保险经纪在帮助客户找到最能满足他们需求的保险范围方面发挥的关键作用使该行业真正受益匪浅。
保险经纪人帮助客户选择保单，他们的工作是有回报的。 保险经纪人可以在家里或办公室工作。 此外，您必须满足一些教育和许可要求才能成为保险经纪人。
在本文中，我们将介绍什么是保险经纪、保险经纪人做什么、成为保险经纪人需要什么、该职位在保险行业中的重要性、如何成为保险经纪人以及保险经纪人的教育和许可要求.
什么是保险经纪？
保险经纪是调解保险销售交易的艺术或专业。 此外，这是保险经纪人的行为； 在交换或交易中。
谁是保险经纪人？
保险经纪人的主要职能是充当中间人。 为了帮助人们和企业找到满足他们特定需求的保险政策，他们充当买家和保险公司之间的中间人。 这些专业人员可以选择单独工作或与保险经纪公司合作。
此外，与直接为保险公司工作的代理人相比，保险经纪人可以为客户提供更多的保险选择，因为他们不受单一保险公司的限制。 因此，他们可以根据市场状况自由地向不同的供应商提供保单，为他们的客户提供最好的保护。
经纪人提供该服务并以多种方式获得报酬，包括佣金、费用或来自交易所本身的付款。
保险经纪人做什么？
保险经纪人协助个人和企业找到最适合其客户需求的保险计划。 他们是受过保险和风险管理策略培训的专业人士。 他们可能专注于单一种类的保险或处理多种保险，例如家庭、人寿和健康保险。
此外，保险经纪人必须了解保险经纪业务，并有说服力地向客户解释复杂的保险条款，无论他们出售的保险类型如何。 在获准销售保单之前，经纪人必须持有特定保险领域的执照。
保险经纪人的基本资格如下表所示。
如何成为一名保险经纪人
您必须熟悉整个保险市场才能成为一名成功的经纪人。 成功的经纪人通常比专属代理人和独立代理人对行业有更广泛的了解。 成为保险经纪人的步骤如下。
第 1 步：遵守最低要求。
与任何职业类似，成为一名保险经纪人有一些必须满足的最低要求。 这些可能因地区而异，但在美国，准经纪人通常需要：
- 年龄要求：18 岁或以上（大多数州申请执照的最低年龄）
- 具备完成背景调查的能力
- 没有任何重罪或欺诈指控
- 确保满足您所有的州或联邦所得税。
- 不要拖欠逾期的子女抚养费
第 2 步：学士学位，虽然不是必需的，但可以提高您在保险经纪公司找到工作的机会。
你可以通过工商管理或经济学的学位课程获得金融、会计、商法和市场营销方面的必要背景。
此外，您还可以考虑攻读风险管理和保险学士学位，因为除了培养基本的商业技能外，他们还用整个课程来解释人寿、健康和财产保险的基本思想和概念。
第 3 步：在您作为保险经纪人的培训中加入实习。
通过一些风险管理和保险的学士学位课程，有保险公司的实习机会。 在实习期间，您将观察并参与公司内部运作。
因此，您可能需要提交一份总结经验的书面报告，同时雇主对您的导师进行书面评估。
第 4 步：获得保险经纪牌照
执照可用于个人、人寿、伤亡和财产保险。 您需要获得您工作所在州的保险经纪执照。
第 5 步：找工作
在经纪公司，您可以期望以经纪人助理或客户服务台的身份开始您的职业生涯。 随着您对市场和雇主的运作越来越熟悉，您可以晋升到客户服务代表的职位。
如果您表现出主动性、技能和领导能力，可能会获得部门主管或分支机构经理的职位。
第 6 步：成为认证保险经纪人
如果您想提升您的职业和专业发展，请考虑在您有经验的保险领域获得认证。 对于独立经纪人，全国保险教育与研究联盟提供了一些自愿性认证，例如
- 认证风险管理师（CRM），
- 注册保险服务代表 (CISR)，以及
- 注册保险顾问 (CIC) (CRM)
- 对医疗领域 (AHIP) 感兴趣的人可以获得美国健康保险计划颁发的健康保险协会 (HIA) 证书。
- 如果您有兴趣获得财务规划证书，可从认证财务规划师标准委员会获得认证财务规划师 (CFP) 称号。
- 需要三年的财务规划经验，并通过涵盖一般规划原则、风险管理、福利规划和税务的考试。
第 7 步：获得经纪人的保证金
根据美国独立保险代理人和经纪人协会 (IIABA) 的说法，美国大多数州都要求保险经纪人在出售保单之前获得经纪人保证金。 一种称为“经纪人债券”的特定担保债券旨在让经纪人对其行为负责。 它还有助于保护民众免受潜在欺诈的侵害。
有哪些不同类型的保险经纪人？
保险经纪人的三种主要类型是：
＃1。 直接经纪人
这是一名保险经纪人，他为客户安排保险，同时持有适当机构颁发的执照以行事以进行赔偿。
直接经纪人的职能。
- 详细了解客户的业务和风险管理实践。
- 了解客户的业务，以便他可以向保险公司和其他方解释这些业务。
- 就合适的保险条款和承保范围提供指导。
- 保持对各种保险市场的最新了解。
- 及时执行客户的指示并发送书面确认和更新。
- 帮助客户按照 64 年《保险法》第 1938VB 条的要求支付保费。
＃2。 再保险经纪.
这是一位已注册为客户安排保险公司或再保险公司的再保险业务的保险经纪。 此外，他还提供风险管理服务、理赔咨询和法规允许的其他服务。
再保险经纪人的职能。
- 了解客户的业务和风险保留做法。
- 为了帮助保险公司或其他人，请准确记录保险公司的业务。
- 为再保险提供咨询和风险管理服务。 代表客户选择特定的保险公司或一组保险公司并为其提供建议。
- 及时按照客户的指示发送书面确认和进度更新。
- 谨慎和勤勉地选择保险公司和国际保险经纪人，考虑到他们各自的安全评级，并在使用他们的服务时确定各自的责任。
＃3。 复合经纪人。
综合经纪人是目前持有相关当局颁发的牌照以代表其客户进行赔偿并安排保险和/或再保险的保险经纪人。
复合经纪人的职能。
- 上述直接经纪人或再保险经纪人责任下列出的任何一项或多项任务必须由综合经纪人执行。
- 他们必须遵守 IRDA 制定的一套标准和要求。
- 他们必须遵守特定的行为准则，并将收入和保险金存放在不同的账户中。
- 根据 IRDA 公布的规定，综合经纪商需要保持偿付能力裕度。
做保险经纪人有利可图吗？
如果您想知道成为一名保险经纪人是否是一个不错的职业选择，那么在您做出决定时考虑这个职业机会的优点会很有帮助。 您可以考虑以下几点：
＃1。 有增长潜力
增长潜力是在保险业工作的优势之一。 研究表明，到未来十年，保险经纪人的机会将增加 5%，这是个好消息。 这代表了比所有职业的全国平均水平更快的增长估计。
＃2。 远程工作
保险经纪人通常在家工作，但他们也可能会见客户和潜在潜在客户。 许多保险代理人制定自己的工作时间表，这为他们的日常生活提供了很大的灵活性。
因此，在家工作的想法吸引了许多人。
＃3。 巨大的盈利潜力
你的收入潜力取决于你的职业道德和愿意把自己放在那里。 保险经纪人可以通过续保保单维持被动收入流。
＃4。 提供福利的机会
通过向人们提供保险机会，经纪人有机会为他们的客户提供巨大的利益。 健康保险提供医疗费用和医疗费用，而汽车和家庭保险则保护您的贵重财产。
＃5。 最低要求：
保险经纪人需要参加州执照考试，但其他入学要求并不多。 虽然一些雇主可能更喜欢它，但大学学位并不是这个职位所必需的。 没有必要有先前的经验，因为大多数经纪人在工作中和通过培训学习。
什么保险经纪人最赚钱？
您在保险行业有多种工作选择，具体取决于您想要承保的保险类型。 业内收入最高的保险经纪人属于以下几类：
- 保险顾问
薪水范围：每年$ 100,000- $ 180,000
保险顾问是为客户提供会计和风险评估指导的人。 您的职责是收集和分析数据，并为您咨询的公司或客户提供解决方案。
精算师的职业资格包括在精算领域的多年经验。
- 人寿保险精算师
薪水范围：每年$ 70,000- $ 130,000
人寿保险精算师帮助确定人寿保险单的定价，以最大限度地降低成本和风险。 他们的职责包括风险评估、执行财务分析和创建报告。
成为精算师的资格通常包括数学或精算科学学士学位。
谁是保险代理人？
保险代理人是代表一家或多家保险公司并出售其保单以收取佣金的人。 他们可以全职为代理机构从事保险销售工作，也可以作为独立承包商工作。
因此，他们的工作是在交易中代表保险公司，同时帮助客户找到合适的承保范围。
保险代理人和保险经纪人有什么区别？
- 代理人代表保险提供商发言。 经纪人为他们的客户说话。
- 代理人对其客户没有信托义务； 经纪人做的。 因此，代理商不像经纪人那样在整个过程中提供指导。
- 代理人可以详细介绍保险范围，但最终由购买保险的个人或公司决定保险产品是否适合他们的需求。
- 由于他们受雇于保险公司，代理人可以约束承保范围，但经纪人不能。 当客户准备从他们那里购买时，经纪人必须从保险代理人或保险公司那里获得活页夹。
- 经纪人不受与代理人相同的销售要求的约束，代理人可能需要推销某些保险产品。
谁支付保险经纪人的费用？
保险经纪人可以获得报酬的几种方式如下：
＃1。 委员会：
保险经纪人从他们为您投保的保险公司那里获得佣金。 每个企业确定其佣金率，然后由每个州预先批准。
＃2。 咨询费：
在许多州，除佣金外，经纪人还可能收取经纪人费用。 通常，此费用的唯一参数是它是合理的、公开的，并且通常必须通过签名来接受。 一些保险经纪人对所有新业务、续保业务和许多服务交易收取费用。
参考文献：
