如果您正在考虑使用在线商业贷款来满足您的资金需求，那么您已经迈出了重要的第一步。 但是，您如何从网上为初创企业提供的众多商业贷款中选择一种呢？
并非每笔商业贷款都能满足您的需求或适合您特定业务的资格。 您可能需要购物才能找到最合适的。 因此，我们为您编制了最佳在线商业贷款方案。 继续阅读以了解更多信息。
什么是在线商业贷款？
在线商业贷款是债务融资选项，使初创企业无需访问银行即可获得融资。 对于企业主来说，在线申请商业贷款是一种方便、可访问且安全的选择，并且越来越多的在线商业贷款选项正在出现以满足不断增长的需求。
以下是适合小型企业的最佳在线贷款：
#1。 SBA贷款
小企业管理局 (SBA) 不是贷方，但它致力于帮助小企业获得其他地方无法获得的更好、更大额的贷款。
通过为部分贷款提供担保，SBA 鼓励贷方与小企业合作。 贷款人会受到激励去承担风险，因为如果企业拖欠贷款，贷款人不会因 SBA 担保而损失所有资金。
SBA 贷款对于拥有可靠资历且已运营至少两年的小型企业来说是一个极好的选择。 SBA 贷款的利率极具竞争力，可与银行贷款媲美。 然而，由于这些低利率需要高个人信用评分和稳健的企业财务状况，因此只有最好的借款人才有资格获得 SBA 贷款。
如果您是那些合格的借款人之一，SBA 会提供各种贷款计划和业务资源，因此您很有可能会找到适合您的业务类型并满足您需求的 SBA 贷款。
#2。 传统定期贷款
您可能最熟悉的贷款产品是传统的商业定期贷款，也称为中期贷款。 中期贷款为您提供一笔资金来满足您的业务需求，您可以在规定的时间段内偿还贷方和利息。
传统的定期贷款以前只能从当地银行等金融机构获得。 您可能仍然可以从银行获得中期贷款，但如果不能，您可以选择在线商业贷款。
传统的定期贷款可以满足广泛的企业融资需求。 当您有一个特定的商业项目并且有理由相信获得这笔贷款将有助于您的业务发展时，它们是最有效的。 它仍然是一个需要良好信用和几年业务的选择。
#3。 短期贷款
短期贷款的功能类似于传统的定期贷款，只是它们的金额较小且期限较短。 短期贷款非常适合需要立即融资的企业，例如意外成本或商业机会。
当出现紧急情况并且您急需资金时，短期贷款是一个不错的选择。 但是，请注意，快速变现是有代价的。 快速短期贷款通常很昂贵。
短期贷款是最容易获得的贷款产品之一，在网上商业贷款中有一些最宽松的要求。 然而，在线短期贷款的成本是可及性的权衡——贷方必须收取更高的利率，以保护自己免受贷款给信用评分较低或业务时间较短的借款人的损失。
#4。 商业信贷额度
商业信贷额度是可用于在线商业贷款的最具适应性的产品之一。 商业信用额度的功能类似于功能更强大的信用卡，因为借款人可以访问可在需要时用于商业目的的资金池。 在使用信用额度之前，您不会开始产生利息或付款，并且您只需为提取的资金支付利息。
由于商业信贷额度是一种循环信贷，因此您无需重新申请贷款。 当您还清全额贷款和利息时，信用额度将重置为原始值，就像普通信用卡一样。
对于需要现金流缓冲的公司来说，信用额度是一种极好的在线小企业贷款。 如果您从事季节性业务或认为在紧急情况下需要备用计划，那么商业信用额度可能是一个不错的选择。
#5。 设备融资
作为小企业主，您很可能拥有必要的设备，例如计算机、机械或车辆。 购买该设备是一项重大投资，您不太可能有足够的资金自掏腰包。
小企业主可以使用基于资产的贷款，而不是预先支付设备的全部成本。 在这种情况下，贷方将更关心新设备的成本及其折旧率，而不是您的个人信用评分。
此外，通过设备融资，设备作为贷款的抵押品，这意味着如果您停止付款，贷方将没收并清算设备以收回资金。 由于内置抵押品，这种类型的融资通常更容易获得资格。
但是，请记住，如果您使用设备融资，您最终支付的费用将超过设备本身。 因此，在申请此类在线商业贷款之前，请确保您从设备中获得的收入超过每月支付的利息。
#6。 发票融资
发票融资解决了一个常见的业务问题：您的客户支付发票的速度很慢，导致您的现金流受到影响。 在您等待客户付款时，您可以使用发票融资出售未付发票以换取现金。
发票融资公司通常会预付发票金额的 85%，其余 15% 保留。 当您的客户付款时，贷方会退还 15% 减去他们的费用。 他们通常会针对您的客户每周支付发票的时间收取 3% 的手续费和 1% 的因素费。
与其他小企业贷款相比，发票融资是一种更昂贵的公司融资方式。 您实际上是在为现在而不是以后使用这笔钱而付费，并且您最终会因为利率而损失客户欠您的一部分。
#7。 商户预支现金
如果您因为急需现金而正在寻找在线商业贷款，商家预付现金可能是解决方案。 这些贷款最快可在一天内获得批准并支付，无需任何文件。
贷方预付给您一笔钱，您将通过允许贷方从您的每日信用卡和借记卡销售额中扣除固定百分比的金额来偿还这笔钱，直到贷款全额还清。
这种在线商业贷款的一个优势是，与其他贷款产品不同，收入缓慢的月份不会受到惩罚。 由于贷方从您的信用卡销售额中抽取一定比例，如果您的收入少于一个月，贷方只会抽取较低的百分比。 另一方面，当您的业务最成功时，贷方会从您的帐户中提取更多。
最显着的缺点是商家预付现金非常昂贵。 它们伴随着一些可用的最高利率，称为“因子利率”。 MCA 计算器可以帮助您计算出这笔在线商业贷款将花费您多少钱。
商户预付现金可能是您公司财务的一个很好的短期解决方案，但要注意不要陷入永无止境的日常付款循环。
如何为初创企业申请在线商业贷款
既然您知道初创公司可以使用哪些类型的在线商业贷款，那么如何申请呢？ 以下是简单的步骤：
#1。 确定您想要寻求哪些在线商业贷款。
首先，考虑您和您的公司可以使用的所有在线商业贷款。 考虑您的资金用途、您公司的资格以及您需要资金的速度。
您还应该检查客户评论，看看您的潜在贷方是否在您申请时进行了硬信用查询。
#2。 检查在线商业贷款的要求。
当您缩小首选在线商业贷款选项时，请注意每个潜在贷方对借款人的商业贷款要求。 您是否满足您打算申请的所有在线贷方的最低要求？
在投入时间和精力申请贷款之前，请确保您已选中他们的所有复选框。 否则，您可能最终会浪费时间。
#3。 收集您的在线商业贷款申请文件。
决定申请哪些在线商业贷款后，请开始收集所有申请材料。 虽然一些在线贷方只需要您企业的会计软件登录，但许多人会要求提供大量文书工作，例如企业纳税申报表和企业银行对账单。
为您的在线商业贷款申请准备这些文件。
#4。 填写并提交您的在线商业贷款申请。
最后，完成第一步到第三步并准备好所有文件后，您所要做的就是提交在线商业贷款申请。
这一步通常就像按下在线商业贷款按钮一样简单。
如何为初创企业融资？
- 准备一份商业计划书。 作为审批流程的一部分，许多创业贷款机构会要求查看商业计划。
- 确定您希望申请的融资类型。 有多种类型的商业贷款和其他可用的资金选择。 只有您可以决定什么最适合您的初创公司。
- 检查您的个人和企业信用评级。 拒绝商业贷款的最常见原因之一是信用不佳。 如果您还没有商业信用，贷方会查看您的个人信用评分——因此请在申请前检查您的信用并努力提高它。
- 比较贷款提供者。 虽然收到贷款要约令人兴奋，但您仍应货比三家，以找到利率和费用最低的最佳贷款。
- 收集所有必要的文件。 贷方有不同的要求，但大多数都需要三年的企业和/或个人纳税申报单、营业执照和注册副本、财务报表以及企业和个人银行对账单。
- 提交。 您可以在线申请创业贷款，并通过在线门户或电子邮件提交所有必要的文件。
刚创业能贷款吗？
是的你可以。 一些在线贷方向经营不到一年的小企业主提供资金。
我可以用 EIN 号码获得贷款吗？
是的，在某些情况下，贷方在向您贷款时只会考虑您的 EIN，而不是您的个人信用评分。
结论，
初创公司的在线小企业贷款有多种选择。 但是，我们为您提供了最可靠的选择，因此您可以随意决定哪种适合您。
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参考资料
