什么是保险经纪人:解释 [+ 免费提示]、薪水、差异和劣势

什么是保险经纪人
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如果您的情况很困难或很奇怪,或者如果您要为不寻常的事情投保,您可能会考虑聘请保险经纪人。 他们是行业专业人士,经常能以优惠的价格为您提供优质的保险服务。 此外,他们可以协助您处理您需要提出的任何索赔。 然而,这篇文章将告诉您所有您需要知道的关于谁是保险经纪人、拥有保险经纪人的缺点、如何成为保险经纪人以及它与保险代理人的比较(代理人与经纪人)。

让我们潜入吧!!!

序言:谁是保险经纪人 

可以向您购买保险的人是经纪人。 经纪人营销和销售保险; 他们是独立承包商。 相反,他们代表消费者在各种保险提供商处货比三家。 有些经纪人单独工作,有些则受雇于经纪公司。

保险经纪人做什么?

以最优惠的价格为客户找到最好的保单是保险经纪人的主要职责。 当您与经纪人合作时,他们会搜索众多公司提供的保险选项以发现最合适的。 要获得在所在省份执业的执照,保险经纪人是专业人士,他们必须通过考试并定期接受继续教育。

经纪人在会见新客户时要做的第一件事就是了解他们有什么保险需求。 客户可能有一些问题或要求提供检查报告、评估、财产评估等形式的证据,具体取决于他们要购买的保险类型。

即使在购买了保险之后,经纪人仍然会提供指导和帮助。 经纪人代表他们的客户组织保费支付,提交保单修改请求,并在需要续保时提供建议。 虽然实际索赔仍必须直接向保险公司提出,但一些经纪人会提供索赔程序方面的协助。

保险代理人如何创收?

经纪人从他们出售的保险中收取佣金。 一旦经纪人的消费者购买了保单,提供保单的保险提供商将向经纪人支付佣金以产生业务。 根据保险种类,费用按保费金额计算,最高可达20%。

此外,一些经纪人收取由客户而不是保险提供商承担的经纪费。 不过,经纪佣金并不常见。 在许多地方,它们甚至是不允许的。 如果您对您所在地区的法律感兴趣,请联系您所在省份的监管机构。 保险经纪人受省级监管。

保险经纪人是否处理索赔?

保险经纪人无权处理索赔,因为他们不为保险提供商工作。 如果发生索赔,通过经纪人购买保险的人仍必须联系他们的实际保险公司。

一些保险经纪人提供理赔指导服务。 尽管他们无法管理索赔,但他们可以通过索赔程序为客户提供指导。 例如,他们可以就将涵盖的索赔种类和任何潜在的免赔额提供建议。

什么是保险经纪人的薪水 

截至 27 年 2023 月 227,286 日,美国保险管理经纪人的平均薪酬为 182,914 美元; 但是,范围经常从 284,103 美元到 5 美元不等。 薪酬范围可能会因各种关键方面而有很大差异,包括学历、证书、补充才能以及您在特定领域工作的时间长短。 截至 2023 年 82,222 月 39.53 日,美国独立保险经纪人的平均年薪为 6,851 美元。 如果你需要一个快速的工资估算器,那么每小时大约需要 1,581 美元。 这相当于每月 XNUMX 美元或每周 XNUMX 美元。

在美国,独立保险经纪人的平均工资目前在 67,500 美元(第 25 个百分点)和 100,000 美元(第 75 个百分点)之间,其中前 90% 的年收入为 100,000 美元。 根据技能水平、地区和经验年限,可能会有几种增长和更高薪酬的前景,因为独立保险经纪人的平均薪资水平可能会有很大差异(高达 32,500 美元)。 在伊利诺伊州芝加哥及周边地区,独立保险经纪人的就业市场蓬勃发展。 在您所在地区,独立保险经纪人的平均年收入为 84,394 美元,比全国平均水平 2,172 美元高出 3 美元 (82,222%)。 在所有 50 个州中独立保险经纪人工资最高的州。

如何成为一名保险经纪人 

以下是如何成为保险经纪人的大致概述,而具体流程将根据您的职位和您所在州的法律而有所不同:

1. 选择学习课程

成为保险经纪人需要接受少量正规教育。 大多数州只需要高中文凭或极少量的高等教育。 虽然大学学位并不是成为保险经纪人的必要条件,但您可能需要考虑获得大学学位的优势。 高等教育,无论是副学士学位、学士学位还是其他类型的培训计划,都可以为您提供坚实的知识基础和简历信息,甚至可以增加您的工作机会。

#2。 决定专业

保险行业有许多不同类型的保险,通常被称为“授权线”。 关于学校教育、学徒、专业发展和执照的决策都受到你选择的专业的影响。 了解您希望获得的授权领域是许可过程中的关键步骤,因为大多数司法管辖区都需要不同的许可来销售各种类型的保险。

#3。 满足许可证的先决条件

一旦决定了权限范围,请了解您所在州的预许可要求。 保险经纪人必须在每个州获得许可,并且每个州都有不同的要求。 标准的执照前要求包括在特定保险部门完成一定小时数的课程作业,但一些司法管辖区对能够提供相关工作经验文件的申请人免除这些要求。

大多数州要求保险经纪人对他们合作的每种保险都拥有大量许可证。 您必须在您打算销售保险的每个州都拥有执照。

#4。 通过执照考试

如果您已完成所有执照前要求,您可以正常安排执照考试并在线支付考试费用。 您可以在大多数州参加短期课程,为保险经纪人考试做准备。 通常,您会访问由外部企业监考的考试地点。 在参加考试之前,您可能需要出示表明您已满足所有执照前要求的文件。

该测试通常是基于计算机的,并使用多项选择题。 由于测试是计算机化的,您通常会在完成测试后立即了解结果。 如果您第一次没有通过,您可以选择重新安排考试时间。

#5。 申请许可证

任何人都可以在通过执照考试后申请必要的执照。 这通常需要提交申请、证明符合所有先决条件、证明通过许可考试并支付申请费。 当您获得正式执照后,您可以谈论、要求和协商保险的销售。 此外,您可以开始开发自己的客户群或向经纪公司或保险公司提交就业申请。 对于大多数州的执照更新,必须完成继续教育课程。

#6。 选择要追求的可选证书

一些保险经纪人决定获得证书以促进他们的职业和专业发展。 全国保险教育与研究协会提供范围广泛的可选证书。 咨询、服务代表、风险经理和财务规划是一些证书。 这些可选证书需要教育、测试和经验。

保险经纪人的劣势 

聘请保险经纪人有利也有弊,就像其他所有因素一样。 选择合适的保险经纪人需要不断的试验。 为了获得最好的结果,在这些情况下一定要找专业人士。 以下是雇用保险经纪人的利弊列表。

聘请保险经纪人的优势

使用保险经纪人的好处如下:

#1。 更低的花费

保险经纪人从保险业务中收取佣金以出售其保单和商品; 因此,无需预先为他们的时间付费,而且以后也不会花费太多。

#2。 保险代理人的意识

在选择保单时,您会发现保险经纪人的知识很有用。 因为他们在这个行业工作了很多天,所以他们更清楚哪种政策适合您。

#3。 定制法规

保险公司可以为您提供类似于“一刀切”产品的保单,但选择有限,但保险经纪人将确保您收到最适合您需求的保单。

#4。 提出索赔

您的索赔由保险经纪人处理这一事实是最重要的好处之一。 您的保险代理人可以协助您提出索赔并克服可能出现的任何障碍。 当人们直接购买保险时,他们可能会遇到很多困难,因为他们可能需要联系保险公司进行理赔。

#5。 最小化时间

通过在不给您增加负担的情况下完成该过程,保险经纪人可以通过代表您购买保险来帮助您节省时间和精力。

#6。 真实信息

与保险经纪人见面可能需要一些时间,但请务必记住,他会帮助您获取可靠信息,以便您做出明智的决定并最终确定保单。

雇用保险经纪人的缺点

以下是与保险经纪人合作的缺点:

#1。 不专业的行为

保险经纪人偶尔会不专业地行事。 他们可以假装是专家,以骗取人们的金钱。 更糟糕的是,他们可以使用虚假许可证或在没有当前许可证的情况下工作。 因此,在使用中介服务之前,必须申请许可证。

#2。 经纪人缺乏经验

没有行业经验的新经纪人可能不知道所有折扣。 申请人可能因此而迷路,这可以看作是使用保险经纪人的其他缺点。

#3。 对要约的限制

应该注意的是,并非所有经纪人都与所有保险公司合作,因此可能只有少数提供。

#4。 附加费用

使用保险经纪人的其他缺点是增加费用。 除保费外,还可能需要支付其他费用。 这笔额外费用与经纪人费用有关。

#5。 希望完成交易的保险经纪人

确定某人是有效的保险经纪人还是销售人员可能具有挑战性。 这是因为一些经纪人可能更专注于完成交易,而不是弄清楚你真正想要什么。

另请参阅: 家庭商业保险:最佳选择以及如何在 2023 年获得一份

什么是保险经纪人与代理人

虽然保险经纪人和代理人都希望将客户与保险范围联系起来,但他们的主要雇主有所不同。 保险经纪人为客户工作,而保险代理人则代表保险公司。 对于各种保险产品,包括汽车、健康和其他类型,代理人和经纪人都可以提供帮助。 保险代理人和/或经纪人之间的决定将基于您的具体要求。

但在我们研究保险经纪人和/与代理人之间的相似之处之前,让我们先研究一下它们的不同工作和含义。

保险经纪人与代理人:什么是保险代理人?

可能为多家不同保险公司工作的保险代理人可以免费协助您选择计划。 他们了解某些企业提供的产品。 他们可以帮助您找到他们的提供商提供的理想政策。 服务提供商可能会向代理人支付薪水或佣金。 代理可以是独立的也可以是俘虏的:

  • 专属代理人受雇于单一保险提供商。 他们可以直接受雇于企业,也可以作为独立承包商受雇。
  • 独立代理人可以评估多家保险公司的产品。 尽管他们是独立承包商,但他们代表保险提供商。 保险代理人是一站式商店,因为他们可以帮助您选择和加入具有法律约束力的保单。

另请参阅: 2023 年的长期护理保险费用

保险经纪人与代理人:什么是保险经纪人?

当您比较不同保险公司提供的保单时,您可以从保险经纪人那里获得免费帮助。 经纪人擅长对比不同供应商的政策。 他们可以帮助您确定您需要的保险类型,并且可以支付有限的预算。 经纪人可以通过指导您完成注册过程来帮助您最大限度地节省开支。 经纪人为你说话,客户。 他们经常从保险公司收取佣金或费用,并在协助销售保单时获得报酬。 他们的佣金会从您的费率中扣除,如果您续保,佣金可能会增加。

因此,经纪人会被激励制定一项从长远来看会让你开心的计划。 您可能会对他们的选择更有信心,因为他们经常与各种运营商合作,并且没有义务为您提供任何特定的政策。 经纪人可以帮助您通过代理人获得保单,即使他们无法为您注册具有约束力的保险。

保险代理人与保险经纪人的区别是什么(保险经纪人与代理人)?

通过了解保险代理人和保险经纪人之间的基本区别,您可以在寻找保单时获得最佳支持。 其中一些变化包括:

  • 代理人代表保险提供商发言。 经纪人为他们的客户说话。
  • 代理人对其客户没有信托义务; 经纪人做的。 这表明,与经纪人不同,代理人不充当流程顾问。 代理人可以深入了解保险范围,但最终由购买保险的个人或公司决定保险计划是否适合他们的需求。
  • 由于他们受雇于保险公司,代理人可以约束承保范围; 经纪人不能。 因此,当消费者准备从他们那里购买时,经纪人必须从保险代理人或保险公司那里获得活页夹。
  • 经纪人不受与代理人相同的要求的约束,代理人可能需要销售一定范围的保险产品。

保险经纪人的作用是什么? 

检查和确定客户现在和未来的保险要求。 检查保险计划和产品。 与保险公司协商承保条款和价格。 代表客户与保险公司协商保险范围。

保险经纪人的简单定义是什么? 

提供保险建议并代表客户与保险公司协商保险合同以换取费用或佣金的人被称为保险经纪人。

有哪些不同类型的保险经纪人? 

保险经纪人通常属于以下两类之一:零售或商业。 零售保险经纪人在代表企业和个人行事时提供健康、家庭、旅行和车辆保险。

保险经纪人的报酬高吗? 

向个人和公司销售保险的经纪人赚取佣金。

保险经纪人的好处是什么? 

为了找到最适合您的保险范围,经纪人与许多保险合作伙伴合作。 他们将评估您的个人需求并提供符合您最大利益而非保险公司利益的客观建议。

为什么保险公司使用经纪人?

目前,保险经纪人被广泛认为是保险中介机构,在安排保险范围时,为客户(投保人或消费者)的最大利益服务。

参考资料 

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