个人贷款担保是贷方在商业贷款协议中规定的一项条款，要求所有者在违约情况下对公司债务承担个人责任，并允许他们对担保人采取法律行动。 贷方经常要求提供个人担保，因为他们担心您企业的信用记录、年龄或财务稳定性。 个人贷款担保审查有助于降低这种风险。 与个人担保公司签约或同意可能是获得所需商业贷款的唯一途径，因为它可以为您带来现金流，但也有一些缺点，您在签约前应该了解这些缺点。 请留下来，我会带您了解个人贷款担保的含义和类型。 在为有限责任公司申请个人贷款担保之前，您还将了解这些注意事项。
了解个人贷款担保
个人担保是个人对收回向其担任行政或合伙职位的企业提供的贷款的具有约束力的法律承诺。 如果公司违约且个人签署了个人担保，则个人有责任全额偿还。 个人担保为希望确保偿还的贷方提供了额外的保护。 在其他消息中，贷方可以更轻松地知道他们将在借款人的个人贷款担保的帮助下得到偿还。
公司通常采用个人担保来获得贷款安排和贷款。 它们被还没有足够抵押品或足够长的信用记录以符合传统融资形式的初创企业和小型企业使用。 个人担保是公司负责人同意在公司无法偿还债务时用自己的资金偿还债务。 公司的所有者或负责人将作为贷款的共同签署人。 我们将在本文后面详细讨论有限责任公司的个人担保，但这里有一个关于个人贷款担保如何运作的提示。
如果公司太新或信用记录不佳，贷方可能会要求企业主或高管提供个人担保以获得信贷。 业务负责人将自己的信用历史和概况作为信用申请的一部分，构成承销的主要基础。 当使用个人担保时，申请人包括他们的社会安全号码 (SSN) 以进行硬信用查询以及个人收入的详细信息。 此信息是公司的补充信息 雇主识别码 (EIN) 和财务报表。
个人担保类型
现在我们已经熟悉什么是个人贷款担保，让我们来看看两种类型的个人担保：无限担保和有限担保。
＃1。 有限保证:
它允许贷方从委托人或企业主那里收取一定数额的钱或一定比例的未偿余额。 当多个委托人可以支付某一部分债务时，这些担保很常见。 例如，如果一家企业退出贷款，贷方可以向每个本金追讨余额的 25%。
＃2。 无限保证：
无限个人担保要求委托人对全部未偿余额负责。 SBA 要求的个人担保被视为无限担保。 如果企业无法履行其贷款承诺，贷方可以要求本金收回全部未偿余额。 如果没有足够的可用流动资产——通过支票和其他类似账户——贷方可以持有其他资产，如房地产或车辆。
申请个人贷款担保前的注意事项
无论是个人还是公司，在申请个人贷款担保之前，请考虑以下因素：
#1。 你需要多少资金？
申请个人贷款担保的第一步是了解您需要多少。 最小的个人贷款额度从 500 美元左右开始，但大多数贷方提供的最低贷款额度为 1,000 到 2,000 美元。 因此，如果您需要的资金少于 500 美元，联邦信用合作社 PenFed 会提供多种个人贷款选择，客户可以借到低至 600 美元或高至 50,000 美元的贷款，或者您可以从朋友或家人那里借钱，如果您是在一个狭窄的角落里。
#2。 我希望我的贷方如何汇款？
当您申请时，个人贷款会直接发送到您的支票账户，但如果您将贷款用于 债务合并，一些贷方提供直接将资金发送给您的其他债权人并完全跳过您的银行帐户的选项，或者您更喜欢使用这笔钱来偿还现有债务以外的其他事情的实际方法，将资金电汇到您的 支票账户。
#3。 需要多少时间还清？
您必须在 30 天内开始按月分期偿还贷款公司。 大多数贷方提供六个月到七年的还款期限。 您选择的贷款期限会影响利息和您的月薪
#4。 增加多少利息？
您一站式解决方案 利率 取决于几个因素，包括您的信用评分、贷款金额和期限（您偿还贷款的时间长度）。 利率可低至 5.99%，高至 29.99% 或更高。 通常，当您的信用评分良好或选择最短的还款期限时，您将获得最低的利率。
#5。 我还有哪些其他选择？
如果您想还清债务，另一种选择是限时促销 0% APR 的余额转账卡，余额转账卡允许您支付零利息长达 21 个月，为您节省数百，并且取决于您的在这种情况下，您还可以将多个信用卡余额转移到新卡上（只要总额不超过您的信用额度）。除了余额转移，0% APR 信用卡也非常适合大额融资您想要随时间支付的购买。
LLC个人贷款担保
LLC的个人贷款担保是指如果有限责任公司缺乏信用记录并希望该组织能够借入资金，则由个人负责的协议。 如果组织未能偿还债务，经理和/或股东将对债务负责。 有限责任公司是企业家创建和经营企业的一种流行方式，并且像许多其他类型的组织一样，他们几乎经常需要借钱来发展。
幸运的是，通过采取一些简单的步骤，您可以提高获得 LLC 小企业贷款个人贷款担保的机会。 无论您是拥有成熟的企业还是最近才申请成立有限责任公司，都可能需要借入启动资金、营运资金或其他现金来扩大规模或进行大笔采购。 对于结构为有限责任公司的企业，这种类型的资金称为有限责任公司贷款。
然而，值得一提的是，LLC 的个人贷款担保最终与其他小企业贷款相同。
如何为有限责任公司创建个人贷款担保
该过程因州而异，但通常，您手头需要一些东西才能为有限责任公司创建个人贷款担保。
- 公司正式名称——请务必在您的公司名称中包含某种形式的“LLC”或“有限公司”。
- 实际地址——这可以是您的家庭住址或您主要开展业务并可以接收邮件的办公地点
- 目的声明——这让国家了解对贵公司的期望。 如果您作为服装零售商申请并最终销售烘焙食品，您可能会遇到一些麻烦。
- 注册费用-根据您居住的地方，这笔费用可能在 50 美元到 150 美元之间，以及用于保持您的企业注册的较小年费。
有了这些信息，大多数州都允许您亲自或在线提交有限责任公司。 事实上，您可能只需要几分钟就可以成为一家正式注册的公司，并有资格获得小企业贷款。
当您签署个人担保时，您的有限责任会发生什么变化？
如果您与银行进行贷款交易或与房东进行商业租赁交易，您将收到对债务的个人担保的要求。 在这种情况下，个人贷款担保胜过有限责任公司，如果您的企业不付款，个人将承担义务。
为什么要成立有限责任公司
- 有限责任公司是您的“独立法人实体”，这意味着它们拥有自己的资产、负债、银行账户等。
- 有限责任公司可以减少您对有限责任公司产生的债务的责任，尽管向贷方提供个人担保将消除这种保护。
- 除了您的个人历史记录和分数之外，有限责任公司还可以拥有他们的信用历史记录和信用评分。
- 花时间组建有限责任公司表明您对业务的认真态度，并且可以在吸引客户、与银行合作和寻找供应商方面提供帮助。
- 在某些情况下，LLC 可以为 IRS 提供税收优惠。
- 为希望确保获得偿还的信贷发行人提供额外级别的保护。
LLC 贷款的个人贷款担保类型
LLC 为小企业主提供了几个优势：
如果您希望获得 LLC 贷款，有多种类型可供选择。 适合您的将取决于某些商业因素，例如您的信用评分、经营时间或您需要资金的速度。
- 甲板
- 伦迪奥
- American Express
- 商业蓝图
- 国家资助
- 趣味盒子
- 斯巴
- 道明银行
- 商业信用
- 资助圈
个人贷款担保公司
在购买个人贷款担保公司时，您的重点应该放在利率、费用和还款条件上，但有一件事比所有这些都更重要——与合法公司打交道。 因此，个人贷款担保公司为希望确保还款的信贷发行人提供了额外的保护，因此，当进行个人贷款担保审查时，公司的负责人会质押其资产并同意偿还债务从个人资本中提取，以防公司违约。
到目前为止，就个人担保而言，以下贷方已被证明是最好和最合法的：
#1。 Sofi – 最佳整体个人贷款
#2。 Lightstream – 最适合低利率
#3。 Marcus – 最适合长达 72 个月的期限
#4。 LendingPoint——最适合快速融资和低于平均水平的信用
#5。 升级——最适合不良信用
#6。 通用信用 - 最适合比较多个报价
#7。 Discover——最适合无息，如果在 30 天内还清
#8。 Upstart – 最适合低至 1,000 美元的贷款
#9。 Avant – 最适合一系列还款条款
如何检查贷款公司是否合法
遇到任何危险信号都可能令人恐惧，但您的下一个直接步骤应该是检查公司的有效性。 以下是您可以遵循的几个步骤： 如果您不小心，您可能会发现自己处于个人贷款骗局的接收端，您可能会蒙受损失。 在其他新闻中，您可以了解如何检查贷款公司是否合法并避免成为欺诈的受害者。
#1。 网上有评论
适当检查贷方的网站以获取评论，因为如果贷方是欺诈者，则可以伪造。 使用谷歌搜索并检查几个不同的网站，看看网站背后是否有信誉良好的贷方。 您可以从贷方更好的商业局资料开始。 配置文件通常包含与投诉分开的评论。
#2。 公司注册了吗？
所有贷方都需要在他们希望开展业务的州获得许可和注册。 各个国家机构将持有在国家注册的贷款人的信息。 这是任何人都可以搜索的公共信息。 此时，您应该有足够的信息在各种数据库中查找贷方。 如果企业是合法的，您应该会看到一个包含许多详细信息的条目，例如：
- 企业编号
- 当前状态（例如活动或非活动）
- 成立日期
- 贷方在其他州开展业务
- 以及有关业务的其他详细信息
如果您没有找到您的贷方的条目，则可能是贷款骗子。
#3。 公司网站安全
一个简单但并非万无一失的复查方法是查看网站的 URL，看看旁边是否有一把上锁的挂锁。 此外，检查以确保网站以“HTTPS”而不是“HTTP”开头。 挂锁和 HTTPS 表示与站点的加密和安全连接。 清除贷款诈骗者的首要方法之一是查看贷方的网站和其他网站。 任何信誉良好的贷方都会有一个带有其域名的网站。
#4。 准确的联系方式
在谷歌地图上查找任何实际地址，看看是否有实际位置。 拨打相关电话号码并提出问题以验证公司的可信度。
#5。 合法公司从不给您打电话或写信给您
如果您通过电话、邮件甚至上门征集获得贷款，请提高警惕。 根据联邦贸易委员会的规定，公司在美国通过电话提供贷款并要求您在交付前付款是违法的。 这违反了电话推销规则。 一些公司不遗余力地从消费者那里窃取资金，包括使用合法的贷方名称。
#6。 没有立即行动的压力
不要屈服于紧急请求。 个人贷款诈骗的迹象之一是给您一个立即签署贷款的截止日期，因为要约很快就会到期——在一天之内。 或者贷方可以传达一些不好的事情即将发生，比如吊销你的驾驶执照或提起诉讼。 这可能是一种策略，让您在没有时间进行研究以发现他们正在运行的骗局的情况下做出轻率的决定。
个人贷款担保协议
个人贷款担保协议是双方（通常是借款人和贷方）之间的书面合同，其中规定了借入的金额以及与偿还贷款相关的条件，还有助于在出现分歧或争议时保护双方。 任何个人贷款担保协议都规定了适用于贷款的条款、权利和义务，但不同类型的贷款可能需要不同的规格以满足地方和国家标准，因此请咨询您当地的司法管辖区。 基本上，它指出（除其他事项外）：
- 你借了多少钱
- 当你答应还钱的时候
- 您同意支付的费用或罚款。
此外，作为贷方，个人贷款担保协议为您提供了对未付款采取行动所需的影响力。 如果你是借款人，他们会向你保证，根据法律，不需要偿还超过约定金额的款项。
您的个人贷款担保协议中应包含哪些内容？
要创建个人贷款担保协议，应正确列出以下信息
- 贷款人和借款人的姓名和地址
- 贷款委托人信息
- 借入金额
- 提供贷款的日期
- 预计还款日期
- 利率，如果适用
- 年利率
- 付款条件，包括贷款是按要求、分期付款还是一次性付款，以及付款金额和日期
- 付款方式，例如通过支票或现金
- 需要时的付款授权，例如从支票账户自动取款
- 有关如何调解和/或解决潜在争议的信息
- 逾期付款或不付款的后果和处罚
- 更改贷款条款的选项
- 延迟偿还贷款的罚款（也称为提前还款罚款）（如果适用）
- 贷款人和借款人的签名以及签名日期
个人贷款担保评论
以下是来自在线资源的个人贷款担保评论：
示例 #1（个人贷款担保评论）
“I 从来不知道还有合法的网站提供个人贷款担保，在我参与其中一个网站的过程中，我注意到如果他们找不到你的贷款，你将被退还。 我与 consumerezcredit.Com 交谈，他们立即退还了我的验证费。 不，我还没有支付推荐费，但下次有机会我会支付。 是的，我和一个从个人贷款担保公司获得贷款的人谈过。 如果您在网站上，您就会知道这是唯一会考虑您的地方。 停止传播虚假诈骗信息或出示证据！”
示例 #2（个人贷款担保评论）
“富国银行个人贷款可以为借款人带来一些好处，包括相对较快的批准速度和对现有客户的降息率。 然而，该公司也以对客户保持透明而著称。”
示例 #3（个人贷款担保审查）
“这是为不熟悉贷款流程的人提供的基本指南。 我的儿子得到这本书是为了了解更多关于支付大学费用的信息，虽然我们没有找到神奇的答案，但我们确实学到了一些新的东西，可以用来修复我们的信用。 并且还找到了一些工具，我们的儿子可以使用这些工具让自己开始朝着正确的方向前进。”
示例 #4（个人贷款担保评论）
“哇， 如此美妙的体验！ 我申请了贷款，获得了批准，并且毫无压力地拿到了我需要的钱，至少这将帮助我轻松修车 现在。 他们也得到了不错的 APR。 非常感谢您的推荐。”
示例 #5（个人贷款担保评论）
“有很多创业点子但没有创业资金，被推荐申请贷款。 我这样做是因为我从评论中看到的证词。 在我知道它获得批准之前，我很快就得到了我需要的钱。 非常感谢你的能力。
总结
个人担保是借款人签署的一份文件，承诺在发生违约或担保贷款的财产价值下降时偿还贷款余额。 个人担保可用于商业或个人贷款； 但在这两种情况下，这些担保都会为借款人和共同签署人承担更广泛的偿还贷款责任。 个人贷款担保可帮助企业在尚未建立或信用记录不足而无法自行获得信贷时获得信贷。
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相关参考
“福布斯”
LendingTree的
