贸易信用:英国贸易信用保险的定义和指南

如何在英国获得贸易信用保险,优点和缺点
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你知道贸易信用有多重要吗? 您是否也知道 Tc 可以帮助企业释放现金流并为短期扩张提供资金? 例如,B2B 贸易信贷可以帮助公司在购买、制造和销售商品之前无需付款。 这使公司能够获得可以弥补追溯销售商品费用的收入流。 在本文中,我们将讨论获得英国贸易信用保险的优点和缺点

什么是贸易信用?

贸易信贷协议是一种企业对企业 (B2B) 协议,客户无需预先支付现金即可获得产品和服务。 然后,供应商通过让客户在以后付款来扩大信用。 通常,使用贸易信贷的企业将允许购买者在 30、60 或 90 天内付款,并通过发票记录交易。

这是一种零利率融资,可以增加公司的资产,同时将预定数量的产品或服务的付款推迟到以后的日期,并且不需要支付与投资回收期相关的利息。

贸易信用保险

贸易信用保险是一种保护公司免受其商业客户无力支付产品或服务费用的技术。 无论是由于贸易伙伴经营所在国家/地区的破产、资不抵债或政治动荡。

因此,TCI 也称为应收账款保险、债务人保险或出口信用保险,可帮助公司保护其资本并平衡其现金流。 它还可以帮助他们从确信其客户的应收账款将得到支付的银行获得更好的融资条件。

商业公司获得贸易信用保险以保护其应收账款免受因债务人破产而造成的损失。 个人将无法购买商品。 这方面的成本(溢价)通常按当月销售额的百分比或所有未清应收账款的百分比计算,通常按月支付。

贸易信用保险通常涵盖一组购买者,并支付因长期违约、无力偿债或破产而未支付的发票或应收账款的预定百分比。 对于向该买方的销售要投保,保单持有人必须对其每个购买者应用信用额度。 保费率基于受保买方投资组合的平均信用风险。 此外,信用保险可以涵盖单一交易或与单一买家的交易。

贸易信用的优缺点

贸易信贷有其自身的优势和劣势,因此在您决定在英国获得贸易信贷之前,您应该了解自己正在从事的工作。 以下是贸易信贷的优缺点列表。

优势

增加销售额

如果消费者不必立即支付现金购买,他们将购买更多供应商的产品。 30天内付款是商家提供的最典型的信用期限。 信用条款很少超出这一点。

客户忠诚度

信用期限的延长向客户表明,卖方认为他们是值得信赖的,并相信他们会按时付款。 通过继续购买,买方对卖方的信心表示赞赏。

竞争优势

如果他的竞争对手无法提供信用条件,那么能够向购买者提供贸易信用的卖方就具有优势。 这是合理的。 买家自然会选择赊购而不是为他的所有交易支付现金。

如果有激励措施,客户将被诱使付款。

即使客户有 30 天的付款时间,供应商也经常通过提供 2% 的折扣来敦促他们尽快付款,如果他们在 10 天内付款。 折扣的可能性是购买者尽早付款的强大动力。 如果买家不利用 2% 的折扣,他将被收取非常高的利率以将付款期限再延长 20 天。

缺点

缺点是对现金流有负面影响。

TC 最明显的结果是卖家无法立即获得销售款项。 卖家有自己的成本要支付,而向买家提供信用条款会导致他们的业务出现现金流缺口。

必须调查客户的信誉

向客户提供信贷的供应商(如银行)必须检查他们的信用评分。 这需要花费金钱和时间。 从 Dun & Bradstreet 等公司获取企业信用报告需要花钱,而检查参考资料则需要时间。 为了帮助对延长付款期限做出判断,供应商可能需要招募具有信用分析能力的额外人员。

监控应收账款

延长信贷会导致更多未偿应收账款,这需要有人跟踪这些客户以确保他们按时付款。 对于以现金销售其产品的公司来说,这不是问题。

融资应收账款

如果向买方提供信用条款,则卖方必须为这些应收账款提供资金。 为了获得贸易信贷,卖方可能不得不依赖他自己的供应商,从他的银行信用额度借款,或者使用公司的累积留存收益。 所有这些策略都存在固有的资本成本。

坏账的可能性

扩大贸易信贷将不可避免地导致一些买家违约。 发生这种情况时,员工必须花时间向迟到的付款人发出催款通知,卖方可能被迫注销未支付的应收账款并蒙受损失。

在大多数企业中,向购买者提供信贷条款是标准做法。 为了在市场上保持竞争力,企业必须提供某种形式的延期付款。 另一方面,提供信用条款需要承担风险并花费更多时间监控和收集应收账款。

获得英国贸易信贷

Trade UK 的新信用账户是管理您的企业账户的一种简单有效的方法。

  • 长达 60 天的免费信用额度
  • 没有年费。
  • 可调整的信用额度
  • 员工将获得更多卡片。
  • 每月发布的报表
  • 具有增值税批准的分项发票

贸易账户是用于花费和偿还贸易信用的账户。 贸易账户是任何公司最重要的信用额度之一。

TCI 保护企业免受客户在支付商品或服务之前破产的可能性。 据企业高管称,它是经济中的一个关键组成部分,因为它允许企业相互信任地进行交易。 它每年覆盖英国约 630,000 家公司。

抽搐

如果您的公司提供其他业务并提供贸易信用,贸易信用保险可能是一个好主意。 这可以保护供应商免受坏账的影响,当企业获得贸易信贷但无法支付时,就会发生坏账。

贸易信用保险增加了一层额外的保护,允许供应商签发贸易信用,保证如果客户拖欠付款,他们不会赔钱。 有许多不同类型的贸易信用保险政策可供选择; 联系专业的商业保险公司,了解哪一个最适合您的公司。

常见问题解答

贸易信贷是贷款吗?

贸易信贷是一种商业金融,对企业有很多优势。 这是一种无息贷款,允许买家购买在以后到期的产品,无需额外费用。

贸易信贷的类型有哪些?

贸易信贷分为三种类型: 

  • 开户
  • 期票,欠票,欠条
  • 应付帐单

贸易信用的优势是什么?

贸易信贷是关于获得新客户、产生销售和维持供应商的客户忠诚度。 获得新客户——客户需要贸易信用。 这是一种通过缓解现金流来提高小企业盈利能力的简单方法。

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