汽车保险范围的类型

汽车保险的种类
图片来源:保险公报

无论您是在市场上购买新车还是汽车保险,您都应该了解保单提供的多种承保范围。 有多种形式的汽车保险可在发生车祸时帮助保护您、您的乘客和您的车辆。 您所在的州要求其中一些承保范围,而其他承保范围是可选的。 了解您所在州的必要条件以及每种保险的帮助可以帮助您为您的场景选择最佳保险。 以下是有关可供您选择的不同类型汽车保险的指南。

汽车保险的类型

汽车保险由各种保险组成,旨在在发生事故或车辆损坏时为您提供经济保障。 某些类型的汽车保险是强制性的,而其他类型的汽车保险是可选的并提供额外的保护。

以下是常见的汽车保险类型:

#1。 责任保险

大多数州都要求汽车责任保险。 司机必须至少获得州法律规定的最低责任保险。 责任保险有两个部分:

  • 如果您造成事故,人身伤害责任可能有助于支付他人受伤的费用。
  • 财产损失责任可以帮助您支付驾驶时对他人财产造成的损失。

#2。 未投保和投保不足的驾车者的承保范围

如果您被未投保的司机撞到,未投保的驾车者保险可能有助于支付您的医疗费用,或在某些地区帮助支付车辆维修费用。 如果你被保险不足的司机撞到,这表明他们有汽车保险,但他们的责任限额不足以支付你的医疗费用。 根据您所在州的规定,保险不足的驾车者保险在这种情况下可能会有用。

一些州要求为未投保和投保不足的驾车者提供保险,而其他州则是自愿投保。

#3。 综合保险

综合保险可以帮助承保因盗窃、火灾、冰雹或故意破坏造成的汽车损坏。 如果您的车辆因承保风险而损坏,综合保险可能会支付维修或更换费用(最高可达车辆的实际现金价值)。 该计划有免赔额,即在您的保险公司为您报销承保索赔之前您必须自付费用的金额。

综合保险通常是自愿的,但如果您租赁或还清车辆,您的贷方可能会要求提供。

#4。 碰撞保险

如果您与另一辆车发生事故或撞到栅栏等物体,碰撞保险可能会支付修理或更换您的车辆的费用(最高为实际现金价值减去您的免赔额)。

碰撞保险通常是一种选择。 然而,您车辆的租赁人或贷方可能需要它。

#5。 医疗支付保险

如果您、您的乘客或驾驶受保汽车的家庭成员在事故中受伤,医疗保险可能会协助支付医疗费用。 住院、手术、X 光检查和其他医疗费用可能得到承保。

一些州要求提供医疗支付保险,而另一些州则是自愿的。

#6。 人身伤害保险

PIP 或人身伤害保护仅在少数几个州可用。 PIP 与医疗支付保险一样,可以帮助您支付事故后的医疗费用。 此外,PIP 可能会协助支付因您受伤而产生的其他支出,例如托儿费用或收入损失。

在某些州,人身伤害保护是强制性的,而在其他州,提供时是自愿的。

其他类型的汽车保险

其他一些类型的汽车保险包括:

#1。 全车玻璃保险

由于没有免赔额,完整的汽车玻璃保险可以帮助支付汽车前灯、后视镜和窗户的维修费用。 假设小偷通过砸碎您的车窗进入您的家。 维修费用为 600 美元。 如果您只有综合汽车保险,您必须先支付免赔额,然后您的保险才能支付更换挡风玻璃的费用。 全玻璃覆盖,修理窗户的费用全额支付,您无需自付费用。 请记住,这种保险的可用性因州而异,并不总是可用。

#2。 车辆牵引保护

车辆拖车承保范围支付与使您的车辆在发生故障后重新上路相关的拖车和人工费用。 例如,如果您的汽车电池在高速公路上行驶时发生故障,此保险可以帮助支付启动汽车的费用。 拖车保险是可选的,您所在的州不会强制要求您购买。

#3。 个人雨伞保险

个人保护伞保险涵盖的不仅仅是事故和损害。 如果承保范围内的损坏超过您的房屋或汽车保险单的责任限制,它会很有用。 例如,如果您被起诉并且损害赔偿超过您的主要承保范围的责任限额,伞式保险可以帮助弥补差额。 该政策是可选的,任何州的法律都没有要求,但您可能需要考虑将其添加到您现有的保险范围内以增加安全性。

#4。 缺口保险

如果您的汽车被盗或损坏,您的差额保险可以帮助支付其实际现金价值与您的汽车贷款所欠金额之间的差额。 大多数消费者为租赁或融资汽车购买此保险。 州法律不要求这种形式的保险,但如果您有汽车贷款,您的贷方可能需要差额保险。

#5。 租车报销保障

租车报销,通常称为运输费用保险,在承保的综合损失或碰撞损失的情况下协助支付租车费用。 例如,如果您驶离光滑的道路并撞到一棵树,此承保范围可能会支付在您的汽车维修期间租用替代车辆的费用。 任何州的法律都不需要这种保险,但如果您发生车祸并且有一段时间无法使用您的汽车,它可能会有用。

#6。 租车保险

如果您租车是为了消遣,则需要购买责任保险。 租车公司通常提供碰撞损害豁免或损失损害豁免作为租车保险。 如果汽车损坏或有人闯入,签署它们可以免除您的经济责任。 但是,如果您发生车祸,您现有的汽车保险可能会承保您租来的汽车的损坏。 如果您打算租车,请提前联系您的保险公司以确保您受到保护。

什么不包括在车辆保险中?

#1。 您车上的其他司机

虽然您的保险公司可能会承保使用您车辆的另一位司机,但这远非确定。 在同意支付他们在事故中造成的任何损失之前,大多数保险公司都想更多地了解这名司机。 他们和你住在一起吗? 你和他们有关系吗? 他们自己的车有主动汽车保险吗?

与您同住的人通常必须在您的保险单上注明,以便在他们驾驶您的汽车时受到保护。 事实上,有几家公司要求您包括或省略住在您家中的每一位适龄驾车人士,如果被排除在外的司机在您的汽车中发生事故,他们将不在保险范围内。

如果司机是您的家人而非朋友或熟人,一些保险公司可能会承保事故。 其他保险提供商将向有权驾驶您的汽车的任何人提供有限的保险。 对于保险公司是否会承保其他司机,没有统一的答案,因此请咨询您的保险公司以确保您了解保单的详细信息。

#2。 日常维修和保养

汽车保险不承保车辆的基本维护、修理或一般磨损,无论是简单的更换机油还是复杂的更换氧气传感器。 这些费用被视为拥有汽车的一部分,由车主负责。

即使延长保修期和汽车维修保险也不涵盖基本的维护或修理,因此司机必须为这些额外费用制定预算,以保持他们的汽车处于良好的工作状态。

#3。 从您的汽车中偷走的个人物品

汽车保险仅保护您的车辆以及驾驶时造成的任何损坏。 如果您的个人物品从您的车上被盗,或者更糟的是,您的汽车被盗,里面装有您的物品,您的汽车保险将只支付更换您的汽车的费用,而不是您的物品。 如果您想就车辆被盗财产提出索赔,您可以通过租客或房主保险单进行。

#4。 异国情调、经典和高性能汽车

传统的汽车保险政策旨在涵盖范围广泛的车辆,但老式、异国情调和高性能车辆需要根据其特殊要求量身定制的保险范围。 这些汽车不仅比传统汽车更贵,而且更容易被盗,并且在损坏时需要专门的、昂贵的维修。 由于与老式、异国情调和高性能汽车相关的额外成本和特殊需求,这些车辆不能在标准汽车保险单下投保,必须由专业保险承保。

#5。 车辆保险不涵盖的损坏类型

大多数人认为,如果他们有保险,他们对车辆造成的任何损坏都会得到赔偿,但事实并非如此。 您的保险范围有限制,其中包括:

#1。 超出您的责任限额的损坏:

如果您在事故中有过错,您的责任限额并不能保护您免于对您造成的损害承担责任。 例如,阿拉巴马州将最低责任门槛设定为 25/50/25。 如果您选择承担最低限度的责任保险并在路虎揽胜中撞到某人,您很容易造成 60,000 美元的财产损失,但只需承担 25,000 美元的财产损失。 在保险公司向您支付保单中的 35,000 美元后,您仍需承担剩余的 25,000 美元损害赔偿。

#2。 正常磨损损坏

虽然全面和碰撞保险将支付修复事故造成的损失,但不包括常规磨损。 这意味着轻微的划痕、凹痕、生锈和剥落的油漆不在您的保险范围内。

#3。 故意损坏(包括 DUI)

如果您故意损坏您的车辆,您的保险将不予承保。 这包括轻微的违规行为,例如因为您被锁在车外而打破窗户,以及更严重的损坏和欺诈行为,例如为了保险金而放火烧车。 取决于具体情况和您的保单细节

法律要求哪些类型的保险?

除新罕布什尔州外,每个州都要求司机为财产损失和人身伤害购买责任保险。 根据您所在的州,可能需要更多保险。 未投保和投保不足的驾车者保险以及 PIP 可能包括也可能不包括在内。

尽管任何州的法律都没有要求全面和碰撞保险,但许多贷方都这样做。 在这种情况下,可能需要差额保险来弥补您仍欠车辆的金额与其当前市场价值之间的差额。

如何选择最佳汽车保险提供商

在寻找车辆保险时,您应该考虑一些建议,以帮助您以最便宜的价格获得最大的保险范围。

#1。 搜索周围

保险专业人士通常建议您从至少三家保险公司获得估计,以便您可以比较费率、承保范围选项和折扣,以选择最适合您需求的最佳和最具成本效益的承运人。

#2。 查询折扣

大多数保险公司都提供折扣,您可以使用这些折扣来节省更多的钱。 向潜在的保险公司询问哪些可以帮助您节省保费。

#3。 评估您的覆盖范围要求。

您的汽车保险费将根据您独特的评级变量和保单选项而有所不同。 如果您最近对生活做出重大改变,例如购买新车或在您的保单中增加一名青少年司机,现在是评估您的保险需求并比较费率以确保您仍然获得最大保险的绝佳时机最好的价格。

#4。 结合您的政策

大多数发行多条保险的承运人为捆绑或从他们那里获得多种保单类型的保单持有人提供储蓄。

#5。 检查财务实力评级

AM Best、穆迪和标准普尔等第三方评级机构可用于评估保险公司的财务实力评级。 这些组织检查过去的数据以评估保险公司当前的财务实力。 低评级可能意味着承运人如果在飓风等重大灾难中遭受巨大损失,将无法支付索赔。

#6。 查看客户服务评论

JD Power 等第三方研究根据客户服务满意度、理赔服务满意度和整体客户体验对保险公司进行排名。

汽车有多少种保险?

汽车保险有六种主要类型。

汽车发动机是否在保险范围内?

发动机维修通常不在汽车保险范围内,除非它们与事故或保单涵盖的其他风险直接相关。

结论,

在车辆保险方面,没有一刀切的解决方案。 您居住的地方、您的驾驶方式以及您驾驶的车辆都会影响哪种类型的汽车保险政策最适合您和您的钱包。 许多在线报价系统会询问您有关您的位置和驾驶方式的问题,以便推荐值得考虑的承保范围。 比较汽车保险费率时,请确保为每个报价选择相同的承保范围,以便您可以进行同类比较。

  1. 什么是全保汽车保险? 它涵盖的内容解释
  2. 如何获得汽车贷款:它是什么以及您应该知道什么
  3. 保险租车保险:您什么时候需要它
  4. 公司汽车:用途、保险、租赁和指南。

参考资料

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