贷款期限:定义、类型及其运作方式

贷款期限
图片来源:银行金融

企业主了解将资金投资到潜在扩张途径的价值。 但是,由于手头资金不足,并不总是可以立即投资。 在这样的时期,为小企业提供资金可能是一种拯救。 因此,在您资金有限的情况下,定期贷款可能是您探索过的一种选择。 在签署任何文件之前,了解此类贷款是什么以及它与其他贷款有何不同至关重要。 因此,在我带您了解您需要了解的有关商业贷款期限和更长的个人贷款期限的所有信息时,请留在我身边。

什么是贷款期限?

定期贷款是一种担保贷款,借款人在规定的期限内收到预定金额的资金。 财务状况良好的小型企业是定期贷款的典型借款人。 作为预定金额的回报,贷方接受固定或可变利率和还款期限。 此外,较大的贷款首付可以降低每月还款额和贷款的整体价值。

为什么称为定期贷款?

之所以称为定期贷款,是因为它是一种借入资金,然后通过定期付款在一定时间内归还的贷款。 定期贷款通常从一年到十年不等,但最长可达三十年。 可调整的利率是贷款的典型特征,这意味着借入的本金会随着时间的推移而增加。

短期贷款期限 

短期贷款可以成为新公司的救命稻草,这些新公司还没有足够的实力获得传统银行贷款的资格。 这种贷款的借款数量通常要少得多,从 100 美元开始,一直到 200,000 美元。 短期贷款对收入突然和意外减少的组织和个人都有帮助。

此外,当急需资金时,人们通常会借用短期贷款。 银行透支是企业用来为营运资金提供资金的短期贷款的常见来源。

短期贷款如何运作

当急需现金时,短期贷款可能是救命稻草。 例如,如果公司的债权人不按时付款,公司将无法做它需要做的事情。 银行和其他金融机构向企业提供多种短期贷款选择。 还有多种贷款金额和条款可供选择。 金融机构和供应商都提供短期贷款的选择。 因此,要申请短期贷款,申请人可以在线或亲自到分行申请。 一旦借款人的短期贷款申请获得批准,贷方将检查借款人的信用、审查贷款条款、填写文件并发送资金。

短期贷款的好处

短期贷款的好处包括:

#1。 及时融资

在这里,贷款人偿还短期贷款的能力在短期内发生巨大变化的可能性较小。 这意味着贷方处理申请时花在贷款筛选上的时间更少。 这加快了让贷方获得所需资金的过程。

#2。 更容易获得

小企业和信用记录不佳的人通常依靠短期贷款来度过难关。 部分原因是短期贷款的贷款金额往往小于长期贷款。

#3。 增加信用评分

如果贷方成功获得短期贷款并及时还款而没有拖欠,他们的信用评分就会提高。

#4。 未加密

这些贷款通常是无担保的,这意味着借款人无需提供任何担保即可获得资金。

更长的贷款期限

较长的贷款期限导致支付的总利息较高。 如果您将利息支付期限从三年延长至八年,您最终将支付更多的钱,这似乎是合乎逻辑的。 此外,长期贷款对于婚礼、家居装修和需要大量前期资金的新企业等场合非常有利。 由于银行提供广泛的贷款,客户现在有更大的能力以更长的贷款期限满足他们特定的财务需求。

长期贷款的好处

当预期需要融资时,应考虑长期贷款。 以下是获得长期贷款的一些好处:

#1。 保持现金流

由于贷款可以满足您更紧迫的需求,您将有更多的钱来支付其他账单。 因此,它减轻了目前可能不存在的任何货币压力。

#2。 灵活性

长期贷款因其主观性而具有高度个人主义色彩。 因此,如果您的文书工作和业务记录都井井有条,您或许可以与银行讨价还价以获得更长的还款期和更低的利率。

#3。 降息

大多数情况下,还款期限较长、贷款本金较大的贷款利率较低。 换句话说,长期贷款需要担保,这使得它成为机构的最低限度操作。

#4。 税收优惠

大多数长期贷款支付的利息可以免税。 因此,这允许将货币收益用于其他地方。

商业贷款期限

商业贷款是一种债务融资形式,用于为公司的购买、扩张或维护提供资金。 因此,如果您的公司需要资金,金融机构或银行的商业贷款可能是最佳选择。 使用毕生积蓄或在现有公司造成重大现金流问题来为新业务的启动成本提供资金并不是一个好主意。 幸运的是,贷方可以通过计息贷款为公司的活动和发展目标获得资金。

商业贷款期限如何运作

企业可以选择保护或不保护其定期贷款。 因此,要获得担保贷款,您必须向借款人提供担保或抵押品,如果您不偿还贷款,他们可以合法没收其中任何一种。 与受保护的贷款相反,不受保护的定期贷款不需要抵押品。 此外,无担保商业定期贷款对客户更具吸引力; 然而,他们需要稳定的收入来源来及时偿还贷款。

与商业定期贷款相关的费用包括在贷款开始时、按月、按年和拖欠的基础上收取的费用。 如果您提前牢牢掌握这些费用,您将能够更好地规划贷款的总成本和每笔付款。

商业贷款期限的好处

#1。 最低利率

由于还款期延长,与信用贷款相比,公司的贷款利率可能会降低。

#2。 可预测的预定付款 

商业定期贷款的典型还款期限是双月或每年。 因此,由于付款的规律性,企业可以相应地进行预算和储蓄。

#3。 改善财务状况

进行如此大规模的收购对公司的现金流压力很大。 当您有商业定期贷款时,利用大量机会不一定会影响您公司的现金流。

#4。 提升公司的信用评级

商业定期贷款如果按时偿还,可以提高公司的信用评级。

个人贷款期限

通过个人贷款借来的钱可能有多种用途。 个人贷款期限可用于从债务合并到房屋装修再到婚礼费用的任何事情。 同时,要获得个人贷款条件,您可以去金融机构、社区银行,甚至是贷方。 借入的资金通常预计会在较长时期内连本带利地偿还。 您的贷方也可能会因个人贷款条款而向您收取费用。

个人贷款期限如何运作

如果您想要个人贷款期限,则必须联系债权人。 这可以是任何金融机构,例如银行、社区银行或在线私人贷款提供商。 应用程序通常是第一步。 审查后,贷方将给予或拒绝批准。 但是,如果您的请求被批准,个人贷款期限的标准将提供给您。 之后,如果一切正常,您就可以完成个人贷款期限文件。

完成后,债权人将为贷款提供资金并将利润分配给您。 它们可以直接存入您的银行账户,也可以作为支票邮寄给您,具体取决于贷款机构。 一旦获得贷款资金,您就可以自由地以任何您喜欢的方式使用这些资金。 之后,您需要根据您的安排条件开始支付贷款。

如何申请个人贷款期限

以下是申请个人贷款期限的方法:

#1。 比较购物以找到最划算的交易

在完成正式申请之前,请务必检查您有资格获得什么,这样您就可以回避任何困难的问题。 将您的详细信息发送给有兴趣与您合作的债权人,或使用贷方交换工具搜索最优惠的条款。

#2。 选择最佳就业机会并申请

除了财务文件和薪水存根等支持文件外,您还应该提供社会安全号码。

#3。 等待最后的批准

这可能只需一个小时或长达一个适当的工作周即可完成。 这取决于您注册的时间以及您提交必要文件以获得该职位资格的时间。

#4。 获取资金

在您的贷款被接受后,您将需要提供有关您的银行帐户的详细信息,以便可以将资金存入其中。

定期贷款有哪些类型?

定期贷款主要分为三种类型。 他们包括:

  • 短期
  • 中级 
  • 长期。

什么是贷款期限示例?

您必须偿还贷款的时间长度称为贷款期限。 例如,如果您获得 7 年的学生贷款,它会持续那么久。

什么是 12 个月的定期贷款?

期限为 12 个月的贷款与具有相同还款期的无保护个人定期贷款具有相同的还款条件。 这笔贷款金额低,利率比标准个人贷款高得多。 所以,如果你急需用钱,你可以申请这笔贷款。

您如何计算贷款期限?

要计算出贷款将持续多长时间,请将利率除以您要还款的月数。 还要确保从您借入的总金额开始。

什么是定期贷款?

可以选择可变利率和永久利率的定期贷款。 偿还定期贷款的期限可能从 12 个月到 60 个月不等。 定期贷款可以采取多种形式,包括抵押贷款、商业贷款、汽车贷款、学校贷款、黄金抵押贷款和个人贷款。

定期贷款和银行贷款有什么区别?

在定期贷款方面,银行通常要求以类似的季度分期付款方式还款。 然而,金融机构通常需要等额的半年分期还款。 随着时间的推移,偿还贷款的负担会变得更轻松。 虽然利率会降低,但必须偿还的金额不会改变。

贷款到期时会发生什么?

当贷款期限结束时,分配的资金不再留给借款人。 因此,如果您有个人定期贷款,银行不会为您提供更多资金。 此外,在结束日期之后,将无法再使用信用卡。

参考资料

  • investopedia.com
  • thebalancemoney.com网站
  • 快速贷款
  • Corporatefinanceinstitute.com
  • walltreetmojo.com
  • 集市网
  1. 定期贷款:含义、公司、在线和不良信用
  2. 费率和期限选项:解释
  3. 个人贷款如何运作? 分步指南
  4. 汽车或房屋贷款如何运作(详细指南)
  5. 商业贷款如何运作:它是什么以及如何运作
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