信用额度贷款几乎是人们需要钱时的最后选择，主要是因为涉及利率。 但是，如果您了解它的工作原理，它确实具有有益的优势。 在这里，我们将了解信用额度贷款的运作方式以及如何在线申请。 我们还添加了一个参考，以防您需要使用信用额度贷款计算器。
什么是信用额度贷款？
信用额度，有时也称为“信用额度”(LOC)，是一种长期贷款，允许个人、公司或其他组织在需要时借钱、偿还并继续放贷，而无需获得资格以获得新的贷款。 在某些圈子里，信用额度有时被称为“长青贷款”。
信用额度可以是信用卡、房屋净值信用额度 (HELOC) 或小公司信用额度。
信用额度贷款如何运作？
信用额度不同于标准贷款。 对于后者，您申请一笔钱并在预定的时间内分期偿还。 你不能一直以同样的债务为抵押借钱。
另一方面，信用额度是在您需要时定期使用现金的申请。 通常假设您可以多次取款。
当您手头没有必要的资金时，这些贷款通常可以帮助您完成项目或开展业务，但它们也可能很危险。 当您背负债务并推迟偿还时，您是在假设您以后能够履行您的义务。
有担保和无担保的信贷额度
与其他贷款一样，信用额度可以有担保或无担保。 有担保贷款要求您提供一项（或多项）个人资产作为抵押品，如果您违约，银行可以没收这些资产。 频繁的担保信贷额度是房屋净值信贷额度。 如果您拖欠贷款，您的 HELOC 贷方将对您的房屋净值提出索赔。
相反，信用卡是无担保信用额度的一个例子。 您的发卡机构根据您的财务状况和信用记录为您提供资金使用权，而不是需要资产作为抵押品。 如果您拖欠还款，您的信用卡公司可以将您的帐户发送给托收机构，但它不能在不起诉您的情况下没收您的任何有形财产。
循环与非循环信贷额度
大多数信用额度都是循环账户或开放式账户，只要您根据账户条款付款，您就可以在限额内提取资金。 但是，有些是非循环或封闭式账户。 在某些情况下，一旦您还清余额，您将无法再提取资金。 进入投资回收期后，HELOC 可能会以这种方式工作，之后您将无法提取更多现金。
信用额度贷款类型
信用额度可以采用多种形式，每种形式都有不同的功能。
更传统的信用额度可能有一个固定的提款期限，在此期间您可以提款至最高限额并进行只付利息或利息加本金的付款。 但是，一旦您进入还款期，您的余额将根据您与贷方商定的还款时间表到期。
典型的信用额度可以扩展到个人或公司。 其他可用的信用额度包括：
信用卡：具有预定余额限额的个人帐户，用于循环消费。 月底未付清的任何费用开始产生利息。
HELOC（房屋净值信用额度）：一种使用房屋净值作为杠杆来支付房屋改善费用的信用额度。 HELOC 可用于多种用途。
商业信用额度：公司可以用来支付关键费用或运营成本的银行或其他贷方的信用额度。
最适合您的信用额度取决于您的个人或企业信用评级、您可以（和想要）提供的抵押品以及您的贷款目的等因素。
信用额度贷款的优缺点
优势
#1。 即时可用现金
企业和个人可以根据需要获得灵活的现金。 个人信用额度对于银行账户透支保护等简单事情很有用。
#2。 借你所需要的
您无需借入允许的总金额。 相反，您只能在必要时借用。
#3。 提款期间只付利息
如果您的贷款有提款期，您可以为大型项目融资，而不必担心下个月必须开始偿还所有款项。 例如，这可能是在将房屋投放市场之前为房屋改造融资的好方法。
#4。 根据需要继续借用
您可以根据需要继续借贷和偿还，而不是先借一笔贷款，然后在还清后申请另一笔贷款。
缺点
#1。 利率上升
信用额度的利率通常大大高于普通贷款的利率。
#2。 累计利息
如果您不还清贷款本金，利息支付将继续累积。 您最终可能会支付比原始贷款金额多得多的钱。
#3。 可能危及资产
如果您违约担保信用额度，例如 HELOC，您的资产可能会面临风险。 贷方有权没收您的财产、商业资产、住所或其他抵押品。 2 财务风险：与任何其他类型的借贷一样，信用额度也包含财务风险。 如果你依靠他们而无法偿还你借的钱，你最终可能会负债累累。
#4。 意想不到的改动
签发您信用额度的银行有权随时取消您的 LOC、降低您的限额或调整您的利率。
信用额度与信用额度
信用额度，也称为 HELOC 或信用卡，是一种允许您循环借贷和还款的贷款。
另一方面，信用额度是一种贷款特征。 贷款的信用额度是您必须开始还款之前一次可以借入或使用的最大金额。 例如，如果您的信用卡有 10,000 美元的信用额度，则您收取的费用不能超过 10,000 美元。
当您达到该限额时，您必须开始还清信用卡金额，然后才能再次使用它。
如何获得信用额度
要获得信用额度，您必须以与申请任何其他贷款相同的方式申请。 贷方将根据以下因素决定是否批准您的申请并设置您的借款限额：
- 借阅历史
- 信用评级
- 可用于偿还贷款的收入
- 可作为抵押品的资产
在您为自己或您的企业申请信贷额度之前，货比三家以获得最优惠的利率和条款。 这包括确保您的信用评级尽可能高，避免其他财务责任，如果您是一家企业，还应与供应商保持良好关系。
如果您有信用额度，请不要将其视为可以随时提取的现金生命线。 为了帮助您管理您的信用额度，您可能会得到一本支票簿或一张可以从您的可用资金中提取的支付卡。 通过按时还清您的金额来控制您的利息支付是至关重要的。
信用额度可能是您财务库中的一个有用工具，但应谨慎使用，就像任何其他贷款一样。 绝不应使用贷款来逃避财务责任。 在你负债之前，确保你有能力偿还它。
信用额度与其他类型的借款
信贷额度与其他类型的贷款之间有许多相似之处，但也存在借款人必须掌握的重大差异。
贷款
信用额度与普通贷款一样，需要可接受的信用和资金偿还，并且还对借入的任何款项收取利息。 提取、使用和偿还信用额度（如贷款）可以提高借款人的信用评分。
与通常在固定时间段内提供特定金额并具有预定还款时间表的贷款不同，信用额度具有更大的灵活性，并且在大多数情况下，利率可变。
当利率上升时，您的信用额度将花费更多，而固定利率贷款则不然。 对于如何使用通过信用额度获得的现金的限制也更少。 必须使用抵押贷款购买指定的房产，必须使用汽车贷款购买指定的汽车，但借款人可以选择使用信用额度。
如果您确定贷款是您的最佳选择，那么如果您处于财务紧急情况并且急需用钱，那么找到最佳借贷地点可能会特别困难。 对于信用欠佳的人来说，快速获取现金似乎更加困难。 幸运的是，即使您信用不佳，也有多种紧急贷款可供您选择。
典当和发薪日贷款
信贷额度与发薪日贷款和典当贷款之间有一些表面上的相似之处，但这主要是因为许多发薪日贷款或典当贷款的借款人都是“飞行常客”，他们会定期借贷、偿还或延长贷款（支付非常高的费用和沿途的兴趣）。 同样，典当商或发薪日贷款人不关心借款人如何使用资金，只要偿还贷款并支付所有费用即可。
然而，差异是显着的。 对于每个有资格获得信贷额度的人来说，现金成本将远低于发薪日贷款或典当贷款的成本。 同样，发薪日贷款或典当贷款的信用评估过程更简单，要求也更低（可能根本没有信用检查），而且您获得资金的速度要快得多。 此外，发薪日贷款人和典当商很少提供经常在信贷额度中接受的大笔资金。 另一方面，银行很少为像通常的发薪日贷款或典当贷款那样小的信贷额度而烦恼。
信用额度与个人贷款相同吗？
个人贷款和个人信用额度的目的相同，但运作方式不同。 个人贷款为您提供大笔资金，每月支付固定费用，而信用额度则让您可以持续获得资金。
在线信用额度贷款
厌倦了每次需要一点额外现金时都必须申请在线贷款？ 如果您可以在手头保留额外的现金以防您用完钱或遇到财务紧急情况怎么办？ 信用额度使您能够做到这一点。 如果被接受，您可以随时通过在线信用额度贷款从可用信用额度中提取资金。 您可以选择只支付最少的分期付款或支付更多费用以增加您的可用资金。
如何在线申请信用额度贷款
在紧急情况下，信用额度提供了灵活性和快速获得资金的途径。 以下是有关如何在线申请信用额度贷款的步骤：
#1。 线上申请
您可以每周 24 天、每天 XNUMX 小时在线申请信用额度贷款。 如果您需要帮助，您也可以在工作时间致电。
#2。 指定金额
信用额度从 200 美元到 2,500 美元不等。 您的信用额度将由多种因素决定，包括您的居住州、收入和居住州允许的最高限额。
#3。 提取
如果被接受，您可以立即提取分配给您的全部信用额度，或根据需要提取较少的数额。 从您的信用额度中申请的金额通常会在同一工作日存入您的银行账户
#4。 信用额度成本
根据您的居住状态，您将根据借入的金额而不是您的整体信用额度收费。
#5。 付款
如果您有未结余额，您将在每个到期日之前收到一份定期报表，并且您必须支付最低还款额。 当您支付的金额超过最低还款额时，您可以提高可用的信贷总额。
获得信用额度很难吗？
除非您是信誉良好的公司或个人，否则通常很难获得无抵押的信用额度。 与银行或信用合作社长期合作是有利的。
信用额度的费用是多少？
信贷额度的利率从 7% 到 20% 不等，而且差别很大。 信用额度还可能包含您必须支付的年费，无论您是否使用可用资金。
信用额度贷款计算器
要访问信用额度贷款计算器， 点击此处.
结论，
与任何其他金融产品一样，信用额度本身并无好坏之分。 这完全取决于人们如何使用它们。 一方面，以信用额度为抵押的过度借贷会像过度的信用卡消费一样容易导致财务困难。 另一方面，信用额度可能是应对每月财务波动或执行复杂交易（如婚礼或房屋改造）的经济高效的解决方案。 借款人应仔细阅读条款（尤其是费用、利率和投资回收期），货比三家，并且在签字前不要犹豫，多问问题。
相关文章
参考资料
