信用不良的人可以获得创业公司的商业贷款，尽管它们可能会很昂贵。 如果您信用不佳并且想走这条路，请确保您的企业能够处理这些费用。 在这里，我们将了解您如何有资格获得创业企业贷款，即使信用不佳，以及您可以信赖的顶级贷款人。
创业公司能否获得不良信用贷款？
您申请信用不良的创业企业贷款的困难最终取决于您的信用评分。 如果你的分数在 700 到 800 之间，你很有可能被批准。 如果您的信用评分低于 680，您可能难以获得许多创业贷款的批准； 但是，您还有其他选择，例如发票保理。
通过满足其他标准，即使您的信用评分较低，您也可以使自己处于获得新商业贷款批准的有利位置。 例如，如果您可以提供抵押品（例如房地产、设备或汽车），您就可以提高获得成功的机会。 如果您在您的业务领域有经验，例如您是一名建筑工人，并且开办了自己的承包公司，您也可以增加获得批准的机会。
如果您的信用评分极低，您应该考虑不需要申请贷款的替代融资方式。 许多企业的资金来自个人储蓄、家人和朋友的投资，以及 Kickstarter 等众筹平台。
即使信用不佳，如何为初创企业获得商业贷款
如果您的信用评分至少为 680，您可以在知道您满足最低资格分数的情况下完成创业贷款申请流程。 但是，最佳做法是确保您满足所有其他申请要求，例如至少经营 6 个月——时间越长越好。 考虑可以用作抵押品的资产。 接下来，制定一个好的商业计划——这对贷方很有用，但它也会帮助您驾驭公司的未来。
如果您没有启动贷款所需的信用评分，您应该扩大搜索范围以发现不需要更好信用评分的融资方案。 重要的是，许多贷款申请会对您的信用进行硬性提取，这意味着贷方需要您的信用记录副本。 此举通常会对您的信用评分产生负面影响，因此在申请资金时要谨慎行事，尤其是在您认为自己不符合条件的情况下。
启动商业贷款需要什么信用评分？
尽管资格要求因贷方而异，但初创企业贷款通常需要最低信用评分为 600，至少运营六个月，并且收入稳定。
信用不良的初创企业从哪里获得商业贷款
银行和其他传统贷方经常拒绝向初创企业提供贷款，尤其是那些信用不良的企业，因为这些公司缺乏既定的财务历史来证明其偿还债务的能力。 在线贷方通常需要一年的业务，而银行通常需要两年或更长时间。
如果信用不佳，可以获得新的商业贷款，但您的选择将是有限的——而且可能是昂贵的。 这里有一些可供考虑的选项。
#1。 在线贷款人
在线贷方可以提供 向初创企业提供商业贷款 不到一年或业主信用不良。 一般来说，这些贷款的年利率会很高，因为信用不佳的初创申请人被贷方视为风险更高。
要获得资格，您的初创公司必须已经在赚钱。 例如，Fundbox 信用额度要求每月收入至少 8,333 美元。 这些贷款通常不需要抵押品，但贷方可能会要求提供个人担保。
在线贷方可以提供各种商业贷款，包括短期贷款、商业信贷额度和发票融资。 一些公司还提供商户现金垫款。 在这种情况下，您获得了一大笔钱，并使用信用卡销售额的一定百分比返还。 然而，考虑到它们对现金流的影响和过高的价格（APR 可达 350%），您应该在考虑 MCA 之前穷尽所有其他选择。
#2。 社区发展金融机构
CDFI 或社区发展金融机构接收资金以帮助服务欠缺的社区。 资源、机会或财务渠道有限的初创企业即使信用不佳也可以从 CDFI 获得商业贷款。
如果您符合某些标准，主要是银行和信用合作社的 CDFI 可能会提供有竞争力的利率。 但是，批准可能需要时间，因此您的公司必须准备好等待现金。
在 CDFI 基金网站上，您可以获得您所在州的社区发展机构的完整列表。
#3。 小额贷款机构
像 CDFI 这样的小额贷款机构经常侧重于为传统上被边缘化的人提供融资，例如少数公司所有者，他们可能没有足够的银行服务和信用。 如果你符合条件，小额贷款对于现金缺口很小的不良信用公司来说可能是一个有用的选择。 贷款通常为 50,000 美元或更少。
一些小额贷款机构还通过小型企业管理局的小额贷款计划提供贷款，该计划专门用于帮助女性、低收入、退伍军人和少数族裔企业家，以及初创企业和微型企业。 虽然价格和期限因小额贷款而异，但该计划通常提供有竞争力的利率和最长七年的期限。
#4。 商业金融公司
商家融资通常由接受信用卡或借记卡付款的公司提供，例如 PayPal 或 Square。 它通常比公司贷款更容易获得资格。 例如，在提供流动资金贷款时，PayPal 只评估您的销售历史记录，而不是您的信用评分。 在还清贷款之前，贷方会收取固定百分比的销售额。
对于收入稳定但信用不佳的公司，商业融资可能是一种选择。 但是，它通常比在线商业贷款或小额贷款贵得多，因此我们建议先探索其他选择。
信用不良初创企业的最佳商业贷款
这些选项包括众包、设备融资、短期贷款、信用额度和 PayPal 贷款，可供信用低或无收入的小型初创企业使用。
#1。 国家商业之都
National Business Capital 是一个在线贷款平台，拥有 75 家以上的贷方，其业务战略与 Lendio 类似。 对公司融资感兴趣的借款人可以从多种选择中进行选择，包括典型的小企业贷款、信贷额度、设备融资和 SBA 贷款。 利率可能很昂贵，但融资很容易获得，即使你是一家信用不佳的初创公司。
申请资格
信用不佳的初创企业最有可能从 National Business Capital 获得小公司贷款或设备融资贷款（他们的 LOC 和 SBA 贷款有更高的最低要求）。 National Business Capital 对资金的信贷要求极低。 但是，信用评分为 650 或更高的候选人即使没有商业经验或销售收入也可能有资格获得资助。
#2。 伦迪奥
Lendio 是一个简单的在线贷款匹配工具，可让您在 15 分钟内比较和申请几笔商业贷款，并在短短 24 小时内获得资金。 它不再发布准确的借款人要求，尽管它可以经常找到准备好与信用不良的人合作的贷方。 您可以使用此工具对设备融资、商家预付现金 (MCA)、短期贷款 (STL)、信用额度 (LOC)、小企业管理局 (SBA) 贷款等进行资格预审。
Lendio 的网络包括超过 75 个贷方，包括 Kabbage Funding、OnDeck、Amex 和 BlueVine 等知名品牌。 Lendio 与设备金融行业的 Balboa Capital、B2B Leasing、Simmons Bank 和其他公司合作。
申请资格
任何企业都可以申请 Lendio。 然而，为了获得融资的最佳机会，Lendio 曾经建议您经营六个月，每月至少赚取 10 美元，此外还有 550+ 的信用评分。 Lendio 不再列出这些指南，尽管它们可能相距不远。
#3. 暴发户
个人贷款允许新公司获得启动资金，即使他们缺乏公司资格。 Upstart 是一个与银行合作提供 1,000 美元至 50,000 美元个人贷款的贷款平台，是企业的一种个人贷款选择。
Upstart 贷款的期限为三年或五年，每月还款。 当您接受 Upstart 贷款提议时，资金通常会在下一个工作日存入您的帐户。 Upstart APR 的利率通常在 6.5% 到 35.99% 之间。
申请资格
Upstart 的最低信用评分仅为 600。（技术上公平但仍然是次贷）。 值得注意的是，Upstart 将审查没有信用的申请人——即那些缺乏足够信用记录来获得 FICO 分数的申请人。
Upstart 的承销流程根据教育、就业和各种其他因素做出贷款决策。 这意味着大学毕业生和/或具有一致工作经历的人在申请时可能具有优势。 唯一的个人收入标准是您每年赚取 12,000 美元。
#4。 基金盒
Fundbox 提供循环信贷额度，这是一种方便的贷款工具，适用于拥有次级信贷的新公司。 如果您的信用完全破产或您的公司尚未产生资金，短期贷款可能不适合，但对于已经运营六个月且目前正在产生收入的企业来说，Fundbox 贷款是很容易获得的。 企业可以在提交申请后三分钟内收到资助决定，资金可以在下一个工作日尽快存入您的账户。
申请资格
Fundbox 适用于初创公司和次级信贷借款人，最低信用评分为 600，最低运营期限为六个月。 你的公司必须每年赚取至少 100,000 美元，信用较差的候选人将被拒绝。
您还需要及时偿还贷款——在 12 周或 24 周内，具体取决于您的报价——最高贷款额为 150,000 美元。
#5。 可信的
Credibly 提供各种短期贷款，包括高达 400 万美元的商家现金垫款和营运资金贷款、高达 250 万美元的商业信贷额度等。 这家公司欢迎初创公司——但是，你必须已经经营六个月——即使你信用不好也会接受你。 呜呜！
应该注意的是，Credibly 的某些产品（例如其信贷额度）是通过 Credibly 的外部融资合作伙伴网络提供的，而不是直接通过 Credibly 提供的。
申请资格
Credibly 的营运资金贷款和 MCA 只需要 500 的信用评分。 但是，商业信用额度适用于个人信用超过 560 的候选人。
Credibly 的收入要求因产品而异，但与其他一些在线贷方的收入要求相比偏高； 要获得营运资金贷款或 MCA 的资格，您的公司必须每月产生 15 美元（每年 180 美元）。
#6. 先锋
Avant 是公认的小额个人分期贷款提供商，范围从 2 美元到 35 美元不等，可用于商业目的，例如初始成本。 它还采用会被其他个人贷方拒绝的信用评分。
申请资格
Avant 向信用评级低至 580 的客户提供贷款。
虽然 Avant 欢迎具有次级信用（但不是极差信用）的借款人，但您可能会因其他原因而被拒绝提供资金，例如缺乏个人收入来完成增量付款。 但是，它没有任何公司收入标准。
#7。 贝宝营运资金
PayPal Working Capital 提供短期贷款，其运作方式与商户现金垫款相同。 这些贷款不需要信用评分，如果您已经与 PayPal 开展业务，这些贷款是不错的选择。
与大多数其他短期融资解决方案一样，PayPal 的营运资金不收取利息。 相反，您需要支付一笔一次性费用，除贷款外还必须偿还。 然后，贝宝会从您的每日销售额中扣除一小部分，直到偿还贷款和费用。
申请资格
如前所述，这些贷款没有信用评分标准。 相反，您必须满足以下条件：
- 您的公司必须拥有至少 90 天的 PayPal 商业或高级账户。
- 如果您拥有 Premier 账户，则必须处理 20,000 美元或更多的 PayPal 年销售额，或者如果您有 Business 账户，则必须处理 15,000 美元或更多的 PayPal 年销售额。
- 您必须结清任何之前的 PayPal 营运资金贷款。
#8。 行动
Accion 是一家非营利性 CDFI，为初创企业和现有企业提供短期和中期分期贷款。 这些贷款产品通常包括约 50,000 美元的小额贷款，但也有提供高达 1 万美元的贷款。
作为其慈善使命的一部分，Accion 专注于为少数民族和女性拥有的企业提供融资。
申请资格
您必须拥有 575（或在某些地方为 550）的信用评分和足够的现金流来偿还 Accion 贷款。 初创公司还必须拥有少于 3 美元的未偿还债务、具有 12 个月现金流预测的商业计划以及来自合作伙伴（例如 SCORE 或 SBDC）的推荐。
#9。 基瓦
Kiva US 是一个非营利组织，为社区中的小企业提供无息贷款。 该组织向世界各地的企业家提供小额众筹贷款，而 Kiva US 则专门针对美国的企业。 个人贷方为这些贷款提供的资金数量低至每个贷方 25 美元。
申请资格
Kiva 的一些优势包括没有信用检查，您不需要任何商业经验或收入即可申请。 更好的是，不收取利息或费用，您可以使用灵活、负担得起的还款计划还款。 然而，这并不意味着任何人都可以简单地获得“免费”贷款。
Kiva 更喜欢具有社区意识且故事引人入胜的企业——毕竟，这是债务众筹，因此您必须说服浏览该网站的人向您的公司提供贷款，而不是向其他公司提供贷款。
我还能以不良信用开展业务吗？
因为您的新企业还没有自己的信用评分，贷款人将根据您的个人信用评分做出决定。 尽管您的个人信用不佳，但您可以创业。
我可以获得信用评分为 500 的商业贷款吗？
尽管看起来很难，但一些贷方确实会为信用评分低至 500 的人提供不良信用商业贷款。
最低商业信用评分是多少？
商业信用评分范围从 0 到 100，大多数小企业贷款公司要求至少 75。
结论，
获得信用不良的商业贷款毕竟并不难，但也不是那么容易。 本文列出了针对信用不良的初创企业的最佳商业贷款及其资格标准。 研究它们并确定最适合您的方法。
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参考资料
