什么是一般责任保险？ 这是企业主普遍存在的问题。 他们想知道他们是否需要它，而不仅仅是它是什么。 事实上，责任保险是每个保险计划的必要组成部分。 一般责任保险 (GLI) 可以帮助承保贵公司对人身伤害或财产损失负责的索赔。 这也称为商业一般责任保险 (CGL)。 GLI 可以作为独立保单购买，也可以与其他重要保险捆绑在一起作为企业主保单 (BOP) 的一部分。 我们在这里帮助您确定贵公司可能需要的责任保险范围。 我们也在这里帮助您了解一般责任保险的含义或获取一般责任保险报价。
什么是责任保险？
责任保险一词是指保护被保险人免受因受伤和他人财产损失而引起的索赔的保险产品。 此外，如果被保险人被证明负有法律责任，则责任保险单涵盖任何法律费用和结算。 一般来说，责任保险不包括故意伤害或合同责任。 与其他类型的保险不同，责任保险单向第三方而非投保人支付费用。
责任保险基础
责任保险对于那些对他人遭受的伤害负有责任和有过错的人或被保险人破坏他人财产的人来说是必不可少的。 因此，责任保险通常被称为第三方保险。 即使被保险人被证明负有法律责任，责任保险也不涵盖故意或非法活动。 每个经营企业的人都会开车、行医或从事法律工作——基本上是任何可能因损害和/或伤害而被起诉的人——都会购买保单。 保单保护被保险人和其他可能因投保人的疏忽过失而受到伤害的各方。
第三者保险是责任保险的别称。
例如，大多数州要求车主购买责任保险，作为其汽车保险计划的一部分，以涵盖发生事故时对他人和财产造成的伤害。 产品制造商可以购买产品责任保险，以在产品有缺陷并对购买者或其他第三方造成损害的情况下保护自己。 如果员工在开展业务时受伤，企业主可以购买责任保险来保护自己。 医生和外科医生在工作中做出的判断也需要责任保险计划。
另请参阅： 企业主和员工健康保险
个人责任保险单通常由高净值个人 (HNWI) 或拥有大量资产的人购买，但建议净资产超过其他个人保险单的综合承保限额的任何人购买此类保险，例如家庭和汽车保险。 尽管大多数运营商提供捆绑保险套餐的折扣费率，但额外保险单的费用可能不会吸引所有人。 个人责任保险被视为补充保单，而且，保单持有人可能需要在其家庭和汽车保单上携带特定金额，这可能会导致额外费用。
美国是最大的商业责任保险市场，根据 保险情报研究所. 例如，2014 年，全国范围内提出的责任索赔为 86.6 亿美元，其次是英国的 10.6 亿美元。 在过去的二十年里，全球责任保险行业发生了很多活动。 根据 Statista 的数据，3.3 年市场达到 2017 亿美元，为 1994 年以来的最高水平。
特别注意事项
尽管商业一般责任保险涵盖了大多数法律问题，但它并不保护董事和高级职员免于被起诉，也不保护被保险人免受错误和遗漏的影响。 公司必须针对某些情况制定特殊政策，其中包括：
错误和遗漏责任保险 (E&O)
错误和遗漏责任保险保单可防止因专业服务疏忽或未能履行专业职责而引起的诉讼。 此类保险应由律师、会计师、建筑师、工程师以及任何其他为客户提供有偿服务的企业购买。 E&O 承保范围不包括刑事起诉、欺诈或不诚实活动或人身伤害索赔。 但是，被保险人在法律费用、法庭费用和和解费用方面受到保护，最高可达保险合同中规定的金额。 (曲马多)
董事和高级职员 (D&O) 保险
这种类型的政策保护大公司的董事和管理人员免受因非法行为、错误的投资决定、未能维护财产、泄露机密信息、雇用和解雇决定、利益冲突、重大过失和其他错误而导致的法律判决和费用. 大多数 D&O 政策不涵盖欺诈或其他犯罪行为。 保费由公司、其位置、行业类型和损失历史决定。
责任保险的种类
企业主容易受到各种负债的影响，其中任何一种都可能使他们的资产面临重大索赔。 所有企业主都必须制定基于可用责任保险范围的资产保护策略。
以下是最常见的责任保险类型：
- 雇主的责任和 劳动者报酬 是雇主的必需保险，以保护公司免受因员工受伤或死亡而引起的责任。
- 产品责任保险 专为一般销售产品的企业而设计。 产品责任保险保护公司免受因其产品造成的伤害或死亡而导致的索赔。
- 赔偿保险 保护公司免受因错误或未能履行而导致财务损失的疏忽索赔。
- 董事及高级职员责任保险 如果公司被起诉，保护公司的董事会或官员免于承担法律责任。 尽管公司通常会为其员工提供一定程度的人身安全，但一些组织会为其管理团队提供额外的保护。
- 个人责任计划 旨在防止灾难性损失的被称为总括责任政策。 当达到其他保险的责任限额时，通常会开始承保。
- 基本的 商业一般责任政策，通常被称为综合一般责任保险，是商业责任保险。 它为因员工和公共伤害、员工造成的财产损失以及员工粗心活动造成的伤害而引发的诉讼提供保险。 该保单还可能涵盖知识产权侵权、诽谤、诽谤、合同责任、租户责任和雇佣行为责任。
另请参阅： 商业一般责任保险 CGL US：保单、承保范围和费用
- 综合一般责任计划 可以针对任何规模或类型的企业、合伙企业或合资企业、公司或协会、组织或最近收购的企业进行定制。 人身伤害、财产损失、人身伤害和广告伤害、医疗费用以及场所和运营责任均由保险承保。 保险公司承保补偿性和一般性损害赔偿，但不包括诉讼中的惩罚性损害赔偿。
谁需要责任保险？
每家公司都是独一无二的，但您要确保自己受到保护。 以下公司使用一般责任保险：
- 具有手工技能的承包商
- 小企业主
- 景观设计公司
- IT顾问
- 房地产经纪人
- 咨询服务
- 营销
- 清洁服务
- 更
一般责任保险的定义是什么？
一般责任保险 (GLI)，也称为商业责任保险和商业一般责任保险，保护您的公司免受人身伤害和财产损失索赔。 在典型的公司活动过程中可能会出现这类纠纷。 如果您没有保险，则必须自掏腰包支付损害赔偿。
一般责任保险涵盖什么？
一般责任保险涵盖对贵公司造成财产损失或人身伤害的索赔作出回应的价格。 它可用于协助支付：
- 客户或客户因您的机构滑倒而产生的医疗支出
- 维修员工在客户家工作时无意损坏的墙壁的维修费用
- 在诉讼中为您的公司辩护的法律费用
- 由于客户或客户提起的诉讼而获得的和解和判决
- 一般责任保险可以帮助涵盖以下索赔：
- 您的业务造成的人身伤害或财产损失。
- 恶意起诉、诽谤、诽谤、非法搬迁、侵犯隐私等行为造成的名誉损害。
- 广告伤害，例如贵公司的广告侵犯版权。
- 如果客户或客户在访问您的机构时受伤，则需要支付医疗费用。
- 承保损失（如火灾、闪电或爆炸）造成的承保人财产损失。
一般责任保险的费用是多少？
您的一般责任保险的费用由多种因素决定。
一个考虑因素是您的业务性质。 高风险行业的公司支付的费用高于低风险行业。 例如，建筑公司可能比咨询公司收取更高的成本。 其他可能影响您的一般责任保险费用的因素包括您公司的：
- 多年的专业知识
- 位置\s
- 尺寸
- 政策细节，例如承保范围限制和免赔额
- 保险理赔历史
获得报价是确定商业一般责任保险费用的最佳方法。 您可以自定义覆盖范围以满足您的个人需求。
为什么需要一般责任保险？
作为小公司所有者，如果在访问您的机构时或由于您所做的任何事情而导致他人受伤或其财产受到损害，您可能要承担法律责任。 确定您的公司有充分的风险保护。
如果您或您的员工满足以下条件，请考虑购买一般责任保险：
#1。 与客户面对面交流
当您访问客户的工作场所或客户访问您的工作场所时，总是存在有人受伤并需要就医的风险。
#2。 有权访问客户的财物
如果客户的财产在您的营业地点或项目现场受损，一般责任保险可能会支付维修或更换的费用。
#3。 使用广告宣传您的业务。
如果您推销您的业务并无意中使用版权或商标语言，如果提出索赔，一般责任保险可能会涵盖您。
#4。 对于使用第三方位置的业务相关活动。
如果有人（您或您的员工除外）在您负责的工作现场受伤，一般责任保险可能会支付他们的医疗费用。
#5。 为了考虑一个项目，覆盖范围是必需的。
如果您提议或投标特定合同，则可能需要责任保险作为合同授予的条件。
法律要求一般责任商业保险吗？
一般来说，州法律不强制企业主购买一般责任保险。 但是，拥有此覆盖范围仍然是一个好主意。 如果消费者起诉您的公司并且您没有保险，则可能会危及您公司的财务和您的个人资产。
了解您所在州的保险法规至关重要。 与当地保险代理人或我们的专业小公司保险团队合作，为商业责任保险做出最佳选择。
相关新闻： NFL 养老金：2021 年终极指南（更新）
专业和有限责任保险
您可以通过购买有限责任保险和职业责任保险来增加公司的责任范围。
形成一个 有限责任公司 (LLC) 将您的个人资产与您的企业资产分开。 但是，您仍然容易受到责任索赔，这可能会使您公司的财务处于危险之中。 有限责任保险可以通过涵盖贵公司造成人身伤害或财产损失的索赔来帮助保护您的有限责任公司。
如果您因提供的专业服务有误而被起诉，专业责任保险将保护您的公司。 这也称为错误和遗漏 (E&O) 保险。
独立承包商是否需要责任保险？
作为 1099 承包商，您必须有足够的保险范围。 您可以像任何其他小企业主一样被起诉，并且责任索赔可能非常昂贵。 如果您没有保险并且客户或客户起诉您，您将不得不用自己的钱支付费用。 这足以迫使你关上门。
这就是我们提供独立承包商责任保险的原因，这是一种一般责任保险 (GLI)。 这种保险可以帮助保护您的公司免受某些责任问题的影响。
另请参阅： 总承包商：定义、许可和工资（更新！）
承包商一般责任保险的范围是什么？
独立承包商的一般责任保险，有时称为 1099 保险，可以帮助涵盖以下索赔：
- 贵公司造成的财产损失或人身伤害。
- 因恶意起诉、诽谤、诽谤等行为而损害个人名誉的。
- 您的广告中的版权侵权可能会导致广告伤害。
谁需要有 1099 承包商责任保险？
那么，什么时候需要责任保险呢？ 为了充实您的保障，最好购买不同类型的责任保险。 可以帮助保护您和您的公司的其他保险类型包括：
- 独立工作的承包商
- 管道工
- 木匠
- 电力工程承包商
- 画家
- 维修承包商
- 地毯和房屋清洁剂
- 作为自由职业者的编辑和作者
- 图形设计师
- 沙龙专家和独立发型师
- 马或狗的训练器
1099承包商如何获得一般责任保险？
获得一般责任保险有两种选择：
您的客户可以将您添加为他们的一般责任保险单的附加被保险人。 这可以在您工作时保护您，但对您的客户来说可能更昂贵。
来自保险公司：为您的消费者购买自己的保险通常是最具成本效益的解决方案。 当您收到您的保单时，请索取一份责任保险证明作为承保范围的确认。
独立承包商还需要哪些其他保险？
使用不同类型的保险来补充您的保障是一个明智的想法。 可以帮助保护您和您的公司的其他保险类型包括：
- 如果您使用您的车辆工作，您必须有商业 汽车保险. 如果您在开车上班时发生事故，这可能有助于承保赔偿损失。
- 如果您有员工或认为自己是公司的员工，则需要工伤赔偿保险。 遭受与工作有关的伤害或疾病的员工有资格获得本计划的福利。
- 错误和遗漏保险可能有助于保护您免受有关您提供不良专业服务的指控。 这有时被称为职业责任保险。
- 商业收入保险，如果您因承保损失而无法开业，可帮助您弥补收入损失。
- 商业财产保险可以帮助保护您在工作中使用的工具和设备，无论您是拥有还是租用它们。
获得一般责任保险证明的程序是什么？
传统保险机构可能需要一天到几周的时间才能向新客户提供一般责任保险证书。 对于需要快速保险证据以签署待决合同的企业主来说，这可能是个问题。
如果我的公司需要更大的责任范围怎么办？
如果您的公司面临重大风险或收入，您可以用商业伞保险补充您的一般责任保险。 雨伞保险提高了您保单的最高保单限额，使您的保险公司能够支付更昂贵的纠纷。
您的公司很可能面临超出一般责任保险限额的潜在风险。 您可以将这些政策与一般责任相结合，以获得您需要的保险：
- 商业财产保险 保护您公司的资产。 企业主保单与商业一般责任保险 (BOP) 相结合时的名称。 它也经常打折。
- 网络责任保险 在发生网络攻击或数据泄露时为您提供保障。 对于处理信用卡和其他敏感客户信息的公司而言，这是一项关键政策。
- 产品责任保险 如果您创建或销售的产品伤害或损坏客户的财产，可以协助支付诉讼费用。
- 雇用和非拥有的汽车保险 (HNOA) 保护贵公司使用但不拥有的汽车。 （可以单独购买商业汽车保险以保护贵公司的车辆。）
- 酒类责任险 防范提供酒精的危害。 获得酒牌经常需要它。
一般责任保险和职业责任保险有什么区别？
客户伤害、客户财产损失和广告伤害均属于一般责任范围。 专业责任保险在您的专业服务质量发生争议时为您提供保护。
几乎每家公司都需要一般责任保险。 然而，提供专业服务的公司需要额外的保护措施来防止错误和不满意的客户。
这就是职业责任保险发挥作用的地方。 该保险范围可保护会计师和审计师、律师、顾问和保险代理人等专业人士免受基于其工作质量的高价诉讼。
商业一般责任保险如何保障我的公司？
普通第三方诉讼的法律费用可以由一般责任保险承保。 以下是一般责任保险保护家庭企业、承包商和小型企业的一些常见情况示例。
| 家庭企业 | 承包商 | 小本生意 | |
| 责任保护 | 您可能需要承担一般责任来支付快递员在递送文件时滑到您冰冷的家门口的诉讼费用。 | 如果您损坏他们的设备，客户可能会要求您提供保险证明。 | 您签署了商业租约，而您的房东需要一般责任保险。 |
| 广告伤害保护 | 您启动一个网站并希望防止意外侵犯版权。 | 因此，您需要保护，以防参与项目的人指责您诽谤或诽谤。 | 您启动了您的第一个广告活动，并希望保护免受广告伤害诉讼。 |
获得满足您需求的最佳责任保险。
一般责任保险并不涵盖所有内容。 例如，一般责任保险不会保护您免受过失指控，即使这不是您或您公司的过错。 除了一般责任外，有些人还获得了额外的商业责任保险。
责任保险是否涵盖员工受伤？
责任保险通常不承保员工受伤，而员工受伤通常由工伤赔偿保险承保。
我如何提出责任保险索赔？
可以通过联系保险公司并提供必要的信息和文件来提出责任保险索赔。
如果我被起诉而我没有责任保险怎么办？
如果一家企业被起诉并且没有责任保险，它将不得不用自己的资产支付律师费和任何和解或判决的费用。
如果我不再需要责任保险，我可以取消它吗？
是的，责任保险政策可以随时取消，但可能会收取取消费。
责任保险如何影响我的保费？
责任保险的保费通常取决于企业的类型和规模、行业以及要求的承保范围等因素。
什么是伞式责任保险单？
伞式责任保险单提供超出现有保险单的额外责任范围。
责任保险常见问题解答
什么是责任保险的例子？
如果您造成毁坏他人财产（例如他们的汽车）的事故，财产损失责任保险有助于支付维修费用。 例如，如果您追尾另一辆车，此保险可以帮助您避免自掏腰包支付其他司机的车辆维修费用。
责任险和全险有什么区别？
责任险和全险有很大区别。 责任保险可以保护您免受您造成的事故的影响，但完整的保险也可以通过其他方式保护您。 如果您完全拥有您的汽车，您可以选择适合您和您的家人的承保范围。
如果是我的错，我的保险会赔付吗？
如果您居住在故障状态，造成事故的个人将对遭受的任何伤害承担责任。 另一位司机会向您的保险公司提出索赔，您或您的汽车保险将承担损失。 但是，在无过错司法管辖区，各方的汽车保险通常会赔偿他们的损失。
责任包括被盗吗？
不，责任保险承保因您造成的事故造成的另一方人身伤害和/或财产损失。 它通常不包括汽车盗窃。 如果您想承保汽车盗窃，则需要综合保险。
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