你是否遇到过借款人不断被骚扰或被操纵支付高息贷款的场景？ 那只是掠夺性贷款； 这一次，一大批掠夺性贷款公司以人们为目标，利用他们的债务让他们偿还高于最低贷款的金额。 但是，通过适当的信息量，您可以避免掠夺性借贷行为。
掠夺性借贷
掠夺性贷款是指贷款人采取任何不诚实的行为来吸引、诱使、欺骗或帮助借款人获得他们无法在合理时间内偿还或必须以显着高于市场利率的成本偿还的贷款。 大多数时候，掠夺性贷款人利用借款人的困境或无知获利。
掠夺性贷款人的典型例子是高利贷者，他们以极高的利率放贷，甚至可能使用暴力威胁来收回债务。
然而，掠夺性贷款经常由银行、金融企业、抵押贷款经纪人、律师事务所或房地产承包商等信誉更好的组织进行。
许多借款人因掠夺性贷款而处于危险之中，但它特别针对那些几乎没有信贷选择或在其他方面很脆弱的人。 因收入不足而经常急需用钱维持生计的人士。 此外，信用不良、受教育机会较少或因肤色、种族、年龄或残疾而成为对他们有偏见的贷款做法的受害者。
当掠夺性贷款人瞄准其他贷款选择有限的地区时，借款人比较报价更具挑战性。
他们采用一系列不公平和误导性的商业行为，通过邮件、电话、电视、广播甚至上门推销以激进的销售策略吸引客户，从而赚钱。
掠夺性贷款有利于贷款人，而忽视或阻碍借款人回购债务的能力。
什么是掠夺性贷款？
掠夺性贷款是贷款机构使用的不道德、不公平、不诚实或欺诈性贷款发起策略的术语。 这是贷款人欺骗性地诱使借款人同意不公正和滥用的贷款条款，或者以使借款人无法抵御的方式反复违反这些条款的做法。 尽管法律禁止某些经常被标记为掠夺性的特定技术，但许多政府机构将该术语用作贷款部门许多其他非法行为的总称。
掠夺性抵押贷款服务，反对者将其描述为贷款发放后的贷款或抵押贷款服务过程中的不公平、不诚实或欺诈策略，不应与掠夺性贷款相混淆。
掠夺性贷款的例子
当借款人被误导进行违背他们预期的交易时，贷款和抵押贷款发起程序就会变成“掠夺性”。
贷款人、抵押贷款经纪人、房地产经纪人、律师和家居装修承包商都可能参与掠夺性贷款行为。 他们的计划通常适用于收入低但房屋净值高的人。 典型的掠夺性贷款做法的例子包括
#1。 股权剥离
Equity 是一系列技术，旨在降低资产的整体资产。 想要利用面临丧失抵押品赎回权的房主的掠夺性贷款人以及想要让他们的房屋对债权人没有吸引力的债务人都可以使用股权剥离策略。
无论您是否有能力还款，贷方都会根据您的财产权益发放贷款。 如果您无法付款，您的房屋可能会被取消抵押品赎回权。
#2。 诱饵和转换策略
贷方可以向您承诺一种贷款或利率，但不合理地向您提供另一种。
有时，直到您开始支付贷款数月后，才会开始产生更高（且难以承受）的利率。
#3。 贷款翻转
当贷方诱使和说服房主经常为他们的房屋再融资时，就会发生贷款翻转。
贷方将您的贷款再融资为一项新的、昂贵的长期贷款。 每次贷方“翻转”现有贷款时，您都必须支付积分和其他费用。
#4。 包装
您获得了一笔贷款，其中包含您不需要或不需要的服务费用。 让借款人认为必须购买信用保险并将其纳入贷款才能获得批准是最常见的“打包”示例。
#5。 气球付款
大额还款是在贷款期限结束时支付的一次性、多于正常的还款额。 如果您的抵押贷款有大笔还款，那么在大笔还款到期之前的几年中，您的还款额可能会较低，但您可能会在贷款结束时欠下一笔可观的款项。
您认为您已经申请了低利率和每月少量付款的贷款，但在交易结束时才发现这只是暂时的，您必须在一年内再融资。
考虑这样一种情况，借款人申请 200,000 美元的抵押贷款，期限为 4.5 年，利率为 1,013%。 他们将在七年内每月支付 175,066 美元。 在七年期结束时，他们需要支付 XNUMX 美元的气球付款。
掠夺性贷款公司名单
掠夺性贷款公司是指低估或未能向借款人充分传达贷款的确切成本和风险的企业。 他们向“客户收取不应有的、变相的或不合理的费用”，并具有“风险贷款条款和结构”，使借款人降低债务更具挑战性或成本更高。
以下是实施掠夺性贷款做法的公司名单：
- 美国第一财经
- Axcess金融
- EasyPay
- 提升
- 易诺华
- 贷款市场
- 贷款
- 拟人化金融，
- EZ$Money 支票兑现
- LoanMe, Lendly 有限责任公司
- 钱钥匙
- 速贷网
- 升上金融
掠夺性借贷行为
偶尔被描述为掠夺性的各种借贷行为包括透支贷款、发薪日贷款、某些信用卡或其他形式的（通常是次级）消费债务。 掠夺性贷款人经常针对老年人、少数族裔、赤贫者和受教育程度较低的人，但掠夺性贷款的受害者来自所有社会经济群体。
掠夺性贷款的持续存在可能被视为衡量旨在支持创业的慈善贷款是否成功的标准。 高利贷者和其他掠夺性放款人不应该能够在容易获得慈善贷款计划（小额信贷）的地区生存。
掠夺性贷款通常涉及以汽车或房屋等某种抵押品为抵押的贷款，因此如果借款人拖欠贷款，贷方可以收回财产或取消抵押品赎回权，并通过出售财产获利。 可能会向贷方收取误导借款人的费用，使他们认为他们的支付能力更高或他们的利率低于实际水平。 收回或 取消抵押品赎回权 可能对贷方或作为其代理人的其他人有利可图。
高利贷和掠夺性贷款经常被对比，但它们之间的区别在于高利贷者并不认真对待受害者的财务状况。
掠夺性贷款人如何瞄准消费者？
他们可能会瞄准老年房主高度集中的社区。 他们还通过使用特定语言做广告来瞄准融资渠道有限的房主或少数民族。
有时，他们承诺通过降低每月还款额来减免债务。 然而，他们没有透露借款人的实际成本会更高，分期付款时间也会更长。
掠夺性放款人可以通过使用激进的邮件、电话、电视甚至上门销售策略来吸引消费者与他们做生意。
防止掠夺性贷款的技巧
有时我们可能处境艰难或有紧急需要。 这不值得成为掠夺性贷款的受害者。 在这里，我们分享防止掠夺性借贷行为的技巧：
- 在寻找贷款人时，比较价格或更好地寻求您最信任的盟友的推荐。 但是，如果有人试图将您引向一个贷方，请小心并进行研究。
- 比较各种贷方的报价。 有了这个任何报价，您可以避免任何看起来可疑或不寻常的报价。
- 提出问题并抵制任何压力来进行您感到不舒服的交易。 如果您无法接受条款，您始终可以选择拒绝报价。
- 即使您因不知道答案而感到羞愧，请继续提问，直到您完全理解贷款条款。
- 如果您真的成为受害者，请毫不犹豫地举报。 如果您认为一家公司从事掠夺性借贷行为，您应该向华盛顿州金融机构部投诉。
什么是掠夺性贷款？
通常，掠夺性贷款是指对借款人施加不公平、误导或滥用的贷款条款的做法。 这些贷款通常伴随着
- 过高的费用和利率，
- 耗尽借款人的资产，或
- 将信誉良好的借款人置于信用评级较差（且成本较高）的贷款中，
一切为了贷方的利益。
掠夺性放款人经常采用咄咄逼人的销售技巧，并利用借款人对金融交易的无知。 他们引诱、鼓励和帮助借款人获得贷款。 他们将无法通过欺骗或不诚实的行为以及缺乏透明度合理地偿还债务。
掠夺性贷款有哪些例子？
- 咄咄逼人的招揽
- 过高的借贷费用，
- 严重的预付款罚款
- 巨额气球付款
- 鼓励反复翻转贷款
掠夺性贷款是否构成犯罪？
从技术上讲是的，因为它涉及操纵人们接受高息贷款。 这也是一种犯罪，因为它引诱和欺骗弱势受害者获得成本更高的贷款。 在大多数情况下，它会影响受害人的信用记录，他们很可能无法偿还。
尽管有适当的法规来保护客户免受掠夺性贷款的侵害。 尽管如此，许多贷方还是设法逃脱了惩罚，部分原因是客户不了解他们的权利。
掠夺性贷款的另一个名称是什么？
掠夺性借贷因人因地而有不同名称，但有一点可以肯定：它的含义是一样的。 与掠夺性做法齐头并进的其他名称包括：
- 高利贷
- 强制贷款
- 透支贷款
掠夺性贷款行为的迹象是什么？
尽管避免掠夺性贷款可能具有挑战性，尤其是当借款人急需且经济不安全时。 许多失业的美国人和无法偿还抵押贷款的人有时会成为这种危险袭击的目标，从而危及他们的房屋和信用记录的稳定性。
以下是债务管理专业人士和财务规划师掠夺性贷款做法的警告信号：
- 听起来太简单了，没有资格；
- 实际成本高
- 该行业不寻常的高利率和费用；
- 没有执照；
- 没有信用检查融资
- 没有信用局报告。
- 贷方列在 CFPB 的消费者投诉数据库 或 FTC 的诈骗警报列表。
掠夺性贷款的利率是多少？
掠夺性贷款的概念涉及向借款人多收利率和其他费用。 尽管适用于贷款的标准利率为 1%，但许多贷方通常向借款人收取超过 5% 的费用。 没有信用挑战的消费者应该获得优质贷款机构承保的贷款。
结论
掠夺性贷款可能会令人痛苦，尤其是对于那些通常是弱势借款人的人而言。 如果你遇到过他们相关公司强加的这种掠夺性做法，做正确的事，并有证据或证据举报这些公司。
常见问题
掠夺性贷款人的目标是谁？
通常，掠夺性贷款人会掠夺弱势群体、老年人和受教育程度低的人。 他们还掠夺那些需要快速现金支付紧急费用的人，例如支付医疗费用、完成房屋维修或支付汽车费用。 此外，这些贷方还追逐信用不佳的债务人或最近失业的债务人。
贷款的5P是什么？
为了实现普惠金融，你必须考虑这五个条款
- 产品
- 地方
- 价格
- 的故事
- 利润。
贷款的原则是什么？
任何银行机构的贷款程序都建立在一些基本特征之上，包括安全性、流动性、多样性、稳定性和盈利能力。
贷款歧视的三种类型是什么？
- 不同影响的证据
- 差异影响的证明
- 差别待遇的明显证据。
参考资料
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