当一家企业需要资金来维持经营或发展时，它可以申请商业贷款。 在拿到钱之前，企业通常必须申请贷款并满足一定的信用要求。 贷款的条款、利率和可用性可能取决于企业主的信用状况。 本文讨论了 Va、Paypal、Chase 和 Startup 商业贷款要求。
概述
商业贷款可用于任何事情，从支付员工工资到购买商品，以帮助企业渡过难关、改善现金流并实现增长。 尽管每家银行都有自己的规则，但您应该了解一些关于商业贷款的一般要求。
获得小企业贷款可能需要很多时间。 为企业获得贷款的具体要求取决于贷款类型和提供资金的金融机构。 尽管 SBA 贷方必须遵守政府机构制定的规则，但他们仍然可以自由选择客户和贷款条款。 以下是企业要获得贷款资格必须做的事情：
#1。 当年的销售额和利润
大多数贷方都有最低年收入要求，有些甚至有最低月收入要求。 贷方通常希望查看财务记录和纳税申报表，以确认企业正在赚钱。
您可以自己上传银行对帐单，也可以授权您的贷方连接到您的银行并自动查看它们。 一些信贷员可能还会要求查看您的财务记录，以确保您赚到足够的钱来偿还贷款。
#2。 企业开业多长时间
当一个企业已经存在了一段时间，它就有更好的机会获得贷款。 尽管没有每个人都同意的最短时间，但大多数传统贷方都希望看到您已经开业至少两年。 在查看申请之前，许多在线贷方希望看到一家企业已经开业至少六个月。
但这一要求可能因所寻求的企业融资类型而异。 对于发票保理，将未付发票出售给保理公司，贷方可能只要求企业至少开业三个月。
#3。 收入与债务的比率
一些贷款提供者可能会查看您的债务收入比 (DTI) 来决定他们是否应该给您贷款。 要计算出您的 DTI 比率，您可以将每月的债务支付与每月的总收入进行比较。 如果 DTI 比率高，则贷方承担的风险更大。 不同的贷方有不同的最低 DTI 要求，但一般来说，最好将您的 DTI 比率保持在 43% 以下。
#4。 偿债收入比
偿债覆盖率 (DSCR) 将您企业的净营业收入与其年度债务进行比较。 当我们谈论年度净营业收入时，我们指的是扣除利息、税项、扣除项和摊销前的收入 (EBITDA)。
#5。 担保贷款的抵押品
贷方提供无抵押贷款和有抵押贷款。 要获得担保贷款，借款人必须提供一项资产（房地产、应收账款等），如果借款人不偿还贷款，贷方可以出售或收回该资产。 您的贷方需要了解有关抵押品的所有信息。 企业的资产是机器、汽车和建筑物等可以用借来的钱购买的东西。
所购买的东西将用作抵押品。 这意味着可以使用商业打印机或其他设备作为抵押来获得贷款。 一些贷款公司还会要求您亲自为贷款提供担保。 这意味着如果公司不能，您将不得不用自己的钱偿还贷款。
#6。 您的企业信息
您获得贷款的可能性有多大还取决于您经营的业务类型。 这是因为不同的业务对贷方构成不同程度的风险。 这就是为什么有些银行不与成人娱乐、游戏或慈善行业的企业合作的原因。 首先，与贷方联系，了解您的工作是否符合条件。
#7。 商业计划
如果您是一家新企业，一些贷方会希望查看您的商业计划。 它可能包括以下内容：
- 关于经济的预测。
- 这笔钱将用于改善该行业的前景。
- 看看竞争对手。
给贷方一份关于你的现金流、收入和支出的五年计划，向他们展示你打算如何使用借出的钱。 如果您在编写商业计划时需要帮助，可以查看 SBA 网站上的示例。
#8。 与商业交易和财务有关的文件
当您向银行等传统贷方申请小企业贷款时，您需要向他们提供大量文书工作。 如果您想为您的小企业贷款，您可能需要出示以下财务和法律文件：
- 为个人和企业填写税表。
- 财务状况和业绩报表。
- 个人和商业银行交易的账户报表。
- 您现在的驾照的扫描件或照片。
- 企业租赁合同。
- 企业运行的权限。
- 公司形式。
- 与工作直接相关的业务或管理经验。
- 如果您的企业成立时间不长，您应该做出预测。
各类企业贷款
小企业贷款种类繁多，每种都有自己的一套要求和资金使用方式。
#1。 无抵押定期贷款
获得无担保定期贷款的借款人同意在一定时间内偿还本金、利息和费用。 最有可能的是，您将按月等额偿还贷款，但如果定期贷款的利率发生变化，情况可能会发生变化。
由于您没有任何东西可以支持您的贷款，因此条款、利率和批准都将基于您的个人和企业信用。 信用不良的借款人获得贷款的机会较低，如果获得贷款，他们可能需要支付更多的利息和费用。
#2。 有担保定期贷款
通过提供抵押品，公司还可以申请有担保的定期贷款。 如果你提出贷款人可以在你不偿还贷款的情况下收取的东西，你可能可以获得更好的利率或更多的钱。 在其他情况下，例如无担保定期贷款，借款人可以将这笔钱用于他们想要的任何用途。 但是，对于有担保贷款，这笔钱必须用于购买抵押品。
VA 商业贷款要求
退伍军人商业贷款，也称为 VA 商业贷款，现役军人、退伍军人及其现任配偶想要创业或发展业务可能会感兴趣。
与大多数人的想法相反，退伍军人事务部并没有特别向企业提供贷款。 小型企业管理局和商业银行是退伍军人及其家人可以获得资金的另外两个地方。
如何获得 VA 小企业贷款
VA 商业贷款对良好信用、稳定财务和经营时间的要求与任何其他商业贷款相同。 您还需要出示您曾在军队服役的证明。 退伍军人管理局 (VA) 向满足以下贷款要求的企业主提供贷款：
- 现役军人是指仍在军队服役的人。
- 被荣誉释放的退伍军人。
- 在战争中受伤的退伍军人。
- 当值的预备役和国民警卫队成员。
- 现役、预备役或国民警卫队的军人配偶有资格申请。
- 军人阵亡或服役期间致残的寡妇和鳏夫。
无正当理由退伍的退伍军人通常无法获得 VA 小企业贷款。 如果您属于这些群体之一并想要退伍军人商业贷款，您可能需要出示军人身份证或退伍文件，如 DD 表格 214，以证明您是退伍军人。
残疾退伍军人，请注意：如果您想从 SBA 贷款并且是残疾退伍军人，请确保他们知道。 伤残退伍军人可以获得特殊计划和福利。
贝宝商业贷款要求
通过 PayPal 商业贷款，当前的 PayPal 商业客户可以获得快速的短期贷款。 您的企业以固定利率获得这笔贷款，不加息。 汇款后，PayPal 每周会自动从您的企业账户中扣除一笔还款金额。
钱会存入您的 PayPal 企业账户，而不是您企业的银行账户，但它的工作方式与 PayPal 服务 LoanBuilder 相同。 与LoanBuilder相比，最低信用评分要求较低，对可申请的业务类型的限制也较少。
不过，这两种选择是可以互换的，因为两者的价格都高于年利率的 100%。 如果您的信用评分超过 670，您可能可以获得成本更低的计划。
我需要满足什么要求才能从 PayPal 为我的企业获得贷款？
如果您想申请 PayPal 商业贷款，您和您的企业需要满足一些要求。 在考虑候选人之前，他们可能需要提供以下 Paypal 商业贷款要求：
- 收入报表或类似文件。
- 创办公司的法律文书工作。
- 驾驶执照。
- 您的身份需要被检查。
- 美国纳税人身份证号码
- 设置企业 PayPal 帐户。
- 您每年至少需要赚取 42,000 美元。
- 至少九个月的经营业务。
- 个人评分至少为 550 分。
- 相关工作领域。
大通商业贷款要求
大通银行是美国最大的银行，因为它拥有超过 2.6 万亿美元的资产和贷款。 此外，与许多其他银行一样，大通不会公开其贷款要求。 但是，如果您信用良好并且已经经营了一段时间，您或许可以从大通银行获得小额商业贷款，利率和还款条件都不错。
与大通商业贷款专家联系，了解有关如何申请的更多信息。 在线货币服务等替代贷款机构可能能够更快地为您提供贷款。 此外，如果您获得贷款批准，您必须先开立大通商业支票账户，然后才能将钱寄给您。
更多信息
您需要与大通银行的信贷员联系以获得商业贷款。 你需要一个大通商业支票账户来为你的贷款提供资金，但你不需要一个来申请。 Chase 并没有过多说明填写申请表需要做什么，但您可能需要提供以下商业贷款要求：
- 制定商业计划。
- 识别信息，例如公司名称、地址和电话号码。
- 公司成立之日。
- 谁拥有企业，他们的联邦税号是多少？
- 政府需要企业提供某些文件。
- 银行的文件和银行的财务报表。
- 对于房地产或机器贷款，您需要了解有关财产或机器的细节。
- 同时提供您的全名、地址和联系方式。
- 需要您的 SSN 和生日。
- 个人纳税申报表，或 1040s。
- 证明你是公民。
如果您的 FICO 分数为 700 分或更高，大通银行最有可能接受您，但该银行的网站并未说明最低分数是多少。
大通以外的其他商业贷款要求
该公司拥有您获得商业贷款所需的一切：
#1。 富国银行
富国银行是需要从国家银行获得 SBA 贷款的企业主的最佳选择。 该银行经常被列入最佳 SBA 贷方名单。 富国银行是经批准的 SBA 贷方，因此在做出信贷决定之前不必等待 SBA 批准。 这可以大大缩短获得贷款所需的时间。 Wells Fargo 可以帮助您从小型企业管理局获得 7(a) 贷款、504 贷款或信贷额度。
#2。 信誉之都
如果您信用良好但等不及现金，Credibility Capital 是大通商业贷款的替代方案。 这家在线贷方仅在三天内就提供定期贷款。
#3。 众包平台
在 Kickstarter 或 Indiegogo 等网站上开展活动，为您的新业务筹集资金。 您竞选活动的捐助者可能会获得您公司的股份、奖励或按期连本带利偿还资金的计划。 如果你想使用众包，你将不得不花一些钱。
启动商业贷款要求
初创企业贷款要求是一种贷款类型，旨在帮助新企业获得启动和发展所需的资金，而无需依赖现有信贷或传统贷款来源。
如果您还没有赚钱的记录，就很难为新的企业获得贷款。 在您的业务正常运行之前，贷方无法知道如果他们给您贷款，他们是否会收回他们的钱。 以下是创业企业贷款的要求。
＃1。 为您的业务制定计划
在申请贷款创业时，金融机构通常会要求提供商业计划书。
#2。 选择您希望获得的贷款类型
在贷款和其他赚钱方式方面，企业家有很多选择。 您是唯一可以决定什么最适合您的新业务的人。
#3。 检查您和您公司的信用评级
信用不良可能导致无法获得商业贷款。 如果您的企业还没有信用记录，贷方可能会查看您的信用记录。
#4。 检查出借钱的不同地方
尽管获得贷款机会令人兴奋，但您仍然应该货比三家，寻找您能找到的最优惠的价格。
#5。 获取您需要的文件
贷方有不同的文件要求，但他们通常希望看到三年的纳税申报表（企业和/或个人）、营业执照和注册副本、财务报表以及企业和个人银行账户。
#6。 提交
如果您需要资金来开展业务，您或许可以在线申请贷款并通过电子邮件发送必要的文件。
商业贷款通常需要什么？
要获得商业贷款，您通常需要经营至少两年。 你还需要每年赚一定的钱，并且有良好的个人和商业信用。 在决定是否向您提供担保贷款时，将考虑您拥有的财产。
大多数银行对商业贷款有什么要求？
需要考虑的因素很多，例如所有者的个人财务、企业财务、债务、现金流和可用信贷。 贷方将考虑所有这些因素，以决定他们是否可以向业主提供贷款。
首次商业贷款需要什么？
首次从银行获得商业贷款时，最重要的三件事是高个人信用评分、强大的商业财务状况（或至少是出色的商业计划）和大量抵押品。 如果您已经经营了一段时间，并且可以出示稳定的年收入证明，那么您被录取的机会就更大。
获得商业贷款的 5 个步骤是什么？
以下是；
- 您需要贷款来启动和运行您的业务。
- 了解您是否可以获得商业贷款。
- 查看小型企业获得资金的不同方式。
- 将所有需要使用的东西放在一起。
- 选择一项贷款，使您能够开始设立您的公司。
获得商业贷款的 6 个步骤是什么？
以下是；
- 选择最适合您需求的贷款。
- 首先，你必须弄清楚你需要借多少钱。
- 看看你是否能得到它。
- 查看处理金钱的不同地方。
- 获取您需要的文书工作。
- 尝试借钱。
贷款需要多少抵押品？
大多数时候，您提供的抵押品的价值必须至少比您想要借入的金额高出 25%。 所以，如果你想借 100 美元，请准备好至少 125 美元作为抵押品。
结论
一些在线贷方的申请流程可能更简单，文书工作更少，承销速度更快，可以帮助企业获得所需的贷款。 查看贷方的网站或致电他们以获取申请前所需文件的完整列表。 这是企业赚钱的最有效方式。
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参考资料
