商业卡车保险保护卡车运输公司、使用卡车的企业和独立卡车司机。 本教程将涵盖企业主和承包商在购买商业车辆保险之前应了解的所有内容。 这篇文章将介绍商业卡车保险的运作方式、成本、不同的承保范围、业务需求、如何获得卡车保险报价以及最好的保险提供商。
商业卡车保险如何运作？
商业卡车保险与其他类型的汽车保险一样，如果卡车司机在事故中被判定有过错，则通过提供人身伤害和财产损失责任保险来保护人们。
商业卡车保险提供的其他保险包括综合和碰撞保护、货物保险、人身伤害保护 (PIP) 和未投保/投保不足的驾驶员保护。 当发生事故时，驾驶者将向保险公司报告索赔，保险公司将支付保险金。
我需要多少商业卡车保险？
根据联邦汽车运输安全管理局的规定，商用卡车必须根据所驾驶的车辆和货物携带最低保险金额。 货物越危险，卡车越大，司机必须有更多的覆盖范围。
以下是当前最低商业卡车保险限额：
- 300,000 美元用于重量小于 10,000 磅的卡车中的非危险货物
- 重量为 750,000 磅或以上的卡车中的非危险货物为 10,001 美元。
- 1 万美元用于通过出租/私人承运人运输石油
- 5 万美元用于由出租/私人承运人运输额外的危险材料或爆炸物
- 每辆车 5,000 美元/每次活动 10,000 美元的家庭用品额外货运保障
请记住，这些是联邦最低要求； 个别州、企业或在运输特殊货物时可能需要额外的最低要求。
最佳商业卡车保险公司
国营农场商业卡车保险（最佳整体）
国营农场是著名的 财富500 公司和美国汽车和家庭保险的领先供应商。 这家总部位于伊利诺伊州的公司提供全面的卡车保险计划，包括人员、货物和商用车辆的保险。
优点
- 提供多种保单选择，满足广大卡车司机的需求。
- 在主要商业保险公司中，我们的客户满意度最高。
- 提供多种折扣选择，帮助降低保单成本。
缺点
- 与其他保险公司不同，State Farm 不提供在线报价服务。
- 要获得报价，潜在客户必须与当地代理交谈。
承保范围
State Farm 提供所有典型的商业货运保险选项，例如人身伤害、财产损失责任、人身伤害、综合、碰撞和无保险/保险不足的司机保险。 通过他们的内陆海运政策，他们还提供汽车货运和过境保险，以及不太常见的保险选择，如拼车保险。
State Farm 的商用车辆计划涵盖从皮卡车到自卸卡车和斗式卡车等重型设备的所有产品，因此您公司的车队很可能会在 State Farm 中找到所需的覆盖范围。
成本
State Farm 提供多种折扣来帮助您节省商业卡车保险的费用，例如公司投保的两辆或多辆汽车的多辆汽车折扣。 他们还提供无事故折扣，但您必须至少三年无事故才有资格。 State Farm 还对配备增强安全性或防盗系统的汽车收取较低的费用。
#2。 渐进式商业卡车保险（亚军）
Progressive 成立于 1937 年，总部位于俄亥俄州梅菲尔德。 根据标准普尔的数据，它一直是美国最大的商用车保险公司。 凭借在商业卡车保险市场的强势地位，Progressive 成为最知名的供应商之一也就不足为奇了。
优点
- Progressive 是美国领先的商用车保险公司，提供最全面的卡车计划选择之一。
- 当使用电子记录设备时，Progressive 的 Smart Haul® 计划可减少费用。
- 任何商业保险公司的在线报价工具都是最好的。
缺点
JD Power 最近的一项调查显示，客户满意度排名比类似组织稍差。
承保范围
由于其覆盖范围的广度和深度，Progressive 在商业货运保险方面享有盛誉。 在所有 50 个州，该公司确保业主运营商、汽车承运人和私人承运人。 除了联邦法律要求的主要责任保险外，Progressive 还提供特定于卡车运输的保险选择，例如机动卡车货物、机动卡车一般责任、非卡车责任、包含停机时间的租金报销、挂机牵引和拖车更换。
成本
根据 Progressive 的网站，新的商业租用卡车保险（主要责任和物理损坏）的全国平均每月费用从专业卡车司机的 640 美元到其他运输卡车司机的 982 美元不等。
Progressive 还提供许多折扣计划，例如针对已运营三年以上的企业的商业体验折扣、商业驾驶执照 (CDL) 折扣以及针对使用电子日志的驾驶员的 Smart Haul® 计划设备 (ELD) 并授予对卡车驾驶数据的访问权限。
#3。 哈特福德商业卡车保险（最适合高风险司机)
Hartford 成立于 1810 年，最初是一家火灾保险公司，此后不断扩大其投资组合，包括商业、家庭和车辆保险。 今天，Hartford 是一家财富 500 强公司，具有特别强大的商业保险能力，为超过 XNUMX 万家拥有商用卡车和车辆保单的小公司提供保障。
优点
- 客户满意度得分高于竞争对手的卡车保险。
- 其 FleetAhead 计划为车队经理提供可用于提高安全性和获得更大折扣的实时数据。
缺点
- 与我们文章中的其他一些企业不同，哈特福德不提供在线报价。
承保范围
哈特福德为商用车保单提供多种承保选项。 除了包括责任险、财产险以及未投保和投保不足的驾驶者险在内的标准险种外，The Hartford 还为商用卡车提供各种专业险种。 覆盖范围包括机动卡车货物、挂机牵引、拖车交换、运输中的财产、牲畜运输和其他服务。
成本
由于 The Hartford 不提供在线报价，您必须直接联系 The Hartford 以获取定价信息。 要开始使用，请访问 Hartford 的网站并查找联系信息。
#4。 全国商业卡车保险（最适合新司机和公司）
Nationwide 成立于 1926 年，是美国历史最悠久的汽车保险公司之一。 而且，在全国各地拥有超过 32,000 名员工，Nationwide 名副其实，让消费者可以轻松访问当地办事处，寻求报价，并找到适合他们的覆盖范围，无论他们的业务位于何处。
优点
- 客户对其汽车特定政策的满意度高于平均水平。
- 与其他供应商相比，为新司机提供有吸引力的折扣和经济的价格。
缺点
- 它不包括半挂卡车或牵引拖车。
- 其整个商业保险套餐的客户满意度得分低于竞争对手的卡车保险公司。
承保范围
Nationwide 提供综合保险，包括汽车责任险、医疗费用险、碰撞险、综合险以及未投保和投保不足的驾驶人保险。 承保范围包括货车、皮卡车和多用途卡车，Nationwide 还提供农用卡车保险。
成本
Nationwide 提供易于使用的在线报价系统，让您可以提交有关贵公司的信息并接收卡车保险单的成本估算。 Nationwide 报价单还允许您选择贵公司可能需要的其他承保范围，以便一步解决您的所有保险需求。 这是特别有利的，因为 Nationwide 为从公司捆绑或购买多个计划的客户提供折扣。 Nationwide 还为全额支付年度债务或在车辆上安装防盗设备的客户提供折扣，并且他们为新司机和企业提供了一些最优惠的价格。
#5。 全国独立卡车司机保险公司（最适合解决索赔；最佳客户服务）
近 30 年来，NITIC 一直提供货运保险。 它是保险业的庞然大物之一，以其快速的理赔流程而著称。 NITIC 为所有类型的卡车提供负担得起的保险，提供可定制的解决方案和一系列折扣价。
优点
- 有几种保险选择可以满足大多数卡车司机的需求。
- 在保单管理和理赔管理方面具有出色的客户满意度。
- 市场上最具成本效益的解决方案之一
缺点
- 与名单上的其他保险公司不同，NITIC 不提供在线报价； 客户必须直接联系经纪人进行定价。
承保范围
NITIC 提供业务中最全面的卡车覆盖选择之一。 NITIC 在一个屋檐下提供各种形式的商业卡车保险替代方案，从主要责任和非卡车保险到冷藏故障和拖车互换。 它们涵盖范围广泛的车辆，包括自卸卡车、热门卡车、厢式卡车、拖车等。
成本
NITIC 为各种货运保险提供多种折扣。 如果客户为众多车队投保或结合各种政策，他们可以节省大量资金。 NITIC 的唯一缺点是他们不提供在线报价。 但是，客户可以根据运营半径、驾驶历史和覆盖范围轻松联系代理以获取个性化的报价。
我们如何选择最佳的商业卡车保险？
我们检查了十家不同供应商提供的计划，包括 Progressive、Nationwide、The Hartford、Sentry、State Farm、GEICO、Berkshire、NITIC、Travelers、OOIDA 和 Owner Operator Direct，以帮助您选择最佳的商业卡车保险。 因此，我们考虑了所涵盖的卡车类型、覆盖选择、可用性和消费者反馈等方面。
我们还研究了这些企业是否专注于特定类型的商业卡车保险、可用的折扣类型以及它们在财务实力评级方面的表现如何。
商业卡车保险的费用是多少？
商业卡车保险的费用从每辆车每年 2,000 美元到 18,000 美元不等，具体取决于卡车的类型以及车主经营者是否有租约或他们自己的授权。
根据 Progressive 的说法，专业卡车司机的平均商业卡车保险费用为每月 642 美元，运输卡车司机每月高达 982 美元（每年约 7,500 至 12,000 美元）。 但是，对于与汽车承运人有永久租约的业主经营者，汽车承运人通常会承保主要保险，要求业主经营者自付费用更少。 另一方面，业主运营商需要为其卡车和司机支付所有保险，这会提高价格。 补充保险的费用可能从 2,000 美元到 18,000 美元或更多，具体取决于需要多少或多少。
影响商业卡车保险成本的因素
商业卡车保险的成本由许多因素决定。 有些可以由企业主修改以降低所需的覆盖范围，而另一些则是开展业务的必要方面，无法更改。 以下是影响覆盖率的一些最重要的因素：
#1。 包括的车辆类型
由于在事故中造成严重损坏的机会增加，较重的车辆通常具有更高的保险价格。 此外，由于在发生事故时修理或更换它们的成本更高，因此较新的汽车通常保险成本更高。 车队中的车辆数量越多，卡车保险的费用就越高。
#2。 工作半径和位置
当司机长途旅行（例如跨越一个地区或州之间）时，他们的保险费用可能会更高。 运营半径较大的卡车司机更有可能卷入事故，因为沿途停靠点可能较少或路线可能不太熟悉。 此外，不同的州有不同的商业卡车保险费率，因此特定州的司机可能会支付更多费用。
#3。 停车场
卡车不使用时的位置可能会影响您的保险价格。 保费越低，地区越安全。 例如，停在车库或封闭院子里的商用卡车将比停在公共区域或露天场地的卡车支付更便宜的费用。
#4。 货物
不同类型的货物会带来不同程度的风险。 由于较重或风险较高的货物在事故中比较轻的货物更有可能造成更大的损害，因此卡车保险的费用将反映该风险。 应该注意的是，某些类型的货物，例如爆炸物、毒品和牲畜，不包括在大多数商业卡车保险单中，需要补充保险。
#5。 驾驶记录
驾驶历史，如个人车辆保险，对企业主支付多少商业卡车保险费有很大影响。 然而，由于大型车辆的风险更高，有违规或事故历史的驾驶者将面临保险价格大幅上涨。 保持干净的驾驶记录，没有事故和违规行为，是节省保险费用的最佳方法之一。 管理由许多司机组成的车队的企业主将希望在整个招聘过程中仔细检查驾驶记录，他们可能还希望投资于额外的司机安全培训。
#6。 免赔额和保险金额
不出所料，每月费用越高，需要的覆盖范围就越广。 选择更高的免赔额是降低每月保费成本的一种方法。 然而，这种方法并非没有财务风险。 您的计划中的高免赔额表明，如果发生事故，雇主将负责在保险单生效之前支付更多的钱。
如何获得廉价的商业卡车保险
商业卡车保险至关重要，不容忽视。 但是，有一些方法可以节省保险费用并发现有效的具有成本效益的保险。 事实上，每月在保险上节省几百或几千美元意味着更多的钱用于公司的其他方面。 节省商业卡车保险费用的最常见策略是寻求折扣或购买保险范围较小的保单。
#1。 价格比较
通常，一家公司可能会从众多承运人那里获得可比的承保范围，这使得从多家卡车保险公司获得报价是一项有益的活动。 如果您的公司只需要最低限度的保护，大多数商业卡车保险公司都可以提供。 虽然有些人比其他人更容易，但所有保险公司都会向潜在消费者提供价格。 如果成本是一个重要因素，货比三家，从几家公司获得报价。
＃2。 打折
- 商业驾驶执照 (CDL) 折扣
持有商业驾驶执照 (CDL) 至少两年的出租卡车司机有资格获得责任保险减少。
- 商务体验折扣
经营三年以上的业主经营者有资格获得商业经验折扣。
- 从以前的保险单中节省下来的钱
保单持有人在过去 12 个月内通过选定的保险提供商维持连续保险，可能有资格获得下一年保险的减免。
- 全额付款折扣
如果投保人在投保开始时一次性支付保费，一些保险公司会为投保人提供折扣。 例如，Progressive 的客户可以通过这笔交易节省高达 15% 的费用。
#3。 增加免赔额
高免赔额保险会导致月费率降低，但也增加了在发生事故时必须自掏腰包支付大笔资金的风险。 如果司机有干净的驾驶记录，运送的货物风险相对较低，并且公司可以在发生事故时处理全部免赔额，企业主可能希望寻求更高免赔额的政策。
#4。 降低承保范围
保单限额影响商业车辆保险的成本。 较低承保限额的保单将减少每月保费。 企业主不应盲目选择可用的最高保险限额，而应检查他们真正需要多少保险。
#5。 覆盖范围较小
更多的覆盖意味着更高的每月价格，而更少的覆盖意味着更低的每月成本。 例如，如果一家公司拥有庞大的卡车车队，它可能不需要特定的货物保险或租金报销。 坚持州或联邦法规的最低限度，没有额外的，也可以省钱。
需要什么才能获得商业卡车保险的资格？
卡车及其货物的价值，以及针对责任索赔的保护，例如卡车司机有过错的事故，必须投保到允许公司向州和联邦政府提交必要文件的水平.
然而，“两年规则”使这变得更具挑战性，这是一项非官方政策，许多商业货运保险公司反对为商业驾驶经验不足两年的司机提供保险。 但是，仍然有一些保险公司愿意承保新手驾驶者。
如何降低商业卡车保险的成本？
由于被保险车辆和货物的大小和价值，卡车保险通常很昂贵。 好消息是您可以采取一些措施来降低您的保费。 保持您的驾驶记录没有事故和交通罚单是保持低保险费率的最佳选择。 下一个最好的办法是调查不同的保险公司，看看他们是否提供任何折扣。 例如，一些保险公司向持有多份保单的保单持有人提供大幅折扣。 此外，在每个保单期开始时全额支付保费的客户有资格从 Progressive 等保险公司获得高达 15% 的折扣。 限制保险范围和增加免赔额是削减成本的最后手段。
商业卡车保险最便宜的州
尽管您不太可能为了寻求较低的商业卡车保险费率而搬迁，但值得注意的是哪些州提供最低的商业卡车保险费率。 来自不同保险公司的报价可能会发生变化，但根据 Progressive 的平均价格统计，州际机动卡车货运保险的商业卡车保险费率最低的前十个州是：
- 密西西比州
- 怀俄明
- 内布拉斯加
- 爱荷华州
- 爱达荷州
- 达科他州
- 北达科他州（ND）
- 威斯康星
- 阿拉斯加州
- 蒙大拿
仅在当地（州界内）使用的卡车的商业车辆保险费最低的前十个州是：
- 密西西比州
- 怀俄明
- 马萨诸塞
- 爱荷华州
- 亚利桑那
- 内布拉斯加
- 北达科他州（ND）
- 蒙大拿
- 堪萨斯州
- 达科他州
商业卡车保险多少钱？
商业卡车保险的价格与其他保险产品的价格一样，会根据每个保单持有人的具体情况而变化。 这些因素包括投保的汽车（或多辆汽车）、选择的承保限额、地点、行程半径、货物类型、业务经验，甚至司机的年龄和驾驶记录。
据 Progressive 称，2020 年全国商业卡车保险的平均每月费用在每月 640 美元到 982 美元之间。 此信息基于全国平均水平。
什么是车队保险？
拥有和经营多辆车的公司有资格获得车队保险。 当作为车队的一部分购买时，单个车辆有资格以较低的成本获得相同的保险选项。 即使车队的标准定义是一家公司拥有五辆或更多辆汽车，但如果您的公司经营两辆或更多辆汽车，一些保险公司会考虑为您提供商业车队政策。
货运公司需要什么样的保险？
一般来说，货运公司有义务购买主要责任保险。 然而，几乎每个公司都希望有物理损坏保险。 货运公司也更有可能投保人身伤害险。 此外，租用承运人在搬运家庭用品时，必须购买机动卡车货物保险。
另一方面，根据租赁协议的条款，业主经营者将有义务维持短尾或非卡车责任保险。 此外，大多数人要求您购买人身伤害保险。
什么是机动车一般责任？
通过购买一般责任保险，可以保护货运公司免受与车辆操作没有直接关系的任何事件的影响。 这方面的例子包括司机在第三方财产上进行的活动以及因诽谤或诽谤而提起的诉讼。
为什么商业卡车保险如此昂贵？
由于卡车更大且更容易造成损坏，因此商用卡车的保险单比其他类型车辆的保险更昂贵。 与大多数其他车辆相比，卡车的行驶里程也大大增加，这导致维修和更换成本显着增加。
总结
最好的商业卡车保险由您和您的个人业务决定。 无论您拥有一辆食品卡车、一队拖拉机拖车，还是介于两者之间，都有许多可靠且评价很高的承运人可以为您提供安全的商用卡车覆盖范围。
如果您正在寻求最好的全方位商用车保险，Progressive 值得考虑。 该提供商为美国许多不同类型的卡车和行业提供保险，并提供不同的折扣。 但是，如果您需要特定的保单功能，其他运营商可能更适合您的需求。
卡车保险常见问题解答
卡车需要什么样的保险？
主要汽车责任
为什么卡车的保险更便宜？
随着维修和更换成本的降低，保险费也随之降低。 由于皮卡车是重型卡车，因此它们经常造成较少的损坏和伤害。 由于这些功能，理赔费用较低，从而降低了保险费用。
卡车的保险不仅仅是跑车吗？
正如人们可能认为的那样，卡车的保险成本高于轿车。 皮卡车和汽车之间的每月保险费用差异为 102 美元。 如果您正在寻找廉价汽车来投保，请考虑福特嘉年华。
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参考资料
