每个小企业都必须灵活，尤其是在扩张或现金流不稳定的时期。 当您需要一种既能快速获得资金又能提供优惠还款条件的循环融资来源时，商业信贷额度可能是一个不错的选择。 您可以在信贷额度的帮助下调整您的融资策略以适应您不断变化的小企业融资需求。 它们对于知道自己在未来某个时间点需要资金但不知道确切时间的企业主很有用。 这是一种灵活的资金选择，最适合满足公司对薪资或供应等方面的短期需求。 然而，在为您的企业寻找信用额度时，您可能需要在有担保和无担保的额度之间做出选择。 做出此选择需要了解差异。 阅读更多以了解有关最佳小型企业信贷额度的更多信息。
小企业信贷额度
小型企业经常使用信贷额度来满足紧急财务需求，例如支付员工工资、购买新商品或解决短期财务困难。 他们不是为了满足长期业务需求而受雇的，例如购买昂贵的机器或房地产。
与小企业贷款类似，无担保信贷额度使公司能够获得可用于支付任何不可预见的业务费用的资金。 然而，与小企业贷款不同的是，最初的一次性付款不会伴随随后的每月付款。
就像信用卡一样，小型企业信用额度的资金可以在每年更新时一次又一次地使用。 取出贷款后，利息将开始累积，任何对本金余额的支付都会减少贷款总额，并使资金再次可用于借贷。 贷款人，就像信用卡的发行人一样，同时会限制你可以借多少钱。
商业信用额度如何运作
首先，您通常会收到您的业务信用额度的信用额度，您可以用它来进行未来的借款。 与在传统商业贷款中一次获得全部金额不同，借款人可以选择随着时间的推移提取他们需要的东西，称为“提款期限”。
与传统的商业贷款不同，借款人只需支付实际借款金额的利息，而不是整个信用额度。 回收期在提取期结束后开始，通常为 12 至 24 个月，但最长可达五年。 一旦到了截止日期，借款人将无法再提款。 此外，在预定日期（可能是六个月到五年之间的任何时间）之前，借款人需要偿还全部本金加上任何适用的利息。
商业信贷额度不像小企业贷款那样以固定金额获得资金，而是让小企业主可以根据需要灵活地借钱。 借款人只需要为他们实际使用的钱支付利息，而不是总信贷额度。
基本上，企业的信贷额度有两种：
#1。 安全。
要获得担保业务信贷额度的资格，借款人必须提供有价值的资产作为抵押品，例如应收账款或存货，如果借款人拖欠贷款付款，贷方可以出售这些资产。
#2。 无抵押。
您无需提供抵押品即可获得无担保业务信用额度。 但是，贷方可能会要求提供个人担保，在这种情况下，您同意在公司无法付款的情况下承担偿还贷款的个人责任。 您的个人信用也可能受此影响。
无抵押商业信用额度
建立商业信用额度的主要优势是即时获得营运资金。 一般来说，大多数公司将这笔钱用于支付员工工资和购买用品，或者可能会扩大库存。 在淡季，许多周期性公司依靠无担保的商业信贷额度来维持运营。
但是，大多数业务信贷额度作为无担保贷款扩展到较小的企业，这意味着不需要抵押品（如果您拖欠债务，贷方可以出售的资产）。 在许多情况下，您可以从无担保商业信用额度中借入的最高金额为 100,000 美元，而利率是可变的。
对于寻求更好地管理现金流的小型企业来说，无担保信用额度是一个绝佳的选择。 这基本上是因为，与许多小企业贷款不同，它不与特定目的或交易挂钩。 可以使用小型企业信用卡、公司支票账户，甚至是手机银行应用程序从信用额度中提取资金。
如何获得商业信用额度
申请或获得商业信用额度很简单。 根据您的决定，您将在线或通过商业银行家完成申请。 此外，如果您有兴趣抵押抵押品以换取更便宜的利率，您将需要商业房地产等公司资产。
为了准备好获得商业信用额度，您应该收集您的财务账户、公司章程、商业和个人税务记录以及其他法律文件，并将它们放在手边。
但是，要获得商业信贷额度的批准，您需要满足每个贷方的特定条件。 虽然获得商业信贷额度资格的程序会因特定贷方的需求而异，但典型要求包括：
- 个人信用评分600以上
- 高水平的流动资产或高水平的现金流。
- 贵公司的年龄以及盈利时间。 也就是说，您经营了多长时间以及盈利多长时间
- 足够深思熟虑的商业计划书
实体银行和虚拟贷方均可提供商业信贷额度。 在贷款方面，银行通常提供最优惠的利率。 但是，它们也有更严格的标准，处理申请的时间也更长。 如果您未获准通过实体银行获得贷款，您可能需要了解在线贷方，因为您缺乏传统信用记录，他们可能更愿意借钱给您。
什么是商业信用额度？
有了信用额度，公司可以借到预定金额，而只需支付该金额的利息。 它不同于传统贷款，在传统贷款中，您将获得一笔现金，然后每月分期支付利息以偿还债务。
10000 美元的信用额度如何运作？
因此，如果您的信用额度上限为 10,000 美元，您可以根据需要自由使用所有额度。 如果您随时有 5,000 美元的余额，您仍然可以使用剩余的 5,000 美元。 如果您还清 10,000 美元，您可以取回全部 5,000 美元。
我可以从我的信用额度中提取现金吗？
信用额度使您能够获得快速的资金流，您可以将这些资金用于组织内的各种目的。 您可以从信用额度中无限次提取现金，最高可达为您设定的信用额度。
最佳商业信用额度
#1。 美国运通商业蓝图™
- 贷款金额：$2,000 至 $250,000
- 每月费用：取决于贷款期限
- 信用评分要求：640
2021 年 XNUMX 月，American Express Business BlueprintTM（之前为 American Express 和 Kabbage FundingTM 的 Kabbage）推出了美国运通®商业信用额度。 美国运通为小型企业提供多种服务，帮助他们更好地管理现金流。
企业主有资格获得 2,000 美元至 250,000 美元不等的信贷额度。 还款期限可以是六个月、十二个月或十八个月。
可用的信用额度 只要未偿还债务，客户通常会按月支付贷款费用。 六个月贷款的年利率在 2% 到 9% 之间，十二个月贷款的年利率在 7.5% 到 18% 之间，十八个月贷款的年利率在 15.75% 到 27% 之间。
除了信用额度外，美国运通商业蓝图还提供各种资源，可以帮助小企业主取得成功。
PROS
- 美国运通支持它。
- 无提前终止费
CONS
拖欠余额的经常性费用
个人担保是必要的。
#2。 甲板上
- 贷款金额：$6,000 至 $100,000
- APR：从 29.9% 开始
- 信用评分要求：625
自 2006 年成立以来，OnDeck 已发展成为商业贷款领域的市场领导者。 目前，他们已经向小公司提供了 14 亿美元的贷款。
可以从 OnDeck 获得 6,000 美元到 100,000 美元之间的任何业务信用额度，还款期限为 12 个月，每次提款后重新开始。
在内华达州、北达科他州和南达科他州，OnDeck 不向企业提供贷款。 尽管它向 700 多个不同的部门提供贷款，但它并没有为所有这些部门提供服务。
PROS
- 信用额度高达 100,000 美元
- 快速融资
- 低要求的最低信用评分
CONS
- 最低年收入要求为 100,000 美元
- 应该已经经营了至少一年。
- 不向北达科他州、南达科他州或内华达州的公司提供贷款
#3。 蓝藤
- 贷款金额：$6,000 至 $250,000
- 实际年利率：6.2% 或以下
- 信用评分要求：625
BlueVine 是使用金融技术为小型企业提供融资解决方案的全国性供应商。 它是商业支票和信用卡账户的领先供应商。 自 2021 年底起，BlueVine 将不再提供发票保理服务。
初创公司的信用额度通常可以从 6,000 美元到 250,000 美元不等。 BlueVine 的 Flex 6 付款计划将初创公司的付款分摊到 26 周内，每笔付款每周到期。 此外，在 Flex 45 上及时付款 6 天后，您可能有资格提高信用额度。 BlueVine 还具有 Flex 12 结构，这对于初创公司来说并不理想，因为它至少需要三年的运营时间。
BlueVine 提供的信贷额度还附带每周或每月的费用。 从信用额度中提取的费用通常为每月 7%，或每周 1.7%。
PROS
- 经营企业的人必须经营至少 24 个月才有资格。
- 信用额度高达 250,000 美元
- 低信用评分门槛
CONS
- 它的信用额度没有移动应用程序。
- 最低月收入要求
- 北达科他州和南达科他州、波多黎各和其他美国领土不向企业提供此服务。
#4. 富国银行
- 贷款金额：$5,000 至 $100,000
- APR：Prime 加 1.75% 至 Prime 加 9.75%
- 信用评分要求：富国银行向公众隐瞒此信息。
除了优质信贷额度、小企业优势信贷额度和无担保信贷额度外，富国银行还为其商业客户提供另外两种信贷选择。 我们对其他两个选项进行了简要总结，但我们强调无担保信贷额度，因为它最适合大多数小型企业。
Wells Fargo 的无抵押业务信贷额度对于喜欢与实体银行而不是数字银行合作以补充现金流、支付日常开支、扩展或抓住不可预见的商业机会的小企业主来说是一个不错的选择.
富国银行为企业主提供无担保信贷额度，付款条件低至每月一次，最高贷款额为 100,000 美元。 虽然 Wells Fargo 的年费为 95 美元或 175 美元，但第一年免收，使其成为我们名单上最昂贵的信贷额度。 10,000 美元至 25,000 美元之间的信用额度的年费为 95 美元，而 25,000 美元至 100,000 美元之间的信用额度的年费为 175 美元。
如果您的公司开业不到两年，您可能有资格获得 Wells Fargo 的 Small Business Advantage 信贷额度（由美国小型企业管理局担保）。 但是，信用额度通常在 5,000 美元到 50,000 美元之间。 此外，年销售额在 100,000 至 500,000 万美元之间的老牌企业可以获得 Prime 信用额度，即 2 美元至 5 美元的有担保信用额度。 不幸的是，这对大多数小型企业没有用。
PROS
- 不需要抵押品
- 可获得的低利率
- 可用奖励
CONS
- 第一年后的年费，
- 至少两年的业务是必要的
#5。 基金盒
- 贷款金额：$1,000 至 $150,000
- APR：4.66% 开始
- 信用评分要求：600
在人工智能的帮助下，Fundbox 是一个简化申请、审批和融资阶段的商业借贷平台。 资金可在下一个工作日尽快转账，审批只需三分钟。
Fundbox 为潜在的借款人提供了两种不同的方式来为他们的企业融资。 申请最高 150,000 美元的商业信贷额度，还款期限为 12 或 24 周。 当您使用信用额度付款时，可用信用额度会增加。
PROS
- 三分钟出结果。
- 最低信用评分要求低
- 下一个工作日提供贷款
CONS
- 只有短期还款条款选项
商业信用额度是贷款吗？
商业信用额度是一种适应性强的贷款，其功能类似于公司的信用卡。 企业可以根据需要使用可用的信用额度，只根据实际提取的金额支付利息。 当借款人偿还贷款时，可获得的信贷池就会扩大。
企业账户可以获得信用额度吗？
与传统贷款相反，小型企业信用额度的功能更像信用卡。 企业可以像使用小企业贷款资金一样使用无担保信贷额度的资金：用于任何合法的业务支出。
结论
企业的信用额度是为工资或存货等短期运营费用融资的绝佳选择。 只要您不超过信用卡的限额，您就可以随意提取所需的现金。 之后，您可以选择还清剩余金额或每月支付最低要求。
相关文章
参考文献
