关闭抵押贷款托管并成为房主是一回事。 是的，这是您一生中最大的投资、成就和步骤之一。 但是，如果您在还清抵押贷款之前去世，您是否确保您的亲属或受益人得到照顾？ 毫无疑问，考虑抵押借款人死亡的可能性令人不快，但它确实发生了。 而当这种情况发生时，许多人就不得不独自承担债务的经济负担。 因此，可能需要抵押保险计划来防止死亡的可能性。 本文重点介绍在您或您的配偶发生死亡或残疾的情况下为什么需要房屋抵押人寿保险，以及富国银行抵押保险的费用。
如果您在保单期内去世，您的受益人将获得一次性付款以偿还您的抵押贷款。
现在让我们潜入......
为什么在死亡的情况下提供抵押保险？
基本上，如果您的家庭成员依赖您的收入，那么最好为您的房屋购买抵押贷款保险以防死亡。 如果您不留下遗嘱，您的继承人可能无法支付抵押贷款。 因此，他们被迫寻找新的住处。
可以使用抵押人寿保险单的好处来偿还房屋抵押贷款。 （死亡或残疾情况下的抵押保险）。 从而在最需要的时候防止进一步的困难。
此外，如果你已婚或有配偶，即使你们中的一个人没有谋生，购买死亡抵押保险单对你们双方来说都是值得的。 这将减轻你们中的任何一个人死亡后的经济负担。
如果在家工作的伴侣去世，人寿保险福利可能有助于清算抵押贷款。 这可以腾出资金来支付日托等费用。
通常，联合保险单是为两个人投保的最便宜的方式。 但是，请记住，此类计划通常只支付一次。 这意味着如果有索赔，幸存的伴侣将没有保险。
但是，建议不仅要为死亡的可能性投保。 但是，您还应该考虑在您的抵押人寿保险单中包括重大疾病和残疾保险。 保单条款所描述的“危重病”将允许在任何一方死亡的情况下偿还抵押贷款。
无论如何，从那以后仔细研究保险单的条款和条件是个好主意。
它是如何工作的？
有了涵盖您贷款全部余额的抵押贷款政策，您的抵押贷款可以在死亡时全部或部分偿还。 抵押贷款保险可以涵盖全部贷款、部分贷款或特定时间长度，例如五年。 保费越高，奖励的长度和规模就越大。
银行附属贷方和独立保险提供商都将抵押人寿保险作为一项专门政策出售。 然而，与其他人寿保险政策相比，这是独一无二的。 抵押人寿保险仅在借款人死亡的情况下偿还抵押贷款，而贷款仍未偿还。 这与标准人寿保险不同，标准人寿保险会在您去世时向您支付死亡抚恤金。 同样，如果您死于抵押贷款余额，您的继承人将从中受益匪浅。 同时，如果您没有抵押贷款，您将无法从投资中获得任何回报。
请记住，死亡时的房屋抵押保险与抵押保险不同。 后者是一种私人保险，作为某些传统抵押贷款人要求的一部分，您必须具备该保险。 与在借款人未能履行其财务承诺时保护贷方的抵押贷款保险相比，住房抵押贷款人寿保险在借款人及其亲人死亡的情况下保护借款人。 借款人可以选择单独支付保费或作为其正常每月按揭付款的一部分。
尽管如此，您应该警惕在您结束贷款后寻求向您出售抵押人寿保险单的保险公司的定期邮件和电话。 这些询问经常伪装成银行或其他金融机构的官方询问。 文档中出现了许多可怕的标题。
死亡情况下的抵押保险费用
通常，保险公司根据多种因素计算费率，从而导致抵押人寿保险费用范围广泛。
如果您有住房抵押贷款，那么在死亡情况下抵押人寿保险的费用将基本上取决于您的年龄、医疗和心理健康史，以及您的住房贷款的条款和总成本。 这种保险费用称为“保费”。
有了保证保费的保单，您就可以确切地知道在您的保险期间您每月要支付多少费用。 但是，如果您选择可续保费率，保险公司可以选择在未来提高保费。
然而，潜在的回报可能会随着时间的推移而减少。 这表明债务将因偿还抵押贷款而减少。
抵押人寿保险的支出随着时间的推移而减少，通常比购买支付固定价值的传统人寿保险单便宜三分之一。
作为一般规则，您在为死亡或残疾或与您的配偶一起购买任何房屋抵押人寿保险时越年轻、越健康，费用就越能负担得起。
不过，您可以在下面的列表中找到不同年龄段的一些实例。 这些保单的基础是一项涵盖 100,000 年 20 美元的递减期限保单。
| 年龄差异 | 保单费用（每月） |
| 18 | $3.08 |
| 25 | $3.85 |
| 30 | $3.99 |
| 40 | $5.09 |
| 50 | $10.72 |
配偶死亡的抵押保险
在许多情况下，您的抵押贷款和您的结婚誓言是相互关联的。 因此，如果您的配偶在没有双方签署贷款文件的情况下去世，您的房子可能会被收回。 另一方面，您可以为您的抵押贷款提供保险，而您没有配偶的存在将不那么不确定。 但是，这只有在他有保险单来满足您家庭的需求时才可以。
人寿抵押贷款保险的政策可能非常多样化。 一般来说，如果您的配偶过早去世，这些保单中的大多数都会处理您的抵押贷款。 您的配偶获得的抵押人寿保险单可确保在他去世时，保险公司将偿还抵押贷款余额。 但是，您可能需要在您的抵押人寿保险单中添加一个附加条款，以在您的配偶死亡或残疾时为其提供保障。 相比之下，在这种情况下，承保人只会支付一次身故赔偿。 因此，如果你们中的一个人去世，您将不得不还清抵押贷款并终止保单。
定期人寿保险
如果您的配偶没有健康状况，定期人寿保险可能是偿还抵押贷款的最具成本效益的方式。 基本上，在您的配偶去世后，您将从抵押定期人寿保险单中获得资金。 您可以使用它来确定您的财务承诺的优先级。 同时，根据您的抵押贷款还有多少年，您可以获得 5 年、10 年、20 年或 30 年的定期人寿保险。 此外，随着您配偶年龄的增长，保费成本会逐渐上升。
一生
您的配偶在他还年轻的时候购买的终身寿险保单可以替代您偿还抵押贷款。 一般来说，二三十岁的人应该比五十多岁的人支付的费用要少得多。 使用此选项，您将预先支付更多保费，但随着您丈夫年龄的增长，保费将保持不变。 如果您负担得起，请考虑购买足够的保险来支付您的抵押贷款和一年或更长时间的生活费用。
抵押人寿保险
如果您的配偶去世，抵押人寿保险将支付您房屋的全部抵押贷款。 但是，该保单的唯一受益人是您的抵押贷款公司。 初始保险金额等于您的抵押贷款本金和利息的总和。 您为保持保单有效而支付的款项通常在整个时间段内保持不变。 但是，保单支付的金额通常仅限于未结余额。 但是，只要您的保险公司还清抵押贷款，您就必须自行承担其他费用，例如财产税、意外伤害保险或房主协会费用。
然而，与上述所有获得房屋抵押贷款保险以在配偶死亡或残疾的情况下保护自己和亲人的方式相反，确定保险费用的最重要方面是您选择的保单类型。 如果您的配偶年龄较大、病情较重或欠款超过您的抵押贷款金额，您基本上会为抵押人寿保险支付更多费用。 虽然使用雇主提供的团体人寿保险单为您的抵押贷款投保可能很诱人，但员工在工作到期时经常会失去这种类型的人寿保险。 根据美国储蓄和贷款协会的数据，家庭中主要收入者的残疾占所有抵押贷款违约的一半以上。 因此，如果没有单独的骑手，如果您的丈夫残疾，大多数人寿保险单都不包括抵押贷款。
富国银行死亡抵押贷款保险
基本上，富国银行不再为员工和/或订户提供人寿保险单。 美国最古老的金融公司之一， 富国银行成立于 1852 年。 无论如何，如前所述，没有办法通过富国银行获得人寿保险。 除非您愿意通过第三方经纪人，否则这不是大多数人的选择。
相反，有多种选择可帮助您在一个地方规划您的财务未来。 同时为了帮助您找到最好的保险单， Wells Fargo Advisors 作为第三方经纪人. 这是为了帮助您找到并实施适当且平均成本的抵押贷款保险，以在死亡或残疾的情况下保护您和您的配偶
富国银行过去确实出售过这个包裹。 然而，自 2018 年以来，富国银行已停止销售自己的人寿保险产品。 富国银行的法律问题由来已久：2016 年，该银行卷入了丑闻。 然而，这是在其客户不知情的情况下未经授权为其购买人寿保险单。
因此，富国银行停止提供人寿保险单。 这些包括定期、整体、通用和可变人寿保险单。
定期人寿保险
定期人寿保险是一种短期保险单，因其低利率和低免赔额而广受欢迎。 根据您的保单，此保单可为您提供特定时期的保护，通常为 10 至 30 年。 以确保您的亲人在您的情况下得到适当的照顾 过早死亡或您的配偶过早死亡，您将从抵押定期人寿保险中获得资金来优先考虑您的财务承诺
全
这种类型的抵押贷款就像一份人寿保险单，可以为您的余生提供保护。 如果您身故，您的受益人将获得与定期人寿保险相当的福利。 随着时间的推移，您通过定期支付保费来建立您的承保范围的现金价值。
普遍
有了万能寿险，您可以选择定制您的身故赔偿金。 同样，如果您愿意，您甚至可以跳过每月保费。 保单的现金价值随着时间的推移而增长，使其成为一种长期的抵押人寿保险。
结论
基本上，抵押人寿保险的存在是为了弥补标准人寿保险无法弥补的差距。 即使幸存的家庭成员将获得死亡抚恤金，人寿保险也不包括抵押贷款。 如果房主去世，他或她的继承人很可能不得不支付抵押贷款。
然而，在房主死亡或残疾的情况下，抵押人寿保险，一种对房主的生命采取递减期限的人寿保险，名称 抵押公司作为受益人。
虽然这种人寿保险通常无需体检即可获得。 然而，这可能是健康状况不佳的人获得他们原本无法获得的人寿保险的一种方式。
抵押人寿保险为您的亲人提供安全保障，让他们知道如果您出了什么事，您的房子将得到全额还款，让他们每个月都能过上舒适的生活。 抵押人寿保险通常比标准定期人寿保险贵。 这部分是由于抵押人寿保险单需要很少的承保这一事实。
常见问题
抵押人寿保险和私人抵押贷款保险-有什么区别？
抵押人寿保险是一项可选购买，如果您在无法偿还家庭抵押贷款的情况下死亡，可以为您提供保障。 另一方面，当您的首付低于 20% 时，贷方可能会强制要求购买私人抵押贷款保险 (PMI)。 这可以在发生违约时保护贷方。
您是否必须为从抵押人寿保险中获得的钱纳税？
您的人寿保险单的收益将成为您财产的一部分。 这是你去世时留下的所有东西的全部价值。 如果您的财产价值低于 325,000 英镑，您的受益人无需为您的财产缴税。 如果您的财产（包括您的定居点）价值超过 325,000 英镑，他们会这样做。 他们必须为超过这个数额的任何东西缴纳 40% 的遗产税。
是否可以将重大疾病保险包括在抵押人寿保险单中？
是的。 如果您被诊断出患有保单上注明的严重疾病之一，重疾保单将一次性支付一笔款项。 这可能是心脏病发作、癌症或中风。 如果您添加重大疾病保险，您的抵押贷款可能会在您病重时获得回报，而不仅仅是在您死亡时。
联合保险好还是单一保险好？
如果您和您的伴侣都为按揭付款供款，一些保险公司会提供联合或单一按揭人寿保险。 但是，当第一个保单持有人死亡时，联合保单支付一次。
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