如何获得汽车贷款:它是什么以及您应该知道什么

如何获得汽车贷款
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最受欢迎的幻想之一是拥有一辆汽车。 如果您有汽车或自行车,您可以按照自己的节奏和方便的方式上下班。 然而,汽车的价格每年都在上涨。 因此,如果您想购买汽车但还没有拥有汽车,可以选择获得贷款。 继续阅读以了解如何从信用不良的银行获得汽车贷款。

概述

购买二轮和四轮汽车自用,可以借钱。 在贷方直接代表买家向经销商付款后,借款人通常需要在预定期限内以预定利率按等额每月分期付款 (EMI) 偿还贷款。 EMI 由利息部分和起始金额的一部分组成。 贷款全额偿还后,贷方会将车辆登记更改为您的名字。

您还可以获得汽车贷款来购买这些汽车,以便您的企业可以使用它们来运送客户或员工。 商用车辆的典型示例包括公共汽车、卡车、拖拉机、自卸车、出租车等。如果您有资格获得汽车贷款,这将取决于您的信用评分和净(税前)月收入。 大多数贷方提供上路价格的 75% 至 100%,具体取决于车辆的种类和成本。 此外,还为购买二手车(包括二手车)提供融资。

如何获得汽车贷款

这些措施包括:

#1。 检查您的信用报告

您的收入和信用评分将决定您是否可以获得贷款以及您需要支付多少利息。 在查看您的信用报告之前申请汽车贷款不是一个好主意。 如果您的报告中存在错误或虚假信息,例如欺诈活动,您可能无法获得贷款或只能获得利率很高的贷款。

大多数贷方对您的信用记录和当前信用评分给予同等重视。 也就是说,如果您已经还清了之前的贷款,您将更有可能获得汽车贷款的批准或降低利率。 另一方面,缺乏先前的车辆贷款或信用记录较短会降低良好的信用评分。

#2。 从多家贷方获得汽车贷款

即使您最终想要经销商融资,您也应该首先比较前三类贷方的报价。 如果您同意从您自己的银行或信用合作社的支票账户中自动扣除您的贷款付款,他们可能会为您提供更好的利率。 您也可以在线研究汽车贷方。

与您认真考虑的每个贷方核实一下,看看您是否可以从私人而不是经销商或经纪人那里购买汽车。 有些地方不让人们在那里买车。 因此,在申请汽车贷款之前,您应该花一些时间学习所使用的条款。

#3。 获得汽车贷款的预先批准

向您选择的每个贷方索取贷款利率报价并比较他们的报价。 要获得最好的报价,请鼓励贷方竞争您的业务。 此外,汽车贷款的利率可能会有很大差异,因为贷方对您信用记录的不同方面赋予不同的权重。 在向贷方提交申请之前,您可以获得贷款资格预审或预先批准。 鉴于它们各不相同,因此有必要了解它们的含义。

根据贷方对您的信用记录的了解,资格预审可以让您了解您可能预期获得批准的利率和贷款金额。 由于资格预审仅涉及“软”信用检查,因此不会对您的信用评分产生负面影响。 但是,彻底的信用检查可能会对您被告知的利率产生重大影响。

#4。 制定与贷款优惠相关的预算

预批报价中规定的最高贷款额不是您可以购买的汽车的价格。 额外支付 10% 的税费。 要创建您的贷款,请使用汽车贷款计算器。 要确定最适合您预算的每月还款额,请输入您的首付款、当前汽车的以旧换新价值和贷款条件。

请记住,preapproval offer 只是一个上限; 如果您觉得这笔付款过多,您可以自由地少借钱。 能够轻松地偿还贷款比银行认为您可以负担得起更多贷款更为重要。

#5。 找到你的车

有趣的部分现在将是选择您的新车。 既然您知道可以借入的最高汽车购买价格,那么您就有了融资选择。 选择车辆后,请务必仔细检查您的融资选择:

  • 违禁品牌
  • 经销商规范。
  • 贷方规格
  • 时间限制

#6。 审查经销商的融资方案

一旦您完成试驾并选择了适合您需求的车辆,就有可能与经销商一起计算出更好的贷款利率。 仅对于基于经销商的汽车采购,汽车制造商建立了自己的银行,偶尔会以低于市场的利率提供贷款。 一旦财务经理得知您已获得特定利率的预先批准以确保您的业务安全,他可能会尝试降低该利率。 申请看看你的利率可能会降到多低不会伤害你。

#7。 选择您的贷款并完成它

如果经销商提供的融资利率低于预先批准的利率(并且其他条款相同),您可能会确信自己得到了一笔极好的交易。 您可以自由地接受贷款,同时拒绝您的其他提议。 如果您决定利用预先批准的优惠,请按照贷方的指示完成您的贷款申请,然后完成融资。 有时,经销商销售人员会与贷方进行初步接触; 其他时候,你需要自己做。

#8。 按时支付账单

一旦您的汽车贷款获得批准,您就可以出发了。 您还应该记得及时还清汽车贷款。 最有可能的是,您的贷方会让您通过互联网访问您的贷款详细信息,以便您可以设置自动付款。 通过花时间这样做,您可以证明您按时还款,这对您的信用评分和您将来获得条件更好的贷款的机会很重要。

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如何获得信用不良的汽车贷款

遵循这些步骤,您可以提高获得不良信用汽车贷款的机会。

#1。 检查您的信用

要获得信用不良的汽车贷款,请务必检查您的信用。 在您的信用报告中寻找错误,然后挑战它们。 准确性问题可能会降低您的信用评级,并使您更难获得贷款资格。 如果您不立即需要一辆新车,花时间建立您的信用可能是有利的。 您的汽车贷款利率可能较低,这将为您节省数百美元。 不过,如果您等不及了,您可能会考虑让您的家人或密友作为共同签名人签字。 如果您有信用良好的共同签署人,您可能更有可能获得贷款批准或更好的贷款条件。

#2。 为存款寻找资金

首付款储蓄计划可以提供多种好处。 首先,如果您信用不佳,支付首付会增加您获得汽车贷款批准的机会。 如果没有首付,贷方将承担更高的风险,因为如果不偿还贷款并且需要收回车辆,贷方将损失更多的钱。 一些贷方可能需要预付定金。

如果你存钱,你的利率也会降低。 如果你放更多的钱,你就不需要借那么多钱来支付汽车的费用。 为较小的债务总额支付利息将导致您的整体利息支出减少。

#3。 分析您的支付能力

在确定您可以借多少钱时,请考虑除每月还款以外的其他因素。 在计算拥有一辆汽车的成本时,不要忘记加上停车费、定期保养、汽车保险和财产税。

将您的贷款期限延长至六年或七年以降低每月还款的成本可能很诱人。 更长的汽车贷款期限,例如长达 84 个月的贷款期限,最终可能会使您在贷款过程中付出更多的利息并增加违约风险,这可能会使出售或交易您的汽车更具挑战性,因为您会欠更多的。

#4。 从多个贷方获取费用

通过环顾四周并对比多家贷方提供的利率和贷款条款,您可以找到最适合您的需求和财务状况的贷款。 如果您想减少申请汽车贷款对您的信用评分的影响,比较同一时期的利率是明智之举。

另请参阅: 保险租赁范围

如何获得私人销售的汽车贷款

如果您无法一次性支付全部购买价格,私人销售的车辆贷款可以让您从私人卖家那里购买汽车。 当经销商的车辆达不到您的期望时,私人派对汽车贷款可以让您扩大搜索范围。 由于这种汽车金融,私人卖家可能能够以低于经销商的价格提供相同的车辆,这一事实也可能使您省钱。 您需要了解私人销售车辆贷款的运作方式。

私人派对汽车贷款如何运作?

如果卖车的人还没有还清贷款,您的贷方将首先向出售的贷方发送足够的钱来还清贷款。 这个关键步骤使汽车的留置权能够由卖方的贷方解除,使您能够以干净的所有权购买它。 然后供应商将从您的贷方获得任何剩余资金。 在偿还债务之前,您的贷方将保留对汽车所有权的新留置权。

您可以选择适合您的贷款回收期,就像从经销商处为汽车融资一样。 期限从一年(12 个月)到七年(84 个月)不等。 一些贷方可能不会提供所有这些条件(或者至少,他们可能不会宣传这些条件)。 给出的最短期限是36个月,所以如果你只需要一年的贷款,你可以很容易地提前还清。

私人汽车贷款审批方式

根据您希望购买的汽车、您的财务状况和信用记录,贷方将评估您是否有资格获得私人销售汽车贷款。 您必须满足这些要求才能从经销商处获得贷款以支付汽车费用。 需要考虑很多因素,包括:

  • 信用评分: 贷方提供的最低利率通常提供给拥有超优信用(781 至 850)的客户。 此外,主要借款人(661 至 780)有资格享受这些利率。 如果您的信用评分下降,您应该预计利率会上升。 如果您的信用评分低于 500,您可能不符合资格。 为了让贷方确定您有能力偿还贷款,您的薪水必须足够高。
  • 年龄: 在您所在的州,您必须达到法定年龄才能签署贷款协议。 您通常必须年满 18 岁。
  • 住宅: 您必须居住在贷方为汽车提供融资的州。
  • 车龄: 如果车辆太旧,比如超过 10 年或 15 年,或者里程数太多,贷方可能不会批准您的申请。
  • 车辆价值: 估值来源认为价值不足的车辆可能不会获得资助。
  • 车辆识别号码:如果汽车有打捞或品牌名称,则可能无法获得融资。

您从哪里获得私人派对汽车贷款?

许多银行、信用合作社和在线贷方提供融资,帮助客户从私人卖家那里购买汽车。 由于您永远不知道在哪里可以找到最划算的汽车贷款,因此您可能想看看本地、地区和国家银行。 尽管银行是众所周知的,但您可能对信用合作社或在线贷方不那么熟悉。 一些信用合作社允许任何人以最低成本加入,这可能会让您感到惊讶。 您的住所或工作地点也可能影响您加入信用合作社的能力。 在线汽车贷款提供商没有实际位置。 您将在线填写整个申请表,如果您需要帮助,通常可以打电话或发电子邮件寻求帮助。

如何从银行获得汽车贷款

以下是有关如何从银行获得汽车贷款的指南。

#1。 身份验证

要从银行获得汽车贷款,您必须拥有带有您签名的带照片的身份证件。 大多数情况下,护照和其他形式的政府签发的身份证明是可以接受的。 要找出您的贷方或经销商更喜欢哪一种,请与他们交谈。

#2。 保险证据

在您从银行获得汽车贷款之前,他们可能需要保险证明。 因此,您可以选择在购买汽车时在经销商处与保险公司面对面互动,或者提前与保险公司进行所有安排。 在某些情况下,您可能需要出示居住证明: 通常,接受驾驶执照。

如果您正在交易另一辆车作为融资的一部分,请准备好您当前车辆的登记文件。 在极少数情况下,您可能会被要求出示可靠收入来源的证明。 这通常以 W-2 表格或最近几个月的工资单形式出现。 此外,一些贷方可能会致电您的工作地点以确认您的工作。

#3。 了解您的信用评分

这将对您的贷款利率产生重大影响。 如果您的信用评分良好,从银行获得低利率的汽车贷款可以帮助您省钱。

#4。 确定付款方式

要从银行获得汽车贷款,您必须决定付款方式。 在不破产的情况下,您每个月可以花费的绝对最大值是多少? 重要的是要记住,除汽车贷款支付以外的费用将成为您每月预算的一部分。 要计算您的总体“拥有成本”,请使用纸质计算器或在线计算器之一。 您的汽车付款、保险、维护和汽油都应包含在您的“拥有成本”计算中。 还应考虑其他费用,例如每年更新注册的费用。

#5。 考虑支付预付款

要从银行获得汽车贷款,您必须这样做才能以较低的利率和每月还款额借到钱。 即使经销商提供“无首付”的优惠,但如果您有钱,首付也不会出错。

#6。 检查贷方的结论

如果您购买二手车,您的融资可能会有限制,例如年龄和/或里程限制。 如需更多信息,请联系您的贷方或汽车经销商。

汽车贷款需要多少收入?

由于不同的贷款人不同,汽车贷款没有标准的最低月收入,尽管他们中的大多数人要求您每月至少赚取 1,500 美元的税前收入。 

很难被拒绝汽车贷款吗?

贷方通常更喜欢公平信用,或 620 分或以上的分数。 如果您的信用评分未达到最低要求,您的申请将立即被拒绝。 有信用不良的汽车贷款贷方。 

为什么汽车贷款获批这么难?

由于利率上升、汽车价格上涨和贷款监管收紧,现在客户获得汽车贷款更具挑战性。 在货比三家之前,提高您的信用评分和首付可能会帮助您获得汽车贷款的批准。

我可以得到信用评分为 500 的汽车吗?

你仍然可以获得信用评分为 500 的汽车贷款,但它会花费你。

获得汽车贷款的最佳银行是哪家?

2023 年 XNUMX 月汽车贷款利率

  • 信用合作社 PenFed。
  • 光流。
  • 美国银行。
  • 消费者信用合作社。
  • 大通汽车
  • 我的汽车贷款。
  • 自动付款。

通过银行为汽车融资更好吗?

直接去银行或信用合作社的主要优势可能是降低利率。 通过银行或信用合作社融资可能比通过经销商融资提供更实惠的利率,经销商通常具有更高的利率。

我需要每月赚多少钱才能获得汽车贷款资格?

次级贷款机构通常要求您从单一收入来源每月至少赚取 1,500 至 2,500 美元(税前)。

参考资料 

  1. 获得个人贷款需要多长时间
  2. 现在买车的最佳方式!! 9 年 2023 个切实可行的成本效益步骤
  3. 商业贷款如何运作:它是什么以及如何运作
  4. 公司汽车:用途、保险、租赁和指南。
  5. 保险租车保险:您什么时候需要它
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