人寿保险可以保护您的家人，但什么可以保护您的人寿保险单呢？ 如果您成为残疾人，您可能会发现难以支付您的付款并保持您的保险范围。
这就是放弃高级车手可以派上用场的地方。 如果您因受伤或疾病而致残而无法支付保费，它可以使您的保险继续有效。
继续阅读以了解有关保费附加险的人寿保险豁免及其运作方式的更多信息。
什么是保费豁免？
保费豁免是一种附加保险，有时被称为“附加险”，可以添加到您的人寿保险单中。
如果您因严重受伤或疾病而无法工作，它可能会支付您的每月保费。 保费利益附加条款的豁免使您的人寿保险保单有效，让您在艰难的环境中高枕无忧。
考虑放弃保费附加条款作为您的保险单的保险，但这是有代价的。 包括放弃保费条款可能会增加您的保费成本，因此请提前计算。 如果您因失业或裁员而无法工作，它也不包括您。
Premium Rider 的豁免如何运作？
如果您想激活豁免，您必须联系您的保险提供商。 您必须符合人寿保险单的条款和条件中列出的标准。
各保险公司的合格条件各不相同，但几乎在所有情况下，您只承保在保单期限内发生的重大伤害、残疾或重大疾病，而不是在您购买保险之前。
您必须提供无法工作的证明。 这可能是：取决于您的保险提供商：
- 您的医疗记录和医生报告的副本（在某些情况下，这可能是您的保险公司指定的医生）
- 您的保险公司将派一名评估员到您家确认您的情况。
您如何有资格获得 Premium Rider 的豁免？
通常很难有资格获得高级附加险豁免。 您的残疾必须符合保险公司对残疾的定义，并且您必须在豁免的最高年龄限制之内。
满足残疾标准通常需要完全残疾。 大多数提供者将此解释为您的受伤或疾病正在接受有执照的医生的常规治疗，并且：
- 能够工作，但双眼或两肢失明，或
- 您无法履行任何现有的工作义务（在初始阶段）
- 无法执行您合理胜任的任何工作的任务（在您残疾的最初几年之后）
- 每项保险都决定了如何获得资格以及骑手将不承保哪些疾病，因此请咨询您的提供者以了解具体情况。
豁免保费骑手年龄限制
一些保险公司对可以使用保费附加险豁免的个人有年龄限制，但其他保险公司则更为宽松。 有年龄限制的公司通常将骑手的年龄限制在 65 岁。
由于他们的年龄，一些申请人可能没有资格在他们的保单中添加保费豁免附加条款。
保费豁免持续多长时间？
保费豁免通常有效期至：
- 你可以回去工作了。
- 您不再符合“残疾”要求。
- 您的人寿保险单的期限已经结束。
- 您达到退休年龄，通常在 60 到 65 岁之间。
是否需要豁免 Premium Rider？
如果您在购买豁免保费附加险之前无法工作，请检查您是否有其他保险。 例如，如果您患重病或永久残障，收入保障保险可以替代您的部分收入。
我可以在我现有的人寿保险单中添加豁免保费吗？
抱歉不行。 仅当您购买人寿保险单时，才能获得保费附加险的豁免。 这不是以后可以添加的东西。
保险公司所说的“无法工作”是什么意思？
不同的保险公司对“无法工作”有不同的定义。 这就是为什么在注册高级骑手豁免之前阅读条款和条件至关重要的原因。
如果您无法履行正常的工作职责，一些保险公司将允许您提出索赔。 只有在您无法以任何身份工作时，其他人才会授予您豁免。
在某些情况下，保险公司会评估您无法执行的任务级别。 走路、爬楼梯、弯腰、上下车，甚至写作都是日常任务的例子。
在注册之前，请仔细阅读条款和条件，以确保您了解提供商对“无法工作”和“残疾”的定义。
保险如何确定您是否在身体上或精神上无法工作？
这取决于您的承保范围，这将反映您的保单如何定义无法工作。 在大多数情况下，福利将设置在以下任一方面：
- “自己的职业”基础： 这意味着即使您不能从事常规工作，您也可以获得福利。
- 一个“合适的职业”基础： 只有当您无法从事自己或类似的职业时才能使用它。
- “任何职业”基础： 只有在确定您无法从事任何工作时，您的保费才会被免除。
一些保险公司可能会通过测试您执行常见任务（例如步行、弯腰、举重、爬楼梯和写作）的能力来分析您的工作能力。
保费骑手的人寿保险豁免是否值得？
在人寿保险单中添加保费豁免可以帮助防止您的人寿保险因生病无法支付而被取消的机会。
您几乎可能需要支付更高的保费——自己的职业保险通常成本最高，因为与通常成本最低的任何职业保险相比，该福利应该更容易触发。
作为交换，你要确保你的人寿保险不会失效，在最坏的情况下，一场灾难性的疾病可能会增加你需要它的可能性。
还值得注意的是，在年龄较大的情况下购买替代人寿保险可能会导致更高的月保费。 根据医疗问题的性质以及您是否必须将其披露给潜在的保险公司，它可能会花费更多。
我还应该注意什么？
认识到每家保险公司都是独一无二的，这一点至关重要。 以下是选择保费豁免政策时需要注意的一些事项：
- 等待期 – 通常，在豁免生效之前，您必须身体不适或残疾达 XNUMX 周至 XNUMX 个月，因此请确保您可以在此期间处理每月的人寿保险付款。
- 排除期 – 一些保险公司将不承保保单开始后的前六个月。
- 年龄限制 – 不同的保险公司对不再适用保费豁免的年龄设定了不同的年龄，通常在 60 至 65 岁之间。
- 高风险就业 – 如果您的工作被认为不安全或危险，您可能无法获得豁免保费附加险。
豁免 Premium Rider 有什么好处？
每五名 15 岁及以上的加拿大人中就有一名受到一种或多种损伤的影响。 这表明残疾比许多人认为的更为普遍。 购买提供残疾保护的补充保险是有意义的。
如果一个人因残疾而失去工作，支付人寿保险费可能会很困难。 然而，虽然人寿保险有助于保护您家人的未来，但放弃它的决定并不容易。
幸运的是，如果您购买了附加险，您将不必做出该选择。 即使您因残疾而无法支付保费，它也会使您的保险保持有效。 此外，如果您的保单包含储蓄成分，它可能有助于保值现金价值。 您无需使用您的现金价值来支付保费，并放弃附加保费。
尽管骑手很有用，但它不能替代残疾保险。 后者为您提供每月保费福利，这可能有助于您支付所有费用和账单，而不仅仅是保费。 此外，获得它的资格比获得高级附加险豁免资格更容易。
此外，如果您年轻健康并希望购买长期保险，则放弃保费附加险更有意义。 如前所述，附加组件的成本取决于您的健康和年龄等因素。 因此，如果您更年轻、更健康，骑手将花费您更少的费用。
如何获得豁免保费附加险的人寿保险单？
附加险是可选功能，除了基本保单提供的好处外，还提供其他好处。 豁免保费附加条款可减轻您在残疾时支付保费的负担。
如果您成为残障人士且无法支付保费，保险公司将在您残障期间免除保费。 该附加险是新投保人购买的最受欢迎的附加险之一。 当您购买保单时，您可以添加此附加险，但费用适中。 在大多数情况下，不能在以后添加骑手。 承保批准包含在附加条款中。 如果您已有残疾，您将不符合资格。
豁免保费附加索赔要求
提出索赔需要医生的声明和社会保障局 (SSA) 出具的证明身体损伤或残疾的通知。 之后，申请人可以提交一份完整的索赔表。 保费的豁免允许将有限的个人资金用于姑息治疗、个人财务和生活支出。 不过，最显着的好处是保单的持续保护。
Premium Rider Waiver 的费用是多少？
根据 Haven Life 的说法，定期人寿保险单的费用为每月保费的 15% 至 25%。 如果你是一个 35 岁的男人，以每月 20 美元的价格购买一份 500,000 年期、21.05 美元的保险，那么每月只需不到 3 美元。
我应该获得 Premium Rider 的豁免吗？
完全放弃保费附加险是否有益？ 由于职业生涯终结的残疾在某个时候会影响四分之一的人，因此购买补充残疾保险是一项必不可少的预防措施。 然而，与其在他们的人寿保险单中包含保费附加险的豁免，绝大多数人最好购买独立的残疾保险单。
有哪些限制？
如果您想免除保费附加险，您可能需要先满足某些要求，例如没有任何既往疾病或身体损伤。 您还可以跨越年龄或健康相关的限制。 最后但同样重要的是，在您所在的州无法获得免除保费的车手。
索赔要求是什么？
通常，为了提出索赔，受益人需要提供其主治医生的声明以及社会保障管理局 (SSA) 的一封信，证明他们是残疾的。 免除保费可以将有限的个人资源重新分配给姑息治疗、个人财务和生活支出等。
结论
高级附加险是一项重要的附加条款，可以象征性收费购买。 如果发生残疾，保险公司将免除人寿保险费的支付。 然而，它并没有提供残疾保险所提供的保护水平。
Premium Rider 常见问题的豁免
免保费和PPI一样吗？
保费豁免和个人保护保险 (PPI) 不是一回事。 PPI 是一种个人合同，经常在不知情的情况下与个人贷款一起销售，而放弃保费是人寿保险单的附加特征，而不是合同本身。
豁免保费附加条款的等待期是多久？
六个月或更长的等待期
什么是保险豁免？
保险弃权书是一份文件，提供员工“您已获得计划但选择拒绝”所提供保险的声明，以及这样做的原因。
参考资料
