如果您对生活和亲人的幸福有深思熟虑，那么人寿保险就是您必须触发的一个触发器。 然而，决定您要购买的人寿保险类型有点棘手。 有很多选择。 但是，您可能会首先考虑终身寿险和定期寿险。 那么这两款中哪一款最适合你呢？ 您必须定义您的政策需求才能正确回答这个问题。 如果您的人寿保险需求是暂时的，您将选择定期保单，但如果它是无限期的，您应该选择整体保单。 如果您想知道整个人寿保险与定期人寿保险之间的区别、其成本、现金价值如何影响您的保单，或者如何使用计算器确定保单计划，请继续阅读。
整体与定期人寿保险：什么是定期人寿保险以及它如何运作？
定期人寿保险不仅相对便宜，而且非常灵活。 它可能是当今美国最常见的人寿保险单之一。 那里的每家保险公司都提供定期人寿保险。 它是一种人寿保险单，提供一定期限的保险，通常是指定的年数。 有了这个，您将在设定的时间内获得保证的恒定保费。 指定的年数取决于投保人，因此您可以拥有 10、15、25 或 40 年或更长时间的定期保单。 此外，该政策仅在期限到期或支付后终止。
您的身故赔偿金和保险费都保证在您的保单期限内保持不变。 任何持有定期人寿保险单的人都可以在期限届满时轻松续保。 不幸的是，这通常是一个更高的比率，而且这个比率每年都在增加。 这就是为什么您在选择长期生活计划时需要小心的原因。
它是如何工作的？
投保人只需根据他想要的年数和保费支付协议购买定期人寿保险。 如果保单持有人在期限届满前死亡，那么他的受益人将获得保单给付。 如果他超过期限并希望续约，他将不得不以新的溢价率这样做。 不幸的是，随着您更新计划，费率会不断增加。
定期人寿保险示例
一个名叫史密斯斯马特的人被诊断出患有白血病。 根据医生的报告，他的寿命只有大约 15 年或更少。 他选择购买一份 15 年期的定期人寿保险单，以为自己会在 15 年过去之前死去。 如果他在 15 年期限内死亡，他的受益人将收到保险金。 如果他活得更久并想更新保单，那将是一个新的溢价。
另一个典型的例子是一位年轻的父亲制定了一个 25 年的任期计划。 他最初的计划是，在任期届满时，他的儿子将不再依赖他的经济支持。
从上面的例子中，我们可以推断出人们选择定期人寿保险而不是其他人寿保险的两个不同原因。 然而，两者都有一个共同点，“投保人必须决定保单的期限和承保金额。”
定期人寿保险的类型
以下是美国境内可用的定期人寿保险类型；
#1。 学期水平
如果您是保单持有人，希望使用期限级别，那么您最好知道它是什么以及它是如何运作的。 定期寿险是最常见的定期寿险类型之一。 有了这个，你将有一个常数 缴付保费 承诺至任期结束。 它有一个关键的显着特点：期限越短，您的保费支付越低。 期限越长，您支付的保费就越高。 您的保费也会在续保时增加。
#2。 可转换期限计划
可转换定期保险计划可以在以后转换为另一种类型的保险计划，例如终身寿险或养老计划。 这是最合适的，尤其是当您预计未来收入会增加时。
#3。 年度可再生期限
购买年度可续保定期人寿保险意味着您必须每年续保保费。 不幸的是，它总是以越来越快的速度增长。
#4。 递减期限
任何选择这个的人都会随着时间的推移获得较低的保费。 这是基于这样一种信念，即您的责任会随着您的进步而增加。 在递减的定期保单期间，身故保险金会减少，但保费保持不变。
满足于此的保单持有人将在他们的任期结束后收回他们的保费。 这种定期人寿保险比其他类型的定期人寿保险贵得多。
终身人寿保险与定期人寿保险：什么是终身人寿保险，它如何运作？
终生意味着它是永久性的，并且只要您付款就可以持续。 这种人寿保险比定期人寿保险贵得多。 该政策旨在持续一生。 这里的一生意味着只要您跟上保费支付。
它具有重要的显着特点，包括稳定的保费、死亡赔付和积累现金价值的能力。 终身寿险会随着时间的推移建立现金价值，甚至可以提供可以再投资以提高身故赔付的股息。 作为一个 投保人，您可能有资格根据公司的财务业绩获得付款。 终身寿险最有趣的地方在于，它的保费保证在您的余生（或者更确切地说，只要您跟上付款）保持不变，并且现金价值账户以恒定的速度增长。 此外，如果您不想再投资，您可以选择将现金价值作为贷款取出。
终身寿险的主要特点
尽管人们将终身寿险视为终身保单，但它具有以下特点
#1。 现金价值生活
现金价值人寿保险单是包括现金价值人寿在内的任何永久性终身人寿保险单。 使用现金价值政策，您的一部分保费将用于建立您一生都可以使用的现金储备。
#2。 支付
保单持有人去世后，对于持有现金价值人寿保险的人，受益人可以获得高达 100,000 美元的面值或更多，对于持有最终费用人寿保险的人，受益人可以获得约 35,000 美元的面值。 这个数字在某些条件下确实会有所不同。
整体人寿保险与定期人寿保险：主要区别
以下是定期保险与整体保险之间的主要区别。
| 关键术语 | 定期人寿保险 | 终身寿险 |
| 时间长度 | 投保人不得拖欠保费的指定年限。 | 终生，只要保费没有违约。 |
| 保费率 | 条款到期后的更改。 | 保持不变。 |
| 保费成本 | 低于所有永久性人寿保险。 | 安静昂贵，取决于您想要的支出金额。 |
| 医疗测试 | 取决于保险提供商，但通常不需要 | 它需要进行医学测试。 |
| 面值 | 只要您支付保费，付款是确定的。 | 保证支付。 |
| 现金价值 | 不包括现金价值 | 包括现金价值 |
| 股利 | 不赚取股息 | 赚取现金价值股息 |
整体人寿保险与定期人寿保险：主要相似之处
以下是定期寿险与终身寿险之间的主要相似之处
| 条款 | 相似之处 |
| 人寿保险政策 | 两者都是人寿保险的类型 |
| 高级版 | 两者都需要支付保费 |
| 赔率 | 双方支付面值 |
哪种人寿保险适合您？
两者都是很好的保险选择，并为其持有人提供灵活的福利。 但是，以下内容将帮助您选择最适合您情况的保单。
定期人寿保险是您的理想选择；
- 您想要永久人寿保险，但同时买不起。 您只需选择可转换的定期人寿保险单并在到期日转换。
- 一旦您居住在美国境内，您将为其他事情提供保险，因此如果您的目标是具有成本效益，那么定期人寿保险非常适合您。
- 如果你想要的只是临时覆盖，
- 例如，如果您只想避免亲人遭遇灾难性或流产的未来，那么年轻的父母希望看到他们的孩子在他们死后完成大学学业。
- 你想要短期人寿保险。
- 你不想要投资计划。
终身寿险是您的理想选择；
- 如果你喜欢现金价值的概念，
- 如果高额保费不会影响您的财务
- 当你有一个长期的人 残疾,
- 你想要一个长期的投资。
- 您希望您的受益人获得巨额支出
从您的整体或定期人寿保险中获得最大收益
以下提示将帮助您充分利用您的定期或终身寿险保单
- 获取报价并比较报价。
- 提前购买保单
- 决定最能满足您需求的政策。 它不必是完整的，它可以是定期人寿保险。
- 确定您需要的年数。
整体与定期人寿保险现金价值
如果有人能有效地比较整个人寿保险和定期人寿保险，那么现金价值必须是该比较的一部分。 这是因为整体与期限的重点是比较这两种类型的人寿保险和现金价值，是整个保单的关键因素。
什么是现金价值？
就账户而言，现金价值一般是任何账户中可立即提取或使用的流动现金总额。 但在人寿保险方面，它是一项添加到永久人寿保险单中的投资功能。
人寿保险的现金价值可让您通过保单赚取利息。 您可以提取甚至借入利息来满足其他财务需求。
整体与定期人寿保险现金价值：它是如何运作的？
对于投保人支付的每笔保费，其中一部分用于保障他们的生活，而另一部分用于建立他们的现金价值。 然后，随着时间的流逝，该现金价值会累积利息。 当谈到一个人可以通过现金价值赚取多少利息时，这取决于持有人购买的永久人寿保险的类型。 此外，您保单的现金价值部分的利息是延税的。
整体与定期人寿保险现金价值提取
由于现金价值是某人账户中可立即提取或使用的流动现金总额，我如何从人寿保险中提取现金价值？ 有四种方法可以获得人寿保险单的现金价值，具体取决于您拥有的保单类型。 这些就像从您的现金价值中取出贷款，提取，放弃保单，并将其用于您的保费支付。
在从您的现金价值中提取资金之前，请查看您的保险单以了解最佳提取方式。 这是至关重要的，因为当保单持有人完全清空现金价值保单中的钱时，它可能会使您的人寿保险突然终止。
#1。 为现金价值放弃人寿保险
当投保人决定放弃一份人寿保险单时，这仅仅意味着他打算完全取消它。 大多数保险提供商也可能会根据具体情况向您收取退保费。 不幸的是，当您放弃您的人寿保险单以获得其现金价值时，您将不得不为您收到的金额缴纳所得税。
#2。 提取现金价值
您也许可以免税从您的永久人寿保险单中取出钱。 但是，如果您的提款超过了您迄今为止支付到保险的现金价值部分的金额，则将作为收入征税。 此外，请记住，从您的现金价值账户中取款会影响您去世时向您的受益人提供的身故赔偿金。
#3。 以现金价值缴付保费
提取人寿保险现金价值的最后一种方法是用它来支付保费。 您可以将您的利息作为保费进行再投资，而不是默认支付保费。
#4。 现金价值贷款
如果您有现金价值的永久人寿保险，那么您可以从您的现金价值中取出贷款以应对紧急情况。 保单持有人可以在其现金价值账户中贷款至确切金额。 如果保单持有人在完成贷款支付之前死亡，那么余额将从他们的面值中扣除。 不幸的是，贷款的利息也将减少。 这仅仅意味着您的受益人将从初始支付中获得减少的金额。
定期与终身人寿保险费用
如果您正在考虑定期寿险保单与终身寿险保单，那么费用是需要注意的一个关键因素。 如果不先将其成本与其他永久保单承保范围进行比较，您不会仅仅决定购买定期寿险与终身寿险。 如果您想要的只是具有成本效益的定期寿险与终身寿险，您可以选择定期寿险。 为什么？ 这是因为定期人寿保险是临时的，没有现金价值。 因此，它比终身寿险更实惠。 另一方面，终身寿险将为其保单持有人产生现金价值，但保费较高。
定期与终身人寿保险费用：定价选项
定期寿险与终身寿险的成本受多种定价选项的影响，这些选项因保单提供商而异。 以下是其中的一些因素。
#1。 任期长度
这只会影响那些选择定期人寿保险的人。 选择短期保单仅意味着您将支付较少的保费。 例如，亚当和哈里是两个想要购买人寿保险的朋友。 Adam chooses a 10-year plan, and Harry opts for a 15-year plan. 如果亚当支付 200 美元的保费，哈利将不得不为他的保单支付大约 250 美元的保费。
#2。 承保金额
您希望受益人收到的面值也将决定您的定期或终身寿险保单的成本。 这适用于定期寿险和终身寿险。
#3. 年龄
影响人寿保险费用的因素之一是年龄。 在 25 岁和 45 岁购买保单计划绝不是一回事。 年龄越大越贵。
#4。 健康状况
一个人的健康状况也是影响定期寿险与终身寿险成本的一个因素。 已经被诊断出患有疾病的人可能比健康人支付更高的保费。 你已经知道这意味着什么，对吧？ 嗯，你的猜测和我的一样好。 您必须将您的医疗记录提交给保单提供者。 这是用于确定您的保费的要求的一部分。
整体与定期人寿保险计算器
有几个免费的在线计算器。 任何人都可以使用在线计算器来了解该期限的成本与全部保费。 要使用在线计算器计算您的期限与终身寿险计算器，您必须提供一些问题的答案。 对于大多数在线期限与终身寿险计算器，这些问题的数量为八个或更多。 您最终将支付的金额取决于两个关键因素：您的收入和您的保险需求。
整体与定期人寿保险计算器：在线问题
以下是您将在典型的在线整体与定期人寿保险计算器中看到的一些问题。 其中一些问题已经在每个问题下方提供了可用选项。 您所要做的就是选择一个合适的答案，他们会告诉您是购买定期人寿保险还是永久人寿保险。 大多数情况下，您会被问到以下问题；
- 您如何看待未来可以自筹资金的保险？
- 您是否有活跃的 IRA 或 401(k) 账户？
- 你已经有多少钱作为投资？
- 您已经为投资存了多少钱？
- 你想要多少面值？
- 你会如何描述你的投资个性？
- 您如何处理每月支出后剩下的钱？ 等等。
整体与定期人寿保险计算器：在线计算器
以下是一些在线计算器，您可以使用它们来计算您的期限和终身寿险。
- Bankrate
- 保险极客
- 拉姆齐解等
为什么长期生活比整个生活更好？
如果保单持有人在给定的时间范围内死亡，您的受益人将收到赔付。 终身寿险和定期寿险的价格差异各不相同，但定期寿险通常更便宜。 因为只有在正确的时机才会发生支出，所以成本较低。
终身寿险的缺点是什么？
终身寿险保单比定期寿险保单更昂贵和复杂，部分原因是它旨在提供终生身故保险金。
20年定期人寿保险后会发生什么？
这是一份 20 年定期寿险保单。 如果保单持有人在此期间去世，人寿保险公司会向保单持有人的受益人（通常是家属或家人）支付死亡抚恤金。 20 年后不再有任何保险，也不再支付任何福利。
在定期人寿保险结束时，您能拿回您的钱吗？
不，当定期人寿保险单到期时，您的钱不会退还。 当保单到期时，您的承保范围将终止。 将提供您支付保费期间的所有保险。
定期人寿保险的最佳年龄是几岁？
随着年龄的增长，我们更有可能经历潜在的健康状况，这可能导致更高的死亡率和人寿保险费率。 在 20 岁时购买的定期人寿保险的费用通常比在 40 岁时购买的费用低。如果您等到 60 岁，价格通常会上涨更多。
定期保险不承保哪些类型的死亡？
自我伤害不符合定期保险政策的承保范围。 该期限的计划包括对任何严重疾病导致的死亡的承保。 此外，它还涵盖性传播疾病，如 HIV/AIDS。 购买定期保险计划时需要披露任何现有的医疗状况。
定期人寿保险在几岁结束？
您通常可以每年更新定期人寿保险，直到您 95 岁。
在本质上
尽管终身人寿保险与定期人寿保险都是人寿保险的类型，但它们的目的不同。 但是，它们仍然完美地满足了投保人的需求。 因此，没有规则反映个人应该获得的确切人寿保险。 这完全取决于您的财务能力以及您的保险需求。
整体与定期人寿保险常见问题解答
整体与定期是唯一的人寿保险类型吗？
不，他们不是。 其他类型的人寿保险包括万能寿险、可变万能寿险、指数万能寿险等。
60岁以后买人寿保险划算吗？
如果您退休并且在支付账单或维持生计方面没有任何问题，您可能不需要人寿保险。 但是，如果您因债务而退休，或者您有孩子或依赖您的配偶，那么保留人寿保险是一个聪明的主意。 还可以在退休时保留人寿保险以帮助缴纳遗产税。
人寿保险的主要缺点是什么？
高昂的保费成本是终身寿险的主要缺点。
