职业责任保险适用于依靠自己的知识谋生的公司。 即使是最老练、最细致的专业服务商也会犯错误。 另一方面，如果您的错误花费大量时间或金钱，客户可能不会那么理解。 不满意的客户由专业责任保险承保。 如果您错过项目截止日期、工作中出现错误或提供低效的商业建议，您的客户可能会起诉您。 如果您接受此类诉讼，您的职业责任保险将支付最高保单限额的法律辩护费用。
什么是职业责任保险？
专业责任保险 (PLI) 涵盖会计师、律师和医生等专业人士因客户疏忽或其他原因而提出的索赔。 因为一般责任保险单不涵盖因以下原因引起的索赔 商业 或专业实践，如粗心、渎职或失实陈述，在某个领域具有专业知识的专业人士需要这种形式的保险。
概述
职业责任保险因专业而异，例如针对医生的医疗事故保险和针对房地产经纪人的错误和遗漏保险。 职业责任 保险 是一种独特的保险类型，无法通过房主的背书、家庭商业保单或公司业主的保单获得。 仅承保在保险期内提出的索赔。
专业责任保险单通常以索赔为基础编写，这意味着保险仅对在保单期内提出的索赔有效。 典型的职业责任保险将赔偿被保险人在保单期内因被保险人的专业业务过程中因任何承保的错误、遗漏或疏忽行为而在保单期内提出的任何索赔或索赔所造成的损失。 尽管某些保单可能包含追溯日期，但在承保范围生效之前发生的事件可能不在承保范围内。
职业责任政策措辞
一些专业责任保险公司的保单比其他公司更严格。 虽然某些保险措辞需要满足特定的最低可接受措辞，以便于比较，但其他保险措辞在其提供的承保范围内有很大差异。 例如，如果事件发生在保单期内并由保单持有人向保险公司报告，则可能包括违反职责。
非律师 可能是具有重大法律差异的条款。 例如，“疏忽行为、错误或疏忽”保险保护投保人免受仅因专业错误或疏忽或疏忽行为而遭受的损失/情况（即，修饰语“疏忽”不适用于所有三个类别，尽管任何非法律读者可能会认为它确实如此）。 另一方面，“疏忽行为、疏忽错误或疏忽疏忽”条款是一项限制性更强的政策，在声称非疏忽错误或疏忽的情况下拒绝承保。
专业责任保险公司
事故一直在发生，如果工作场所发生事故，企业主必须得到保障，特别是因为典型的客户伤害保险索赔为 35,000 美元。 1 对于企业主来说，通过确保他们拥有涵盖公司面临的所有危险所需的保险来保护自己至关重要。 毕竟，没有正确种类的保险与根本没有保险是一样的，这使公司容易遭受各种损失。
为了找到最适合小型企业需求的公司，我们根据他们提供的保险类型、服务的行业、 金融 稳定性评级和客户满意度。
#1. 国营农场
因为它通过全国性的代理网络提供多种类型的保险。 我们选择 State Farm 作为最佳整体小型企业保险公司。 此外，由于国营农场代表也是企业主，他们熟悉其他小企业主的需求。
GJ Mecherle 是一位退休的农民和保险推销员，他于 1922 年创立了 State Farm。State Farm 拥有大约 100 种产品，包括金融服务、银行和商业保险。 虽然它最适合汽车和家庭保险。 AM Best 将其金融稳定性评为 A++。
State Farm 在大多数州销售保险，并为企业增长周期的每一步制定政策。 包括一般责任、专业责任和其他形式的保险，可以满足特定需求的保单。 State Farm 还为承包商、专业服务、餐馆和商店等特定企业提供量身定制的商业保险。
除了 商业保险, State Farm 为捆绑特定保险形式的投保人提供折扣。 尽管好处因所包装的保险类型而异。 捆绑业务覆盖不符合减少的条件。 如果您对您的 State Farm 业务覆盖范围感到满意，您可以通过他们获得家庭和汽车保险来省钱。 由于每个 State Farm 机构都是私人机构，因此每个代理商都熟悉小企业主的特殊需求，因为他们也是企业主。
#2. 希斯科克斯
Hiscox 赢得了独立承包商的头把交椅，因为他们有专门为独立承包商和自由职业者设计和定价的产品。
此外，他们于 1901 年开始在劳合社市场担任承销商。虽然 Hiscox 集团的母公司在百慕大，但该公司的美国总部位于亚特兰大， ，它在全国有十个地点。 Hiscox 在 14 个国家和所有 50 个州开展业务。 以及哥伦比亚特区，尽管它在阿拉斯加不提供小企业保险。
Hiscox (EPLI) 的产品包括商业一般责任、专业责任保险公司、企业主保单 (BOP)、工人赔偿、网络责任、商业汽车和雇佣实践责任保险。 该公司还负责承保 GEICO 的所有商业保险。
Hiscox 的标准责任保险限额高达 2 万美元，在承保许可下可提供更高水平。 该公司为广泛的行业和保险类型提供保险。 沙龙、健身教练、顾问、治疗师、门卫和针灸师是可以从定制解决方案中受益的 180 多家企业之一。
#3. 全国
我们选择 Nationwide 作为我们最好的一般责任提供商，因为它是一家专注于基本、清晰的保险解决方案的商业保险公司。 这适用于具有高风险一般责任要求的公司。 AM Best 还对 Nationwide 的财务稳健性给予了 A++ 高级评级。
农局互助汽车保险公司成立于 1926 年，是 Nationwide 的前身。 在努力将覆盖范围扩大到从东海岸到西海岸的所有州。 公司于 1955 年更名为 Nationwide。除夏威夷和阿拉斯加外，每个州都有代理。
除了一般责任外，Nationwide 还提供商业财产、商业汽车、业务中断、BOP、工人赔偿、EPLI、设备故障保险和伞式保险。 零售商、专业办公室，包括医疗诊所、食品和饮料企业以及农场和牧场是公司的 14 个行业专业之一。
#4. 哈特福德
由于独特的好处，它为雇主提供了现收现付计划。 我们选择了哈特福德作为我们的顶级工人补偿供应商。 费用基于实际工资而不是估计，这些计划大大减少了多付或少付保费的机会。
由于独特的好处，它为雇主提供了现收现付计划。 我们选择了哈特福德作为我们的顶级工人补偿供应商。 费用基于实际工资而不是估计，这些计划大大减少了多付或少付保费的机会。
- 访问拥有超过一百万医疗保健提供者的哈特福德首选医疗提供者网络
- 处方药特点
- 恢复健康计划
Hartford 的客户，因为该公司是全国第二大工人赔偿保险提供商。
#5. 旅行者
Travelers 是我们最好的商业财产保险公司，因为它在该行业拥有丰富的专业知识。 多年来一直被评为美国保费最高的商业财产保险公司，并在 2020 年以微弱优势错失第一名。
这是另一家著名的公司，其历史可以追溯到 1864 年，当时其创始人之一开始销售 2004 美分的意外保险。 目前的公司成立于 7 年，当时 Travelers 和 St. Paul Companies 合并，获得 AM Best.XNUMX 的 A++ 评级
Travelers 为 20 多个行业的企业提供保险解决方案，包括运输、制造、建筑、零售和政府机构。 然而，该公司在商业财产保险领域享有盛誉。
根据保险信息研究所的数据，该公司承保的财产险数量多到商业保险承保人第一 财产 2020年美国的保险。
6 公司提供的其他类型的商业保险包括商用车、网络责任、担保债券和工人赔偿，价格因行业而异。
旅行者非常适合为在全球开展业务的公司提供保险，因为它在美国、加拿大和英国开展业务。
#6. 自由互惠
我们选择 Liberty Mutual 作为 BOP 的最佳保险公司，因为该公司提供了一种快速简单的方法。 以及一个简化的企业主保单，该保单将覆盖范围结合在一个针对各种行业的具有成本效益的保单中。
Liberty Mutual 被选为企业主计划 (BOP) 的最佳提供商。 它将多种类型的保险组合到一个单一的政策中，以防止责任、财产损失和收入损失。 这在帮助各行各业的大量企业主方面处于独特的地位。
Liberty Mutual 通过美国各地的独立代理人提供商业保险。 商业汽车、设备故障、内陆海运、伞式保险和工人赔偿是保险选项之一。 与 11 个行业特定的建筑解决方案一样，公共 组织、金融机构、医疗保健、房地产和批发。 通过其全国承包商推荐网络，Liberty Mutual 还推广 24 小时理赔援助。
#7。 进步商业
我们选择 Progressive 作为我们最好的商业汽车保险保险公司，因为它是该领域最大的专家，并且比任何人都知道如何更好地处理商业汽车索赔。
Progressive 是美国最大的商业汽车保险，成立于 1937 年。
而商用车保险是 Progressive 的主要关注领域之一。 该公司还提供一般责任、工人赔偿、BOP、专业责任和网络保险公司。 Progressive 为 61 种不同的企业和职业提供保险。 包括健身房、瑜伽教练、汽车修理工、画家和美容院等。
当您的公司有一般责任险或企业主保险时，Progressive 会提供商业汽车险的折扣，即使一般责任险或企业主险属于不同的承运人。 企业主可以通过全额预付年费来节省高达 15% 的费用。
专业保险市场有什么好处？
保护您的运营免受诉讼造成的财务损失如果您有专业赔偿保险，保险公司将在您被起诉时支付您的所有法律辩护费用。 这将防止您的业务中断。 错误和遗漏保险将支付辩护费用，例如律师费、出庭费用以及提交法律文件的费用等。
职业责任昂贵吗？
对于职业责任保险，许多不同类型的小型企业的年保费通常在 350 美元到 1,800 美元之间。 每月费用在 29 美元到 150 美元之间。 我们的大量保单持有人每年在附近的某个地方支付 400 美元的专业责任保险。
谁需要职业责任保险？
如果您的公司为其客户提供服务，那么购买职业责任保险是一个不容忽视的明智之举。 如果您与客户的合同条件规定您必须始终保持这一水平的保险，则必须购买保单。 任何行业的任何规模的企业都可以从购买职业责任保险中受益。 即使是最小的组织也有卷入职业责任诉讼的风险，最低和解要求可能达到数千美元。
一般责任保险和职业责任保险有什么区别？
商业企业购买的两种最普遍的保险类型是一般责任保险和专业责任保险。 涉及人身伤害和财产损失的索赔由一般责任保险承保，涉及广告伤害（如诽谤）以及医疗费用的诉讼也是如此。 职业责任保险承保的唯一一种索赔是与商业错误和粗心有关的索赔。
职业责任保险如何保护不同的专业人员？
#1。 会计师和审计师
会计师和审计师的专业责任保险公司承担因会计错误引起的诉讼费用。 数据输入问题、计算错误或文件丢失。 因为该政策为客户提供了间接的财务保护。 一些客户在同意与您的公司打交道之前会要求确认保险。
#2. 建筑师
如果建筑设计不符合项目标准、迟到或包含错误，建筑师将由专业责任保险公司承保。 需要专业责任保险的条款可以在客户合同中。
#3。 顾问
顾问的专业责任保险为指控无效建议或不准确预测的诉讼提供经济补偿。 有些客户在同意与您合作之前可能会要求您提供职业责任保险证明。
#4。 工程师
工程师的职业责任保险在经济上保护他们免受因成本超支、交货延迟和建筑供应困难等问题引起的诉讼。 对于一些项目。 您可能需要向客户、合作伙伴或许可委员会出示职业责任保险证明。
有职业责任保险好吗？
如果您的公司从事销售其技能的业务，请考虑购买职业责任保险。 这种保险可以保护您的公司和您的底线免受客户对延迟、未完成或不良工作的索赔，也称为错误和遗漏保险或 E&O 保险。 此类指控可能导致提起昂贵的诉讼。
职业责任保险涵盖哪些内容？
如果您在向客户或客户提供的专业服务中犯了错误，拥有专业责任保险可以帮助您和您的组织在财务上得到保障。 这种类型的保险保障通常被称为错误和遗漏保险 (E&O)。 您在您的领域中的知识渊博并不重要； 偶尔你会犯错误。
职业责任与工人补偿相同吗？
您的员工因在工作中受伤而提出的索赔不在您的一般责任保险或职业责任保险的承保范围内。 因工伤事故或疾病而在工作中受伤或生病的工人有资格根据其雇主的工人赔偿保险政策获得福利。
证明专业责任或专业疏忽哪个更难？
要成功捍卫或起诉职业责任索赔，必须深入了解此类索赔的保险范围与一般过失索赔的保险范围有何不同。 简而言之，与职业责任相关的索赔通常更难证明。
常见问题
职业责任保险包括什么？
专业责任保险涵盖因提供专业服务而引起的实际或涉嫌疏忽的索赔，例如提供不正确的建议、遗漏或未能提供服务。 无论是否犯了错误，此承保范围包括不超过您的保单限额的损害赔偿和辩护费用。
一般责任险和职业责任险有什么区别？
一般责任和专业责任之间的主要区别在于它们各自涵盖的风险类型。 一般责任涵盖人身风险，例如人身伤害和财产损失。 专业责任涵盖更抽象的风险，例如您的企业提供的服务中的错误和遗漏。
E＆O与职业责任相同吗？
什么是错误和遗漏保险？ 错误和遗漏保险是职业责任保险的别称。 因此，尽管名称不同，您仍将获得相同的覆盖范围。
