家庭保险，通常称为危险保险，可保护您的房屋和财物免受特定危险或危险的影响。 虽然危险保险不是州要求，但如果您有抵押贷款，通常需要。 即使您的房屋已付清，拥有房主保险单也可以帮助您支付因保险损失而对您的房屋和财物造成的损害。 在购买危险保险之前，了解它是什么、涵盖什么、可能花费多少以及您应该购买哪种类型的保险至关重要。
什么是危险保险？
危险保险可保护您的房屋免受自然灾害或风险的影响。 申请抵押贷款时经常需要危险保险。 某些地区还需要购买自然灾害报告，也称为 NHD 报告，该报告表明您的财产是位于自然灾害区域还是高风险区域。 火灾、强风暴、冰雹、雨夹雪和其他自然灾害是潜在危害的例子。
火灾、强风暴、冰雹、雨夹雪和其他自然灾害是潜在危害的例子。 假设某人有危险保险，并且发生的确切自然现象包含在他们的保险范围内。 在这种情况下，房主将获得财产损失赔偿。 即使房产不在高风险地区，购买危险保险来保护您的财产和资金也是一个好主意。
危险保险如何运作
如果您的房屋遭受您认为应该由危险保险承保的损坏，第一步是向您的保险公司提出索赔。 包括损坏的图像或视频，以及尽可能多的关于您丢失的信息。
一旦您的索赔得到保险公司的批准，您的赔付将取决于维修费用、您的住宅保险限额以及您的免赔额金额。
免赔额是索赔中您应负责的部分。 假设您选择了 1,000 美元的免赔额，而雷暴造成 5,000 美元的屋顶损坏。 您的保险公司将支付 4,000 美元，其余部分由您承担。
您家的保单可能有两项免赔额：一项针对大多数索赔，一项针对特定风险，例如暴风雨或指定的飓风。 详情可在您保单的声明页面上找到。
危险保险是否与房主保险相同？
危险保险是房主保险的一个子集，而不是不同类型的保险。 因此，重要的是要注意贷方单独提及危险保险，尽管它是涵盖大多数自然灾害的房主保险单的组成部分。
危险保险涵盖哪些内容？
危险保险可以为“危险”提供保险，例如：
#1。 火灾破坏
危险保险应涵盖火灾对您的房屋造成的任何损害。 如果损坏严重到您必须撤离您的家，您还需要失去使用保险以支付住宿和其他相关费用。
#2。 冰雹
人们通常将冰雹伤害等同于车辆，但它也可能对住宅造成损坏。 如果它对你造成损害，你的危险保险应该涵盖它。
#3。 闪电
谈到风暴，您可能首先想到的是水灾，但雷击也会造成重大损失。 幸运的是，雷击损坏通常由危险保险承保。
#4。 损害
损坏可以通过多种方式进入您的家中。 其中许多由危险保险承保，但另一些则需要购买单独的保单。
#5。 盗窃
危险保险可能涵盖因盗窃造成的房屋结构损坏。 您的房主保险通常还可以保护您家中的财物免遭盗窃。
#6。 故意破坏
危险保险可能会支付故意破坏您家的费用。
#7。 倒下的树
因树木倒下而对房屋结构造成的损坏可能由您的危险保险承保。
#8。 与您家相撞的车辆
一辆汽车撞到你家可能会造成严重的结构损坏。 修理它的费用可能由危险保险支付。
#9。 爆炸
主要由气体泄漏引起的爆炸会对住宅造成广泛的结构破坏。 幸运的是，爆炸损坏通常由危险保险承保。
危险保险不涵盖哪些内容？
洪水损失通常不在危险保险范围内。 为了保护您的房屋，您需要购买单独的洪水保险单。
您需要多少危险保险？
一般来说，如果房屋被毁，您应该购买足够的危险保险来支付重建房屋的全部费用。
请记住，这个数字，被称为您家的“重置成本”，并不总是与购买价格相同。 相反，它是基于将房屋重建到灾前状态所需的预计材料和劳动力成本。 您的保险公司可以帮助您确定合适的金额。
考虑以下可选的保险形式之一，以更加安心：
- 扩展重置成本： 当暴风雨或野火在特定地区造成广泛破坏时，当地的建筑成本通常会因需求增加而上升。 如果发生这种情况，您的更换成本覆盖范围可能不足。 扩展的重置成本覆盖范围可防止此类差距。 如果费用超出预期，您可以选择比您的承保水平高 10% 到 50% 的金额。
- 保证重置成本： 更进一步，保证重置成本覆盖支付住宅覆盖最高和重建房屋成本之间的差额。
您需要多少危险保险？
房主保险的费用由许多因素决定，包括您的房屋价值、保单限额和免赔额。 详细了解如何确定家庭保险费率。
可靠的房主保险是针对意外情况获得最佳保护的方法。 您还可以将洪水保险或个人雨伞保险等可选保险添加到 Nationwide 的可定制保单中。
保险用语、定义和解释仅供参考，并不意味着替换或修改作为控制文件的特定保险合同、保单或声明页面中包含的定义和信息。 此类条款和可用性可能因州而异，并且可能适用例外情况。 折扣并不总是适用于所有保单范围。
谁应该考虑危险保险？
危险保险包含在所有传统的房主政策中，但是，它可能对特定地区的房主更有利。 特别是在自然灾害高风险州的房主更有可能提出危险保险索赔。
在佛罗里达州、路易斯安那州、德克萨斯州、北卡罗来纳州和新泽西州等飓风多发州，灾害保险保护房主免受风暴损失。 危险保险为俄克拉荷马州、内布拉斯加州和堪萨斯州等中西部地区的龙卷风破坏提供财务保护。
购买危险保险时，您应该寻找什么？
由于危险保险包含在您的房主保单中，因此您需要确保它尽可能全面。 但是，并非所有政策都是平等的。 处理它的最简单方法是问问自己您需要承保什么，然后确保您选择的任何计划都包含它。
如果您居住在地震、泥石流或山体滑坡多发地区，或者如果您居住在洪泛区，您可能需要获得除标准灾害保险之外的补充保险。 大多数私人保险公司出售地震保险和洪水保险。
哪些公司提供危险保险？
任何提供房主保险的财产保险都提供危险保险。 包括小型和大型国家家庭保险公司。 环顾四周，看看哪些公司为您所在的州或地区提供服务，然后从那里开始。 当地的独立保险代理人可以帮助您获得各种报价，以便比较承保范围和保费价格。 在开始您的保险购买之旅时，您还可以使用在线报价工具。
如何获得危险保险
大多数主要保险公司都提供包含危险保险的家庭计划。 您可以在线寻求家庭保险报价或聘请独立的保险代理人为您做腿部工作。 为了获得最优惠的价格，请比较至少三个保险公司的报价。
什么是抵押风险保险？
如果从您的抵押贷款付款中扣除危险保险，这通常意味着您通过托管账户支付您的家庭保险费。 换句话说，您的贷方正在代表您收取和支付您的保险债务。
危险保险可以从税收中扣除吗？
如果所覆盖的地点是您的主要住所，则危险保险通常不能免税。 如果您为出租物业购买了危险保险，您可能被允许从您的税款中扣除保费。
什么是我的抵押贷款的危险保险？
当您支付抵押贷款并且部分付款用于危险保险时，这几乎通常表明您正在通过托管账户支付房主的保险费。 换句话说，您的贷方负责收取您支付的保费并代表您付款。
抵押贷款是否需要危险保险？
是否有必要购买责任保险？ 如果您有抵押贷款，如果您在美国拥有房屋，您的贷方几乎总是会要求您购买危险保险。 通过购买常规的房主保险来满足这一需求通常就足够了。 但是，如果您住在高风险地区，您可能还需要购买洪水保险。
我可以从我的抵押贷款中取消危险保险吗？
当您的抵押贷款本金余额预计将减少至房屋原值的 80% 时，您有权要求您的服务机构取消您的 PMI。 只有在您到达日期后，您才能使用此权利。 当您获得抵押贷款时，一份 PMI 披露文件应该已经交给您，上面写下了这个日期。
为什么危险保险会上涨？
通货膨胀率上升意味着房主需要更多的住房保险来支付重建房屋的费用。 因此，保险公司正在提高利率，以弥补因气候相关灾害加剧而造成的数十亿美元损失。 所有这些因素的影响共同导致了 2023 年的价格大幅上涨。
我可以取消危险保险吗？
您可以随时取消房主的保险，这样做使您有权获得为该保单支付的任何未使用的保费。 绝大多数重要的保险公司都按比例提供退款，这意味着您可以随时取消保单并获得任何未使用的保单保费的报销。
结论
房主保险包括危险保险。 危险保险可能会或可能不会提供您需要的所有保险，这取决于您的居住地和您的需要。 因此，谨慎的做法是咨询您的保险代理人和抵押贷款人，以确认您有足够的保险来保护您的财产。
危险保险常见问题解答
房主保险和危险保险有区别吗？
虽然危险保险仅保护您的房屋结构免受风暴和火灾等破坏性事件的影响，但房主保险单涵盖个人财产、使用损失、责任和他人的医疗费用。
如何从我的抵押贷款中删除危险保险？
一旦您获得新的或重新开始的房主保险单，请将您的抵押贷款服务商要求的保险证明和任何其他信息通过电子邮件发送给您的抵押贷款服务商。 尽快要求您的抵押贷款服务机构终止它为您提供的强制保险。
你可以为你的税申请危险保险吗？
房主保险，包括危险保险，是个人房屋不可扣除的个人费用。 如果您拥有出租物业，您可以将保险作为费用（保险类别）扣除，但不能扣除财产税。
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参考资料
