即使是最精通财务的人也会对信用评分感到困惑。 大多数人都明白，拥有良好的信用评分可以向贷方证明您有可能按时偿还贷款，从而增加您获得抵押贷款资格的机会。 这就是为什么许多贷方对他们提供的贷款有最低信用评分要求的原因。 但是您知道您的信用评分必须达到多少才能获得抵押贷款和购买房屋的资格吗？ 但是，如果您像大多数雄心勃勃的美国房主一样需要融资，那么您的信用评分将不是问题。 在这篇文章中，我们将讨论住房贷款的低、最低和最佳理想信用评分。
房屋贷款的信用评分
由于抵押贷款通常是您一生中获得的最大一笔贷款，因此贷方对抵押贷款有最低信用评分要求。 良好的信用评分向贷方表明您将能够按时完成付款。 如果您的信用不够好，您仍然可以选择抵押贷款。 但是，如果您的信用评分较高，您通常有资格获得更多贷款选择和更低的利率。 信用评分标准因贷方和贷款类型而异。 例如，传统贷款的信用评分要求通常高于联邦住房管理局承保的政府支持贷款。
您可能会问，在我们进入您需要符合条件的信用评分之前，贷方如何确定您的信用评分。 毕竟，三个不同的局会发布您的 FICO® 分数。 当您自己申请贷款时，贷方会从三个主要信用局中的每一个获得您的信用评分，并使用中间或中位数来确定您的资格。 如果贷款有两个或更多借款人，则所有抵押贷款客户的最低中位数分数通常被视为合格分数。
一旦您了解了每种贷款所需的信用评分，就该分析您自己的评分了。 这需要审查您的信用报告。 您的信用报告描述了您的信用历史，是了解您的信用评分的一个重要方面。 此报告中的任何错误都可能降低您的分数，因此请定期至少每年检查一次您的信用报告，并在发现任何问题后立即向信用报告机构报告。 您有权每年从三大信用报告机构中的每一个获得一次免费信用报告。
房屋贷款信用评分低
根据国家信用咨询基金会通信高级副总裁布鲁斯·麦克拉里 (Bruce McClary) 的说法，“低信用评分会使您不太可能有资格获得最实惠的利率，甚至可能导致您的抵押贷款申请被拒绝。” “如果信用评分低，您仍然可以获得批准，但您可能需要添加共同签署人或减少您计划借入的总金额。”
#1. 盟友银行
对于符合条件的客户，Ally 提供多种贷款选择，其中大部分具有具有竞争力的利率。 这为首次借款人提供了低首付贷款选择。 Ally 的申请程序完全数字化，贷款审批速度比大多数竞争对手更快。 不幸的是，没有政府支持的贷款。 那些寻找简单资格标准的人可能没有那么多的可能性。 想要在线申请固定利率、可调整利率 (ARM) 或大额贷款的具有良好或特殊信用的借款人非常适合该抵押贷款提供商。 Ally 为信用不佳的借款人提供的抵押贷款选择不多。 这意味着您将无法找到以下政府支持的贷款，这些贷款的资格要求不那么严格：
- FHA融资
- 美国农业部融资
- VA贷款
对于符合条件的人，海军联邦信用合作社 (NFCU) 提供很高的抵押贷款利率。 如果您是军人或国防部的成员（或者如果您是家庭成员或与是的人合住一个家庭），在寻找抵押贷款时，NFCU 应该在您的候选名单上。 除了低廉的价格，Navy Federal 在客户满意度调查中一直名列前茅。 该抵押贷款机构是任何寻求抵押贷款的合格美国服役人员的理想选择。 Navy Federal 向军人提供极低的抵押贷款利率，并为用尽 VA 抵押贷款福利的人提供特别贷款计划。
房屋贷款的最低信用评分
获得抵押贷款资格所需的最低住房贷款信用评分取决于您使用的贷款类型和您申请的贷方。 如前所述，传统抵押贷款通常需要 620 的信用评分，尽管您可能能够以较低的信用评分获得融资。 如果您的信用评分为 580 或更高，您可能有资格通过 Rocket Mortgage 获得 FHA 贷款。 以下是房屋贷款的最低信用评分列表：
#1。 联邦住房管理局贷款
联邦住房管理局为 FHA 住房贷款提供保险，降低贷款人的风险，因此比传统抵押贷款更容易获得资格。 他们还提供低至 3.5% 的首付款和低资产再融资，让您可以再融资高达房屋价值的 97.75%。 信用评级较低的借款人或将大量收入用于住房的借款人可能会受益于 FHA 贷款。 当前房主的抵押贷款不足，可能通过再融资减少每月还款额，可能会从 FHA 贷款中受益。
#2。 美国农业部贷款
USDA 房屋贷款由美国农业部提供，用于刺激农村发展。 要获得这种形式的抵押贷款资格，您必须在适当的农村地区获得一处独户房产。 您的收入也不能超过该地区家庭收入中位数的 115%。 由于无需首付且利率低，美国农业部贷款在经常购房者和首次购房者中都很受欢迎。 借款人还可以支付手续费并提前还清抵押贷款，而不会产生罚款。
房屋贷款的最佳信用评分
要获得最佳抵押贷款利率，请以 740 或更高的信用评分为目标。 然而，据专家称，如果您的信用评分为 670 或更高，许多贷方将与您合作。 良好的购房信用评分至少为 620。但是，美国政府支持的抵押贷款仅适用于信用等级低至 500 的客户。当您申请贷款时，抵押贷款机构还会分析您的债务 -收入比。 这两个标准会影响您的贷款利率，并最终影响您的每月还款额。
购买房屋的良好信用评分根据您要求的抵押贷款类型而有所不同，但您应该至少有 500。根据 Lenders Network 的说法，至少需要 620 的信用评分才有资格获得传统抵押贷款，这是由私人贷方而不是美国政府机构支持的贷款。 您的信用评分越好，获得较低利率的机会就越大。 然而，传统抵押贷款需要至少购买价格 5% 的首付，任何低于 20% 的首付都需要私人抵押贷款保险。 如果您的信用评分较低，政府贷款可能更合适。 联邦住房管理局 (FHA) 贷款允许信用评分为 580 或更高的买家在购买一手房时仅支付 3.5% 的首付款。
信用评分在 500 到 579 之间的买家也可能有资格获得 FHA 贷款，但所需的首付为 10%。 良好的 VantageScore 为 661 或更高，良好的 FICO 信用评分为 670 或更高。 良好的信用评分可以帮助您获得更好的抵押贷款、汽车贷款和新信用卡利率。 付款历史、历史持续时间和使用率是计算信用评分的三个最重要的要素。
住房贷款的理想信用评分
在火热的房地产市场上购买第一套房子需要坚韧不拔的精神、一点运气和良好的信用评分。 但是，有百分比吗？ 如果是这样，获得良好抵押贷款的最佳信用评分是多少？ FICO® 评分是当今最常用的信用评分。 贷方依赖三个信用报告机构（Experian、Equifax 和 TransUnion）中的至少一个提供的 FICO 评分。 这些报告中的每一个都可以产生一组不同的数字。 为什么？ 这是因为他们使用不同的算法和模型来计算他们的数字并且并不总是可以访问相同的数据，因为某些贷方不会将其提供给所有三个企业。
良好的信用评分可以帮助您获得最佳的潜在住房贷款利率。 FICO 分数介于 300 和 850 之间。一般来说，信用评分较高的人更容易以较低的利率获得信贷。 以下是房屋贷款数字的理想信用评分如何累积：
- 差 580
- 公平 580-669
- 好 670-739
- 很好 740-799
- 极品（800+50）
房屋贷款理想信用评分的要素
您的信用评分由五个关键部分组成，所有这些都在很大程度上由您控制。 了解这些要素是获得惊人信用评分的最佳第一步：
- 付款历史 (35%)。
- 欠款 (30%)
- 信用记录 (15%)
- 新抵免额（10％）
- 信贷组合（10％）
信用评分为 650 的我可以获得多大的贷款？
凭借 650 的信用评分，您最多可以借到 $40,000 – $100,000+。 您将收到的实际金额取决于您的信用评分以外的因素，例如您的薪水、工作状况、您收到的贷款类型，甚至是贷方。
信用评分600可以买房吗？
600 的信用评分足以获得住房贷款。 实际上，有多种抵押贷款计划专门用于帮助信用评级较低的人。 但是，您还必须满足其他贷款标准。
700是买房的良好信用评分吗？
700 的信用评分也足以购买房屋。 您甚至可能会发现贷款人会考虑为您提供需要“巨额”抵押贷款的高价值房产。 影响抵押贷款利率的众多因素之一是您的信用评分。
我可以获得 50 信用评分的 650K 贷款吗？
贷方通常要求 650 或更高的信用评分才能获得 50,000 美元的贷款，但有时会考虑 600 或更低的信用评分。 600 美元或以上的贷款低于 50,000 的不良信用评分可能难以获得无抵押个人贷款。
我能以 50,000 的信用评分获得 700 美元的贷款吗？
50,000 美元的个人贷款很可能需要 660 的最低信用评分。大多数提供 50,000 美元或更多个人贷款的贷方需要公平或更好的信用，以及足够的收入来支付每月的分期付款。
我可以获得信用评分为 580 的房屋贷款吗？
大多数贷方提供信用评分低至 580 的 FHA 贷款。如果您的信用评分为 580 或更高，您只能放下 3.5%。 信用评分较低 (500-579) 的个人可能仍有资格获得 FHA 贷款。 然而，他们至少需要首付 10%，找到合适的贷方将更具挑战性。
买200万的房子需要多少信用？
传统贷款通常需要至少 620 的信用评分。至少需要 740 的信用评分才有资格获得最佳抵押贷款利率。
买房子的最低信用评分是多少？
一般来说，您需要至少 620 的信用评分才能获得贷款买房。 这是大多数贷方要求的常规贷款的最低信用评分。 话虽如此，获得信用评分较低的贷款（包括 500 分的贷款）仍然是可行的。
信用评分为 720 的我可以获得多大的贷款？
信用评分为 720 时，您可以借到 50,000 至 100,000 美元或更多。 您将收到的实际金额取决于您的信用评分以外的因素，例如您的薪水、工作状况、您收到的贷款类型，甚至是贷方。
结论
购买房屋所需的信用评分因您希望获得的贷款类型而异。 然而，无论您正在考虑哪种融资方式，您的信用评分越高，就越容易获得更好的抵押贷款利率。 立即与房屋贷款专家交谈，了解您的立场。
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参考资料
