当一家小企业需要的无担保信用额度超过任何一张信用卡所能提供的额度时，它可能会采用信用卡堆叠策略，即按照精确的顺序申请多张卡。 对于需要资金但无法获得传统小企业贷款的有抱负的新企业主来说，这是一个不错的选择。 在本文中，我们将解释什么是信用卡堆叠以及如何使用该策略。 为什么不现在就深入了解多汁的信息呢？
什么是信用卡堆叠？
当企业主单张信用卡的信用额度不足以满足公司即时的财务需求时，他们可能会采取“信用卡堆叠”策略。 如果处理得当，信用卡堆叠可能是为您的公司确保资金的有用方法。 它的功能类似于无担保信用额度。 您的总堆栈限额还表明您可以从中进行多次提款的循环、无担保信用额度。 信用卡堆叠可以独立完成，也可以在信用卡堆叠公司的协助下完成。
信用卡堆叠如何运作？
这种方法是传统贷款或企业信用额度的可行替代方法，在没有抵押品的情况下是一种理想的选择。 但是，大多数发卡机构要求信用评分至少为 680 才有资格获得商务信用卡，因为使用无担保信用额度，这种做法被视为高风险。
您应该牢记有关信用卡堆叠的几个要点：
- 您的信用额度是持续的： 当您使用信用卡时，您会向发卡机构欠债，并且必须每月还款，直到还清债务为止。 一旦您还清了所借的所有款项，您就可以再次获得完整的信用额度。
- 收取利息 每个逾期账户：利息将从每个月结单中的未付金额中扣除，就像任何公司信用卡一样。 此外，信用卡公司通常会设定自己的利率。
- 您需要提供个人担保： 如果您的公司无力偿还债务，贷方可以索取您的个人财产。 然而，个人免担保信用卡是一个值得考虑的选择。
- 信用卡余额，包括利息和费用，必须在到期时全额支付： 负责任地使用商业信用卡可以为未来更灵活的融资选择铺平道路。 如果您不按时支付信用卡还款，可能会损害您的信用评分，并使将来更难获得商业贷款。
- 要符合资格，您无需提供抵押品： 要获得无抵押信用卡的批准，您不需要提供任何抵押品。
最佳堆叠商务信用卡
最好的堆叠商业信用卡是那些没有或低年费、介绍性 0% APR 期长、持续 APR 低以及对贵公司有价值的好处的信用卡。 此外，请考虑这些卡的额外优势，例如在注册时兑换奖励和免费赠品的各种机会。 以下是使用卡堆叠策略时堆叠的最佳商业信用卡：
#1。 美国银行业务三重现金奖励 World Elite Mastercard®
此卡具有以下特点：
- 购买和余额转账的前 0 个计费周期的 APR 为 15%。
- 在您开户后的前 500 天内花费 4,500 美元进行符合条件的购买后，可获得 150 美元的现金返还奖励。
- 无限持续奖励：直接在旅行奖励中心预订的预付酒店和租车可获得 5% 的现金返还； 在汽油和电动汽车 (EV) 充电站、办公用品商店、手机服务提供商和餐厅进行符合条件的购买可获得 3% 的现金返还； 和所有其他净购买的 1% 现金返还。
- 让您获得 100 美元的对帐单信用额度，用于支付经常性的软件订阅费用，例如 FreshBooks 或 QuickBooks。
- 没有年费。
#2。 美国运通的 Blue Business® Plus 信用卡
以下是这张卡的特点：
- 购买前 0 个月的年利率为 12%
- 在成为会员后的前三个月内花费 15,000 美元进行符合条件的购买后，可让您赚取 3,000 Membership Rewards® 积分
- 每年前 2 美元消费可获得 50,000x 积分，之后所有消费可获得 1x 积分
- 没有年费
#3。 美国银行商务白金卡
这些是这张卡的特点：
- 购买和余额转账的前 0 个计费周期的年利率为 18%
- 没有年费
#4。 Ink Business Unlimited® 信用卡
以下是这张卡的特点：
- 购买前 0 个月的年利率为 12%
- 它没有年费
- 让您在所有与业务相关的购买中赚取无限的 1.5% 现金返还
- 在开户后的前三个月内花费 $750 购买后提供 $6,000 奖金现金返还
#5。 PNC Cash Rewards® Visa Signature® 商务信用卡
以下是这张卡的特点：
- 开户后前九个计费周期的购买年利率为 0%
- 在开户后的前三个账单周期内花费 400 美元进行符合条件的购买后，可获得 3,000 美元的现金奖励
- 让您在所有符合条件的净购买中赚取无限的 1.5% 现金返还
- 没有年费
- 与大多数其他商业信用卡相比，持续 APR 相对较低
谁最适合堆叠信用卡?
不是每个人都需要或想要这种类型的金融工具。 但是，如果您的公司属于这些类别之一，信用卡叠加可能具有财务意义，并使您能够获得保持运营和发展所需的资源。 以下是信用卡堆叠策略适用的人群：
#1。 初创公司
银行和信用合作社对投资初创企业犹豫不决，因为它们带来的风险更高。 尽管考虑到大多数公司会在几年内倒闭这一事实，这种观点是合理的，但它可能会阻碍初创公司的创始人走向成功的道路。 借助信用卡堆叠，创业者可以快速轻松地获得急需的工作资金。 在概念证明得到验证并通过扩展增加利润后，将更容易获得传统商业贷款。 即使无法获得传统形式的资金，信用卡堆叠也可以帮助您入门。
#2。 低收入业务
大多数情况下，金融机构都有最低年收入标准。 这些标准用于确定企业主是否有能力按时支付每月付款。 这一标准使得收入微薄的企业更难获得融资，而某些贷款人的准入门槛确实较低。 您可以轻松获得信用额度，因为除非您真正使用借来的钱，否则您不必付款。 您可以按照自己的速度借钱，如果您需要休息一下或想重新评估您的借贷策略，可以放慢速度。
#3。 不符合传统贷款资格的企业
尽管并非每家公司都会获得标准贷款的批准，但对资本的持续要求仍然存在。 信用卡堆叠比标准的小公司贷款更容易获得融资。
#4。 需要快速资金的企业
您可能需要等待一段时间才能偿还传统贷款。 美国小企业管理局 (SBA) 的贷款资金最多可能需要三个月才能存入您的银行账户。 获得批准可能需要长达这段时间。 在线贷方提供传统银行贷款的替代方案，他们可以在短短几天内将您的贷款金额存入您的帐户。 如果您需要立即获得资金而不是等待几个月，信用卡堆叠是一种可行的选择。
#5。 无资产/抵押品
一些贷款提供者通常需要抵押品。 如果借款人未能偿还贷款，贷款人将受到本协议的保护。 对于没有抵押品的公司来说，传统的融资选择可能会受到限制，但是，信用卡叠加服务可以不受此类限制。 信用卡叠加服务可以帮助您获得多张无抵押信用卡的批准，而无需支付首付款或抵押品。
信用卡堆叠成本
如果您需要帮助获得授权，则必须向“堆叠器”支付费用。 据观察，代办信用卡的信用卡叠加服务价格为核准金额的9%至11%不等。 这意味着如果您申请 4,500 美元的额度，信用卡叠加服务可能会向您收取 50,000 美元。
它可能很昂贵，但您将获得经验丰富的帮助和快速解决现金流问题的方法，以换取您的付款。 许多企业主准备支付服务成本，因为他们知道更多的应收账款即将到来，公司可以度过短期流动性问题。 如果您的公司风险失败，也有可能招致无法管理的信用卡债务。 当介绍期结束时，初始利率较低的卡的年利率 (APR) 可能会高得多。
在申请个人或公司信用卡时，所有主要发卡机构都会要求提供某种形式的个人担保。 如果公司违约，发行人也可以追究个人担保人偿还债务。
使用信用卡堆叠策略为您的企业融资
需要以 0% 的介绍利率快速融资但不符合常规贷款条件的企业可以从信用叠加概念中受益匪浅。 但在您完全致力于信用卡堆叠之前，请考虑以下事项：
#1。 知道您有资格使用哪些信用卡
信用卡公司通常设定最低标准。 例如，一些机构可能会施加最低要求的信用评分或其他要求。 你不应该申请你不会被批准的信用卡，即使信用卡公司比银行和信用合作社更自由。 此外，这将浪费时间并导致更高的硬信用查询总数。
#2。 了解成本和费用
彻底检查每张信用卡的条款和条件，以便了解将向您收取的费用。 预付现金或结清逾期付款需要多少费用？ 使用信用卡有年费吗？ 如果您问自己这些类型的问题，您就可以避开利率过高的信用卡。
#3。 检查并比较贷款人
贷方施加的利率、期限和标准范围很广。 如果您货比三家，您会发现提供更优惠利率的贷方。 通过耐心等待可以获得较低的利率。 如果您发现某个贷方非常有帮助，您可能希望打开一个包含他们详细信息的选项卡。
#4。 了解如何管理多张信用卡
每张信用卡的最低月还款额、利率、年费和其他因素各不相同。 即使您错过了一次信用卡付款，您的信用评分也会下降。 您应该只获得尽可能多的信用卡，并且您应该养成定期检查每张信用卡的习惯，尤其是在付款到期之前。 便条或电子表格可用于跟踪您的各种信用卡余额及其各自的到期日。
#5。 获得最优惠的价格和奖励
信用卡奖励计划旨在吸引新客户并留住老客户。 找一张 0% APR 介绍期长、消费奖励丰厚的信用卡。 然后，通过向向客户提供奖励的发卡机构申请信用卡来最大化您的信用卡利益。
#6。 监控您的信用评分
贷方检查信用报告以确定他们是否会提供融资，因此密切关注您的个人和公司信用很重要。 如果你想申请很多张信用卡，你应该更加关注你的信用评分。 您或许可以将信用评分的下降归因于一张延迟支付的信用卡账单。 如果您立即付款，则可以解决问题。 如果您努力提高信用评分，您可以获得更好的未来资金利率并获得更传统的贷款选择。
#7。 当心诈骗和掠夺性行为
一些贷方非常贪婪，以至于他们在小字中包括额外费用。 信用卡上的现金预支和额外余额可能需要支付过高的利率。 众所周知，一些不诚实的人会建立虚假的信用卡公司网站，承诺无论信用记录如何都会批准。 如果某件事看起来好得令人难以置信，它通常是真的。 骗子使用这样的诱饵来让您透露个人信息。
没有信用卡堆叠公司的信用卡堆叠
通过不使用信用卡叠加贷款机构，您可以避免支付叠加服务费，这些费用会使您的总利率增加数百至数千美元。 您可以通过自己学习如何操作来避免与专门的信用卡堆叠贷方合作的费用和麻烦。 以下是如何去做：
#1。 获得资格预审
您需要一定的 FICO 分数、特定的业务类型、一定的月收入（来自公司和个人）以及经过验证的负责任的业务管理记录才能获得信用卡批准。 建议得分为 680 或更高以获得最佳性能。 如果您的信用不佳，个人担保人可以同意在您违约时对您的债务负责，从而让银行更有安全感。
#2。 选择您的信用卡
信用卡堆叠最重要的方面之一是选择您将使用的卡。 您对公司信用卡的选择应以您的支出优先级和您希望从使用它们中获得的好处为指导。 寻找商务信用卡时，请考虑年卡费用和任何适用的 APR。
#4。 提交申请
申请最好的小型企业信用卡可以完全在线完成，只需几分钟。 申请多张信用卡时，请记住，每次查询您的财务历史都会降低您的信用评分。 为避免降低您的信用评分，最好与不会进行硬抽奖的发行人打交道。 否则，一次申请过多的卡会产生负面影响。 如果您拥有一家小型企业，您应该查看我们提供的最好的信用卡。
#5。 接收您的信用卡
卡片通常会在批准后 7-10 天内寄出。 为了帮助履行贵公司的财务义务，您可以将这些用作无担保信用额度。 对于每张卡，您必须至少支付每个账单周期到期的最低还款额，以避免产生利息费用。 每月全额付清账单，避免欠下信用卡债务。
什么时候信用卡堆叠是个好主意？
信用卡叠加是需要获得营运资金但不符合更传统融资形式的企业主的一种选择。 小公司或收入有限且没有资产可抵押的公司也可以从这种传统小企业贷款的替代方案中受益。 对于某些人来说，这是一个可行的选择，因为从申请到发卡只需七到十个工作日。
信用卡叠加市场存在诈骗和可疑策略，因此在与该领域的任何公司合作之前进行研究至关重要。 在决定与信用卡叠加公司合作之前，不要害羞地提出问题并确保您完全掌握这种融资形式的运作方式。
信用卡堆叠合法吗？
信用卡堆叠本身并不违法。 法律不限制一个人一次申请多张信用卡。 然而，如果一些企业不告诉他们的客户他们提供的信用卡叠加融资是这笔钱的来源，一些企业就会面临法律诉讼的风险。
我可以将我所有卡的信用卡限制合并为一个吗？
不可以，虽然您可以利用叠放的卡获得更大的信用额度，但您不能将所有信用额度合并为一个。 出于信用卡叠加的目的，您将使用由不同银行发行的信用卡。 您卡上的信用额度可能因提供商而异。 跟踪您的信用卡余额、付款到期日和信用限制至关重要。
是使用一张卡的全部限额还是将我的债务分摊到多张卡上更好？
如果您可以避免在任何一张卡上承担过多的信用卡债务，那么您的信用评分会更好。 您实际使用了多少可用信用的比率称为您的信用使用率。 如果您使用大量信用，可能会降低您的个人和公司信用评分。
最后的思考
通过信用卡叠加的替代融资选项，可以使用无担保信用额度为您的初创企业或小型企业提供资金。 如果您无法获得 SBA 贷款但仍想为您的企业融资，这是一个可行的选择。 如果您不想跟踪多张信用卡的麻烦，还有其他商业贷款的可能性。 要获得更好的信用卡堆叠替代品，请研究最佳的简单商业贷款。
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参考资料
