P2P 贷款:它是什么,最好的贷款投资,不良信用和在线

p2p贷款
银行利率

点对点(P2P)贷款于 2005 年在英国兴起,并于 2006 年进入美国。此后,P2P 借贷业务迅速发展。 今天有很多在线点对点借贷平台可供选择。 您可能听说过 p2p 贷款,或者您可能是第一次听说它。 但是,我们在本文中包含了您需要了解的有关 p2p 贷款、在线 p2p 贷款、投资 p2p 贷款、不良信用和最佳 p2p 贷款的所有信息。

P2P借贷

点对点贷款允许人们直接从其他人那里获得贷款,绕过作为中间人的金融机构。 P2P 借贷网站已大大扩展了其作为替代融资方式的用途。 P2P 贷款通常被称为“社会借贷”或“人群借贷”。 尽管它自 2005 年才开始运营,但它已经与 Prosper、Lending Club、Upstart 和 StreetShares 展开竞争。

P2P 贷款网站让借款人和贷款人相互联系。 每个网站决定自己的价格和条款,并使交易成为可能。 大多数网站的利率范围很广,具体取决于申请人的信用状况。

首先,投资者在该网站上注册一个帐户,然后将钱存入其中以用于发放贷款。 想要贷款的人提供财务概况,并给出风险类别。 风险类别决定了此人必须支付多少利息。 贷款申请人可以研究报价并选择一个。 (一些申请人将他们的请求分开并接受了不止一个报价。)该平台负责汇款和每月付款。 该过程可以完全自动化,或者贷方和借款人可以选择协商。 一些网站专注于特定类型的借款人。 例如,StreetShares 是为小型企业设计的。 此外,Lending Club 还设有一个“患者解决方案”类别,将提供融资计划的医生与潜在患者联系起来。

P2P贷款不良信用

如果您信用不佳并且难以获得贷款,P2P 贷款可能是您的一种选择。 对于信用不良的人和企业主来说,这种类型的贷款更容易获得,也更灵活。

P2p 贷款如何为信用不良的人工作

这就是 p2p 贷款为信用不良的人工作的方式。 点对点贷款是无抵押贷款,这意味着没有资产支持债务。 金融公司已经创建了平台,通过汇集潜在贷方的资金,在更大范围内复制点对点关系。 他们还通过以下方式使此过程更轻松、更高效:

  • 评估贷方的风险
  • 将借款人与他们的同行联系在一起。
  • 方便两方交流

申请流程

下面是它的工作原理:

  • 您可以在线申请。
  • 提供有关您所需资金的信息。
  • 贷方将检查您的信用并检查您的信息。

如果获得批准,借款人:

  • 从可用的利率中选择。
  • 选择付款条件

资金完成后,资金将发送到您的银行帐户。 每个月,您都必须向贷方支付到期余额和利息。

#1。 信用检查

信用检查是申请流程的一部分,以便评估风险。 大多数时候,P2P 贷款会在您的信用报告中显示为“软查询”。 在您提交申请之前,询问将进行何种信用检查。 因为“软查询”不会损害您的信用,所以它们允许您向各种 PXNUMXP 贷款组织提出申请,直到找到最合适的为止。

#2。 还款条款

许多 P2P 贷款的期限为 3 年或 5 年,必须按月还款。 除了利率,您可能还需要支付启动费。 根据公司的不同,这可以是固定费用或贷款总额的百分比。

为信用不良的人选择最好的 p2p 贷款

点对点借贷总是有新的机会。 其中许多旨在让您更容易获得贷款,即使您的信用评分低于 600。

#1。 做你的作业

调查事情很重要。 确保这些新业务已获得商业改善局的批准,并具有与银行同等的安全性。 在您决定进行 P2P 贷款之前,请务必查看费用、条款和条件的完整列表。

#2. 问问题

如果您不确定哪家 p2p 借贷公司最适合您,请寻求建议。 一些 P2P 贷方依靠个人投资者以 25 美元的增量为您的贷款提供资金,而其他人则自己为贷款提供资金。

#3。 货比三家

你总是可以申请很多 p2p 贷款,因为它们只需要轻微的信用查询,不会损害你的信用评分。

投资 P2P 贷款

投资 p2p 贷款不需要百万富翁或继承人。 在某些情况下,您需要每年至少赚取 70,000 美元或拥有至少 250,000 美元的净资产。 但规则因您居住的地方和您使用的网站而异。

例如,如果您想通过网站 Prosper 进行投资,您必须居住在 30 个州之一或哥伦比亚特区。 其竞争对手 Lending Club 仅面向 49 个州的居民开放。 请记住,您可以投资的金额可能会受到限制。

如何成为投资者

投资 p2p 贷款包括设置您的在线个人资料,如果您满足要投资的网站的要求以及任何其他州或地方规则,这很容易。 如果您所在的网站允许您选择,您可以通过普通账户或退休储蓄账户进行投资。

开设帐户后,您可以购买不同种类的票据以放入您的投资组合。 要开始投资,您需要购买这些票据,它们是贷款的一部分。 贷款可以是全部贷款或部分贷款(部分贷款)。 当借款人还清个人贷款时,投资者每个月都会得到一定数额的报酬。 如果您不想手动选择注释,您可以将您的帐户配置为根据您最满意的风险级别为您执行此操作。 请记住,几乎肯定会有一个您必须满足的最低门槛。 金额因平台而异。

我应该投资 p2p 贷款吗?

投资 p2p 贷款起初可能听起来很奇怪。 但如果你能成为一名投资者,尝试一下可能是值得的。 一方面,投资个人贷款并不难。 在线贷方会检查想向他们借钱的人,并确保他们网站上的贷款符合他们的规定。 投资者可以浏览票据并购买。

许多网站让您自动投资,因此您可以坐下来让在线平台来管理您的投资账户。 如果您没有太多空闲时间,那可能是一件好事。 此外,通过退休账户进行投资,您可以规划未来并利用将资金存入传统 IRA 或 Roth IRA 所带来的税收优惠。

个人贷款是比股票更安全的投资。 股市有时会下跌,并且不能保证您的投资会得到回报。 通过投资 p2p 贷款,您将不必应对那么多的风险,并且更有可能获得丰厚的回报。 例如,Lending Club 的投资者通常赚取 5% 到 9% 的资金。 

但是,投资 p2p 贷款并不适合所有人。 您投资的在线公司可能会倒闭。 向您借贷的人可能不会按时还款或可能根本停止还款。

最佳 P2p 贷款

P2P 借贷现已进入市场,直接从个人向借款人提供贷款,条款通常对信用不良的人更有利。 贷方为借款人提供高达 50,000 美元(或更多)的贷款,并具有固定的还款期限和可接受的利率。 投资者也可以成为 P2P 平台上的贷款人,从贷款收取的利息中获得被动投资收益。

让我们来看看一些对借款人和投资者来说最好的 p2p 贷款网站,这样您就可以决定哪一个最适合您。

#1。 繁荣

  • 年利率:6.99% 至 35.99%
  • 期限:2至5年

Prosper 是第一个 p2p 贷方。 它于 2005 年开业时是美国第一个点对点借贷市场。他们的网站说他们已经帮助提供了超过 22 亿美元的贷款。

#2。 BlockFi

  • 年利率:4.5% – 9.75%
  • 期限:12个月

BlockFi 是一个流行的加密货币借贷平台。 它让借款人获得由加密货币支持的贷款,并向贷方支付利息。 BlockFi 会立即发放贷款,不会检查借款人的信用。 所有贷款都是有担保的,因此想要借用其加密货币的人必须将其锁定。

#3. 暴发户

  • 年利率:5.6% – 35.99%
  • 期限:3或5年

Upstart 是一家 p2p 借贷公司,由三个曾经在谷歌工作的人创办。 除了作为 p2p 贷款平台外,他们还为银行和其他金融机构制作易于使用的软件。

Upstart 的不同之处在于他们计算风险的方式。 大多数贷方会查看借款人的 FICO 分数,以确定他们的风险有多大,但 Upstart 已经开发了一个系统,该系统使用 AI/ML(人工智能/机器学习)来做同样的事情。 这使得它比一些竞争对手亏损的次数少得多。 当您将其添加到该公司在 TrustPilot 上的高评级时,很明显该公司正在 P2P 市场掀起波澜。

#4。 索罗基金

  • APR:0%(小费可选)
  • 期限:最多 35 天

SoLo Funds 是一个 p2p 贷款平台,其工作方式类似于短期贷方,如发薪日贷款。 由于贷款最多只能持续 35 天,因此必须在短时间内偿还。 但是,人们不必支付费用,而是可以给小费。

SoLo Funds 对于那些陷入困境并需要为下一份薪水预支的人来说是一个便宜的选择,但如果贷款没有在 35 天内偿还,就会产生很多费用。 如果用户迟到,他们将不得不支付 10% 的罚款和第三方交易费。

#5。 资金圈

  • 年利率:11.29% 至 30.12%
  • 期限:6个月至7年

FundingCircle 是一个面向小型企业的点对点平台。 该公司成立之初的目标是为小企业主提供发展所需的资金,以便他们实现目标。 迄今为止,来自全球71,000人的投资基金已帮助全球130,000家小企业。 FundingCircle 与众不同,因为它专注于向准备好快速发展的公司提供更多资金。 他们在 Trustpilot 上的评分也很高。

p2p贷款安全吗?

P2P 贷款就像银行或在线贷方一样保护您的个人和财务信息。 但它们不像银行或在线贷款机构,后者会让人们对向它们借款感到紧张。

我如何获得 p2p 个人贷款?

通过 P2P 贷款,一个人而不是银行或其他金融机构支付您的贷款。 要获得 PXNUMXP 贷款,您通常必须在在线金融平台上填写申请表,并提供有关您的收入、就业和信用评分的信息。

p2p借贷的风险是什么?

  • 坏账造成的金钱损失(信用风险)。
  • 由于 PXNUMXP 借贷网站破产而亏损(平台风险)。
  • 由于欺诈或疏忽而造成的金钱损失。 
  • 亏本出售(结晶损失)。

哪个是最好的 p2p 借贷平台?

将您的投资分散到多个风险类别,以避免风险并增加回报。

  • 伦登俱乐部
  • 费尔森特
  • 借阅箱
  • 伦丁卡丁车
  • 芬奇。

是否有用于点对点借贷的应用程序?

总之,以下是 2 年的五款 P2023P 借贷应用程序:

  •  暴发户
  •  繁荣
  •  SoFi。

参考资料

  1. 什么是 P2P:您应该了解的内容和示例
  2. P2P 借贷:它是什么、它是如何运作的以及示例
  3. 点对点借贷投资:它是什么和指南
  4. 什么是比特币? 历史、运作方式和您所需要的一切
  5. 点对点借贷:含义、优点和缺点
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