创业企业贷款可以帮助新创业公司在获得常规商业贷款资格之前站稳脚跟。 在本指南中，我们将向您展示如何为您的初创企业获得有担保和无担保的商业贷款。 首先，让我们看看创业贷款是如何运作的。
什么是创业商业贷款？
初创企业贷款是一种融资类型，适用于几乎没有或没有业务或信用记录的初创企业。 定期贷款和 SBA 贷款是最普遍的创业贷款类型。 不过，创业者也可以选择公司信用卡或资产融资。 初创公司所有者还可以使用不太传统的融资方式，例如众筹，以获得启动和扩展公司所需的营运资金。
初创企业的商业贷款类型
以下是一些适用于初创企业的商业贷款示例：
#1。 在线定期贷款
传统银行和在线贷方都提供定期贷款； 但是，银行的资格标准可能比在线贷方更严格。 互联网贷方的定期贷款通常最高贷款额为 250,000 美元至 500,000 美元，尽管新成立的企业不太可能有资格获得如此高的信贷额度。 此外，大多数在线贷方要求企业至少运营六个月到一年才能获得资格。
#2。 SBA小额贷款
SBA 小额贷款计划为符合条件的企业家提供高达 50,000 美元的初始贷款。 任期最长可达六年。 此外，利率通常在 8% 到 13% 之间，但这因贷方而异。
贷款通过非营利性贷方和其他金融机构提供，并由 SBA 提供担保，使财务记录和信用记录最少的企业更容易获得贷款。 虽然并不适用于所有公司，但 SBA 小额贷款机构通常更致力于帮助服务欠缺地区的初创企业，以及那些由女性和少数族裔经营的初创企业。
#3。 资产融资
基于资产的融资是一种由公司的有价值资产（如存货、机器和设备、应收账款和房地产）担保的贷方融资。 由于担保融资对贷方造成的风险较小，因此贷款规则通常更为宽松。 这使其成为不符合标准商业贷款要求的企业的绝佳选择。
发票保理是最常见的基于资产的贷款类型之一，需要将未清发票出售给第三方以换取一笔现金——通常是发票总额的 80% 到 90%。 这可以快速为公司提供营运资金，而无需他们拥有可靠的商业信用评分或满足其他严格的借贷标准。
#4。 个人商业贷款
个人贷款，而不是标准的商业贷款，也可以帮助创业者。 值得注意的是，对于新企业主来说，个人贷款比商业贷款更容易获得资格，特别是对于没有或很少有商业历史的初创企业。
此外，某些贷方的申请和审批流程可能不如商业贷款严格。 初创企业所有者也可以获得比某些商业贷款提供的利率更便宜的年利率 (APR)，但可用的借贷限额通常较低。
使用个人贷款为其企业提供资金的借款人必须单独偿还金额。 然而，由于大多数贷方在考虑初创企业贷款申请时会考虑申请人的个人信用评分，因此初创企业创始人也可能对初创企业贷款承担个人责任。
但是，请记住，将个人贷款资金用于商业活动包括结合个人和商业资产，这可能会导致以后的簿记、税收和/或法律并发症。 此外，一些个人贷款机构禁止将资金用于商业目的，因此请在申请前咨询您首选的贷款机构。
#5。 商业信用卡
商业信用卡与个人信用卡一样，提供循环现金，可用于从办公家具和用品到法律费用、设备和大宗采购等任何事物。
与传统贷款相比，申请和审批程序更快，创业者更有可能仅根据自己的信用评分获得授权。 此外，由于商业信用卡是无抵押的，新的企业主不需要提供有价值的抵押品。
商务信用卡可以根据需要使用，持卡人只需在结算周期结束时支付任何未付余额的利息，通常是每 30 天一次。 这使其成为每月运营支出和其他可能每月全额支付以避免产生利息的支出的绝佳选择。 一些信用卡还具有初始 0% 的年利率，允许客户在六个月至两年内免息购买。
#6。 朋友和家人
由于信用记录和财务记录有限，初创企业可能很难获得商业融资。 如果企业主无法获得标准商业贷款或其他方式（例如商业信用卡）的资格，或者如果他们仅符合小型创业企业贷款的资格，他们可以选择向朋友或亲戚借款。
在接受借钱之前，企业家应该确保他们愿意与他们建立基本上是业务关系。 这需要与贷款方一起分析商业计划，解释他们在业务中的地位（或缺乏地位），并以书面形式记录贷款条款。 确保各方就贷款金额、偿还期限、利率和其他重要变量达成一致，以避免未来出现问题。
#7。 众筹
如果无法获得典型的贷款工具，并且从朋友和家人那里借钱感觉过于亲密，那么众筹可能是一个可行的解决方案。 同样，无法获得创业贷款资格的潜在借款人可以使用 Kickstarter 或 Indiegogo 等众筹平台获得资金并支付运营费用。
首先，选择一个在线筹款网站，建立一个帐户，然后选择您要筹集的资金数额。 发起众筹活动后，用户可以捐赠不同数量的资金，活动结束后将立即到位。
这种类型的企业资金不需要通过金融机构获得资格，企业主也不需要提供贡献者启动股份来换取资金。 同样，也不会向初创公司征收利息或其他贷款费用。
由于众筹的性质，这种技术最适合不需要筹集大量资金的初创公司所有者，以及提供独特或有吸引力产品的企业。 虽然不需要感谢礼物，但如果企业用独特的产品、服务或纪念礼物来吸引捐助者，活动可能会更有效。
#8。 小企业赠款
小企业补助金是授予初创企业和其他企业的资金，以帮助他们起步和成长。 赠款由各种组织提供，包括州和市政府、联邦政府和公司。 与贷款和信用卡等其他启动资金来源不同，小公司的赠款不要求回报，企业创始人不收取费用或利息。
然而，这种类型的资金竞争异常激烈，申请往往要求高且耗时。 许多奖项还针对特定的企业类别，例如由女性、少数族裔、退伍军人和移民经营的企业。 因此，找到可接受的公开资助、准备申请并在可用时间内等待奖励可能很困难。
如何为初创企业获得商业贷款
创业企业贷款的申请流程会因您选择的融资类型以及贷方或金融机构而异。 但是，一般来说，您可以按照以下步骤为您的新业务获得贷款。
#1。 确定您需要的资金类型。
作为一家初创公司，获得更多传统类型的商业资本可能更加困难，因此请仔细考虑融资类型是否最适合您的需求。
您应该考虑需要多少资金以及如何使用这些资金。 您还应该记住，贷款并不总是理想的选择。 相反，它可能是小企业赠款、众筹或完全是另一种类型的融资。
#2。 评估您的资历
接下来，研究常见的资格标准，以便在申请之前了解您的立场。 如果你已经建立了你的公司，你应该考虑你的商业时间、信用评分和收入。
另一方面，如果您打算创业，您会希望优先考虑您的个人财务状况而不是您的信用评分。
您还应该评估您的可用抵押品和任何其他有助于改善财务状况的信息。
#3。 进行贷方研究和比较
您应该查看众多贷方，以找到最适合您的新企业的贷方。 您需要一家能够提供您所需融资同时还能提供有竞争力的利率和条件的贷方。 您还必须满足贷方的资格条件。
在比较不同的可能性时，请考虑贷款种类、利率、还款条件、费用、申请程序、融资速度和贷方声誉。
#4。 收集所有必要的文件并提交您的申请。
您的商业贷款申请流程最终将根据您选择的贷方和贷款类型而有所不同。 但是，您通常需要提供以下部分（如果不是全部）：
- 关于您自己和您公司的基本信息。
- 营业执照或组建文件。
- 银行对账单，包括个人和企业。
- 个人和企业的纳税申报表。
- 资产负债表和损益表是财务报表的示例（如果您的企业已经在运营）。
- 现金流预测。
- 财务业务计划。
- 作为副产品获得的信息。
您的贷方几乎肯定会要求您签署个人担保和/或对您的资产设置 UCC 留置权。
#5。 想想你的可能性。
为确保您的新业务获得最佳价格，请比较不同的贷款优惠。 做出决定后，请仔细检查您的商业贷款交易，以确保您了解利率、条款、费用和投资回收计划。
初创企业无抵押商业贷款：我可以在没有抵押品的情况下获得贷款吗？
没有抵押品的创业贷款非常罕见。 任何类型的公司贷款都需要抵押品来担保贷款。 但是，无需抵押即可获得某些形式的创业贷款、商户现金垫款和商业信用卡。
以下是您应该了解的有关初创企业无抵押商业贷款的信息。
小型创业公司的无抵押贷款
寻找不需要抵押品的贷款是一个巨大的挑战，但也有可能。 让我们来看看三个流行的选项。
#1。 无担保商业信用额度
商业信贷额度是可用的最佳商业融资类型之一。 他们在借款人需要时为借款人提供灵活、循环的资金。
如果您从更传统的贷方获得公司信用额度，您几乎肯定会被要求提供抵押品来担保它。 然而，近年来，一些在线替代贷款人已开始提供无担保商业信贷额度，这意味着您不必抵押特定资产来支持您的债务。
如果您像大多数公司一样需要即时的、经常性的现金，这是没有抵押要求的理想创业公司贷款。
#2。 商户预支现金
如果您正在寻找不需要抵押品的小公司启动贷款，您一定会偶然发现商家预付现金。
商户现金垫款，通常称为现金垫款贷款，是一种无需抵押即可获得创业融资的快速简单方法。
商户现金垫款公司可以为您提供大笔资金来帮助您开展业务，并且您可以通过允许他们从您的日常信用卡交易中提取一定比例来偿还贷方。
当您没有资格获得传统商业贷款时，商业现金垫款公司可以满足您的融资需求，因为不需要抵押品并且不良信用是可以接受的。 但是，请谨慎行事：商家预付现金是可用的最昂贵的信贷类型。
#3。 商业信用卡
如果您刚刚起步并且需要无抵押的小企业启动贷款，我们提倡使用商业信用卡而不是商家现金垫款。 事实上，如果您正在寻求无抵押的创业贷款，商业信用卡可能是您的最佳选择。
你不想在你的公司的早期阶段要求太多资金，因为你不知道什么样的费用会以你的方式出现，你不想承担超过你可以处理的贷款。 在这种情况下，公司信用卡是一个很好的选择。
具体来说，0% 介绍性 APR 商业信用卡是一种很好的工具，可以提前支付费用并在一定的月份内免息偿还。 请记住，您需要确保可以在介绍期结束之前还清余额，并且可变 APR 会根据市场和您的信誉生效。
初创企业的无抵押商业贷款如何运作？
也许您没有任何抵押品可以作为您创业贷款的担保，或者您不想拿您的资产冒险。 无论如何，您仍然可以为您的公司获得小额商业贷款。
但是请记住，当贷方提供无担保公司贷款时，他们会为借款人承担更高的风险。 如果借款人无力偿还债务，贷款人就缺乏可以轻松变现换取现金的独特资产。
由于无担保商业贷款是向投资组合风险较高的借款人发放的，因此利率往往更高。
结论，
创业企业贷款可以帮助新企业支付设备、库存、工资、公用事业和保险等创业支出。
虽然传统的商业贷款对于初创企业来说可能更难获得资格，但一些在线贷款机构会为运营一年或更短时间的企业家提供融资。 新公司的替代融资方式可能包括赠款和商业信用卡。
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参考资料
