您可以获得有担保的贷款，也称为不良信用抵押贷款。 抵押品允许您通过抵押资产作为担保从金融机构获得资金。 财产担保贷款的利率低于无担保贷款。 贷款人有权在发生违约时出售抵押品以减轻损失。
金融机构提供的两种贷款是担保贷款和无担保贷款。 两者之间的主要区别在于，要获得担保贷款的资格，借款人必须提供抵押品。 一种被称为抵押品的资产通过保护他们免受潜在的借款人违约来降低贷方的风险。 贷方可以选择出售证券以弥补任何损失。
因此，许多人决定使用抵押品来担保他们的典当贷款或不良信用贷款。
抵押贷款
担保贷款和无担保贷款是银行和非银行金融机构 (NBFC) 通常发放的两种主要贷款类型。 被称为抵押贷款的担保贷款要求借款人在申请贷款之前抵押资产。 如果借款人拖欠贷款，贷方将出售抵押品或资产。 相反，无抵押贷款不要求借款人提供抵押品。
对于金融机构而言，抵押品增加了贷款的安全性。 即使是那些信用良好的人也可能经常拖欠还款。 拥有抵押品可以保障贷方的利益，因为如果贷款未通过出售物品来偿还，他们可以弥补损失。
如果您拖欠有担保贷款，贷方可能会没收您作为抵押品抵押的资产。 这使您（借款人）面临更大的风险，同时使贷方的风险降低。 正因为如此，担保贷款可能更实惠，也更容易获得批准。
什么可以质押？
您可以使用以下项目作为抵押贷款的担保：
#1。 汽车
动产包括机器和车辆。 贷款可由具有高转售价值的动产担保。 借款人有时可能会被要求放弃对动产的实际占有，以从贷方获得抵押贷款。
#2。 黄金和其他贵重物品
由于其价值，黄金可以用作贷款的抵押品。 因此，可以使用金币、金条和珠宝作为抵押品。 除黄金外，古董、艺术品等贵重物品也可作为贷款抵押品。
#3。 土地或财产
抵押品最常采用房地产的形式。 金融机构可以使用您的房屋或大片土地作为贷款的抵押品，使用它们的价值。
#4。 个人投资
此外，您可以抵押您的资产作为担保。 债券、共同基金和股票都是其中的一部分。 例如，当一家公司寻求银行融资时，它可能会使用房地产或设备等有价值的资产作为贷款的抵押品。
抵押贷款的常见类型
大多数抵押贷款都属于这些群体。
#1。 抵押。
您融资的房地产可作为该物业抵押贷款的担保。 如果您不还款，贷款可能会违约，在这种情况下，贷方可能会没收并出售您的房屋以弥补损失。
#2。 房屋净值贷款。
房屋净值贷款与抵押贷款类似，不同之处在于它由财产净值担保，即抵押贷款余额减去房屋当前价值的总和。 这种贷款也称为“第二抵押贷款”，使您能够使用房屋净值借钱。
#3。 车辆贷款。
车辆是用于支付购买汽车、卡车、轮船、摩托车甚至私人飞机的任何贷款的担保。 未能偿还贷款可能会导致车辆被收回，就像抵押贷款一样。
#4。 有担保的个人贷款。
个人贷款可用于多种用途，包括支付大笔购买费用或合并信用卡债务。 贷方提供有担保和无担保的个人贷款。 预先放置抵押品将为有担保的个人贷款带来更好的条款和利率。 现金、汽车、股票、债券、珠宝、收藏品和其他物品只是您可以用作个人贷款抵押品的一小部分资产。
如何申请抵押贷款
如果您认为抵押贷款是您的最佳选择，请遵循以下关键步骤以确保获得批准：
#1。 检查您的信用。
即使您没有良好的信用，使用抵押品来获得贷款也可以帮助您获得批准。 要获得最好的还款条件和最低的抵押贷款利率，保持良好的信用还是有好处的。 在提交贷款申请之前检查它们是否有错误或任何负面标记，例如延迟付款。
#2。 选择您的抵押品。
如果您正在申请房屋或汽车贷款，您所融资的资产将作为您贷款的抵押品。 但是，如果您获得有担保的个人贷款，您确实有选择。 确定您可以使用哪些资产来担保贷款，并尝试选择流动性强且易于获取的资产，例如银行账户中的资金。
#3。 收集您的文档。
在提交申请之前收集所有必要的文件和数据是有益的。 您的姓名、出生日期、社会安全号码和驾照只是您可能会被要求提供的部分信息。
除了证明您的收入和资产的记录（例如银行对账单、W-2、工资单和最近的纳税申报表）之外，政府签发的身份证明也是可以接受的。 贷方还可能要求提供一份承诺清单，例如持续偿还债务、定期支付租金或抵押贷款、支付子女或配偶抚养费以及其他持续费用。
#4。 货比三家以获得最佳抵押贷款利率。
在完成完整的申请流程之前，从多个贷方获得报价并评估抵押贷款的条款和利率至关重要。 在线报价很容易获得，通常只需要软信用检查，对您的信用没有负面影响。
#5。 选择您的贷方并申请。
一旦找到满足您的要求和价格范围的报价，您就可以完成整个申请流程。 请注意，当您正式申请贷款时，您的信用报告将受到严格的信用检查。 不过，您的信用评分应该只会暂时受到最小程度的影响。
抵押贷款的好处
#1。 更容易获得批准
您批准的可能性更高。 如果您在获得贷款时遇到困难，可能是因为信用问题或短暂的信用记录，使用抵押品获得贷款可能有助于降低您作为借款人的风险。
#2。 更容易获得更大的贷款
您可能有资格获得更大额的贷款。 同样，您可能能够借到比其他方式更多的钱，因为您通过提供抵押品降低了贷方的风险。
#3。 它提供短期流动性。
如果您的所有资金都存放在难以出售的资产（如房屋或贵重物品）中，则抵押贷款可以帮助您获得资金，而无需经历出售这些财产的耗时过程。
抵押贷款的缺点
#1。 资产损失风险
如果您未能偿还贷款，您将面临失去担保的风险。 如果您拖欠抵押贷款，您最大的风险是您将失去资产。 如果您使用非常有价值的资产（例如您的房屋）来担保贷款，这尤其危险。
#2。 它要求您拥有宝贵的资产。
您最初必须提供一些有价值的东西作为抵押品，这可能是另一个问题。 除了您的信用评分之外，您无需提供任何东西来换取无抵押贷款，因此您可以从其中借钱。 如果您不符合无抵押贷款的条件，可能很难找到获得贷款所需的抵押品。
抵押贷款如何运作？
在授予您抵押贷款之前，贷方将花时间评估您的抵押品的价值。 在执行此操作时，他们会考虑您财产的公平市场价值，或者，如果您有抵押贷款，则会考虑房屋的评估价值。 您将获得抵押品价值的一部分，这将决定您将获得多少贷款。
个人抵押贷款
几乎任何目的借钱，包括偿还债务、支付意外医疗费用，甚至偿还学生贷款，您都可以申请个人贷款。 随着时间的推移，通常在两到五年之间，您需要按月分期付息偿还贷款。 大多数个人贷款都是无担保的，这意味着没有任何形式的担保来支持它们。 相反，您偿还贷款的能力取决于您的财务历史，包括您的 FICO 分数、您的收入以及贷方设定的任何其他标准。
什么是四种类型的抵押品？
很多时候，贷款类型将决定抵押品的种类。 当您获得抵押贷款时，您的房屋就成为抵押品。 如果您获得汽车贷款，汽车将作为抵押品。 借款人可以接受多种资产作为抵押品。 通常提供的主要抵押形式包括：
#1. 房地产
最常见的抵押品是财产和土地。 这可能采取借款人拥有的房地产或其他资产的形式作为投资组合的一部分，例如他们的住所。 贷款人对房地产有积极的看法，因为它随着时间的推移保持其价值。 此外，房地产通常价值数十万美元，为您（借款人）提供获得额外资金的机会。
#2。 存货融资
库存融资使用术语“抵押品”来指代作为贷款担保的一系列商品。 总价值足以偿还贷款的任何数量的物品都可以包括在库存中。 如果使用存货融资的借款人拖欠贷款，贷方可以扣押并出售存货项目以收回债务。
#3。 发票抵押品
当您使用未付发票作为贷款的抵押品时，您使用短语“发票抵押品”来表示它。 小型企业在通过出示未支付的客户发票获得贷款时经常使用这种抵押品。 如果公司拖欠贷款，这些发票最终将直接支付给贷方以弥补任何损失。
#4。 一揽子留置权
当您使用“一揽子留置权”作为抵押品时，这意味着如果借款人不偿还贷款，贷方有权占有借款人拥有的任何财产。 从理论上讲，一揽子留置权赋予贷方对借款人拥有的每项资产的合法权益，因为它们都被视为抵押品。 再一次，拥有大量可用作担保的资产的公司更有可能提供此类抵押品。
#5。 现金抵押贷款
现金是抵押品的另一种选择，特别是如果一个人在同一家银行有多个开立账户。 管理个人账户的银行可以向他们发放贷款，如果他们不还款，银行可以简单地清算账户以收回剩余余额。
贷款抵押品的例子有哪些？
#1。 住宅抵押贷款
这种贷款使用您房屋的价值作为担保抵押品。 如果您错过了一定数量的等额每月分期付款 (EMI)，贷方可能会提起诉讼以收回您的财产。 之后，他们可能会卖掉房子来偿还债务。
#2。 房屋净值贷款
股权贷款将房产的股权变成现金，就像抵押贷款一样。 基于 EMI 的固定利率贷款提供固定金额。 在整个贷款期间，利率是固定的。
根据您当前可用的房屋净值，房屋净值信贷额度 (HELOC) 会批准特定金额。 之后，您可以提取这笔现金。 此外，每月还款额取决于借款金额和利率。
抵押品的种类有哪些？
- 房地产抵押品
- 库存抵押品
- 发票抵押品
- 一揽子留置权
- 现金抵押品
- 投资抵押品
抵押贷款的危险是什么？
如果您未能偿还贷款，您将面临失去担保的风险。 如果您拖欠抵押贷款，您最大的风险是您将失去资产。 如果您使用非常有价值的资产（例如您的房屋）来担保贷款，这尤其危险。
我可以在没有工作的情况下获得抵押贷款吗？
当您申请个人贷款时，贷方会考虑您的收入、信用记录、其他债务和其他资产。 贷方希望确保您有足够的资金来支付新的贷款支付以及与您的债务和收入相关的任何现有债务支付。
如果您打算使用珠宝、艺术品或收藏品作为抵押品，贷方将需要进行专业评估，并且还可能要求在借款人偿还贷款之前实际占有该物品。 核实价格和收费。 如果您没有工作，您的情况可能会让您看起来是一个风险更高的借款人。 因此，他们可能会以更高的利率和成本向您收取分期贷款费用。 如果贷方拒绝您的申请，您可以尝试减少贷款金额或与贷方交谈以了解您如何获得资格。
结论
在金融业中，“抵押品”是借款人作为贷款担保的无价物品。 如果您有有价值的资产可以用作抵押品，那么获得贷款可能会更简单。 在申请贷款（或其他类型的融资以降低贷款人的风险）时，您必须提供抵押品——一种资产。 如果您无力偿还贷款，贷方将扣押您提供的抵押品作为付款以弥补他们的损失。 抵押品可以是上述项目以及房地产、机械、股票和其他东西的形式。
抵押贷款常见问题解答
什么是抵押贷款？
提供抵押品可以让您通过抵押资产作为担保从金融机构获得资金。 以财产为抵押的贷款利率低于无抵押贷款
抵押贷款的常见类型有哪些
- 房屋净值贷款
- 担保个人贷款
- 抵押
- 车辆贷款
抵押贷款如何运作？
在授予您抵押贷款之前，贷方将花时间评估您的抵押品的价值。 在执行此操作时，他们会考虑您财产的公平市场价值，或者，如果您有抵押贷款，则会考虑房屋的评估价值。 您将获得抵押品价值的一部分，这将决定您将获得多少贷款。
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参考资料
