们的处境。 允许汽车贷款再融资不良信用率的公司是:

#1。 我的汽车贷款

myAutoloan 不是作为直接贷方或金融经纪人,而是充当借款人可以比较来自不同机构的贷款报价的市场。 即使信用评分低至 575,借款人也可以找到汽车贷款的再融资选择。 myAutoloan 网站上还提供了一些有用的工具。 要更好地了解您可以为信用不良的汽车贷款再融资支付多少费用,请查看网站上的利率图表、利率估算器和付款计算器。

#2。 汽车信用快递

在其他地方难以获得汽车再融资选择的借款人可以考虑 Auto Credit Express。 该业务是一家贷款经纪公司,专注于为有信用问题的借款人寻找融资,包括为信用不佳的人提供汽车贷款再融资。 Auto Credit Express 通过其贷方网络与已申请破产或没有信用记录的客户合作。 不过,这项业务不仅是那些有信用问题的人的最后选择。 在贷款市场,车贷通口碑良好,网上客户评价极佳。

#4。 美国银行

美国银行 (BoA) 是世界上最大的银行之一。 此外,与许多不接受信用不良客户的传统银行相比,美国银行没有最低信用评分标准。 对于那些在为汽车再融资时寻求便利和机构帮助的人来说,这家银行可能是一个很好的选择。 除了强大且用户友好的互联网体验外,美国银行还通过庞大的分支机构和 ATM 网络在全国范围内提供面对面的银行服务。   

为您的汽车贷款再融资好吗?

通过再融资和延长贷款期限,您每个月可以在口袋里保留更多的钱,但随着时间的推移,您最终可能会支付更多的利息。

银行可以为我的汽车贷款再融资吗?

是的,很多贷方都会让您为当前的汽车贷款再融资。 请记住,某些贷方可能不提供再融资选项。

您应该等待多长时间才能为汽车再融资?

大多数专业人士建议将再融资至少推迟六个月至一年。

汽车再融资的原因是什么?

您可以改善汽车贷款的条款,并可能降低利率和每月还款额,这将使您节省更多的钱。

再融资汽车贷款的缺点是什么?

即使您获得的贷款年利率较低,从长远来看,增加一年的弊端最终可能会超过优势。

为汽车再融资是否更昂贵?

另一方面,再融资到更长的贷款期限会导致更高的利息成本。

您可以为汽车再融资多少次?

对于汽车再融资的频率或再融资之间必须等待的时间,没有法律限制。 没有任何规则会阻止您为汽车再融资

为汽车再融资时要注意什么?

您的再融资能力可能会受到您仍欠汽车贷款的金额、汽车的年龄以及里程数的影响。

参考资料 

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