每个人都知道保险很贵，但是当您第一次开始购买保险时，可能会有一个词比较陌生，那就是“保费”。 保险费通常是个人（或公司）为提供汽车、房屋、医疗保健或人寿保险的保单支付的金额。
什么是保险费？
保险费是您为保险范围支付的金额。 简单来说，保费是支付给保险公司以换取保险的金额。 因此，当您听到“保险费”一词时，请想到“保险价格”。
保费通常按月、每半年或每年支付一次，具体取决于保单。 如果您捆绑您的计划或每年支付保费，保费公司偶尔会为您提供一点折扣。
您的保费成本取决于您购买的保险类型，可能是人寿、租房者、汽车或房主。 您可能还需要支付保险免赔额，这是您在保险公司开始补偿索赔费用之前支付的金额。
保险费的种类
#1。 汽车保险费
汽车保险费通常取决于您的年龄、驾驶记录、索赔历史、车辆和您购买的保险数量。
一般来说，涵盖责任险、综合险和碰撞险的全险保费最高。 根据 NerdWallet 的汽车保险费率调查，对于信用良好的司机来说，一份全保汽车保险单平均每年花费 1,630 美元。 具有相同背景的司机平均要支付 561 美元的基本汽车保险费。
购买保险时，比较汽车保险报价以发现最优惠的价格。
#2。 人寿保险费
在计算人寿保险费时，保险公司通常会考虑您的年龄和病史。 影响定价的其他因素包括您的信用记录、您购买的保险金额以及您的工作状态。 根据 Quotacy 的数据，27 年的人寿保险平均费用为每月 20 美元，500,000 岁的人寿险的平均费用为 40 美元。
终身保单，例如终身寿险，是众多寿险中最昂贵的，因为它们为您的余生提供保障。 另一方面，定期人寿保险涵盖特定的时间长度，例如 10 年或 20 年。
#3。 房客保险费
根据 NerdWallet 对租房者的费率调查，租房者的保险费平均为每月 14 美元。 在大多数司法管辖区，您的保费成本取决于特定因素，例如您的货物价值、建筑物是否有防盗警报器以及您的信用评分。 在购买保险之前，比较租房者保险报价。
#4。 房主保险费
根据 NerdWallet 费率分析，房主的平均保险费为每年 1,765 美元。 房主的保险费由许多标准决定，包括建筑物的位置和价值、您在大多数司法管辖区的信用评分、您的索赔历史以及您希望购买的保险金额。
哪些因素会影响保费？
四个主要因素通常会影响保费：
#1。 覆盖类型
当您从保险公司购买保险单时，您有多种选择。 您的保费可能越高，您获得的承保范围就越多，或者您选择的承保范围就越全面。
例如，在比较家庭保险费时，公开风险或全险家庭保险单将比仅涵盖基本面的指定风险家庭保险单更昂贵。
#2。 保险金额和保费费用
如果您购买人寿保险、汽车保险、健康保险或任何其他类型的保险，您将始终为更多的保险支付更高的保费（更多的钱）。
这可以通过两种方式完成。 第一种方法很简单，而第二种方法涉及更多但对降低保费有效：
您想要投保的财务金额可以改变您拥有的保险数量。 为 250,000 美元的房屋投保与为 500,000 美元的房屋投保不同。 这很简单：您希望投保的金额越高，保费就越高。
如果您选择自付额更高的保险，您可以为相同的承保水平支付更少的费用。 例如，通过将免赔额从 25 美元提高到 500 美元，您可以节省高达 1,000% 的家庭保险。 在健康保险或补充健康政策的情况下，可以使用更高的免赔额或具有替代选择的计划，例如更高的共付额或更长的等待期。
#3。 保单申请人的个人资料
在计算将收取的保险费时，您的保险历史、居住地和生活的其他方面都会被考虑在内。 每家保险公司都有自己的一套评级标准。
一些企业采用保险评分，这些评分由各种个人标准确定，从信用评分到汽车事故频率、个人索赔历史，甚至职业。 这些标准经常转化为保险单保费削减。
购买人寿保险时，还将考虑受保人特有的其他风险变量，例如年龄和健康问题。
保险公司和任何其他企业一样，都有目标客户。 为了保持竞争力，保险公司将评估他们想要吸引的客户类型，然后制定计划或折扣来吸引这些客户。
例如，一家保险公司可能决定吸引老年人或退休人员作为客户，但另一家保险公司可能会设定保费以吸引年轻家庭或千禧一代。
#4。 保险业竞争与目标市场
如果一家保险公司决定积极追求市场利基，它可能会偏离标准费率以吸引新业务。 这是保险费的一个有趣方面，因为如果保险公司成功并在市场上取得良好成果，它有可能暂时或永久地大幅改变费率。
谁决定保险费？
每家保险公司都雇用专门从事风险评估各个方面的人员。
例如，精算师为保险公司工作以确定：
- 危险和风险的可能性
- 灾难或索赔所涉及的成本，然后精算师根据这些信息构建预测和标准。
使用这些计算，精算师可以预测支付索赔的费用以及保险公司应该收取的金额，以确保它有足够的钱来支付预期的索赔，同时还能赚取利润。
精算师提供的信息有助于开展核保。 为了承保风险，承保人得到指示，其中一项任务是确定保费。
保险公司确定其销售的保险合同的价格。
保险公司的保费政策是什么？
保险公司必须从许多人那里收取保费，并确保将足够的钱存入流动资产，以满足少数人的索赔。
保险公司将收取您的保费并将其保存在您不提出索赔的每一年。 如果公司收取的钱多于支付的索赔费、运营成本和其他费用，则该公司将盈利。
备注
已赚保费是保险公司可以根据保单的期限和已过的期限在其损益表上申报为收入的全部保费的一部分。
什么是精算师？
精算师评估和控制与金融投资、保险单和其他潜在危险业务相关的风险。 精算师使用概率、经济理论和计算机科学来估计特定情况下的金融风险。 大多数精算师为保险业务工作，他们的风险管理技能在评估特定保险单的风险水平和保费定价时会派上用场。
为什么保险费会有所不同？
保险公司可能不需要在利润丰厚的年份提高保费。 如果一家保险业务在利润不高的一年中遭受的索赔和损失超过预期，它可能不得不重新评估其保险费结构并重新评估其承保范围内的风险因素。 在这种情况下，保费可能会上涨。
保费调整和加息示例
您是否曾经与一位投保了一家保险公司的朋友交谈，并听到他们吹嘘其惊人的费率，只是将其与您自己在同一家公司的费用的经历进行比较，并发现它们截然不同？ 这可能是由于各种个人情况、折扣或地区因素，以及保险公司的竞争或损失经验。
例如，如果保险公司精算师在一年内对特定区域进行审查，并确定该区域的风险因素较低，并且当年只收取非常低的保费，但到年底，他们发现犯罪率有所增加，这是一场重大灾难，高损失或索赔支出，他们将审查他们的结果并在下一年更改他们对该区域收取的保费。 结果，该地区的利率将上升。 保险公司必须这样做才能继续营业。 然后，该社区的人们可能会在其他地方购物。
如果该地区的保费高于以前的水平，人们可能会更换保险公司。 由于保险业务在该地区失去了不愿为其评估为风险支付保费的客户，因此保险公司的盈利能力或损失率可能会下降。
更少的索赔和足够的风险保费价格使保险公司能够保持其目标客户的成本负担得起。
如何获得最低的保费
找到最有兴趣为您投保的保险公司是获得最低保费的关键。
当保险公司的价格突然上涨时，总是值得询问您的代理人是否可以采取任何措施来降低保费。
如果保险公司拒绝降低向您收取的保费，则货比三家可能会导致价格降低。 它还将让您更好地了解您的特定风险的平均保险费用。
向您的保险代表或保险专业人士询问保费上涨的原因，以及是否有机会获得折扣或降低保费成本，将帮助您了解您是否能够获得更好的价格和怎么做。
保险公司如何处理保费？
客户和投保人向保险公司支付的保费用于支付与保险公司承保的保单相关的负债。 一些保险公司选择将保费用于投资以增加回报。 这些公司能够抵消与提供保险范围相关的一些成本，这反过来又有助于保险公司维持在市场上具有竞争力的定价。
如何支付保险费？
在大多数情况下，保险公司会接受分期付款的形式支付保费，可以按月或半年支付。 另一方面，某些保险公司要求您在每年年初以年度付款的形式一次性支付保单的总费用。 在现代，这些付款通常可以在线进行； 但是，它们也可以通过传统支票进行。 如果您通过工作单位购买保险，公司可以代您支付全部或部分保费。 您还可以选择从您的薪水中扣除您的捐款。
如何降低汽车保险费？
您的汽车保险保单的免赔额越高，您每月的费用就越低。 致电您的汽车保险公司并与他们讨论您可能能够减少每月保费支付金额的各种方式。 货比三家并收到各种不同公司的报价可能会很好。
如果您不支付保险费会怎样？
如果您不支付保险费，您的保险公司可能会终止您的保险。 如果您没有按时支付保险费，无论是车辆保险、健康保险、人寿保险还是其他类型的保险，都可能会发生这种情况。 可能有一个宽限期，在此期间您可以在保险终止之前补足任何未缴付的保费。
保险费常见问题
保费的4大要素是什么？
可量化的风险、偶然事件、可保利益、风险转移和风险分布是这些因素。
您多久支付一次保险费？
保费通常按月、每六个月或每年支付一次。
什么是福利溢价？
保费——在一定时期内为医疗福利承保支付的商定费用。 保费可能由公司、工会或雇员支付，也可由受保人和计划发起人分摊。
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参考资料
