保险附加险是可选的福利，可以购买并添加到标准保险单中。 它们允许您自定义您的策略，并且如果您满足他们的要求，可以提供各种类型的保护。
购买附加险需要额外的保费，但额外的保费通常很低，因为需要的承保相对较少。 在这篇文章中，我们将解释保险骑手，并查看定期寿险、房主和汽车保险骑手的不同示例。
什么是保险骑手？
保险附加险是一种保单修改。 它也被称为背书，它允许您更改保险单的条款以保护您的业务，而无需购买新的保单。
为什么需要骑手？
附加险是必需的，因为一般责任险、商业财产险、商业汽车险和其他类型的小企业保险除了改变承保限额或免赔额外，不允许进行太多定制。 附加险让您可以根据您的特定业务需求定制您的保护，而无需购买全新的保单。
了解保险附加险
一些投保人有标准保险单无法满足的特定需求，因此附加险协助他们开发保险产品以满足这些需求。 保险公司提供附加保险，以便通过添加各种类型的附加保险来定制保单。 保险附加险提供了一些优势，例如通过不购买单独的保单来增加储蓄，以及日后购买不同保险的能力。
假设一个被保险人患有绝症，并购买了一份带有加速身故保险金附加条款的人寿保险单。 该骑手将在被保险人还活着的时候向他们支付现金利益。 被保险人可以随心所欲地花钱，例如，提高生活质量或支付医疗和丧葬费用。 当被保险人死亡时，受益人将获得减少的死亡抚恤金——面值减去加速死亡抚恤金附加条款下使用的部分。
购买保险骑手是被保险方的责任，他们应该根据自己的具体需求权衡成本。 附加险可能听起来很吸引人，但它们是有代价的——除了保单的保费。 某些房主保险政策包括地震乘客，但如果您不住在断层线附近，您可能不需要这种额外的保险。 要考虑的另一件事是骑手可能会重复承保，因此阅读基本保险合同至关重要。
在将附加条款添加到保险单之前，投保人应考虑附加条款的费用以及是否确实有必要。 确保附加险不重复基本保单提供的承保范围也是谨慎的做法。
保险附加险的特点
保险骑手有多种形式，包括长期护理、定期转换、保费减免和排除。
#1。 长期护理人寿保险附加险
LTC（长期护理）附加险通常可作为现金价值保险产品的附加产品，例如万能、整体或可变人寿保险。 骑手可以处理特定的长期护理问题。 当资金被使用时，它们会减少保单的身故赔偿。 死亡抚恤金的支付金额减去长期护理附加条款下支付给指定受益人的金额。
在某些情况下，投保人的需求可能超过人寿保险单的总利益。 因此，购买独立的 LTC 保单可能更有利。 如果不使用 LTC（长期护理）人寿保险附加条款，投保人会比购买独立的 LTC 保单更省钱。
#2。 术语转换骑手
定期人寿保险提供一定期限的保障，通常为 10 至 30 年。 保单到期后，保单持有人无法保证以相同条款获得新的保障。 投保人的健康状况可能会使获得另一份保单变得困难或不可能。
定期转换附加条款使投保人能够将现有的定期人寿保险转换为永久人寿保险，而无需进行体检。 这对于希望锁定保险以在未来保护家人的年轻父母通常是有利的。
#3。 豁免保费附加条款
此附加险通常仅在保单开始时可用，并且可能并非在所有州都可用。 如果投保人患重病、残疾或重伤，则根据保费附加条款的豁免，被保险人免缴保费。 要添加此骑手，可能必须满足年龄和健康限制。
#4。 排他性车手
排除性附加条款限制了特定事件或条件的保单承保范围。 个人健康保险单通常包括排除性附加险。 例如，保单条款中规定的原有疾病的承保范围可能会受到限制。
自 2010 年 2014 月起，《平价医疗法案》(ACA) 禁止将排除性附加险适用于儿童。自 XNUMX 年以来，没有一家医疗保险公司允许排除性附加险。
独立的保险单通常比附加险提供更多的保障。 因此，请咨询保险专业人士，以确定您是否应该购买新保单，而不是依赖附加险。
汽车保险骑手示例
- 意外宽恕： 购买事故宽恕可以让您在不提高汽车保险费率的情况下造成一次事故。
- 新车更换保险： 如果您的新车已报废，此附加组件将用最新型号替换它。
- 拼车服务的承保范围。 如果您为优步或 Lyft 等服务开车，拼车保险可以弥补您的个人汽车保险政策和拼车保险之间的差距。 它也被称为交通网络驱动覆盖。
- 路边援助范围： 当您的汽车无法启动时，您可以在汽车保险单中添加路边援助，以涵盖爆胎、故障和更换新电池。
其他汽车保险背书如下：
- 商业用途
- 设备定制
- 差额保险也称为汽车贷款/租赁保险。
- 墨西哥的覆盖范围有限。
- 低速汽车（如高尔夫球车保险）
- 排除特定驱动程序
- 已指定非所有者承保范围。
- 雪地车
- 拖车/露营车的车身
- 中断的旅程
房主保险附加险示例
- 身份盗窃防御。 身份被盗可能会产生严重的财务和时间影响。 恢复您的财务声誉可能需要信用修复顾问的协助。 身份盗用保护附加条款帮助支付与身份盗用和恢复服务相关的一些费用。
- 承保预定的个人财产。 该附加条款将您的保险范围扩大到包括珠宝、艺术品和古董等特定物品。 个人财产安排可以增加您的覆盖范围，同时也扩大覆盖的问题，例如意外将您的结婚戒指丢失在海中。
- 水、下水道或污水泵的备用覆盖范围。 标准的房主保险政策不包括由备用排水管、下水道或污水泵造成的损坏。 此承保范围将由供水或下水道备用骑手增加。
房主保险的其他认可也很普遍。 这是一个示例：
- 辅助生活设施的覆盖范围
- 狗的责任免除
- 地震
- 绿色改善
- 居家企业
- 家庭日托。
- 家庭共享举办活动
- 增加其他住宅的个人财产覆盖率
- 真菌、湿腐或干腐或细菌的覆盖范围有限。
- 机械故障
- 天坑消除
- 特殊电脑保护
- 别人的结构
- 增加盗窃保障
- 公用事业线路费用
- 重要文件和记录的覆盖范围
- 船舶
人寿保险车手示例
- 生活福利或加速死亡福利： 如果您被诊断出患有严重或绝症（由您的保险公司定义），加速死亡抚恤金允许您使用自己的死亡抚恤金支付医疗费用等费用。
- 保证可保性 车手： 如果您认为您将来需要更多保险，但现在负担不起，则有保证的可保附加险可让您稍后购买，而无需重新申请。
- Premium Rider 的豁免： 如果您永久残疾并且无法为您的人寿保险单支付保费，则放弃保费附加条款可以使保单保持有效，而无需付款。 只有根据保险公司的定义完全或永久残疾的人才有资格。
其他经常可用的人寿保险附加险包括：
- 意外死亡
- 儿童定期寿险
- 病情危重
- 残疾收入
- 长期护理服务
- 保费报销
我们如何获得保险附加险？
车手与购买保险单一起出售。 例如，从保险公司购买保单时，您可以从列表中选择附加险。 请记住，这些附加险应与基本保险计划同时购买。 购买基本保单后无法添加骑手。 值得考虑投资额外的骑手是否对您有利。 虽然一些保险公司在其基本人寿保险单中包含附加险，但其他保险公司提供可根据您的特定需求量身定制的灵活计划。
保险骑手更贵吗？
作为向保险公司支付费用的交换，附加险被添加到现有保单中。
拥有骑手有什么好处？
附加条款使保险单能够根据投保人的特定需求量身定制。 例如，如果房主拥有某些贵重物品，他们可能需要额外的个人财产保险，或者如果他们居住在恶劣天气对其房屋构成风险的地区，他们可能需要额外的结构保险。 人寿保险的附加条款允许投保人随着年龄的增长购买更多的保险。 这可能比通过典型的新保单承保流程更便宜。 此外，一些保险单允许在延税的基础上积累现金价值。
如何取消保险附加条款？
大多数保险公司都会让您通过简单地填写一份授权移除附加险的表格来将其从您的保单中移除。
保险骑手常见问题解答
保险车手的费用是多少？
根据您获得的保险类型，保险附加险的费用通常为您年度住房保险的 1% 至 2%。 因此，如果您支付 10,000 美元的手镯，您将为骑手支付 100 至 200 美元。 这相当于每 1.50 美元的价值约为 2.00 至 100 美元。
高级骑手的回报是什么？
保费返还 (ROP) 人寿保险附加条款是定期人寿保单的可选附加项，如果您超过保单期限，该保单将支付您在保单支付上花费的全部或部分资金。
什么是家庭收入骑手？
家庭收入附加险是您定期人寿保险单的附加条款，如果您去世，它会开始按月分期支付您的死亡抚恤金，以取代您提供给家人的收入。
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参考资料
