宠物保险值得吗? 你应该知道什么

宠物保险值得吗

你回到家发现你的狗呕吐和昏昏欲睡。 将它们送往兽医处后,您发现它们吞下了您的一只袜子,需要进行紧急手术,这将花费您几千美元。 你有能力支付那笔账单吗? 如果没有,宠物保险可能值得考虑。 宠物保险有助于支付宠物朋友的医疗费用。 它可以支付癌症治疗、紧急护理、处方药和手术等费用。

宠物保险可以挽救动物的生命,如果动物的主人在某些可怕的情况下无力支付治疗费用,这些动物本可以被安乐死。 但是,如果您的宠物很少生病,您可能会发现支付了数千保费却得不到任何回报。

那么宠物保险值得吗? 这里有一些信息可以帮助您做出决定。

宠物保险正在增长

越来越多的宠物主人选择为他们的宠物投保。 根据北美宠物健康保险协会 (NAPHIA) 的数据,4 年美国约有 2021 万只狗和猫投保了宠物保险,比上一年增加了 28%。 自 2017 年以来,美国投保的猫狗数量增加了一倍多。

尽管这是一个巨大的发展,但该行业仍然只服务于一小部分美国宠物。 美国宠物用品协会 (APPA) 估计,美国有 69 万只狗和 45 万只猫。

什么宠物保险费用?

根据 NAPHIA 2021 年的最新统计数据,意外和疾病保险的年平均费用约为狗 584 美元和猫 343 美元。 这相当于狗每月大约 49 美元,猫每月大约 29 美元。

如果您选择意外保险,狗的年费用为 239 美元,猫的年费用为 130 美元。 如果您的宠物被车撞或摄入危险物品,此类计划将支付护理费用,但如果它们生病则不会。

您宠物的年龄和品种、您所在地区的兽医护理费用以及您选择的保险单都会对保费产生重大影响。 请注意,随着宠物年龄的增长和出现健康问题,费用往往会上升。 如果该计划对于您的预算而言过于昂贵,您可能会发现自己在宠物最需要的时候终止承保。

宠物保险涵盖什么?

既然您已经参加了关于照顾宠物费用的速成班,您就会想知道宠物保险涵盖哪些内容。 保险公司将为医疗费用支付的金额在每份保险单中都有规定。

意外和疾病保险通常包括:

  • 骨折
  • 摄入有毒物质
  • 牙龈炎和其他牙科疾病 
  • 糖尿病等慢性病
  • 品种特异性疾病,如髋关节发育不良
  • 紧急护理
  • 手术程序
  • 差异化测试 
  • 住院和外科手术
  • 处方药

仅限意外事故的宠物保险计划将承保因意外事故而产生的兽医费用,例如韧带撕裂或宠物摄入有毒物质。 但是,仅限事故的政策将不包括与疾病相关的兽医费用,例如耳部感染或癌症。

一些宠物保险计划提供了增加健康或日常护理保险的选项。 该套餐涵盖常规检查、植入微芯片、疫苗接种和跳蚤/蜱虫预防。

宠物保险不承保什么?

以下是宠物保险经常排除的一些例子:

  • 一个实验程序。 这包括被认为是实验性、研究性或不在您所在州兽医委员会批准的护理标准范围内的治疗。
  • 食品、膳食和营养补充剂. 虽然一些政策涵盖处方食品和补品,但宠物保险通常不涵盖您宠物的饮食费用。
  • 个人修饰. 宠物保险通常不承保沐浴、浸浴、修指甲和洗发水等服务。
  • 非兽医费用. 这包括执照或认证费用、政府规则或法规合规性(例如狗执照)、记录访问或复制费用以及废物处理服务。
  • 预先存在的医疗条件. 这包括您的宠物在承保开始前经历的疾病和伤害。 一些计划不会无限期排除原有疾病。

宠物保险值得吗?

在购买宠物保险之前,有几件事需要考虑。 如果宠物保险值得,业主应考虑以下事项:

优点

#1。 合理且负担得起。

宠物保险费用因供应商而异,影响费用的因素也不同。 但是,您可能需要为猫每月支付 15 到 40 美元,为狗每月支付 30 到 70 美元。 您的月费会受到您宠物的品种、性别、年龄和体重的影响。 而且,如果它看起来有点贵,请记住它包括护理、治疗和可能手术的价格。 拥有宠物保险可能比那些正常费率便宜。

#2。 您不需要更换兽医。

宠物保险涵盖所有提供者,这与标准人类健康保险不同,后者仅涵盖“网络内”提供者。 因此,在您注册后,您就不必再寻找新的兽医了。 您可以和一直照顾您宠物的人住在一起。

#3。 它包括选项。

假设您只需要基本的宠物保险来支付常规检查和可能的一些年度疫苗。 然后,您可以加入一项能够做到这一点的保险计划。 如果您想要一个更全面的计划,涵盖上述内容以及外科手术和处方等额外项目,您可以找到一个。 如果您想要负担得起的宠物保险,则可以选择仅意外保险。 最基本的结论是,您可以设计一个既适合您的宠物又适合您的预算的策略。

#4。 心安理得。

宠物保险与其他类型的保险一样,通过支付各种账单让宠物主人安心。 某人可能很难决定是支付帮助他们的动物还是支付其他费用。 通过以固定成本提供额外资源,宠物保险将主人排除在外。

缺点

#1。 您仍然需要支付一些费用。

宠物保险可以帮助省钱。 但是,根据您的宠物所遇到的问题、推荐的治疗方法以及任何可能的外科手术,您可能仍需自付费用。

#2。 它不像您的健康保险那样有效。 

提供者代表您使用标准健康保险提交索赔,让您在办公室支付的费用很少(尽管账单可能会稍后到来)。 同时,您必须预先支付宠物保险费用。 然后您负责向提供商提出索赔,提供商稍后会退还您的费用。

#3。 原有疾病可能被排除在外。

宠物保险不同于人类健康保险的另一种方式是在这方面。 如果您的宠物的既往病症是已知的,保险承保可能会被拒绝,让您需要自付费用。 因此,不要在宠物生命后期与提供者签约,期望他们现有的医疗问题会得到保障。 今天就采取行动,在您的宠物出现任何健康问题之前获得一个低成本的包裹。

#4。 您可能不会使用所有的好处。

如果它能帮助您省钱,那么每个月的宠物保险账单都是值得的。 但是,如果您的狗很健康并且不需要定期探视,您最终可能会花在不需要的东西上。 因为宠物的健康是不可预测的,所以在与供应商签约之前,您将无法进行准确的成本效益分析。

如前所述,宠物保险有很多好处,如果您负担得起,购买它作为对您的动物的一种保护形式可能是值得的。

宠物保险免赔额、报销和承保上限

当您选择宠物保险单时,您将选择免赔额,这是您在宠物保险开始支付之前必须支付的金额。 50 美元到 1,000 美元之间是典型的保险免赔额。 一般来说,宠物保险的免赔额有两种:

  • 年度免赔额:您将负责在每个保单期开始时支付免赔额。 如果您在整个保单期限内都符合免赔额,则直到下一年才需要再次支付。
  • 按条件免赔额:您将为每种疾病或事故支付免赔额。 例如,如果您的宠物患有持续性过敏症,您将为因治疗而产生的医疗费用支付免赔额。 一旦达到该条件,您就不必再次支付与该条件相关的兽医费用的免赔额。 但是,如果您的宠物出现新情况或发生事故,您将需要支付另一项免赔额。

您将选择一个报销水平,即您的保险公司将承担的兽医账单百分比(扣除免赔额后)。 平均报销百分比为 70%、80% 或 90%。 尽管如此,一些保险公司,例如 Figo,会报销您 100% 的兽医账单。

您也可以从您的宠物保险提供商处选择一个年度承保限额,例如 5,000 美元。 Pets Best、TrustedPals 和 Spot 都提供无限覆盖。

那么,购买宠物保险是否值得?

保险公司支付的理赔金额不会超过他们收到的保费。 这并不意味着机会总是对你不利。 如果您遇到意外的巨额兽医费用,您支付的保费可能会大大低于您收到的退款。 这就是保险的主要目的:为重大灾难提供财务保护。

下面是一个例子:

  • 保费:假设您在过去三年中每年为您的爱犬支付 684 美元的宠物保险。 迄今为止,宠物保险费用为 2,052 美元。
  • 一大笔兽医费用:然后您的狗吞下了您蹒跚学步的孩子的一个玩具,导致 4,000 美元的兽医账单。 如果您的免赔额为 500 美元,而您的报销水平为 90%,则该事件的自付费用为 850 美元(500 美元的免赔额 + 10 美元的 3,500% = 850 美元)。
  • 结果:三年保费加上玩具事故的总费用为 2,902 美元。 如果没有宠物保险,您将不得不向兽医支付 4,000 美元。 购买宠物保险可为您节省大约 1,100 美元。

“了解每五只宠物中就有四只会遇到无法预料的紧急情况至关重要。 Pets Best 营销副总裁 Walter Haugland 说:“你不知道它会在你养宠物三个月后还是三年后发生。” “几乎很难为意外情况做好准备。 宠物保险可以帮助解决这个问题。”

在确定宠物保险是否值得购买时,请考虑以下因素:

  • 您愿意自掏腰包支付多少兽医账单?
  • 如果发生意外事故或癌症等疾病,您将如何支付昂贵的兽医费用?

您可能已经知道在紧急情况下您愿意支付多少兽医费用。 如果您的宠物真的有死亡的危险,您可能准备好比您预期的更进一步地延长预算。

需要宠物保险吗?

是的。 宠物保险应该是所有宠物主人的考虑因素。 如果您的宠物生病或受伤,即使您认为自己有足够的钱支付兽医护理费用,宠物保险也可以为您节省数千美元。 如果没有保险,您的自付费用可能会迅速增加,尤其是当您养了很多狗的时候。

宠物保险的缺点是什么?

宠物保险的缺点包括:

  • 并非所有的例行检查都包括在内。
  • 您可能仍会产生自付费用。
  • 预先存在的条件是不允许的。
  • 您支付初始费用。
  • 您可能不会使用所有的好处。

买宠物保险好还是存钱好?

省钱是最好的选择。 即使您的宠物几个月没有发生事故或生病,您也应该继续储蓄。 如果没有保险,如果您的宠物需要紧急手术,那么在一次兽医访问或手术后,您可能会自掏腰包从几百到几千美元不等。

好的宠物保险多少钱?

宠物保险费用从每月 10 美元到 100 美元不等。 不过,大多数宠物主人应该为狗预算 30 到 50 美元,为猫预算 15 到 30 美元。

兽医可以推荐宠物保险吗?

是的。 兽医推荐宠物保险。

宠物保险是否值得预先存在的条件?

是的。 尽管您的宠物有既往病症,您仍然应该购买宠物保险。 如果您的狗或猫患上另一种疾病或发生事故,没有保险可能会导致大量自付费用,无法为您的宠物提供所需的护理。

结论

许多人发现宠物保险的费用是值得的,尤其是在 2023 年——而且比仅仅留出未雨绸缪的钱要好。 通过正确的保险范围,您可以为您的宠物提供诊断、治疗和药物治疗,而不会危及您的财务。

参考资料

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