对于大多数企业来说，商业贷款很简单：申请贷款并等待决定。 另一方面，非营利性商业贷款有更多的活动部分。 在为非营利组织寻找商业贷款时，了解在哪里申请资金以及贷方使用什么标准来批准申请至关重要。 毕竟，这些资金将被非营利组织用于建设基础设施、支付员工工资、宣传他们的事业等等。 在这篇文章中，我们将为小型企业定义非营利性贷款，并解释贷款资金如何帮助您实现目标。
什么是非营利贷款？
非营利商业贷款是为非营利组织提供的额外资金。 申请贷款会对您的业务产生重大影响。 您将有资金投资于您的服务，同时承担财务义务。 定期贷款、预付现金和信贷额度都是非营利组织获得资金的好方法，但其中许多都难以获得。
为什么难以获得非营利性小企业贷款？
大多数时候，与营利性企业相比，慈善机构或其他非营利组织更难获得小企业贷款。 以下是您可能会发现该过程有点困难的原因的概述。
#1。 严格要求
正如人们所料，贷方有严格的商业贷款要求。 他们通常会寻找收入和现金流量高的候选人，因为这些人更有可能偿还商业贷款。 这就是他们开展业务的原因：确保候选人连本带利地偿还贷款，这就是这些公司获利的方式。
#2。 贷方的风险投资
非营利组织被贷方视为小企业贷款的高风险候选者。 这个绰号有什么意义？
非营利组织被认为更有可能拖欠贷款，因为它们缺乏利润和稳定的收入来偿还贷款。 对于亏损的非营利组织来说尤其如此。 非营利组织是有风险的投资，因为贷方会赔钱。
#3。 几乎肯定需要抵押品。
作为非营利组织或慈善机构，贷方可能会要求提供抵押品（如果您不偿还贷款，他们可以拿走的资产）来担保贷款。 这可能包括实物资产或现金储备。 考虑这一点，因为没收抵押品可能会危及您的非营利组织。
小企业非营利贷款
非营利组织的资金选择并不都是悲观的。 有多种选择可供考虑，也有多种获取资金的方式。 以下是一些可供考虑的非营利性小企业贷款，以及一些替代方案，例如赠款和政府资本。
#1。 SBA 贷款和赠款
SBA 贷款由银行等传统贷方提供并由 SBA 支持，可能是非营利组织的一种选择。 通过其微型企业家投资计划 (PRIME)，SBA 还向帮助穷人或社区的组织提供赠款。
2020年向8个州的100个组织拨款44万美元，可见资金到位。 请记住，研究 SBA 资源和资金可能需要一些时间，但不要害怕与他们联系以获取更多信息。
#2。 非营利贷款基金
有一些组织只向非营利组织和慈善机构提供贷款。 这些通常是非营利组织，其使命是改善社区。 尽管很难获得这些非营利性贷款资金，但提供这些资金的人通常会提供更好的条件甚至是无息贷款。
#3。 非营利性赠款
您可能已经知道，赠款是非营利组织获得免费资金的重要方式。 许多慈善机构几乎完全依赖捐赠和赠款，许多时间都花在筹款上。 赠款奖励最好的部分是它们根本不是贷款：您不必偿还它们。
在寻找非营利性资金选项时，不要忘记申请各种赠款。 确保研究各种赠款资助方案，包括联邦、州和公司赠款。
值得注意的是，申请补助金需要时间，因此请考虑为您要申请的补助金创建一个分层系统。
#4。 社区发展金融机构
同样，社区发展金融机构或 CDFI 是向非营利组织提供贷款的银行。 这包括来自慈善组织和其他非营利组织的贷款。 应该注意的是，贷款数额可能很小（尽管有些人有时可能会提供更大的资本数额）并且利率可能很高。
尽管如此，如果您难以为您的非营利组织找到贷款，那么研究 CDFI 可能是一个不错的选择。 大多数 CDFI 是非营利组织，但有些可能是银行或信用合作社。 在当地寻找 CDFI，因为它们经常在当地或州管辖范围内运营。
#5。 信用合作社和银行
对于银行和信用合作社，您可以通过这些机构申请“传统”商业贷款，例如商业定期贷款或商业信贷额度。 请记住，为非营利组织获得银行贷款可能很困难。 大多数时候，候选人必须拥有强大的财务状况，因为银行贷款只提供给最优秀的候选人。
如果您的信用记录非常好并且您的非营利组织盈利，那么通过您的银行申请贷款可能是值得的。 在他们的材料中寻找说银行或信用合作社向非营利组织借钱的语言。 预计利率也会高于正常水平——请记住，这完全取决于他们如何评估您的风险。
#6。 企业捐赠计划
虽然企业捐赠计划可能无法获得赠款或贷款所能获得的大部分资金，但每一美元都很重要。 如果您是一家拥有有价值事业的非营利组织，您可以联系希望回馈社区的当地小型企业和公司。
对企业捐赠计划的贡献可以采取多种形式：
- 现金捐赠。
- 物质礼物（例如，如果小型企业是娱乐场所，则免费赠送门票）。
- 筹款活动赞助
如果您花时间研究一下，您可能会惊讶于有多少本地企业愿意帮助您的非营利组织。
#7。 商务信用卡
您可能不会将商业信用卡视为贷款，但它可以。 毕竟，您是在使用以后必须偿还的信用额度。 您可以通过一些研究找到低利率的商业信用卡，如果您不能按时支付账单，这将很有用。
您还可以申请介绍性 APR 为 0% 的商业信用卡。 这些卡与其他商业信用卡的不同之处在于，它们提供了一个固定期限，在此期间您无需为所持余额支付利息。 这些固定期限通常长达一年，让您有时间赚钱并制定还清余额的计划。
#8。 众筹网站
这正在成为非营利组织筹集资金的更受欢迎的方式。 与从贷款或赠款中获得大笔款项相反，众筹侧重于从大量人那里收集小额捐款。
您使用众多众筹网站（Kickstarter、Indiegogo 和 GoFundMe）中的哪一个？ GoFundMe 在非营利组织中很受欢迎，是为有价值的事业筹款的理想选择。 许多 GoFundMe 活动由非营利组织和个人发起，旨在为救灾、学校多元化计划甚至宠物医疗等活动筹集资金。
申请小型企业非营利性贷款之前需要考虑的事项：
哪些组织提供非营利性商业贷款？
不幸的是，非营利性小企业贷款很难获得，因为很少有贷方提供。 在贷款人看来，向非营利组织提供贷款与向企业提供贷款一样具有风险，甚至更大。 在考虑您的非营利组织时，贷方将考虑以下因素：
- 贵公司的年收入
- 筹款成本和计划
- 其他财务信息
许多非营利组织依赖政府拨款和大笔捐款。 不幸的是，随着捐助者优先事项的转变，这些收入来源可能会迅速枯竭。 这增加了贷款人的责任，可能导致更高的利率或更多的申请被拒绝。 此外，与企业不同，许多非营利组织不能简单地销售更多产品或服务。 事实上，扩展您的服务可能会导致更高的成本而不会增加收入。
我在哪里可以申请非营利贷款？
申请程序将因贷款人而异。 但是，您可能会被要求提供有关您的收入、支出和资产的准确和详细信息。 因此，在向非营利组织申请小企业贷款之前，您应该把这些东西放在一起。 小企业管理局 (SBA) 通过向非营利组织和小企业提供贷款和其他资源，帮助他们在美国找到贷款人。
您应该寻找与非营利组织合作或过去帮助经济增长的贷方。 他们可能更有可能接受您的申请并更好地了解您组织的需求。 从社区发展金融机构寻求资金是另一个可行的选择。 他们专注于对低收入社区有影响的企业，其中可能包括非营利组织。
检查潜在负债
您的非营利组织将对以其名义发放的任何贷款负责。 您可能需要提供抵押品，如果您不偿还贷款，抵押品可能会被没收。 这可能会扰乱您的运营并危及您的非营利组织的未来。 还款计划还会增加您的现金流的财务负担，可能导致流动性问题。 因此，您应该只为您真正需要的金额申请贷款。
此外，您必须仔细考虑还款对您财务的影响。 如果您担心自己偿还长期贷款的能力，短期贷款可能是个好主意。 因此，您将能够在捐助者转移或其他市场变化之前履行您的义务。
在申请定期贷款之前阅读所有细则至关重要。 您应该了解还款时间表、利率和费用。 请记住，虽然较长的还款期限每月还款较少，但从长远来看，随着利息的累积，它们通常会花费更多。
请记住，还有其他可用的融资方案。
当然，当您需要额外的营运资金时却没有获得商业贷款的批准可能会令人沮丧。 但是，还有其他方法可以获得非营利性资金。 例如，您可以申请商业信用卡或信用额度以获得营运资金。
结论
寻找非营利性小企业贷款并非易事。 由于您需要将利润重新投入您的业务的方式以及您可能收入低或现金流紧张的事实，您可能没有资格获得许多商业贷款
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参考资料
