有时，企业需要保证金来保证他们受雇执行的任务将完成。 每个担保债券必须单独制作以满足特定要求。
保证金是什么意思？
担保债券（发音为“shur-ih-tee 债券”）是一种书面协议，用于保证行为的合规、付款或完成。 因为它需要三方协议，所以它是一种独特的保险。 担保协议由三方组成：
委托人是购买债券并同意履行承诺的一方。
- 保证 – 保证履行义务的保险公司或担保公司。 如果委托人未能按照承诺完成该行为，则保证人有合同义务补足差额。
- 债权人（发音为 obb-li-jee） – 需要保证金并通常从中受益的一方。 大多数担保债券的债权人是地方、州或联邦政府机构。
保证金的种类
担保债券定义包括在各种情况下使用的多种类型的担保债券。 他们中的大多数有几个特点：
- 粘合能力： 原则可以得到的最高结合量。 承包商的营运资金、现金流和管理经验都发挥了作用。
- 营运资金： 担保人通常要求委托人拥有一定数量的营运资金，其定义为流动资产减去流动负债。 根据原则的大小，要求通常在整个保税金额的 5% 到 10% 之间。
- 债券溢价： 担保人收取的费用，通常为保税金额的 1% 至 15%，通常由委托人在整个期限内提前支付。
- 保税期： 担保债券的期限通常为一到四年，必要时可以续签。
#1。 合同保证金
合同保证金通常用于确保承包商（在本例中为委托人）在建筑合同下的履约。 如果承包商未能完成项目，担保公司必须寻找另一个承包商或赔偿项目业主的任何经济损失。 SBA 可以为某些形式的合同担保债券提供担保。
合约保证金的成本通常以合约金额为基准，介于合约价格的 0.5% 至 3% 之间。 在此期间 承保流程，担保人将评估承包商的性格、现金流、信用评分和工作历史。
合同保证金分类如下：
- 投标保证金： 确保承包商符合他们提交的标书的规格，并且不会退出他们中标的标书。
- 履约保证金： 如果承包商未能按时完成工作，履约保证金可保护债权人。 这些债券经常与投标债券挂钩。
- 付款保证金： 它确保承包商根据合同条款向其分包商、员工和材料供应商付款。 大多数重要的政府和商业建筑项目都需要这种债券。
- 维护保证金： 这些也称为保修债券，保护项目所有者免受建筑项目的材料缺陷或工艺不良造成的损失。 使用一到两年的标准期限。
#2。 商业保证金
政府实体需要商业担保债券来捍卫公共利益。 这些债券通常由持牌公司使用，以确保遵守与公众福祉有关的所有立法和守则。 许可承包商、汽车经销商、彩票供应商、酒类商店、公证人和持牌专业人员是典型委托人的例子。
商业担保债券有多种形式，包括：
- 许可证和许可证保证金： 当专业人员申请许可证时，政府实体需要许可证和许可证保证金。 铺管机、电工和承包商是共同原则的例子。
- 抵押经纪人债券： 这种债券保护借款人免受抵押贷款经纪人的不当行为，并确保抵押贷款经纪人遵守国家要求。
- 其他类型包括： 酒类公司、公用事业公司、仓储公司、拍卖商、彩票销售商、汽车经销商、燃料营销商、旅行社和农业公司都需要专门的商业担保债券。
#3。 富达保证金
公司购买保真担保债券以保护自己免受员工不诚实和盗窃。 它们对于处理昂贵事物或大笔资金的公司至关重要。 例如，如果员工通过伪造贷款获得 10,000 美元，信用合作社可能会获得一份保真债券。 企业，以及现任、前任和临时工、董事、受托人和合伙人，都受保真担保债券的保护。
富达担保债券分为三种类型：
- 商业服务债券： 员工盗窃或对客户和客户资产（例如金钱、个人物品和用品）的损坏受到商业服务保证金的保护。
- 员工不诚实债券： 这种债券可以保护公司免受不诚实人员造成的损害。 非营利组织经常使用它。
- ERISA 债券： 机构投资者和养老金计划需要 ERISA 债券，以保护参与者免受员工对退休计划的管理不善。
#4。 法庭保证金
法院担保债券可保护个人或公司在法院诉讼期间免受财务损失。 原告和被告以及物业经理都经常使用这些。 典型例子包括：
- 成本债券： 保证诉讼期间支付法庭费用。
- 管理员保证金： 这种债券可确保遗产管理人履行法院指定的职责。 当遗产的所有者在没有遗嘱的情况下去世或没有选择某人执行遗嘱时，通常会使用它。
- 监护保证金：这可确保监护人以无行为能力的人和儿童的最大利益行事。
- 附加债券： 法院必须在没收某人的财产之前拥有他们，因为他们承诺将赔偿被告因没收而造成的任何损失。
获得保证金需要多长时间？
绑定是一个快速而直接的过程，当您与专业担保公司合作时，它可能会在一两天内完成。 较大的保证金以及付款和履约保证金通常需要更多的处理时间。
保证金的好处
担保债券因其优于其他债券选择的优势而经常被采用。 一些债权人允许您邮寄现金而不是债券，通常以一次性一次性付款的形式支付给保管人或受托人，作为满足索赔的准备金。 在某些情况下，可以张贴信用证而不是保证金。
另请参阅： 什么是不记名债券：定义及其运作方式
另一方面，与这些债券替代品相比，担保债券有几个优势，包括：
- 非资产抵押品—— 由于担保人提供担保，您不必动用您的资产进行担保。 例如，如果您要求支付抵押贷款并支付了前期费用，如果您无法通过其他方式支付，金融机构将使用您的财产作为抵押。 担保债券可以帮助您避免资产被扣押的情况。
- 降低成本—— 虽然使用替代方案可以为您节省债券溢价成本，但您还面临其他问题。 例如，将现金作为债券发布可能会导致投资收益的损失，即使是相对保守的投资组合也是如此。 在大多数情况下，这比担保债券的费用更重要。
- 增加资本 – 发布您自己的资产（例如现金）而不是购买债券会降低您的流动性。 这可能会使未来的贷款或大笔费用更难获得。 此外，缺乏现金储备可能会导致您的公司违约或破产。
- 索赔查询 – 当针对保证金提出索赔时，担保人必须进行调查。 当您存入资产或现金以满足债权人的要求时，情况并非总是如此。 由于您身边没有索赔倡导者，您可能会在使用保证金替代方案时错误地支付不真实的索赔。
保证金示例
在承包商的情况下，这里有一个如何使用保证金的例子。
需要债券
假设一个企业主（委托人）最近搬迁到乔治亚州并希望建立一个小型建筑企业。 他决定成为一名总承包商。 但是，乔治亚州（债权人）要求 总承包商执照 从事价值超过 2,500 美元的建筑合同。 获得此许可证的众多要求之一是 25,000 美元的承包商保证金，作为财务担保。
获得债券
企业主使用担保公司来获得保证金（担保人）。 一个简短的承销过程会根据某人的信用评分、财务文件、以前的债券历史和道德品质等特征确定其风险程度。 这位企业主是一位杰出的候选人，并获得 2% 的保证金溢价，这意味着他向贷方支付了 500.00 美元的固定费用以获得保证金。
债券索赔表
业主申请成功。 他们现在拥有总承包商有限层级许可证，允许他们以高达 1,000,000 美元的价格承接项目。 半年后，人们发现他在民宅上的手艺有缺陷。 这不是他与项目业主签订的合同中约定的标准。 项目所有者对债券提出索赔。 调查得出的结论是，业主未能履行合同责任，因此担保人对项目业主进行了赔偿。 企业主现在负责偿还保证金。
如何获得保证金
获得保证金的要求因您所在的城市、县和州而异。 为了获得担保保证金，您必须首先了解特定债权人要求的保证金形式和金额。 之后，您应该联系您的独立保险代理人，了解如何申请保证金。 他们将引导您完成该过程，该过程将包括以下步骤：
- 评估和资格 - 您将需要出示财务文件以验证您的信誉和满足担保债券条款的能力。 您还必须提供有关债券将涵盖的项目的信息。
- 包销—— 旅行者将评估您的风险以保证您的安全，并可能会签发一份法律协议，要求您在损失情况下进行赔偿以及其他必要的职责。
- 债券发行—— 您将获得一份保证书以签署并交付给另一方（Obligee）
保证金是多少？
担保债券的成本（称为保费）由许多因素决定，包括债券类型、承保期限、风险、委托人的信用评分和过去的索赔历史、财务能力和其他因素。 担保债券溢价可能会根据此信息而有所不同。
每个州及其管理机构都制定了自己的保证金要求。 债权人将通知您是否需要保证金、保证金类型和保险金额。
寻找当地的独立代理，了解更多关于担保债券的信息，并获得适合您公司或项目的担保债券计划的价格。
什么时候需要保证金？
寻求在高价值政府项目上工作的承包商通常需要提供担保债券。 即使它们不是强制性的，当合同需要履行时，保证债券也很有用，因为当委托人未能履行其合同承诺时，它们会偿还债权人。 在向建筑业务提供资金之前，一些贷方可能会要求对项目进行保税。
是否可以取消保证金？
您可能需要取消担保债券的原因有多种，例如决定不为您的公司获得所需的许可证或获得不正确的债券类型。 取消债券的程序因州而异，但通常通过以下方式之一完成：
- 担保人向委托人发送取消通知，概述取消条款。
- 一些债券，例如定期债券，会在到期日之后自动到期。
- 债权人发出书面通知，批准取消保证金。
- 债权人将原保证金退还给担保人。
该技术因键的类型而异。 例如，财务担保债券要求债权人签署同意取消的信。 另一方面，法院债券需要法官签署法律宣誓书。
取消后保证金的偿还并不常见，但是，某些公司可以使用。 在某些情况下，委托人可能有资格获得部分或全部退款。 在同意担保债券之前，请先询问担保公司的取消和退货政策。 当您取消 SBA 担保的债券时，SBA 会退还担保费用，并且不会向您收取任何进一步的费用。
担保债券的另一个名称是什么？
另一种常见的保证金称为合同保证金，也称为履约保证金。 这些担保债券作为保证承包商承接的建设项目将按照合同规定的要求完成，并向分包商和供应商支付必要的款项。
保证金和银行保函一样吗？
借款人与贷款人之间作为借款人或贷款人付款担保的结算或协议可称为债券。 作为对某些客户的一种担保形式，只有银行才能提供所谓的银行担保。 为了满足他们对资本的需求，政府、银行甚至大公司等实体有时会发行债券。
保证金和债券一样吗？
债券保护的不是购买债券的人（即委托人），而是保护第三方（即债权人）免受损失的可能性。 评估潜在委托人的信誉、履约能力和品格，以确定该委托人是否获得担保人的资格预审。
您什么时候需要保证金？
一般来说，当承包商寻求参与高价政府合同时，他们通常会被要求提供保证金。 当合同需要履行时，保证债券即使在不需要时也是有意义的，因为当委托人未能履行合同承诺时，它们有助于向债权人付款。 然而，即使不需要，当合同需要履行时，担保债券也是有意义的。 在为建筑业务的项目提供资金之前，一些贷方可能会规定必须首先保证该项目。
我在哪里可以获得保证金？
担保债券通常由保险公司的子公司或部门承保。 与同时与保证金制造商合作的保证金供应商合作可能是有利的。 这些持牌商业专业人士精通担保品。 SBA 已经批准了 Nationwide Mutual Insurance Company、Liberty Mutual Surety 和 Zurich Insurance Group 等担保债券合作伙伴。
如前所述，SBA 提供担保计划，以帮助委托人在可能遇到困难时获得合同担保债券。
保证金常见问题解答
担保债券是个好主意吗？
在许多公司中，获得担保债券是流程中必不可少但令人困惑的组成部分。 担保债券对企业有利。 他们向您的公司灌输信任，提高其声誉，并且在大多数情况下，使其遵守法律或您所在行业的管理机构。
保证金会影响您的信用吗？
债券的信用检查不像车辆付款或抵押贷款的信用检查那样具有侵入性。 大多数债券的信用审查只需要轻微的抽签，这意味着您的信用评分将在短时间内受到影响。
担保债券的良好信用评分是多少？
担保债券公司更喜欢信用评级高于 670 且没有收款、留置权和判决的情况。 如果您的信用评分低于 670，通常没问题； 你只需要为你的保证金支付更多的钱。
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参考资料
