当你的个人信用不好时，很难获得商业贷款，但这并非不可能。 有些贷款对信用不良的企业主来说效果更好，但利率更高。 本文讨论如何获得最好的创业贷款、贷款或资金来开办信用不良的小企业。
您如何获得不良信用评分？
大多数情况下，在最流行的信用评分系统中，不良信用评分介于 300 和 629 之间，例如 FICO 和 VantageScore（评分范围为 300 到 850）。 信用评分在 630 到 689 之间的人被认为信用良好。
小企业贷款公司可能对什么是不良信用评分有不同的看法，但不良信用商业贷款通常适用于 FICO 评分低于 630 的人。
大多数贷款申请都是根据申请人的个人信用评分来判断的，但有些贷方也可能会看申请人的商业信用。 您的企业信用评分取决于您按时向银行、供应商和其他债权人支付账单的情况。
了解它是如何工作的
在获得商业贷款方面，大多数银行和在线贷方都有类似的要求，但细节可能有所不同。 但是获得信用不良的商业贷款意味着您必须预先做更多的工作。 即使您信用不佳，也请按照以下步骤为您的企业获得贷款：
#1。 检查您自己和您企业的信用
在寻求贷款之前，您应该了解自己的信用评分。 如果您知道自己的信用评分和信用报告的详细信息，就可以更好地了解贷款提供商将如何看待您的申请。
#2。 提高您的信用评分
如果你想获得商业贷款，你应该尽你所能来提高你的信用评分。 您应该首先查看您的信用报告中的错误，并对任何损害您分数的错误提出异议。 然后，为了降低您的信用利用率，您应该开始还清债务并按时付款。 如果您想建立信用，获得信用卡并开始使用它很重要。
#3。 检查您的企业是否已准备好接受审计
在向小企业提供贷款之前，银行和其他金融机构会对它们进行大量研究。 出于这个原因，通常的做法是查看申请人的财务记录，例如银行对账单、纳税申报表和商业计划。 您可能还会被要求提供抵押品清单、资金用途说明以及任何相关法律或商业文件的副本。 即使您信用不佳，您也可以通过制定可靠的商业计划并提供抵押品来增加获得贷款的机会。
#4。 寻找可能的共同签名者
如果主要借款人无法偿还贷款，共同签署人会说他们会的。 如果您向接受共同签名人的贷方申请贷款，拥有良好信用评分的人可以帮助您获得贷款或更好的条件。 在申请公司融资之前，最好与任何可能的共同签署人或其他业务合作伙伴讨论您的计划。
#5。 检查几家贷款公司，看看谁提供最好的条款
信用不良者的利率通常高于信用良好者的利率。 这是因为借钱给信用不良的人风险更大。 如果您比较不同贷方的贷款金额、还款条件和利率，您可能会发现即使您不符合最低利率条件，也可以省钱。
#6。 不要羞于申请
提前与您选择的贷方联系，了解他们如何处理贷款申请和承销。 准备就绪后，您可以在线、通过电话或亲自提交申请。 如果贷款代表对您的申请有疑问或需要更多文书工作，他们可能会与您联系。 对于信用评分低的借款人来说，企业的成功比借款人自身的财务历史更重要，因此这是一个可能的结果。
不良信用的最佳创业企业贷款
以下是信用不良的初创企业或小型企业获得贷款、贷款或金钱的最佳途径：
#1。 PayPal 上需要营运资金的新卖家的最高贷款
您可以从 PayPal Working Capital 获得短期贷款，这很像商家预付现金。 如果您已经使用 PayPal 开展业务，则无论您的信用记录如何，您都可以获得其中一项贷款。
#2。 信用不良的新企业的最佳众筹网站是 Kiva
Kiva US 是一个非营利组织，通过向有需要的当地企业提供无息贷款来帮助他们。 尽管 Kiva 是一个为有需要的企业家提供小额贷款的全球性组织，但 Kiva US 只向已经在美国运营的企业提供贷款。想要为这些贷款捐款的人只需支付 23 美元即可。
如果信用不佳如何借钱
如果您信用不佳，大多数借钱的地方都不会与您合作。 即使您的信用不佳，如果您考虑以下替代融资方案，您仍然可以获得小企业贷款、贷款或启动资金：
#1。 全部在线开展业务的金融机构
大多数在线贷方的最低信用评分要求在 500 到 650 之间。另一方面，有些可能不需要特定的信用评分，而是查看其他内容，例如您公司的现金流量。 即使对于信用良好的人，在线贷方提供的利率通常也高于传统贷方的利率。 但是，在线贷方可以更快地批准和资助企业。
#2。 CDFI
CDFI 是获得政府帮助的金融机构，旨在帮助更多低收入和服务不足的人群获得金融服务。 此外，CDFI 与银行和信用合作社等传统金融机构类似，但对于谁可以向其借款没有那么严格的规定。
#3。 小额贷款机构
小额贷款可以用来做生意，信用记录不好的人也可以贷款。 小额贷款通常由慈善机构提供。 有些团体可能更愿意帮助信用不良的企业主获得贷款，因为赚钱不是他们的主要目标。
向信用评分低的小企业贷款的选择
如果您信用不佳，可能很难为企业借钱，但您仍然有选择。 最常见的方法 启动 或信用不良无法获得贷款或资金的小企业主是：
#1。 长期贷款
定期贷款是企业获得资金的最常见方式。 他们从一笔现金开始，然后要求在一定时间内定期付款。 典型的贷款期限从三年到十年不等，最高贷款额约为 50,000 美元，利率接近 9%。
#2。 企业信用卡
使用商业信用卡，所有者拥有循环信用额度，可用于支付企业的持续成本。 最好的商务信用卡的年利率 (APR) 通常高达 25% 左右，并且仅对每月结转的金额收取利息。 此外，申请过程比传统贷款更容易，这可以帮助信用不是最好的人。
#3。 在商业中使用信用额度
企业信用额度允许企业借入一定数额的资金。 提款期可长达一到五年，可根据需要提取现金。 利息只对信用额度的剩余余额收取，公司可以在提款期限内偿还当前余额时再次从中借款。 抽奖期结束后，付款期将开始。
#4。 保理或融资应收账款
发票保理是指公司将其未付发票出售给保理公司以换取一笔现金，通常相当于原始发票金额的 85% 左右。 企业获得发票总额的折扣，保理公司负责收回欠他们的钱。 发票保理是一种担保贷款，没有传统商业贷款的严格要求。
#5。 计费和付款
当一家公司使用发票融资时，其未付票据的价值可以作为贷款的抵押品。 与发票保理不同，贷款偿还发生在发票支付之后，因此公司仍负责收款。 由于发票融资以公司未来的收益为后盾，信用不良的人可以使用它。
#6。 贷款买东西
获得贷款是企业支付购买机器和/或设备的常见方式。 当钱有抵押品担保时，信用评分较低的人将更容易获得贷款。 设备融资的最佳交易具有长期贷款期限（长达 25 年！）和大额贷款（1 万美元或更多）。
#7。 小额贷款
小额贷款是低利率的短期贷款，可以帮助小企业获得所需的资金。 SBA 的小额贷款计划有 500 美元的最低贷款额，但 SBA 支持的最高贷款额为 50,000 美元。 也可以通过非营利组织和在线市场找到小额贷款。
#8。 提前获得商业资金
企业主可以通过商家预付现金 (MCA) 获得一笔款项，方法是承诺用企业未来销售额的一定比例偿还贷方（通常是商家服务公司）。 这种融资通常由商户服务提供商提供，非常适合销售量大、急需现金但信用记录不佳的企业。
如何获得资金以开办信用不良的小企业
为信用不良的人寻找最好的商业贷款，并在做出最终决定之前计算出您需要偿还的金额。 当您知道每笔不良信用商业贷款的年利率 (APR) 时，就可以更轻松地比较借贷成本。 即使您没有最好的信用，这里也有一些获得启动资金的想法：
#1。 有担保的贷款
如果您拥有商业财产，例如车辆、机械、设备或技术，您可以将其用作商业贷款的抵押品。
信用不良企业的担保贷款利率往往较低，因为贷方承担的风险较小。
#2。 小企业发薪日贷款
如果贷方认为您可以通过销售快速偿还，他们可能愿意给您钱。 由于贷款本质上是以折扣价向贷方出售未来的销售额，因此较低的信用评分不会像普通贷款那样影响利率。
#3。 帮助很多不同的人赚钱
获得创业所需资金的一种方法是向多家贷方申请小额贷款。
信用不良的企业贷款的利弊是什么？
在承担任何债务之前，您的企业应该深思熟虑。 在为信用不良的企业主提供财务解决方案时尤其如此。 以下是一些基本注意事项：
优点
- 在您申请后的短短 24 或 48 小时内，您的公司可能最终获得实现梦想所需的资金。
- 如果您的贷方将您的付款历史记录发送给主要信用机构，您的信用评分可能会上升。
缺点
- 拥有超出这个世界的利率。
- 发起费是一些贷方添加到贷款中的额外费用。
- 与信用较好的人相比，您有可能不得不申请较少的贷款。
- 并非所有贷方都会将付款信息发送给征信机构。
信用不良最容易获得的贷款是什么？
担保、联签、联名贷款是信用不好的人最好的选择，因为你可以用抵押品或别人的良好信用来弥补。 高利率的发薪日贷款、当铺贷款和车辆产权贷款很容易。
最低商业信用评分是多少？
除非信用评分至少为 75，否则大多数主要银行不会向企业贷款。
银行是否会考虑商业贷款的个人信用？
在决定是否给一家公司贷款之前，大多数金融机构都会先检查申请人的个人信用。 并非每个贷方都会对您的信用评分给予相同的权重。
启动商业贷款需要什么信用评分？
大多数人认为低 500 分的分数非常低。 专注于帮助小企业的贷方通常需要 680 或更高的信用评分。
我可以在信用不良且没有银行账户的情况下获得贷款吗？
这一次，答案是“是”。 没有银行账户的人通常需要了解有担保贷款和无担保贷款之间的区别才能获得贷款。 当有人想获得贷款时，如果他们必须提供某些东西作为抵押品以换取贷款，则称为“担保贷款”。
Sba 的最低贷款金额是多少？
灾难发生后，小型企业管理局 (SBA) 可能会提供高达 5 万美元的贷款，以帮助企业恢复正常并偿还债务。 贷款数额将取决于您实际损失了多少钱以及您的企业需要多少钱。 无论您的企业财产是否受损，情况都是如此。
SBA 贷款需要多长时间才能获得批准？
申请小型企业管理局贷款后，可能需要 30 到 90 天才能拿到钱。 但具体时间取决于贷款计划和银行。 重要的是要记住，获得 SBA 贷款的具体步骤可能因贷方而异，但通常有几个基本步骤： 申请贷款。
结论
在获得信用不良的商业贷款时，您的首要任务应该是找到一个无论您的信用评分如何都会给您贷款的贷方。 与其从愿意与您合作的贷款人那里寻找最佳利率和条款，不如集中精力寻找愿意为您提供贷款的贷款人。 在为信用不佳的企业申请贷款之前，您应该询问会计师他们的想法。
如何获得信用不良的商业贷款常见问题解答
如果你信用不好，最好的贷款公司是什么？
- 前卫。 Avant：最适合快速融资。
- 有钱就好。 Happy Money：最低费用。
- 借贷俱乐部。 如果您有共同签名者，LendingClub 是最好的选择。
- 借贷点。 LendingPoint 最适合可更改的贷款条款。
- 一个主要的。 OneMain Financial 是有抵押贷款的最佳选择。
- TD银行。
- 升级。
- 新贵。
哪里可以快速借到钱？
- Wells Fargo：适合已经使用它们的人。
- 适合信用良好的人。 高盛的马库斯。
- Avant 适合信用不佳的人。
- Earnin：有利于获得小额现金垫款。
我可以立即使用什么应用程序借钱？
- Empower：预付款高达 240 美元。 金融。
- Hundy 的意思是“当你需要钱的时候”。 金融。
- 沃拉金融。 金融。
- 可能：快速现金和信贷。 金融。
- FloatMe：快速现金。 金融。
- 金融。 适用于大学生的 Kora Money App。
相关文章
- 在线贷款：寻找的最佳选择（+ 如何申请指南）
- 商业贷款如何运作：它是什么以及如何运作
- 2000 美元贷款：如何在没有信用检查的情况下获得 2000 美元贷款
- 购买房屋的要求：分步指南
- 商业贷款不良信用：定义和如何获得它
参考资料
