什么是全保汽车保险? 它涵盖的内容解释

什么是全保
塞梅尔风险顾问

全覆盖汽车保险通常被代理人、贷方和保险公司称为具有责任和物理损害保险。 但是,对于“全保汽车保险”的含义,并没有达成一致意见。 不要被愚弄:没有保险公司可以出售 100% 覆盖您的保单。 在这篇文章中,我们将了解全覆盖汽车保险的含义,并查看提供全覆盖政策的最便宜的公司。

什么是全保汽车保险?

全覆盖汽车保险没有单一的定义,但它通常包括责任保护以及全面和碰撞保险。

如果您有过错,责任保险可以保护您免受财产损失或他人伤害的损失。

如果车辆因过失事故或与其他车辆或物体碰撞、动物损坏、火灾或与天气有关的事件、故意破坏或盗窃而在道路上或道路外损坏,则全面和碰撞保险涵盖对车辆的维修.

根据您的保单,可能包含在全保汽车保险中的其他承保范围包括:

  • 人身伤害保险 (PIP)
  • 医疗服务付款
  • 无保险/保险不足的司机
  • 保证资产保护保险(GAP)
  • 租车保险
  • 道路援助

这些额外的保险是可选的,可以包含在报价中以进行成本比较。

全覆盖不包括什么?

除非您选择,否则 PIP、GAP、未投保/投保不足以及上面列出的其他可选承保范围通常不包括在全保范围内。 此外,您的车辆的商业用途通常不包括在内。 这包括优步、Lyft 和 DoorDash 等拼车公司的司机。 一些补充保险可能包括也可能不包括车辆定制或配件,有些可能不包括宠物伤害,除非购买单独的宠物伤害附加险。

在选择保单时,询问您的承保范围以及您是否需要补充保单来确保您的保障至关重要。

您如何确定全额汽车保险是否适合您?

全覆盖汽车保险不是车主的常见法律要求,但它可以让您高枕无忧,并确保您在最需要的时候得到保护。 如果您驾驶融资或租赁车辆,您的贷方几乎肯定会要求您购买全面保险以保护您的投资。

全覆盖汽车保险最重要的好处是为您和您的车辆作为资产提供财务保护。 在决定全覆盖汽车保险是否是保护您的车辆的一项良好投资时,您应该考虑您的车辆的实际现金价值、您的免赔额以及您对支付维修或医疗费用的准备程度。

  • 实际现金价值(ACV): 您的车辆的最新和评估的重置成本值。 您可以通过在线查找年份、品牌、型号和装饰级别来了解您车辆的 ACV。 然后,任何车辆磨损以及任何索赔和未修复的损坏都会降低价值。

使用这个简单的公式来计算您需要支付多少年的全面保险才能更换您的汽车: (AB/C)

  • A: 您车辆的货币价值。
  • B: 免赔额。
  • C: 全覆盖汽车保险的年度费用
另请参阅: 实际保险现金价值:它是什么以及您需要知道的一切

例如:

  • 如果您的汽车价值 4,000 美元,您的免赔额为 500 美元,而您的年度全保汽车保险费用为 941 美元,那么更换它需要 3.7 年的全保。
  • 如果您的汽车价值 15,000 美元,您的免赔额为 500 美元,而您的年度全保汽车保险费用为 941 美元,那么更换它需要 15.4 年的全保。

使用前面的示例作为示例,请考虑以下内容:

  • 如果您打算在未来几年内更换一辆价值 4,000 美元的旧车,那么您最好的选择可能是在未来 3.7 年内节省并留出资金来更换您的车辆,而不是投资于全保汽车保险。
  • 但是,如果您驾驶的是更新或更昂贵的汽车,则全保汽车保险是保护您的财务投资的好方法。 如果您的汽车总额为 15,000 美元,您的保单将涵盖其更换,否则您将需要 15.4 年的保单储蓄来购买新车。

随着您的车辆老化、累积里程和失去价值,全保汽车保险作为一项投资而失去价值。 据专家介绍,如果您的年度全保支付低于汽车价值的 10%,则全保保单可能是一项值得投资的投资。

如果您的保单付款超过您汽车实际现金价值的 10%,您应该考虑不购买全保汽车保险或取消它。

您如何找到成本最低的全保单?

与几家汽车保险公司一起购物是获得便宜的全覆盖汽车保险的最佳方式之一。 获取多个个性化报价来比较覆盖范围并不难。 甚至 高风险司机 通过比较费率和承保范围,可以节省高达 47% 的汽车保险费用。

在寻找全覆盖汽车保险报价时,手头有必要的信息。 以下是购买汽车保险以获得准确汽车报价时需要采取的一些步骤:

#1。 收集您的信息

您通常需要为所有家庭司机(包括您自己)输入您的姓名、出生日期、地址和驾照信息,以获得准确的报价。 对于每辆要投保的车辆,您还需要知道年份、品牌、型号和 VIN。 了解您当前的覆盖范围可以帮助您找到最佳的全面覆盖范围。

#2。 提供相同的覆盖范围。

无论您是比较两家还是五家不同的汽车保险公司,都要保持您比较的承保范围一致。 要找到最便宜的全保汽车保险,请使用相同的责任限额以及综合和碰撞免赔额。

#3。 考虑可选保险。

附加组件可能会导致更高的保费,但它们对您来说可能是值得的。 一些选项包括事故宽恕、差距保险和租车保险。 可选承保范围因公司而异,可能并非适用于所有客户。

Businessyield 全面比较了费率,以帮助您找到您所在州最好和最便宜的全保汽车保险。 保险公司提供的保险类型不同,这就是为什么通过获取定制报价来比较您自己的成本至关重要的原因。 您的个人情况和需求是您为全保汽车保险支付多少费用的最佳决定因素。 这些提示和步骤可以帮助您抢先找到最适合您的选择。

最佳全保汽车保险公司

在决定选择汽车保险公司时,您应该始终寻找最优惠的价格。 但是,如果您想要的不仅仅是节省,您还应该考虑客户服务和覆盖功能。 所有这些因素都与最好的汽车保险公司的较低费率相结合。

什么是全覆盖最好的汽车保险公司?

  1. 国营农场: 访问最广泛的公司
  2. 伊利: 非常适合来自中西部和东海岸的司机。
  3. USAA: 最适合军人家庭的公司是 USAA。

#1。 State Farm – 最广泛使用的全保汽车保险。

State Farm 是全国几乎所有司机都可以使用的最便宜的全险保险公司。 该公司是美国最大的保险公司,其费率低于任何其他大型保险公司和许多地区保险公司。

State Farm 还拥有良好的客户服务声誉,客户投诉率低,JD Power 的索赔满意度高。

State Farm 因其低廉的费率和出色的客户服务而成为全覆盖购物者的绝佳选择,而且可以广泛使用。

#2。 伊利——当地最好的全保汽车保险。

伊利提供两全其美:它提供了该国一些最便宜的全覆盖率,同时还提供出色的客户服务。 问题是伊利仅在 12 个州可用,其中大部分位于中西部和东海岸。

伊利的状态可用性:

  • 伊利诺伊
  • 印地安那
  • 肯塔基
  • 马里兰州
  • 纽约市
  • 北卡罗来纳(NC)
  • 俄亥俄州
  • 宾夕法尼亚
  • 田纳西
  • 弗吉尼亚州
  • 在华盛顿特区
  • 西弗吉尼亚(WV)
  • 威斯康星

#3。 USAA – 为军人家庭提供的最佳全保汽车保险。

USAA 被广泛认为是该国最好的汽车保险公司之一。 根据我们的费率分析,它拥有最便宜的全覆盖政策,我们的研究表明,它的投诉率是该国最低的。 第三方研究支持我们的调查结果,JD Power 的汽车索赔满意度研究将 USAA 评为客户满意度最佳。

购票后最便宜的全保汽车保险

我们发现,GEICO 也是最便宜的、可广泛使用的、可在购票后提供全险的保险公司,平均每年的费用为 1,265 美元。 您驾驶记录上的事故和罚单可能会增加您所在州的全保汽车保险的成本,从而降低您获得廉价汽车保险的机会。 与全覆盖保险的平均年保费相比,一张机票每年的费用要高出 759 美元。

#1。 盖可

与其他公司相比,GEICO 在超速罚单后的平均全面覆盖率为 1,265 美元,对于大多数司机来说是最实惠的。 与有罚单的人相比,拥有良好驾驶记录的保单持有人每年可以为 GEICO 的全面和碰撞保险少支付 324 美元。

有违规记录的司机可以通过 GEICO 的安全带使用折扣、安全气囊折扣和完成防御性驾驶课程的学分来节省更多的钱。

#2. 美国航空协会

USAA 是这些承保范围内成本最低的公司,年均成本为 939 美元。 这比没有机票每年要多花 122 美元。 另一方面,USAA 仅适用于军人、退伍军人及其家人。

价格会因您的居住地、收到的机票类型和其他个人因素而有很大差异。 获得这些汽车保险的个性化报价将有助于确定哪家公司在超速罚单后提供最便宜的汽车保险。

事故发生后最便宜的全保汽车保险费率

如果您在事故中有过错,State Farm 的费率最低,平均每年花费 1,434 美元。

如果您发生事故,可能会影响您获得成本低廉的全保汽车保险的能力。 虽然并非所有事故和索赔都会导致您的费率上升,但如果您发生事故,您应该期望您的费率会上升。 当我们比较相同 50 家企业的费率时,我们发现平均费率每年增加 1,130 美元。

#1。 国营农场保险

State Farm 为大多数司机提供一些最低的全保汽车保险费率,事故后的平均保费为 1,434 美元。 由 State Farm 投保的司机如果有事故记录,则可以预期比他们有干净的驾驶记录多支付 320 美元的全险。

State Farm 为安全气囊、防盗装置和完成防御性驾驶课程提供额外折扣。

#2. 美国航空协会

对于符合条件的人来说,USAA 再次为这类司机提供最低的费率。 USAA 投保人在发生过失事故后平均每年支付 1,236 美元。

成为高风险司机可能会很昂贵,但您可以而且应该仍然获得多个报价,以确保您获得符合条件的最佳汽车保险费率。

具有更高承保限额的最便宜的全保汽车保险

此页面上的大多数费率适用于我们方法中描述的 50/100/50 保单,但如果您的责任限额提高到 100/300/100,我们发现 GEICO 是最便宜的全保保险选项,费率平均每年 1,047 美元。

将责任保险限额从 50/100/50 增加到 100/300/100 可能会花费更多,但如果您在事故中造成人身伤害或财产损失,它会提供更多保护。 这些增加的限额包括每名受伤人员增加 50,000 美元,每次事故总伤害增加 200,000 美元,以及财产损失保险增加 50,000 美元。

GEICO

GEICO 的客户平均每年为 1,047/100/300 保险支付 100 美元,比 126/50/100 保险多 50 美元。 增加您的责任保险通常相对便宜,如果您造成事故,可以为您支付数千美元的费用。

当责任限额发生变化时,利率变化的幅度因公司而异。 即使您想在保险上省钱,您仍然应该购买足够数量的责任保险。 在你去购物之前,试着弄清楚发生事故时你需要多少责任汽车保险来保护自己。

您如何比较全额保险?

比较购物的目标是以更低的成本找到可比较的保险范围。 在比较不同保险公司的保单时,请确保您:

  • 选择一致的责任限额。 购买保险时,您应该选择每人 25,000 美元的人身伤害责任险、每次事故 50,000 美元的人身伤害责任险和每次事故 25,000 美元的财产损失责任险。
  • 为综合保险和碰撞保险选择相同的免赔额。 增加您的免赔额会降低您的保单成本,反之亦然。
  • 为所有其他保险设置相同的保险限额,例如无保险/保险不足的驾驶者保险、人身伤害保护等。 额外的保护措施更昂贵。

如果您按照这些步骤操作,您会发现不同的保险公司以不同的价格提供相同的保险。 为您的邻居提供最好和最便宜的汽车保险公司可能与最适合您的保险公司不同。

减少保险范围如何帮助您节省保险费?

您还可以通过减少承保范围来节省保险费用。 例如,您可以

  • 避免综合保险和碰撞保险。 在这种情况下,您将不再享有全面保险。 但是,如果您有一辆低价值的汽车,那么节省的钱将是值得的。
  • 提高您的免赔额。 如果您提高免赔额,保险公司将为您支付的索赔金额将减少。 作为交换,您将支付较低的保费。
  • 降低责任和其他承保范围。 如果您降低责任限额,您将减少保险公司提供的保护,并有可能没有足够的保险来支付过失事故的总成本。

但是,请记住,减少承保范围会带来一些风险。 尽管有时放弃不必要的保险可能是有意义的,但在发生昂贵的事故后,您可能会面临保险不足的风险。

增加免赔额会增加您在提出索赔时的自付费用,使您的储蓄在发生事故后面临风险。 此外,如果您的保险不涵盖重大事故,降低您的责任限额可能会使您承担意外费用。

全覆盖保险常见问题解答

全覆盖最贵吗?

全面保险更昂贵,因为它包括责任保险以及碰撞和综合保险,在大多数事故中保护您免受汽车损坏。

哪种类型的汽车保险最便宜?

大多数州要求的最便宜的汽车保险和最低的保险金额是最低责任保险。 对于需要更高级别保护的个人,大多数汽车保险费率都会提供全保价格。

一年没有理赔后,汽车保险会下降多少?

30%
减少的金额随着每年的免索赔驾驶而增加。 一年后,您可能会收到 30%,并且该百分比每年都在增加,直到您在五年后收到 70% 的非传染性疾病。 大多数公司给出的最高 NCD 为 70%,其他公司提供 75% 或 80%。

参考资料

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1评论
  1. Vor kurzem habe ich ein unversichertes Auto beschädigt。 Echt hilfreich war zu lesen, dass man eine Vollkaskoversicherung in jedem Fall abschließen solte, um hohe Kosten bei einem Unfall einzusparen. Ich werde einen Unfallgutachter suchen, der den Schaden zunächst ermitteln kann。

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