因为您的房屋是您最大和最重要的投资之一，所以获得最好的房主保险是有意义的。
房主保险（也称为家庭保险）是一项要求，而不是奢侈品。 不仅仅是因为它可以保护您的房屋和财物免受伤害或盗窃。 几乎所有抵押贷款公司都要求借款人为财产的全部或公允价值（通常是购买价格）投保，并且在没有证明的情况下不会发放贷款或资助住宅房地产交易。
你甚至不必拥有一个需要保险的房子； 许多房东要求租客购买租客保险。 但是，无论是否强制，拥有这种级别的安全性都是谨慎的。 我们将介绍房主保险政策、成本和公司的基本面。
什么是房主保险？
房主保险是一种保险单，可在您的房屋或贵重物品遭到损坏或毁坏时提供财务保障。 保单将详细说明哪些结构和货物受到保护、保护程度、在什么条件下以及在保单开始向您付款之前您必须支付多少（这称为免赔额）。
例如，保单可能表明您的房屋已投保高达 300,000 美元的火灾损失保险，免赔额为 1,000 美元。 这意味着在您支付 1,000 美元的免赔额后，您的房屋将在火灾中被烧毁。 保险公司最多可为您报销 300,000 美元，用于维修或重建您的房屋。
大多数普通保单还将涵盖您的个人物品，最高可达预定的最大值，如果有人在您的财产上受到伤害，则提供一些责任保险，并提供使用损失保险。 如果您因承保事件而无法留在家中并且必须住在酒店，则使用损失保险将为您提供补偿。 如果您因承保事件而无法留在家中并且必须留在酒店，则使用损失保险将为您报销。
我们的最佳房主保险评级
＃1 柠檬汽水
#2. 美国航空协会
#3。 阿米卡
#4。 好事达
#4. 国营农场
#6. 全国
#6. 美国家庭
#8。 伊利保险
#9。 自由互助保险公司
#10。 安达
#10。 进步
#10。 农民保险
深入审查最佳家庭保险公司
＃1 柠檬汽水
- 2023 年最佳房主保险
- 综合评分：360
- 明星4.7 5
- AM的最佳评级
- 在线工具
- 在线估算
- 可享受多项保单折扣。
Lemonade 在我们的评估中脱颖而出，因为它几乎完全在线。 您可以使用他们的移动应用程序或网站加入保险、提出索赔、更改您的保单，甚至取消保单。 对于那些想在线提出索赔而不是与代理人互动的人来说，这可能是一个显着的好处。 如果您遇到与家庭相关的问题而无法使用互联网，您仍然可以联系一个电话号码。
Lemonade 为珠宝、摄影设备和乐器等高价值个人物品提供免赔额额外保险。 它还以通过其“回馈”计划向慈善机构捐款而感到自豪。
另一方面，柠檬水不像我们排名中的其他房主保险公司那样容易获得。
#2. 美国航空协会
- 迎合军人家庭。
- 综合评分：360
- 明星4.3 5
- AM的最佳评级
- A ++
- 在线工具
- 在线估算
- 可享受多项保单折扣.
USAA： USAA 在我们的评估中脱颖而出，因为它主要向军事人员、退伍军人及其直系亲属提供服务和政策。 如果您是身份盗窃的受害者，USAA 也是我们列表中为数不多的为您提供保险的公司之一。 身份盗窃保护包含在正常的 USAA 政策中，尽管我们列表中的大多数其他房主保险公司都会为此收取额外费用。
与许多竞争对手不同，USAA 在所有 50 个州提供房主保险。 此外，如果您想投资家庭安全系统，USAA 已与 ADT 合作，为在该公司拥有房主保险的房主提供储蓄。
#3。 阿米卡
- 提供股息支付政策
- 综合评分：360
- 明星4.2 5
- AM的最佳评级
- A+
- 在线工具
- 在线估算
- 可享受多项保单折扣。
阿米卡： Amica 提供的费率与我们评级中的其他公司相比具有竞争力，为我们赢得了 2023 年最佳廉价房主保险公司的称号，并提供各种额外的房主保险选项，例如笔记本电脑、家庭业务和身份的附加组件盗窃。
这是我们审查中唯一提供股息政策的家庭保险提供商，这意味着您可以赚取部分年度付款。 Amica 还提供了一项名为 Amica Platinum Choice 的一体化保单，该保单将许多附加项目（例如贵重物品的扩展保险范围和备用水/污水泵溢流选择）结合到一个单一的房主保险单中。
#4。 好事达
- 覆盖范围广泛
- 综合评分：360
- 明星3.8 5
- AM的最佳评级
- A+
- 在线工具
- 在线估算
- 可享受多项保单折扣.
好事达： 为了补充其正常的房主保险政策，Allstate 提供了广泛的保险选择。 这些选项包括更受欢迎的选项，例如针对高价值评估项目的定期个人财产保险，以及针对运动器材、乐器以及您的院子和花园的不太常见的保险。 当您成为客户时，Allstate 还会将您与当地代理联系起来，以更好地根据您的需求定制您的保险范围。
虽然 Allstate 是我们审查中成本更高的房主保险公司之一，但它确实提供了各种可能降低成本的折扣。
#4。 国营农场保险
- 经通胀调整的覆盖率
- 综合评分：360
- 明星3.8 5
- AM的最佳评级
- A ++
- 在线工具
- 在线估算
- 可享受多项保单折扣。
国营农场： State Farm 是我们评级中为数不多的在所有 50 个州提供房主保险的公司之一。 它的正常政策与我们评估的其他公司的政策相比具有竞争力。 它还提供许多不同寻常的折扣，例如安装抗冲击屋顶的折扣。 身份盗窃和下水道备份的覆盖范围是各种政策选项之一。
State Farm 在美国拥有一个由 20,000 名保险代理人组成的庞大网络。 如果您更愿意从当地代理处购买保险，您应该可以在您附近找到一个。
#6. 全国
- 综合评分：360
- 3 5出来的明星
- AM的最佳评级
- A+
- 在线工具
- 在线估算
- 提供多项保单折扣。
全国： Nationwide 的标准政策在除三个州外的所有州都可用，包括信用卡或借记卡欺诈的保险，以及在发生保险灾难的情况下将您的房屋重建为当前代码。 它还提供全新的物品福利，可以补偿您被保险物品的折旧价值和购买新物品的额外费用。
重置成本，支付被保险物品的全部重置成本，而不是其折旧价值，以及身份盗窃保险是可以添加到您的房主保险单中的两项额外费用。
Nationwide 也是唯一一家被评为拥有最佳人寿保险、最佳租房保险和最佳宠物保险的保险公司。
#6. 美国家庭
- 综合评分：360
- 3 5出来的明星
- AM的最佳评级
- A
- 在线工具
- 仅作为代理
- 可享受多项保单折扣。
美国家庭： American Family 非常重视当地的代理商。 除了正常的保单外，American Family 还提供可选的承保范围，例如匹配侧面，这意味着如果您家的部分壁板损坏，American Family 将覆盖未损坏壁板的修复，使其全部匹配。 还提供设备故障保险，如果您的一些电器、计算机、智能组件和系统因机械故障或电气或压力系统事件而损坏，则该保险将涵盖它们。
美国只有不到一半的州提供美国家庭房主保险。
#8。 伊利保险公司
- 2023 年的廉价房主保险
- 综合评分：360
- 明星3.6 5
- AM的最佳评级
- A+
- 互联网上的工具
- 仅作为代理
- 提供多项保单折扣。
伊利保险： Erie Insurance 是为数不多的在其常规保单中包含保证重置成本的房主保险提供商之一，而许多其他人可能仅将其作为一种选择提供或根本不提供。 其他可能性包括备用水或污水泵溢流的覆盖范围，以及从您的房子到路边的地下公用管线的覆盖范围。 伊利还在我们的 2023 年最佳廉价房主保险公司名单中排名第一。
伊利保险最显着的缺点之一是它不像我们类别中的许多公司那样容易获得。 伊利房主保险单在美国只有大约一半的州可以使用。
#9。 自由互助保险公司
- 综合评分：360
- 3 5出来的明星
- AM的最佳评级
- A
- 互联网上的工具
- 在线估算
- 可享受多项保单折扣。
自由共同体： Liberty Mutual 是我们评级中最便宜的房主保险公司之一，在除怀俄明州以外的所有州提供房主保险。 Liberty Mutual 的标准保单在我们的评级中与其他公司相比具有竞争力，并提供大量附加保单。 其中包括重置成本补偿，它补偿更换承保项目的实际成本而不是其折旧价值，以及改变您的承保范围以跟上通货膨胀的能力。
#10。 安达
- 综合评分：360
- 3 5出来的
- AM的最佳评级
- A ++
- 在线工具
- 仅作为代理
- 可享受多项保单折扣。
安达： Masterpiece Homeowners Insurance 是 Chubb 的标准保单，它提供诸如重置成本和备用水等保障。 Chubb 与 Wildfire Defense Systems (WDS) 合作，甚至提供免费选项，WDS 将执行野火危害评估，并可能协助您准备疏散、安排临时住所或在野火后清理您的财产.
Chubb 的房主保险单仅通过其自己的代理商提供。
#10. 进步
- 综合评分：360
- 3 5出来的
- AM的最佳评级
- A+
- 互联网上的工具
- 在线估算
- 可享受多项保单折扣。
渐进式： 与我们评估中的其他公司相比，Progressive 更像是一家保险经纪人，销售随后由其他保险公司管理的保单。 这意味着在提交索赔时，您不会总是与 Progressive 打交道，即使 Progressive 是第一个联系点。 这使 Progressive 能够为您提供广泛的承保选项和报价，以帮助您找到最适合您需求的保单。
此业务策略使 Progressive 能够为您提供多种保险选项和报价，以帮助您找到最适合您需求的保单。 除佛罗里达州和爱荷华州外，每个州都可以使用 Progressive。
#10。 农民保险
- 综合评分：360
- 3 5出来的
- AM的最佳评级
- A
- 在线工具
- 在线估算
农民保险： Farmers Insurance 提供三种不同类别的房主保险，每一层都增加了承保范围并提供更多便利设施。 索赔宽恕（如果您在一段时间内没有提出索赔，您的保费在提出新索赔后不会增加），自付额会随着您的 Farmers 保单生效时间的推移而减少，如果您已经离开，则可以享受折扣在一段时间内不提出索赔是所有三个保单级别提供的所有功能。 顶级的 Premier 政策提供保证重置成本，尽管有一些限制。
2023 年价格低廉的房主保险公司
我们廉价的房主保险公司的定价基于样本保单。 该政策涵盖了伊利诺伊州一栋 2,400 平方英尺的联排别墅，价格为 450,000 美元，免赔额为 1,000 美元。 我们根据定价选择了我们排名中价格最低的公司。
公司 | 每月费用样本 | 是最好的评价 | |
| 伊利保险 »3.6 / 5 | $98.00 | A+ | |
| Liberty Mutual »3.5 / 5 | $112.75 | A |
如何为您选择最佳的房主保险单
虽然房屋保险可能看起来令人困惑和令人生畏，但为您选择最好的房屋保险提供商和正确的保险单实际上相当简单。 您必须首先评估您的房屋及其内容的价值，然后选择以可承受的价格提供您所需的保险选项的提供商和保单。
要购买房主保险，请完成以下步骤：
#1。 确定您希望保护的内容。
典型的房主保险政策可能不涵盖珍贵的珠宝、艺术品或其他贵重物品。 同样，如果您的财产上有蹦床、游泳池或其他任何东西，通过增加他人受伤或死亡的危险来增加您的责任风险，您可能需要额外的保险。 如果您的社区容易发生洪水，您可能需要从您的家庭保险公司或国家洪水保险计划获得单独的洪水保险单。
同样，如果您居住在地震多发地区，您将需要补充保险以承保地震造成的损失。 使用 美国地质调查局的断层图 以确定您与断层线的距离，并更好地了解您的地震风险。
#2。 确定您需要的房主保险金额。
列出您所有的个人物品。 如果您有收据，请将它们保存在安全的地方。 使用此信息来确定您的财产所需的保险金额。
从您的房主保险公司或房地产经纪人处获得您所在地区每平方英尺房屋和您财产上其他结构的平均重建成本的估计。
确定如果您的房屋因损失而被毁或无法居住，您将在酒店、外出就餐和其他生活费用上花费多少钱。 保险信息研究所以及经过认证的保险代理人或房地产经纪人可以协助您完成该程序。
#3。 选择保险提供商。
要找到最好的房主保险公司，请寻找一家以合理的价格提供您需要的承保范围和附加功能的保单。 此外，寻找一家拥有 AM Best 或其他评级机构的高财务实力评级、拥有积极的消费者和专家评价并允许您每周 24 天、每天 XNUMX 小时提出索赔或寻求帮助的公司。
#4。 选择一个策略。
正确的房屋保险政策将提供足够的保障，条款简单，甚至可能提供折扣。 与其选择只支付折旧价值的现金价值保单，不如考虑购买一份重置成本政策，以偿还您用新物品更换财产的费用。
结合房主和汽车保险
如果您从他们那里购买一种以上的保险单，例如家庭保险和汽车保险，许多保险公司可能会给您折扣。 这就是所谓的保险捆绑或多保单折扣。 如果您合并两个或多个保单，而不是分别为每个保单支付费用，大多数保险公司会给您折扣。 这对保险公司来说是值得的，因为它增加了每位客户的收入并培养了客户忠诚度。
另一方面，保险捆绑并不一定能省钱。 根据消费者权益保护组织 United Policyholders 的 Amy Bach 的说法，在某些情况下，仅销售汽车保险的保险公司可能会提供比销售各种保单的公司更低的价格。 根据巴赫的说法，一家专门提供汽车保险的公司还可能提供其他保险公司的保险套餐中无法提供的福利，例如车票宽恕或免索赔折扣。
如何购买房主保险
购买房主保险的第一步是确定您需要多少保险。 进行家庭清单以确定您需要的覆盖范围。 家庭清单是您家内外所有个人物品的清单。 确定悲剧发生后重建房屋的成本（向房地产经纪人询问您所在地区的建筑成本）。 确定您是否需要额外承保地震、洪水或高风险项目，例如 游泳池.
如果您在确定需要多少房屋保险时遇到困难，保险信息研究所以及专业的保险代理人或房地产经纪人可以为您提供帮助。
接下来，指定您是否需要重置成本覆盖或实际现金价值覆盖。 重置成本政策将支付用新的等价物替换您的个人财产，但实际现金价值政策会考虑折旧 - 换句话说，您的个人物品在使用时的价值。 对于快速恶化的物品，例如电子产品，实际现金价值政策可能会让您在购买新物品时显着短缺。
此外，即使建筑费用增加，重置成本政策也会提供足够的保险资金来恢复您的房屋。 因此，即使保费稍高，大多数保险专家还是建议更换成本政策。
然后，将您的搜索重点放在几家房屋保险公司。 将范围缩小到几家房主保险公司后，请使用他们网站上的成本估算功能来了解您想要的房主保险费用。 向不同公司索取报价，但请确保比较提供可比承保范围的保单。
另请参阅： 平均家庭保险费用：2023 年英国最佳做法和费率（更新）
当您准备好购买房主保险时，您可以在保险公司的网站上、通过电话或通过独立或专门的当地保险代理人进行，具体取决于业务。
一些房屋保险公司可能会进行房屋检查以验证您的房屋状况并确保足够的保险范围。 如果需要进行房屋检查，保险公司将派检查员到您的住所。
由于 COVID-19，许多保险公司已经改变了他们的检查程序，以包括 PPE 和社交距离等安全考虑。 有些检查不需要您在场，检查员将专注于您家的外部，包括屋顶，以及您院子里的任何潜在危险，如果发生大风暴，可能会对您的财产造成损害。
然而，一些公司继续进行内部检查，重点关注您家的电气系统、通风、壁炉、管道、供暖和空调系统的状况。 在获得房屋保险以评估他们的房屋检查过程时，检查您正在考虑的保险公司的要求。
如何对您的房主保险提出索赔
要提出房主保险索赔，请按照下列步骤操作：
- 如有必要，请提交警方报告。 如果发生了犯罪，您必须尽快提交警方投诉，并跟踪您与谁交谈。
- 通知您的保险提供商。 您的保险也应尽快通过在线或电话收到通知，具体取决于业务政策。 这将有助于加快您的索赔并保证您尽快获得奖励。
- 执行任何必要的维修。 假设您可以安全地进行，对您的房屋进行任何必要的维修。 在开始之前，请拍下损坏的照片并收集您购买的任何商品的收据。
- 用文档支持你的断言。 应记录所有损坏、被盗财产和任何其他构成索赔依据的情况。 拍摄大量损坏的照片或视频，必要时逐个房间拍摄。 收集并与您的保险提供商共享所有安全摄像机镜头（如果有）。
房主保险有必要吗？
即使他们的抵押贷款人不要求，大多数房主也应该购买家庭保险。 许多抵押贷款机构会要求您购买房主保险以保护自己的财务，但房屋保险也是保护您最大投资的最佳方法之一：您的房屋。
即使您的房屋被毁或被盗，您有能力重建或更换所有商品，房主保险也是一种低成本的选择，可以避免支付大量的自付费用。
房主保险涵盖什么？
房主保险可在发生意外事件时保护您的资产。 房主保单将支付修复或更换您的房屋或附属建筑（例如车库）的费用，如果他们发生了不好的甚至是灾难性的事情，例如盗窃、故意破坏、风暴损坏、水灾或火灾。 您的保单还将涵盖您家中或财产上的个人物品，例如衣服和家具。
如果访客在您的场所受伤，保险也将涵盖责任。 如果他们起诉您，您的保险将支付他们的医疗费用以及您的法律费用。 最后，家庭保险可以涵盖游泳池等物品，这会增加房主的责任风险，以及高级珠宝等高价值物品，但这些物品通常需要更高的保险价格。
购买保险单时，您应该与公司的保险专家交谈，以确保您以最优惠的价格获得最佳保单。
房主保险单的费用是多少？
对于我们评级中的公司，我们能够从中获得样本保单的报价，伊利保险的保单每月保费略低于 100 美元，而 Allstate 的保单超过 170 美元。 在获取房主保险报价时需要考虑几个因素，包括您的房产位置、面积和提供的保险范围。
我可以选择自己的承包商来修理我的家吗？
是的，如果您有房主保险单，您可以选择自己的承包商来修理您的房屋。 您的保险公司可能对您使用的承包商类型有要求，但最终选择权在您。
如何根据我的房主保险保单提出索赔？
要根据您的房主保险保单提出索赔，您需要联系您的保险公司并提供有关损失或损坏的详细信息。 然后，您的保险公司将指导您完成理赔流程。
处理房屋保险索赔需要多长时间？
处理 Homeowners Insurance 索赔所需的时间取决于索赔的性质和复杂性。 一般来说，大多数索赔会在几周内得到处理。
出于保险目的，我如何确定我的个人财产的价值？
为了保险起见，为了确定您个人财产的价值，您应该清点您的物品并保存收据和估价单。 您还可以使用在线工具或聘请专业估价师来帮助您确定财产的价值。
房主保险常见问题解答
房主保险是否涵盖洪水损失？
普通房主的保险单通常不涵盖洪水。 您可以在 FEMA 洪水地图服务中心的网站上查看您家的位置，看看它是否有洪水的风险。
房主保险是否涵盖火灾损失？
大多数房主的保险单将在发生火灾时涵盖您的房屋。 这种覆盖范围通常延伸到野火造成的损害。 如果您居住在野火的高风险地区，您应该检查您的保险范围。
房主保险是否涵盖地震损失？
正常的房主保险单通常不会涵盖地震损坏。 需要单独的政策来涵盖地震破坏。 我们评级中的几家公司，包括我们评价最高的几家公司，如 Lemonade 和 Amica，提供地震保险，尽管 Lemonade 只在加利福尼亚州提供地震保险。
房主保险是否涵盖风暴损坏？
响应将取决于您的独特政策以及造成伤害的方式。 一般来说，闪电、冰雹和风造成的损坏将由常规保单承保。 但是，如果损坏是由风暴（例如飓风中的风暴潮）造成的洪水造成的，则很可能不会被常规保单承保，而是由洪水保险单承保。
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