商业贷款是为特定成本或企业目标指定的信贷额度。 贵公司的资格将决定您将获得的商业房地产贷款利率
商业贷款
您可以使用商业贷款来支持业务运营。 提供给公司而非个人的任何类型的贷款都是商业贷款。 商业贷款可以帮助企业获得更多的资金，这可以帮助他们发展壮大并赚更多的钱。 不动产、厂房和设备 (PP&E) 的定期贷款是此类融资的两个例子。
绝大多数商业贷款提供给公司和合伙企业等法人实体，但也有少数例外，例如个人拥有的房地产。 个人贷款的信贷结构通常比商业贷款简单得多。
使用实物资产作为商业贷款的担保是一种常见的做法。 有时贷方会要求抵押品作为商业贷款的担保。 抵押品为贷方增加了一层额外的安全保障，因为如果您无法偿还贷款，抵押品可以让他们没收您的资产。 抵押品通常采用票据、应收账款、房地产、设备等形式。
了解商业贷款结构
大多数贷方不会永远提供信贷，也不会要求预付的钱用于非常具体的事情。 术语“贷款结构”（也被银行家称为“信用结构”）指的就是这个。 无论风险是由公司的商业银行部门还是商业房地产贷款团队承保，商业贷款结构通常由预先确定的信贷政策决定。
商业贷款的类型
商业贷款通常以信用额度、定期贷款和商业抵押贷款的形式出现。
#1。 信用额度
LOC（通常称为“左轮手枪”）支持以信贷方式销售的企业的营运资金周期。 没有固定的还款时间表； 相反，它旨在响应公司营运资金账户余额的变化而上下波动。
#2。 定期贷款
您可以使用这些贷款购买家具、车辆和机械等非流动资产。 定期贷款通常会随着时间的推移摊销或还清，通常是按月分期付款。 在贷款预付款时，贷款人和借款人之间已经制定了还款时间表。 贷款还款时间表通常与借款人使用标的资产的时间一致。
#3。 资本租赁
与定期贷款类似，资本租赁（也称为“融资租赁”）用于为机器等非流动资本资产融资。 大写 lea 之间的主要区别se 和定期贷款是指有形资产在整个租赁期间仍由设备融资公司合法拥有。
#4。 商业抵押贷款
商业抵押贷款是一种替代贷款，仅用于为商业房地产融资（或再融资）. 这两种类型的贷款的条款通常比其他商业贷款的条款更灵活（摊销时间更长、贷款价值比更优惠、价格极具竞争力等），无论该房产是自住房产还是创收投资房产。
#5。 收购贷款
另一种商业贷款是收购贷款。 这些不是房地产或机器等有形资产，而是被收购其他公司（或不同业务部门）的公司使用。 尽管情况并非总是如此，但与其他商业贷款相比，收购贷款通常具有较低的贷款价值比和较短的摊销期。
#5。 过桥贷款
过桥贷款很简单，首先 抵押 为企业提供房地产贷款。 持续时间可以从六个月到三年不等。 一般而言，过桥贷款的利率远高于长期贷款的利率。 需要钱购买房产但也在等待出售另一处房产的企业和房主经常使用它们。
#6。 小企业管理局贷款
银行和专业金融公司等私人贷方向商业房地产所有者提供的贷款，但主要由 SBA 提供支持。 国会设立了 SBA 贷款担保，以促进小型企业的建立和扩张。
商业贷款流程
贷款发放是关系团队搜索潜在借款人的过程。 贷方团队（包括客户经理和信用分析师）专注于客户发现和信用结构，以了解公司的状况、其特定的借贷需求以及潜在的交易结构和价格。
在确保客户同意进行正式信贷申请后，该团队开始分析和承保。 拟议的信贷结构现在需要银行裁决小组（也称为信贷委员会）的最终批准。
一旦交易获得批准，贷款协议已经签署，贷款人的律师已正确登记对企业及其资产的任何留置权，然后就可以开始文件和完善担保。 最后，贷款是预付的，允许借款人获得贷款收益。
商业贷款利率
对于商业贷款，您公司的资格将决定您获得的利率和还款条件。 定期贷款占商业贷款的大部分，并设定了预定期限的每月还款额。 许多企业可以选择还款期，从一年到 25 年不等，在某些情况下甚至更长。
大多数小企业都可以从银行、信用合作社或在线贷款机构获得商业贷款。 根据商业贷款的类型、您的信誉、您的财务状况和您的目标，您的公司将有资格获得一系列利率、费用、资金数额和条款。
商业贷款可能有更多要求，但它们的利率通常低于其他商业贷款的利率。 商业贷方可能有兴趣了解您计划如何使用这些资金、您的企业预计增长、税前收入以及其他信息。
商业贷款的最低首付是多少？
如果您必须为商业贷款提供抵押品或支付最低首付，这取决于您合作的贷方类型和您的财务历史。 因此，他们可能需要预付定金或某种抵押品。 商业贷款的最低首付款通常在 0% 到 25% 之间。 如果您要购买房地产、汽车或其他设备，实际商品本身通常会作为抵押品。 如果没有，您可能需要抵押额外的商业资产甚至您的资产。 并非每个贷方都会遵守这些准则。
商业贷款要求
要获得商业贷款的资格，您必须拥有良好的信用，提供某种形式的抵押品，出资 25% 或更多的购买价格，并打算主要将融资财产用于您自己的业务。
商业贷款 房地产
为商业用途房地产购买融资的一种选择是商业房地产贷款。 您必须有良好的信用，首付 25% 或更多，并打算将大部分融资财产用于您自己的业务，才有资格获得商业贷款。
商业房地产贷款的目的是为您自己公司使用的房地产购置或翻新提供资金。 您必须使用大部分财产作为您自己企业贷款的担保，才有资格获得商业贷款。
商业地产贷款的期限通常为五到十年。 贷款摊销 通常可以持续长达 25 年，尽管它们通常要长得多。
房地产商业贷款的类型
- 那些有银行关系历史的人有资格获得银行定期贷款。
- SBA 贷款：适用于已经尝试从传统银行获得贷款的公司所有者。 通常，信用评分必须达到 660 或更高才有资格获得 SBA 贷款。 SBA 504 贷款的最低分数通常为 680。
- 已经拥有财产并希望以其股权为抵押借款的个人可以通过信贷额度这样做。
- 组合贷款：重要的是要记住，拥有各种房产并出租给租户的房东经常使用这些贷款。 这些贷款有不同的利率、条款和资格要求，因为贷方将它们视为更具投机性的活动。 在与贷方讨论投资组合贷款选项之前，请确保他们了解您的公司拥有和用于满足自身需求的任何财产。
商业地产贷款要求
贷款资格要求主要分为三类：
＃1。 Security安全
在批准贷款之前，您的贷方将询问您用作抵押品的资产是否为贷款提供了充分的担保。 这意味着要获得资格，您通常需要在您希望购买的房产中拥有 25% 到 30% 的股权。
您的贷方还希望确认您有足够的财产保险来防止作为抵押品的资产受损。 为确保没有未付的留置权或对财产的其他索赔，贷方还将对财产进行产权工作并审查契约。
#2。 收入
贷方在处理您的申请时会寻求健康的收入与支出比率，这样他们就可以确保您有能力每月按时偿还贷款。 您的偿债覆盖率 (DSCR) 是贷方在做出此决定时考虑的一个因素。 最低 DSCR 因您用作抵押品的资产而异，但大多数贷方更喜欢 1.25 或更高的 DSCR。
由于您是出于商业目的借钱，因此您通常需要向贷方提供两年的纳税申报表以证明您的收入。 此外，必须签署个人担保。
#3. 信用
如果您正在为您的公司申请房地产贷款，您的贷方可能会想要查看您的商业信用评分。 但是，贷方通常还会要求您提供个人担保，在这种情况下，他们也会想检查您的信用。
对于大多数传统贷款，所需的信用评分范围为 660 至 680，具体取决于贷方。
为了评估您的信用风险，贷方还想知道您经营了多长时间。 您通常必须经营一两年才有资格获得商业贷款。
什么是最常见的商业贷款？
- 信用额度
- 定期贷款
- 小企业管理局 (SBA) 贷款
- 过桥贷款
商业贷款有什么好处？
- 固定还款时间表为您提供更大的可预测性。
- 由于大型银行为这些贷款提供资金，因此成本较低。
- 快速审批流程
- 比传统贷款更广泛的融资选择
- 您通常不需要提供任何抵押品来获得商业贷款，这意味着您可以在没有抵押品的情况下获得。
- 商业贷款的利率是所有类型贷款中最低的，允许企业主获得必要的资金，同时将间接费用保持在最低水平。
谁可以申请商业贷款？
您偿还贷款的能力决定了您是否有资格获得商业贷款。 贷方将关注几个变量来评估您的资格。 除了拥有强劲的现金流历史外，拥有高信用评分也至关重要。 您可以在商业计划中描述您的目标和成功计划。 请务必具体说明您需要资金的原因、需要的金额以及如果发生最坏情况您打算如何应对。
商业贷款和商业贷款有什么区别？
小型企业的贷款通常具有较低的资金水平，而用于商业目的的贷款通常提供给中型和大型企业的较高资金水平。 银行或其他金融机构等贷方在向任何公司提供商业贷款之前必须获得批准。
结论
商业贷款对于帮助您的公司发展和前进至关重要。 他们还提供充足的资源来度过财务困难并在竞争中领先一步。
商业贷款常见问题解答
什么是商业贷款？
商业贷款是为特定成本或企业目标指定的信贷额度。 提供给公司而非个人的任何类型的贷款都是商业贷款。
商业贷款有什么好处？
- 快速审批流程
- 比传统贷款更广泛的融资选择
- 固定还款时间表为您提供更大的可预测性。
什么是最常见的商业贷款？
- 信用额度
- 定期贷款
- 小企业管理局 (SBA) 贷款
- 大桥贷款
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