个人分期付款贷款:定义、顶级贷款不良信用、贷方和无抵押贷款

个人分期贷款
图片来源:市场商业新闻

个人分期贷款允许借入预定数额的资金,可以在指定期限内偿还。 如果您正在为高价值购买或不可预见的车辆维修寻求融资,或者如果您需要贷款申请的多功能性,则此选项可能很有吸引力。 嗯,这只是冰山一角! 继续阅读以了解来自直接贷方的不良个人信用分期贷款和无抵押个人分期贷款。

什么是个人分期贷款?

个人分期贷款是一种贷款类型,借款人在贷款期限开始时从贷方获得全额资金。 封闭式贷款是贷款的一种。 归还借款的行为通常是通过在特定时期内定期支付固定金额来完成的。 这些贷款提供了多种可能性。 这些贷款可用于各种目的,例如进行大宗采购、管理意外开支或合并债务。

此外,这些贷款是金额不同的金融协议,从几百美元到一大笔钱不等。 时间长短可以从几个月到几年不等。 在整个贷款期间,为贷款支付的金额相同。

不良信用个人分期贷款

在信用评分不佳或缺乏信用记录的情况下获得贷款可能是一项具有挑战性的任务。 与许多金融产品一样,潜在借款人需要提交一份申请,其中包括他们的收入信息并同意进行信用检查以考虑获得贷款批准。 金融机构通常更愿意与经过验证的及时账单支付历史和足够收入来管理债务的客户合作,同时遵守所有合同义务和条件。 我们对各种信用评分的费用、利率和支付灵活性进行了全面分析,以确定最适合信用欠佳的个人的个人分期贷款选择。 因此,它们包括以下内容:

#1. 暴发户

这是不良信用个人分期贷款之一,它通过考虑除您的信用评分之外的各种因素来确定您的资格,从而脱颖而出。 此外,该平台提供相对实惠的有竞争力的利率。

在评估个人的财务状况时,会考虑各种因素。 这些可能包括他们的教育水平、就业状况、信用记录和工作经验。 通常,需要大约 300 的信用评分才有资格获得贷款。 但是,即使您的信用记录不充分,也有可能有资格获得贷款。 Upstart 允许您在申请前通过软信用查询确定您的 APR。 提交您的贷款申请后,贷款公司将进行严格的信用检查,这可能会导致您的信用评分暂时下降。

#2。 OneMain 金融个人贷款 

对于在还款计划期间寻求灵活性的个人而言,此选项是一个有利的选择。 在 OneMain,贷款条件不仅仅取决于信用评分,也没有最低评级要求。 在评估潜在客户时,公司会考虑各种因素,例如信用评级、收入、支出以及相关的抵押品。 也就是说,无需经过艰苦的查询,就可以检查您是否有资格获得贷款。

#3. 先锋

如果您需要快速现金,Avant 个人贷款可能是一个值得考虑的可行解决方案。 经批准后,如果在周一至周五下午 4:30 之前获得批准,资金将在下一个工作日支付。 也可以在不对您的信用评分产生负面影响的情况下验证您的资格预审状态。 即使您的信用评分不是最佳的,Avant 在评估您的批准申请时也会考虑您的信用评分和收入。 Avant 报告说,他们的大多数客户的信用评分在 600 到 700 之间。

#4。 借贷点

如果您正在寻求具有合理 APR 和启动费用的贷款,这可能是一个有利的选择。 与各种个人贷款提供商类似,LendingPoint 提供初步资格选项,使您能够在不对您的信用评分产生不利影响的情况下审查您的预期贷款条款。 提交您的申请后,LendingPoint 会在几秒钟内立即通知您批准状态。 一般来说,需要一整天的时间才能拿到资金。

无抵押个人分期贷款

无抵押个人分期贷款是不需要抵押品的贷款。 抵押品是指如果您未能偿还贷款,贷方可能获得的有价值的东西。 贷方通常会施加更严格的资格标准和更高的利率,以抵消增加的风险。 此外,无抵押个人分期贷款是一种不需要抵押品(例如您的储蓄账户中的资金)来担保贷款的融资方式。 对于不想冒失去个人资产风险的个人来说,它们被认为是最佳选择。

无抵押个人分期贷款如何运作?

在线贷方、信用合作社和银行经常提供无担保的个人分期贷款。 获得贷款的申请程序因贷方而异。 它通常涉及在线或亲自申请。 在此之后,贷方将审查申请并决定批准或拒绝。 经批准后,资金将一次性支付给您,通常是直接存入您指定的银行账户。 应计利息将从第一个月开始。 当您选择个人贷款时,您将需要在整个贷款期限内每月支付固定费用。 贷款期限通常从一年到七年不等。

比较无抵押个人贷款的指南

当您评估每笔贷款报价时,考虑以下因素很重要:

#1。 资格预审

一些贷款机构提供便利,允许您通过他们的在线平台验证您定制的利率,而不会影响您的信用评分。 资格预审选项的可用性可以简化比较贷款报价的过程,因此建议优先考虑提供此功能的贷方。

#2。 年利率

在评估贷款总成本时,年利率 (APR) 被广泛认为是进行同类比较的最可靠指标。 借款的总成本不仅包括利率,还包括发起费等额外费用。

#3。 贷款金额

某些贷方可能会根据您的资格向您提供您所请求的全部贷款金额,而其他贷方可能只提供其中的一部分。 资金的支付时间可能因贷方而异,有些能够在批准的同一天提供资金。 在评估贷方时,建议考虑您需要资金的紧迫性。

#4。 客户服务渠道

发现与贷方沟通的可用方式,包括但不限于电话、电子邮件和实时聊天。 贷方提供的支持水平会影响您选择支持一个而不是另一个。

#5。 客户提供的评论

建议在选择无抵押贷款之前分配一些时间来审查客户反馈。 Trustpilot 等在线平台提供了有关以前借款人对贷方服务的满意度的宝贵见解。

无需信用检查的个人分期贷款

信用评分差或没有信用记录的人可能认为他们只能通过不检查信用的贷款才能快速获得现金。 虽然个人分期付款、无信用检查贷款对于信用不佳的人来说是一种选择,但它们也可能是一种冒险的选择。 对于具有高三位数费用和短期还款期限的贷款来说尤其如此。 最近,“先买后付”和现金透支应用程序等创新融资方案的可用性激增。 这些替代方案为寻求获得现金而无需进行硬信用查询的个人提供了可行的解决方案,从而替代了传统的无信用贷款。 

在考虑不需要信用检查的任何形式的融资时,重要的是对贷方和所提供的利率进行彻底的研究。 此外,在借款前制定还款计划以确保及时偿还贷款至关重要。 当您向不进行信用检查的贷方申请贷款时,他们不会在决策过程中评估您的信用记录或信用评分。 免除背景调查是发薪日贷款企业和其他高息贷款提供者的常见做法。

短期贷款通常是小额贷款,通常为几千美元或更少,可用于解决不可预见的费用或弥补暂时的收入短缺。 他们通常有几个月或几周的短期补偿期限。 当贷方不知道您的信用记录时,就会给他们带来风险。 因此,为了减轻这种风险,一些无信用检查分期付款的贷方收取过高的年利率。 这些贷款缩短的还款期可能对借款人构成挑战,可能导致债务周期。

您可以获得多少个人分期贷款?

分期贷款与信用卡的不同之处在于,它们通常用于为单次大额购买提供资金,而不是在较长时间内重复使用。 与涉及持续借贷和还款的循环信贷不同,分期贷款通常在设定的时间段内以固定金额偿还。 个人分期贷款允许您最多借入 100,000 美元并在两到七年内偿还贷款。

加州允许分期贷款吗?

在加利福尼亚州,寻求分期贷款的个人可以从主要银行和在线贷方中找到最佳选择。 这些贷方提供最低年利率 (APR) 较低的个人贷款,这可以帮助借款人节省利息费用。 此外,这些贷款的贷款金额很大,使借款人能够获得支付费用所需的资金。 此外,这些贷方提供较长的还款期,这可以使借款人更容易管理他们的每月付款并避免拖欠贷款。

您需要满足什么条件才能获得分期贷款?

确保您的申请信息准确且最新非常重要。 如果需要验证,请确保提供有效的电话号码以便联系到您。 这将使他们能够快速有效地验证您的申请信息。 还需要提供定期重复出现的可靠且一致的收入流的证据。 这可能包括就业、福利金、养老金、个体经营收入或任何其他符合标准的收入来源。

分期贷款会损害您的信用吗?

当个人申请分期贷款以偿还循环债务(例如信用卡余额)时,可能会提高他们的信用评分。 这是因为分期贷款会消除旋转账户余额并建立新的分期账户。 与循环账户不同,分期账户对信贷的使用没有同样的影响。

分期贷款需要信用检查吗?

如果您选择“先买后付”服务提供的替代融资选项,例如信用卡或分期付款贷款,则可能必须进行严格的信用检查。 因此,通过选择 BNPL 融资,您可以避开严格的信用检查并保护您的信用评分免受任何负面影响。

很难获得 2,000 美元的个人贷款吗?

找到提供 2,000 美元或更多个人贷款的贷方相对简单。 具有良好信用记录的个人可能有资格从各种金融机构(例如金融机构、信用合作社或在线贷款提供商)获得 2,000 美元的个人贷款。

您可以使用分期付款贷款吗?

在为大笔费用融资时,分期贷款可能是一个可行的选择。 这些贷款可用于广泛的目的。 个人贷款使借款人获得一定数额的资金,并在预定的时间范围内通过每月定期付款逐步还清债务,因此称为“分期付款”。

您需要什么信用评分才能获得 CA 贷款?

通常,贷方会寻找处于主要信用评分范围或更高范围内的借款人。 这意味着要获得大部分贷款的资格,您的信用评分必须达到 661 或以上。 

参考资料

  • 消费者金融网
  • 银行汇率网
  • cnbc.com
  • forbes.com
  • nerdwallet.com
  1. 分期贷款:2023 年最佳分期贷款
  2. 什么是分期贷款? 2023 年最佳分期贷款提供商
  3. 2023 年最佳信用分期贷款
  4. 不良信用的最佳分期付款贷款:最佳个人贷款、贷方和在线应用程序
  5. 个人贷款与其他贷款选择
  6. 什么是房屋再融资:运作方式、利率、计算和缺点
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