如果您被归类为高风险驾驶员，您肯定会支付更高的汽车保险费率。 您向汽车保险公司提出的风险水平决定了您的汽车保险报价。 一般来说，您提出索赔的可能性越大，承保费用就越高。 Businessyield 的保险编辑团队研究了高风险驾驶员汽车保险的多个方面，以帮助您浏览您的保险选项。 通过我们的比较，高风险的司机将能够选择最便宜的适合他们需求的汽车保险公司。 继续阅读……
什么是高风险汽车保险？
高风险汽车保险只是为被认为更有可能提出索赔的司机签发的汽车保险单。 您提出索赔的机会越高，汽车保险公司向您收取的保险费用就越高。 更高的价格有助于保险公司补偿这些司机带来的高风险。
哪些公司为高风险司机提供最好的汽车保险？
为司机找到最好的高风险汽车保险公司是一项挑战。 甚至大多数保险公司也拒绝为高风险司机提供保险。 其他人的溢价几乎翻了三倍。 因此，要找到满足我们需求的负担得起且可靠的保险提供商变得很困难。
然而，重要的是要记住，并非所有保险公司都以同样的方式对待高风险司机。 有些惩罚性太强了，惩罚更严厉。 有些是自由主义的，尤其是在首次惩罚方面。
因此，在购买保险单之前比较不同的高风险保险公司通常是一个好主意。 以下是高风险驾驶员的最佳汽车保险提供商：
- GEICO
- 进步
- 21st世纪
- 西布里斯托尔
- 汽车安全
- 肯珀
- 接受
- 奶牛场
- 佳能公司
- 无限保障保险
- 汽车保险直销
- 国家综合保险公司
- 一般保险单
保险公司对高风险驾驶员考虑哪些因素？
当保险公司计算您的汽车保险费时，他们会考虑驾驶和非驾驶因素来决定您提供多少风险。
首先，保险公司会考虑您收到的违规或传票的数量。 让我们看看一些最常见的违规行为，以及它们如何影响您的驾驶记录、保险费率，以及您在保险公司眼中是否被视为高风险司机。
#1。 过失事故
作为一名司机，过失事故，特别是有人身伤害赔偿的事故，可能是保险风险的重要指标。 这不仅是保险公司的财务负担，保险公司通过责任保险承担损失，而且随着公司在未来为您提供保险，这也是一种持续的风险积累。 一次过失车祸平均每年使汽车保险费增加 845 美元。
大多数司法管辖区会在发生过失事故后提高三年的汽车保险费率。 发生过失事故后，USAA、State Farm 和 Nationwide 为高风险司机提供最便宜的保险计划。
| 公司 | 平均年度保费 | 平均每月保费 |
| USAA | $1,927 | $161 |
| 国营农场 | $2,005 | $167 |
| 全国 | $2,334 | $194 |
| GEICO | $2,344 | $195 |
| 农夫 | $2,508 | $209 |
| 进步 | $2,936 | $245 |
| 好事达 | $3,482 | $290 |
#2。 超速罚单
出票后，您的保险价格平均每年应上涨 431 美元。 交通罚单的保险影响因犯罪的严重程度而异。 包括超速在内的不太严重的违法行为对保险价格的影响较小。 但不要被愚弄：超速罚单被视为更严重事件的前奏，从而导致更高的保险费率。
收到罚单后，您可能会受到三到五年的处罚，就像过失碰撞一样。 超速罚款的高风险司机可以从 USAA、State Farm 和 GEICO 获得最便宜的保险费率。
| 公司 | 平均年度保费 | 平均每月保费 |
| USAA | $1,635 | $136 |
| 国营农场 | $1,872 | $156 |
| GEICO | $1,906 | $159 |
| 全国 | $1,943 | $162 |
| 农夫 | $2,339 | $195 |
| 进步 | $2,390 | $199 |
| 好事达 | $2,767 | $231 |
#3。 鲁莽驾驶
在不计后果的驾驶收费之后，保险费率平均每年上涨 1,428 美元，在三年收费期内的额外保费总计超过 4,000 美元。 在许多地方，鲁莽驾驶被定义为危险和粗心驾驶，有可能造成人身伤害和/或财产损失，并被视为重大的移动犯罪。 影响汽车保险的第六个最昂贵的处罚是鲁莽驾驶。
鲁莽驾驶收费后的平均年保费为 3,187 美元。 在鲁莽驾驶收费之后，最便宜的价格由 USAA、State Farm 和 Progressive 提供。
| 公司 | 平均年度保费 | 平均每月保费 |
| USAA | $1,958 | $163 |
| 国营农场 | $2,584 | $215 |
| 进步 | $2,725 | $227 |
| GEICO | $2,727 | $227 |
| 农夫 | $2,807 | $234 |
| 全国 | $3,114 | $259 |
| 好事达 | $3,413 | $284 |
#4。 赛车
由于赛车的危险，这种处罚带来了一些非常昂贵的保险处罚，并且是影响汽车保险价格的第二大违规行为。 因赛车违规而被定罪的高风险驾驶员每年要额外支付 1,500 美元的汽车保险费用。 小心驾驶，避免在公路上赛车！
在我们对赛车引证后领先的保险提供商的调查中，我们观察到赛车保险被引证的司机每六个月保单支付 1,218 美元。 USAA、State Farm 和 GEICO 为高风险赛车手提供的保险最便宜。
| 公司 | 平均年度保费 | 平均每月保费 |
| USAA | $2,448 | $204 |
| 国营农场 | $2,624 | $219 |
| GEICO | $2,774 | $231 |
| 农夫 | $2,823 | $235 |
| 进步 | $2,856 | $238 |
| 全国 | $3,215 | $268 |
| 好事达 | $3,469 | $289 |
#5。 酒驾
在被控酒驾后，您的年度保费将平均增加 1,681 美元。 这相当于每月额外支付 140 美元的保费，使 DUI 成为影响您成本的第二大违规行为。 DUI 造成的财产损失、人身伤害和死亡抚恤金支出是任何引文中最多的。 如果您被控酒驾或酒驾，无论您住在哪里，预计您的费率都会攀升大约 96%——更不用说任何其他费用或法律后果。
如果您被控酒驾，Progressive、USAA 和 Farmers 可能是您最便宜的保险提供商。
哪些非驾驶因素导致您成为高风险驾驶员？
虽然违规和事故可能会导致更高的保费，但各种个人特征也会对汽车保险成本产生影响。
#1。 不良信用
您的信用评分代表您将成为保险提供商的司机类型。 根据 FTC 的研究，信用等级较低的司机比信用较高的司机更有可能提出索赔，而当他们提出索赔时，他们会获得更高的赔付。 当涉及更多风险时，您的保险公司将收取更高的保费以保护自己。
对于信用不良或没有信用的司机，Nationwide、GEICO 和 USAA 很可能会为高风险提供最便宜的保险。
如果您认为使用您的信用评分来决定您的保险费率是不公平的，那么您并不孤单； 一些司法管辖区认为信用评分汽车保险分析是一种歧视形式。
| 信用等级 | 平均年度保费 | 平均每月保费 |
| 不好 | $3,147 | $262 |
| 低于公平 | $2,461 | $205 |
| 好 | $1,760 | $147 |
| 良好 | $1,627 | $136 |
| 业内优秀的 | $1,506 | $125 |
#2. 年龄
在驾驶方面，年轻意味着驾驶汽车的经验不足——简单地说，年轻的驾驶员风险更大。 青少年司机由于缺乏驾驶经验而被汽车保险公司视为高风险，这与提交索赔的可能性增加有关。
XNUMX 多岁的司机应该在 USAA、GEICO 和 Nationwide 寻找最便宜的平均价格。
为 20 岁高风险司机提供最便宜的保险公司
| 公司 | 平均年度保费 | 平均每月保费 |
| USAA | $1,767 | $147 |
| GEICO | $1,926 | $160 |
| 全国 | $2,034 | $170 |
| 国营农场 | $2,211 | $184 |
| 农夫 | $2,336 | $195 |
| 进步 | $2,521 | $210 |
| 好事达 | $3,265 | $272 |
＃3。 位置
您的位置会影响汽车保险费用，因为保险按邮政编码收费并由您所在的州控制。 无论您的驾驶记录如何，生活在具有严格保险要求的州，例如密歇根州或其他无过错州，都可能对您的保费产生影响。
#4。 保险范围历史
保险公司将汽车保险覆盖面的缺口或中断视为危险信号。 人们认为，有连续持有高覆盖率汽车保险历史的司机比有保险失效的司机承担更多的经济责任。
根据这项研究，拥有相同当前保险范围但没有保险历史的司机比拥有五年保险历史的司机多支付 190 美元以上的汽车保险费用。 如果您的保险公司认为您在财务上审慎行事，他们会以较低的费率奖励您。 某些保险公司甚至不会为过去六个月没有连续保险的司机写保单。
| 保险历史 | 平均年度保费 | 平均每月保费 |
| 不包含 | $1,934 | $161 |
| 6 个月，50-100 BI 限制 | $1,805 | $150 |
| 1 年，50-100 BI 限制 | $1,794 | $149 |
| 3 年，50-100 BI 限制 | $1,760 | $147 |
| 5 年，50-100 BI 限制 | $1,742 | $145 |
#5。 车辆使用
即使您不认为自己是高风险驾驶员，您的驾驶方式也会对您的保险费用产生影响。 如果您将车辆用于拼车或商业目的，您的保险公司可能会因为风险而直接拒绝承保。 如果您在高密度区域使用车辆并行驶更多里程，那么保费增加是合理的。 随着越来越多的人成为拼车司机，确保您的汽车保险单足以应对增加的风险至关重要。
| 车辆使用 | 平均年度保费 | 平均每月保费 |
| 农场 | $1,660 | $138 |
| 乐趣 | $1,760 | $147 |
| 工作 - 单程通勤（少于 10 英里） | $1,778 | $148 |
| 工作 - 单程通勤（10-15 英里） | $1,784 | $149 |
| 工作 - 单程通勤（15 英里以上） | $1,799 | $150 |
| 企业 | $2,012 | $168 |
#5。 车辆类型
汽车保险费用也会因车辆类型而异。 保险公司认为拥有高性能车辆会增加风险。 能够越野或达到高速的车辆，以及那些零件昂贵的车辆，被汽车保险公司视为危险的投资。 这可能会导致这些类型汽车的驾驶员获得更高的保费。
| 车辆类型 | 平均年度保费 | 平均每月保费 |
| 轿车 | $2,258 | $188 |
| 卡车 | $1,698 | $142 |
| SUV / 越野车 | $1,918 | $160 |
| 货车 | $1,616 | $135 |
| 奢华享受 | $2,116 | $176 |
| 混合/绿色 | $2,224 | $185 |
#6。 许可积分
许多州利用“积分”系统对交通违法行为进行评分； 根据您所在的州和违规的严重程度，每次违规都会被分配一定数量的积分，这些积分会在您的记录中保留一段时间； 如果您累积一定数量的积分，您可能会失去驾照。
另一方面，您的汽车保险公司不会直接引用积分 - 他们使用您的机动车辆报告 (MVR) 来查看构成您的总积分的信息。 您的 MVR 将提供您已开出的所有罚单以及任何交通事故的完整列表。 尽管您的驾驶执照上的积分可以反映高额保费，但它们并不直接导致更高的保费。
如何找到高风险的汽车保险？
为驾驶记录不佳的司机找到合理费率的第一步是从不同的保险公司获得许多互联网报价并比较费率以确定最佳计划。
在您获得报价之前，您不会知道哪家运营商能够为您提供最低的保费，并且您可以采取其他步骤来降低费率。 除少数例外情况外，以下主动活动可能有助于改善您的风险状况：
- 努力提高你的信用评分。
- 作为一名学生，取得好成绩。
- 违规后，报名参加驾驶课程。
请记住，您的保险公司将要求确认这些预防措施，因此请保留详细记录并在您准备好时将其提交给承运人。
谁是高风险司机？
高风险司机是保险公司认为比普通司机更有可能提出索赔或卷入车祸的人。 对于谁是高风险或不是高风险，没有硬性规定，但如果您年轻，有多次严重的驾驶违规记录，或者您的保险失效，您可能处于高风险中类别。
高风险保险的费用是多少？
作为高风险司机，您支付的金额可能会有所不同，具体取决于您的高风险因素、事故发生的时间以及您居住的地方； 高风险可以将您的利率提高少至 4% 或多至 165%。
高风险保险多少钱？
究竟是什么让您成为高风险驾驶员，事件发生在多长时间前，以及您居住的地方，都会影响您因被归类为高风险驾驶员而预计要支付多少保费。 被视为高风险客户可能会导致您的费率上升 4% 至 165%。
高风险驾驶员的最佳保险是什么？
Geico 为高风险司机提供优惠的费率，但风险非常低的司机可能会在非标准保险公司（如 The General 或 Safe Auto）上做得更好。 Geico 为高风险司机提供优惠的利率。 您还可以选择通过您所在州提供的高风险池购买保险。
高风险对汽车保险意味着什么？
在汽车保险方面，被视为高风险申请人意味着您比其他司机更有可能提出索赔。 一些可以将应用程序置于高风险类别的因素包括驾驶记录不佳、年龄在 25 岁以下、居住在盗窃和故意破坏高发地区以及信用记录不佳。
是什么让某人无法投保汽车保险？
如果潜在客户最近有事故史、一连串轻微交通罚单或酒后驾车等重大违法行为，保险公司通常会拒绝向该人提供保险。 这些都是危险司机的强烈迹象，很可能会导致车祸并在事故发生后提出索赔。
如果找不到保险报价怎么办？
如果您在寻找保险方面遇到困难，您应该联系您所在州的保险部门并询问州指定的风险池。 这些池使消费者更容易获得保险，即使它的成本更高。
您的驾驶记录会影响您的汽车保险多长时间？
一个人的车辆保险费率将受到其驾驶历史的影响，影响其余生。 在决定是否为某人投保时，保险公司将始终查看该人的驾驶记录。 驾照上的负面信息不会永远存在。
例如，超速处罚将记录在您三年零六个月的驾驶记录上。 相反，酒后驾车的定罪记录会在您的记录中保留三到五年不等。 只要这些标记保留在驾驶员的记录上，高风险驾驶员的保险费就会更高。 然而，这种影响会随着时间的推移而减弱。
在您失去保险之前发生了多少事故？
在承保期内，保险公司通常不会终止保单。 无论一个人受伤的频率如何，这都是正确的。 如果司机在酒精或药物的影响下造成多起事故，司机的保险公司可能会选择不续保。
没有必须采取此措施的固定阈值。 什么样的事故和你有什么样的保险公司将决定你的保费。 与更严重的事故相比，轻微碰撞不太可能导致司机的保险公司拒绝续保。
尽管如此，保险公司很少拒绝续保保单，而是提高费率。 在这种情况下，最好四处寻找更便宜的保险选择。
高风险驾驶员保险常见问题解答
谁是最高风险的司机？
根据研究，年轻司机比年长司机更容易发生事故或犯下交通违法行为。 他们的风险水平经常因年龄而加剧。 年龄较大的司机，如青少年司机，在驾驶时面临更大的风险。
为什么有人会选择每月支付更多的汽车保险费？
大多数人每月预算他们的钱，因为它允许人们随着时间的推移延长保费成本。 由于大多数人的月收入相当稳定，因此很容易将保费与其他每月义务一起支付。
高风险车辆的保费高吗？
因为他们更容易提出索赔，高风险司机给保险公司带来了更大的风险。 他们通常面临更高的保费，并可能被拒绝承保。 通过货比三家并尝试降低风险来降低保费。
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参考资料
