什么是 PPO 计划及其运作方式?

什么是 PPO 计划

‍当今大多数人都需要健康保险,如果您正在寻找保险,最受欢迎的选择之一是 PPO 计划。 但什么是 PPO 计划以及它如何运作? 在本文中,我们将分解 PPO 计划的基础知识,并为您提供决定 PPO 计划是否是满足您的健康保险需求的正确选择所需的信息。

什么是 PPO 计划?

Preferred Provider Organization (PPO) 计划是一种健康保险计划,允许您看计划网络内的任何医生或专科医生,以及网络外提供者。 但是,当您使用网络外提供者时,您可能需要支付更高的自付费用。 PPO 计划的保费通常也高于某些其他类型的健康保险计划,例如 HMO 计划。

与 HMO 计划不同,HMO 计划要求您选择一名初级保健医生并获得转介才能去看专科医生,而 PPO 计划允许您在没有转介的情况下去看任何医生或专科医生。 如果您患有慢性病或需要快速看专科医生,这可能是一个主要优势。

PPO 计划的好处

PPO 计划的最大好处之一是您无需从您的初级保健医生那里获得转介就可以去看专科医生。 这意味着您可以快速获得所需的护理,而无需繁琐的文书工作。

PPO 计划的另一个优势是您在网络中拥有各种各样的医生和专家,因此您可以选择最能满足您需求的提供者。 例如,如果您有特殊情况,您可以找到具有专业知识的提供者来治疗它。

最后,PPO 计划通常提供比 HMO 计划更多的承保范围,因此您可能能够以比 HMO 计划更低的成本获得所需的护理。

PPO 免赔额如何运作?

除了一个例外,PPO 免赔额的功能类似于任何其他短期健康保险计划。 PPO 有两项免赔额。 一种是网络内覆盖。 另一个是用于网络外的覆盖。

当您选择一个计划时,免赔额数字包含在文件中,因此协议决定了您的实际免赔额。 它可能会逐年增加,但这也是协议的一部分。

假设您的免赔额为 1,000 美元。 这意味着,如果您在一年内在医疗保健上花费 1,000 美元,您的总体覆盖范围将会增加。 健康保险免赔额不同,因为大多数计划甚至在满足免赔额之前就提供保险。 承保范围通常包括年度检查和帮助支付必要的处方药。

但是,如果您需要紧急或意外护理,您必须自付费用,直到达到您的免赔额为止。 然后保险公司将开始报销费用。

PPO 中的每项免赔额都是单独计算的。 因此,如果您在网络内护理上花费 1,000 美元,这笔钱不计入您的网络外免赔额。

  • 如果您希望根据您的医疗保健要求自由选择几乎任何医疗机构或医生,PPO 计划可能适合您。
  • 您希望您的保险公司承保部分网络外索赔。
  • 您不想在看专科医生之前收到转介。
  • 如果您担心网络的覆盖范围或希望在安排专科护理方面有更大的灵活性,PPO 可能值得支付额外费用。

PPO 的特点是什么?

#1。 PPO 提供的灵活性

PPO 计划提供了任何计划类型中最具灵活性的部分。 PPO 成员负责自己的医疗保健。 这意味着 PPO 成员必须:

没有必要选择初级保健医生 (PCP)
可以在没有推荐的情况下咨询专业人士
网络内外的提供者都可以免费使用吗?

#2。 网络如何与 PPO 交互

为了向计划成员提供护理,所有健康保险计划都与医生和医院签订了合同。 这些医生被称为“网络提供者”或“网络内提供者”,他们包括初级保健医生 (PCP)、专科医生,甚至包括实验室、医院和紧急护理中心等机构。 “网络外提供者”是指未与计划签约的提供者。

PPO 成员为网络内和网络外提供者的护理投保,尽管他们将为网络内提供者支付更少的费用,而为网络外提供者支付更多费用。

#3。 PCP 和 PPO

PCP 是您为检查和常规治疗而去看的医生,但如果您有 PPO 计划,则无需告诉我们是谁。 如有必要,预约看专科医生。 您不需要获得推荐。

#4。 PPO 免赔额和共付额

PPO 会员在获得护理时除了每月的保费外,还需要自付费用——共付额和免赔额。

  • 共付额: 会员为承保的医疗保健服务支付的固定金额。 例如,看医生的费用可能是 20 美元,而看急诊的共付额可能是 100 美元。
  • 免赔额: 在健康计划开始分摊费用之前,会员每年支付的金额。 例如,如果计划有 1,000 美元的免赔额,则会员负责支付前 1,000 美元的服务费。 根据健康计划,一旦免赔额得到满足,保险公司将支付部分或全部医疗保健服务费用。

HSA 与 PPO 计划

您可能想知道 PPO 计划与健康储蓄账户 (HSA) 计划相比如何。 HSA 计划是一种高免赔额健康计划,允许您在税收优惠账户中预留资金以支付医疗保健费用。 您可以使用账户中的钱支付看病、住院和处方药等费用。

HSA 和 PPO 计划之间的主要区别之一是 HSA 计划的免赔额要高得多。 这意味着在您的保险生效之前,您必须自付费用支付更多的医疗费用。但是,即使您更换健康保险计划,您在 HSA 中预留的钱仍归您所有。

另一个区别是 HSA 计划通常不包括预防保健,例如年度检查和疫苗接种。 但是,PPO 计划确实涵盖这些服务。

HMO 和 PPO 计划有什么区别?

HMO 和 PPO 计划是最受欢迎的两种健康保险计划。 两者之间的主要区别在于您可以使用的提供商网络、他们提供的承保范围以及计划的费用。

对于 HMO 计划,您必须选择一名初级保健医生并获得转介才能去看专科医生。 这意味着您仅限于计划网络中的提供者。 此外,与 PPO 计划相比,HMO 计划的保费通常较低,但免赔额和自付费用较高。

使用 PPO 计划,您可以看计划网络内的任何医生或专科医生,以及网络外提供者。 该计划通常还提供比 HMO 计划更多的承保范围,但保费通常更高。

PPO计划值得吗?

PPO 计划通常比 HMO 计划更贵,但如果您需要更多保险或者如果您希望在没有转介的情况下灵活地看任何医生或专科医生,那么额外的费用是值得的。 如果您患有慢性疾病或需要经常看专科医生,PPO 计划可能是比 HMO 计划更好的选择。

此外,PPO 计划通常涵盖预防保健,例如年度检查和疫苗接种。 这可以在潜在的健康问题变得更严重之前避免它们,从而帮助您省钱。

选择 PPO 计划前要考虑的因素

让我们回顾一下在考虑 PPO 计划是否最适合您时要考虑的最重要的事情。

#1。 更强的适应性

与 HMO 不同,PPO 允许您向网络内或网络外的任何提供者寻求护理。 这意味着您可以看任何您想要的医生或专科医生,也可以使用任何医院。

此外,PPO 计划不要求您选择初级保健医生 (PCP) 或获得转介。 例如,如果您已经有喜欢的医生,您可以继续看他或她。

如果您需要看专科医生,则不必先去看 PCP。 没有任何医生、专科医生或医院需要的参考资料。

另一个好处是,如果您在出门在外需要医疗,您可以看任何想要看的医疗保健人员。

#2。 成本增加

PPO 健康保险计划在您的医疗保健方面为您提供更多选择,但它也需要更多的自付费用。

您的每月保费会更高,就诊的共付额也会更高。 此外,必须满足年度免赔额。

请记住,使用属于您的 PPO 网络的网络内提供者、医生和其他医疗保健专业人员将帮助您省钱。

PPO 计划的缺点是什么?

PPO 计划的主要缺点是它的保费通常高于 HMO 计划。 这意味着您每个月必须为您的健康保险支付更多费用。

此外,PPO 计划的自付费用通常高于 HMO 计划,因为您可能需要为网络外提供者的护理支付更多费用。 如果您能够在计划网络内找到所需的护理,这可能不是问题。

如何选择合适的 PPO 计划

选择正确的 PPO 计划可能是一项艰巨的任务,但您可以做一些事情来确保您获得满足您需求的最佳计划。

首先,考虑您的预算。 您每月能负担多少保费? 这将帮助您缩小选择范围。

接下来,考虑该计划的提供者网络。 该计划是否包括您需要的医生和专家? 请务必查看计划的网络内提供者列表,以确保您可以获得所需的护理。

最后,考虑计划的覆盖范围。 该计划是否涵盖您需要的服务,例如预防保健或处方药? 请务必阅读计划的承保详细信息,以确保它满足您的需求。

充分利用您的 PPO 计划的提示

一旦您选择了 PPO 计划,您可以采取一些措施来充分利用您的承保范围。

首先,确保您了解该计划的承保范围选项。 涵盖什么,不涵盖什么? 了解这些信息可以帮助您避免意外的自付费用。

其次,利用预防保健服务,例如年度体检和疫苗接种。 这些服务通常包含在 PPO 计划中,因此您不必自掏腰包。

最后,确保尽可能使用网络内提供者。 这可以帮助您省钱,因为您可能需要为网络外提供者的护理支付更多费用。

PPO 计划的费用是多少?

选择健康计划时,金钱始终是一个重要的考虑因素。 PPO 与任何其他类型的保险计划一样,具有不同的价格。 没有放之四海而皆准的计划,因此您选择的任何计划的费用都将取决于多种标准。

PPO 费用与其他类型的保险一样,主要由保费、共付额和免赔额组成。

保费是您保险计划的每月费用。 这是最重要的成本。

共付额是您必须为某种医疗保健治疗或药物支付的金额。 即使您支付了保费,您仍然需要支付共付额。

免赔额是您一年内必须在医疗保健服务上花费的金额,然后您的保险才会生效并支付剩余部分。

结论

PPO 计划是健康保险承保的热门选择,但并不适合所有人。 在您决定一项计划之前,请务必考虑您的预算、计划的提供者网络和可用的承保范围选项。

一旦您选择了一个计划,您可以做一些事情来充分利用您的承保范围。 确保您了解该计划的承保范围选项,利用预防保健服务,并尽可能使用网络内提供者。

如果您遵循这些提示,您可以确保从您的 PPO 计划中获得最大收益,并以您负担得起的价格获得您需要的护理。

如果您仍然不确定 PPO 计划是否适合您,请咨询您的保险公司或医疗保健专业人士以获取更多信息。

参考资料

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