许多人认为住房保险与房主保险是一回事，但事实并非如此。 住宅保险只是您的家庭保险套餐的一部分，可以说是最关键的。 通常，它仅涵盖房屋本身，而不包括安装在其中的物品或土地。 在本文中，您将了解有关房主或 家庭保险，对于公寓，它的限制以及覆盖金额。
让我们开始吧…
住房保障
住宅保险是指您的基本 HO3（房主保单）中包含的保护您家的保险。 此保险涵盖您的主要住所以及任何相关结构，以应对您保单中列出的风险。 承保的危险包括火灾、烟雾、闪电、冰雹、坠落物体、故意破坏、抢劫、风暴和其他自然灾害造成的损失。
它涵盖了对已确定风险的投保人房屋的物理结构的损坏。 但是，适当的覆盖范围因人而异，同时取决于个人需求。 同样，重建房屋的成本决定了您需要多少住房保险。
此外，如果您就任何上述危险造成的损坏提出索赔，您的房主保险可能会帮助支付修理或重建房屋的费用。 住宅覆盖范围还涵盖所有附属结构，例如车库或门廊，以及内置电器，如果它们与您的房屋一起遭受损坏。
居住是什么意思？
简而言之，您的住所就是您居住的房屋或建筑物。根据房屋保险单定义的住所包括与您的房屋相关的所有结构，包括车库、围栏或甲板。 同时，作为内置电器，如炉子或热水器，车库、棚屋和其他类似结构也需要成为您家的一部分。
但是，如果您处于拥有公寓的情况，请确保您获得一份完整清单，列出您需要投保的项目，并在购买时提交 房主保险. 同样，如果您拥有公寓，您的公寓的一部分将与其他业主共享。 因此，请查看您的公寓协会的主保险单，看看哪些部分得到了主保单的承保。
您需要多少住宅保险？
在大多数情况下，住宅覆盖范围应该足以让您在出现概述的风险之前将您的房屋或公寓重建到以前的状态。 因此，在确定您的财产的住宅保险金额时，您不想选择购买价格或当前市场价值。 一般来说，这是重建房屋的成本（它在需要重建之前的方式；没有变化）。 它的另一个名称是“重建成本”。
毕竟，如果您必须在最坏的情况下进行重建，这就是您的保险公司将为您报销的费用。 但是，还需要考虑所有其他承保范围（个人责任、使用损失等）。
住宅保险在您家中提供哪些保护
所有结构部件，以及任何被认为“与家庭有联系的结构”都包含在住宅保险范围内。 其中有：
- 基金会
- 框架、地板和窗户
- 屋面材料
- 壁炉烟囱
- 管道、电气和 HVAC 系统
- 内置固定装置（橱柜、浴室水槽、浴缸、淋浴等）
- 内置电器（热水器、炉子、水过滤系统等）
- 附车库
- 前廊或侧廊
- 后甲板
- 地下游泳池
哪些住宅保险不包括在内？
虽然，在大多数情况下。 您的房主保险单的其他内容，例如个人财产保险，可能涵盖这些项目，住房保险不：
- 带独立入口的车库
- 地上的游泳池
- 击剑
- 蹦床或玩具套装
- 小房子或工具棚
- 树屋
住宅保险未涵盖的危害
在大多数情况下，房主保险不包括以下原因造成的损坏：
- 维护不当损坏
- 洪水
- 地震
- 下水道备用/污水泵覆盖范围。
但是，可能会提供额外的洪水、地震和备用水保障。 但是，您应该检查您的保单以确定所涵盖的内容。
什么是公寓的住宅保险？
一般来说，公寓住宅保险是更大的公寓保险单的一部分，它在成本、覆盖范围和其他因素方面不同于房主保险。
就成本、覆盖范围和其他因素而言，公寓住宅保险不同于房屋的房主保险。 公寓业主的住宅保险仅涵盖更换其公寓结构和内容的费用。 同时，如果你住在公寓里， 你的HOA 保险要求，通常包括住宅保险，将被要求您。
在购买公寓保险之前，请与您的公寓组织核实以下任何保险类别是否适用于其主保单。 根据 HOA 的总体政策，您可能需要为您的公寓内部投保住宅保险。 或者，最好购买全包保险。
#1。 全包或全包
此选项涵盖您的设备中内置的任何组件，例如灯具、电器和橱柜。 它还涵盖了您根据组织的主策略对这些元素进行的任何升级。 通常，当您的 HOA 已经提供全包保险时，您无需在您的公寓保单中包含住宅保险。
#2。 单一实体的覆盖范围
单一实体覆盖类似于全覆盖。 唯一的区别是，它不包括您对公寓所做的任何修改或添加，只保留原始固定装置和电器。 在此说明中，如果您对您的单元进行了重大改进，您可能希望将建筑财产保险添加到您的保单中。 不过，您必须检查您的公寓政策以了解这些项目的承保范围。
#3。 裸墙覆盖
单元的墙壁、地板和天花板，但不包括与其相连的地毯、灯具、电器或水槽。 您需要在您的个人公寓保险范围内涵盖所有这些设备。 但是，如果您的公寓协会的房主协会 (HOA) 有裸墙总保单，您可以确保您的四堵墙已经受到 HOA 保险单的保护。
住宅保险，就像个人财产保险一样，通常只涵盖保单中明确列出的灾难，如盗窃和火灾。
房主保险的住宅保险
典型的房主保险单旨在保护您的房屋，但是，它通常分为多个类别。 其中包括住宅覆盖率。 因此，在购买房屋保险单时，请确保您获得足够的保障，以在您的房屋在灾难中被毁时保护您的所有资产，
在正常情况下，房主的保险范围涵盖四个主要领域：
#1。 住宅覆盖率； 旨在帮助您重建房屋。
#2。 个人财产保险； 这用于更换因承保危险而丢失的物品。
#3。 责任保险; 如果有人在您的财产上对您提出索赔，则可以保护您。
#4。 额外的生活费用（ALE）保险； 承保您在遭受危险损失后照顾您的家时的酒店生活费用、膳食费用等。 如果您发现当前保单的限额不足以支付这些费用，您可以考虑购买额外的房主保险。
然而，住宅保险是您的房主保险单的一部分。 如果发生概述的损失，可以帮助支付重建或修复房屋的物理结构的费用。
家庭保险的住宅保险
认为家庭保险是一种保护性包裹。 通常，在家庭保险单中，住宅保险被指定为“保险 A”。 它只包括房屋的建造，而不包括物品或土地。 但是，在为您的房屋投保时，请考虑获得重置成本保险。 如果你的房子被烧毁，成本可能会超过其当前的市场价值。
其他承保范围取决于您的住宅承保范围
个人财产保险
在为您的个人物品定价时，大多数专家建议将您的总住房覆盖范围设定为 50% 到 75% 的限制。 但是，如果您有艺术品或大量昂贵的珠宝，您应该向您的保险公司咨询额外保险选项。 因此，额外的覆盖范围通常也提供更大的覆盖范围，因此值得考虑。
失去使用范围
额外费用，通常称为使用损失，是使用住宅保险计算的。 大多数专家建议的金额等于您的住宅保险的 20-30%。 此外，如果您每天在早餐、午餐和晚餐时点外卖，您可能会比购买杂货并自己准备饭菜的人订购更多。 还要考虑您的生活方式，因为这包括食物、临时存储、搬家费用等。
什么是住宅保险限额
住宅限额通常是您的房主保险单中的最高限额。 如果发生危险风险造成的损坏，重建或修理您的房屋是值得的。 但是，住宅保险限额是您的房主保险公司为重建您的房屋而支付的最高限额。
与此同时，您应该有足够的住房保障来支付重建房屋和任何相关结构的费用。 请记住，内置电器（例如热水器）必须更换。 更换房屋的成本由许多标准决定，包括在当前建筑和劳动力成本下重建的成本；
- 您所在地区的建筑和劳动力成本
- 你家的平方英尺
- 任何定制功能
- 房间的数量
- 建筑风格
- 家庭年龄
- 故事数
- 房屋的风格（如牧场或殖民地住宅）
如果您的房屋被损坏或毁坏并且重建费用超过您保单中的住宅承保限额，您的保单限额将自动提高。 虽然这种保险是有溢价的，但它提供的好处使其成为一项值得投资的项目。 另外，请记住，建筑和劳动 价格随时可能更改，尤其是在自然灾害之后。
保险评估是一种有用的技术，可以确定您需要多少住房保险和限额。 您可以聘请独立评估师或让您的保险公司派他们自己的评估师来分析您的房屋。 但是，如果您认为您的保险公司的估价过高或过低，请致电您自己的估价。 这可能是值得的。
什么是住宅保险金额？
一般来说，您的保险中的住宅保险金额对您的保费有很大影响。 例如，保险限额为 250,000 美元的公寓的保险费用比限额为 37 美元的公寓高出 150,000%。 而限额为 350,000 美元的则高出 75%。
下图是住宅保险费的价格差异。
| 住宅覆盖 | 每月费用 | 年度费用 |
| $150,000 | $175 | $2,096 |
| $250,000 | $239 | $2,862 |
| $350,000 | $306 | $3,672 |
但是，如果您的保险不足，您在提出索赔时将获得更少的钱。 80/20 规则描述了这种情况。 无论如何，大多数 房主保险公司 要求您为您的房屋投保至少 80% 的重置价值。 在这种情况下，您将收到 67,000 美元减去您的免赔额，并负责剩余的维修。
住宅保险常见问题解答
你如何计算住宅覆盖率？
要粗略估计您的住宅覆盖量，您可以简单地将房屋的平方英尺乘以当地每平方英尺的重建成本。
房主和住宅有什么区别？
两种类型的覆盖之间有一个主要区别，可以帮助您理解。 住宅政策仅涵盖房屋的物理结构。 房主保险单更全面，不仅涵盖物理结构，还涵盖房屋内部的内容
使用损失涵盖了哪些内容？
使用损失保险仅适用于您的房屋因承保损失而无法居住的情况。 此保险涵盖任何额外的生活费用，即超出您正常生活水平的任何必要费用。
保险中的80%规则是什么？
80% 规则意味着，如果业主购买了至少相当于房屋总重置价值 80% 的保险，保险公司将全额支付房屋损坏的费用。
相关文章
